連動債保單 新規3月上路
金管會再設關卡 違者重處300萬罰鍰
2013年01月17日 金管會對壽險業銷售連動債保單,再套緊箍咒,業者一旦違法銷售,還得被處分。唐紹航攝【廖珮君、林巧雁╱台北報導】金管會對連動債保單,再上鎖。金管會宣布,3月起,壽險業者要銷售連動債保單,對要保人(即付保費者)需區分專業、非專業兩種類型,若投資標的連結境內基金或債券,得先做商品審查,保戶還需勾選並簽名了解要保書的重要告知事項,一旦業者違規,最重處300萬元罰鍰。
連動債保單是投資型保單的一種,連結標的是國外金融機構發行的結構型商品,且以外幣計價,例如台幣保單連結澳幣或紐幣計價的結構型商品,這類保單年期6~7年,都是「到期保本、保息」,因報酬率高,吸引定存族。
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連結境外 需考量風險
業者說,歐債風暴後,各大信評公司頻降歐洲國家與銀行評等,保險局更強烈「道德勸說」壽險業者,最好別賣連動債保單,例如去年國壽推出1檔架構類似連動債保單的「保本型基金」保單,引發保險局關切後,連動債保單再也沒有問世。
國壽主管說,未來是否發行連動債保單商品,要看投資銀行的商品設計、評等以及主管機關的態度,只是目前其他保單熱賣,沒有必要發行連動債保單。該主管說,新規範將讓未來發行連動債保單更謹慎。
金管會提醒,投資型保單糾紛多,且若是連結境外結構型商品,複雜度更高,保戶需確認自己風險承擔能力、匯兌風險,切勿因為高報酬而連結不適合的投資標的。
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連結境內 需審查商品
為加強消費者保障,保險局公告「投資型保單商品銷售、資訊揭露應注意或遵循事項」,3月起,壽險業賣連動債保單前,應將要保人區分為專業、非專業投資人,且需就非專業投資人分為積極、穩健、保守型3等級。
其次,新增商品上架前,除境外結構型商品需符合相關規定外,若連結「境內基金、債券」等標的,還需審查相關基金、債券商品的合法性、費用合理性、過去操作績效、風險報酬等,目前僅審查「境外基金」。
第3,過去要保書上,保戶僅需簽名了解各項保險風險,這次新增保戶還需勾選「了解保單重要事項」且「同意投保」兩項並簽名,確保保戶了解相關風險。
最後是增列罰則。業者說過去連動債保單,屬壽險公會自律規範,這次保險局要求列入內稽內控,也就是有罰則,一旦業者違規,將處60萬元以上、300萬元以下罰鍰。
壽險業者說,連動債保單通常都是賣給非專業投資人,過去曾依保費高低區分等級,這部分業者都已在做,影響不大;影響較大者是,這次新增連結境內基金、債券等,需做商品審查,可能會增加業者成本。
《蘋果》
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