高院首例╱連動債判決 銀行敗訴定讞

推廣「保障找保險,存款找銀行」的正確保險觀念。

版主: 台灣之聲

連動債爭議處理完成67,836件

文章老實人 » 週日 12月 23, 2012 5:39 pm

連動債爭議處理完成67,836件

【經濟日報╱記者邱金蘭/即時報導】 2012.12.23 05:20 pm

根據銀行公會最新統計,到101年12月14日止,連動債爭議案件已處理完成的件數已有67,836件。

其中包括未經銀行公會評議、由金管會移請銀行處理的42,622件,以及透過銀行公會評議委員會處理的25,214件。

【2012/12/23 經濟日報】@ http://udn.com/

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連動債官司 九成投資人兩頭空

文章老實人 » 週一 12月 24, 2012 5:05 pm

自由時報-財經焦點2012-12-24
連動債官司 九成投資人兩頭空

〔記者李靚慧/台北報導〕二○○八年九月十五日雷曼兄弟宣布申請破產保護,至今已超過四年,過去四年來,銀行與連動債投資人進行和解的件數超過六萬件,不願和解走上訴訟之途的投資人,卻是輸得徹底。

一審勝率15% 二審降至10%

根據法界人士統計,過去四年,投資人在一審勝訴的比率僅約一成五,二審勝訴率更降到一成,高達九成選擇打官司的投資人,最後結果都是「兩頭空」。

四年前全台爆發連動債投資爭議後,銀行公會的「金融消費爭議案件評議委員會」接手處理連動債投資人的申訴案件評議,當時銀行公會甚至決議,銀行「即使沒有過失」,也必須與雷曼兄弟連動債的客戶和解,負起「社會道義責任」。

根據銀行公會統計,截至今年十二月十四日,銀行公會受理的連動債申訴案,已有六萬七八三六件結案,和解件數四萬二六二二件。在和解案件中,求償比率最高是損失金額的八成、最低三成。也有部分投資人不願與銀行和解,執意走上訴訟之途,只為了出一口氣。

但四年過去,攤開連動債訴訟案的判決結果,卻少有投資人勝訴的歡欣。根據統計,自二○○七年到今年十一月底止,在全台地方法院進行一審的連動債投資相關訴訟,約有三三二件,其中投資人勝訴的僅約五十件,比率僅一成五。

進入高等法院的二審案件中,自二○○七年底至今共六十七件,投資人更僅有九件在二審勝訴,比率僅十三%。

一○五金融網法務經理李國瑞分析,連動債訴訟案在一審階段,銀行僅有兩成的比率敗訴,且銀行全部會上訴,而上訴後超過五成得以翻盤;相反的,一審只有兩成的投資人勝,敗訴的投資人極少有勇氣上訴,翻盤的也更少。

至於少數求償金額超過一五○萬元的個案,才能在二審後繼續進入最高法院進行第三審。李國瑞指出,自一百年三月至今年十一月,僅十件連動債訴訟案進入三審,幾乎都是銀行勝訴,投資人沒有贏面。

銀行公會就舉例,曾有一名投資人,因不願接受評議會的評議結果,決定走法律途徑,一審勝訴後,銀行上訴,投資人卻在二審敗訴,該投資人想要回頭接受評議會的補償比率,但因判決定讞,無法再向銀行要求補償,投資人幾乎崩潰。

李國瑞直言,除非投資人以訴訟做為逼迫銀行和解的手段,其實打連動債官司,很難達到「出一口氣」的目的。

http://www.libertytimes.com.tw/2012/new ... day-e3.htm
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蒐集數百篇外電文 九投資人一審勝訴

文章老實人 » 週一 12月 24, 2012 5:07 pm

自由時報- 財經焦點2012-12-24

蒐集數百篇外電文 九投資人一審勝訴

〔記者李靚慧/台北報導〕數萬名投資人因投資連動債商品血本無歸的新聞,已逐漸為人淡忘,但仍有部分投資人持續與銀行對抗。日前在台北地方法院,一件九位投資人聯名控告某外商銀行的個案,投資人蒐集自二○○六年三月起的數百篇、厚達三百頁的外電,控告銀行在投資人考慮購買時,未告知既存風險,獲得一審勝訴,讓部分心灰意冷的投資人,又燃起一絲希望。

該案九名投資人的總投資金額高達二千五百萬元,因雷曼兄弟破產,投資虧損高達九成,頗諳英語的王小姐,花了三個月廣泛蒐集外電資料後驚訝的發現,早在二○○六年三月二十日,彭博社就首次報導雷曼發行的房貸債券量是同業平均值的數倍,曝險最嚴重,之後的各類負面消息在外電中不斷、密集出現,二○○七年三月,彭博社更報導雷曼的信評遭S&P調降至負向。

她的理專卻在二○○七年五月間推介她購買相關連動債,還斬釘截鐵的告訴她「很安全」,該行在行銷文宣上,並刊載「本商品連結標的將持續盤堅格局」,這群投資人因此買了相關的連動債商品。

法官在判決書中指出,銀行在締約前,未盡到「善良管理人的注意義務」,締約後因怠於積極管理信託財產、也沒有主動通知委託人避險,因此需給予投資人損害賠償。

換言之,該案是因為投資人積極蒐集外電資料,證明在投資之前,雷曼兄弟早已曝險嚴重,銀行卻隱匿事實,這樣的陳述獲法官採信;不過,法官也認為,該投資人既然有搜尋外電資料的能力,投資前未自己詳查相關資訊,其實也有疏失,因此僅判定可獲得六成的賠償。

http://www.libertytimes.com.tw/2012/new ... day-e4.htm
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連動債求償 港最高96.5% 星甚至全額

文章老實人 » 週一 12月 24, 2012 5:08 pm

自由時報-財經焦點2012-12-24

連動債求償 港最高96.5% 星甚至全額

編譯盧永山/特稿

相較國內與銀行和解的投資人,只能拿回少得可憐的本金,香港四萬多投資人透過抗議、訴訟等集體行動,在港府介入調查下,迫使十六家銷售雷曼連動債的銀行低頭,賠償投資人本金達八十五%到九十六.五%。

根據香港金管局調查,總值逾二○二億港元的雷曼結構性金融商品,透過銀行賣給四萬三七○○多名投資人,包括連動債。投資人投訴,銀行未告知產品性質和風險,並持續到承銷的銀行總部抗議;這些投資人包括退休老人、家庭主婦和影視明星,隨後引起社會關注,香港金管局、證監會和立法會均介入調查。

香港證監會今年六月初發布報告指出,在回購及和解機制下,已有三萬五千名被界定為非專業投資人的散戶投資人取回逾八十八億港元,另有九.九五億港元的賠償金仍在處理中,大部分散戶投資人取回的本金達九十六.五%。

而二○○九年在新加坡金管局的協助下,在提出告訴的雷曼連動債新加坡投資人中,有二十五%或一二八二人獲全額賠償,另有三十三%或一六九二人獲部分賠償。但仍有很多投資人繼續尋求集體訴訟,爭取自己的權益。

http://www.libertytimes.com.tw/2012/new ... day-e5.htm
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連動債爭議處理完成67,892件

文章老實人 » 週日 1月 06, 2013 3:18 pm

連動債爭議處理完成67,892件

【經濟日報╱記者邱金蘭/即時報導】 2013.01.06 02:20 pm

根據銀行公會最新統計,到101年12月28日止,連動債爭議案件已處理完成的件數已有67,892件。

其中包括未經銀行公會評議、由金管會移請銀行處理的42,678件,以及透過銀行公會評議委員會處理的25,214件。

【2013/01/06 經濟日報】@ http://udn.com/

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連動債爭議處理完成67,948件

文章老實人 » 週日 1月 27, 2013 5:37 pm

連動債爭議處理完成67,948件

【經濟日報╱記者邱金蘭/即時報導】 2013.01.27 04:30 pm

根據銀行公會最新統計,到102年1月18日止,連動債爭議案件已處理完成的件數已有67,948件。

其中包括未經銀行公會評議、由金管會移請銀行處理的42,734件,以及透過銀行公會評議委員會處理的25,214件。

【2013/01/27 經濟日報】@ http://udn.com/

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連動債爭議處理完成67,967件

文章老實人 » 週日 2月 03, 2013 5:43 pm

連動債爭議處理完成67,967件

【經濟日報╱記者邱金蘭/即時報導】 2013.02.03 04:25 pm

根據銀行公會最新統計,到102年1月25日止,連動債爭議案件已處理完成的件數已有67,967件。其中包括未經銀行公會評議、由金管會移請銀行處理的42,753件,以及透過銀行公會評議委員會處理的25,214件。

【2013/02/03 經濟日報】@ http://udn.com/

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連動債爭議已處理67,982件

文章老實人 » 週日 2月 24, 2013 5:08 pm

連動債爭議已處理67,982件

【經濟日報╱記者邱金蘭/即時報導】 2013.02.24 04:30 pm

根據銀行公會最新統計,到102年2月8日止,連動債爭議案件已處理完成的件數已有67,982件。

其中包括未經銀行公會評議、由金管會移請銀行處理的42,768件,以及透過銀行公會評議委員會處理的25,214件。

【2013/02/24 經濟日報】@ http://udn.com/

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連動債投資額 上季再度衰退

文章老實人 » 週日 3月 10, 2013 9:13 am

連動債投資額 上季再度衰退
2013/03/08
【經濟日報/記者邱金蘭/台北報導】
連動債風波衝擊未減,一度止跌的國人投資境外連動債商品金額,去年第4季再度衰退,包括保本型及非保本型的連動債商品,投資金額都減少。

在連動債風暴後,連續衰退多年的境外連動債投資金額,前年第1季、第2季及第4季,不同類型的連動債投資金額曾一度增加。銀行業者表示,多數投資人對於連動債的印象仍持保留態度。

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Re: 高院首例╱連動債判決 銀行敗訴定讞

文章老實人 » 週日 5月 05, 2013 5:07 pm

官司敗訴…台灣銀行團 要賠香港雷曼1億元

【聯合報╱記者孫中英/台北報導】 2013.05.05 03:38 am

台灣銀行團與香港雷曼兄弟公司打官司,確定三審敗訴。銀行團在金管會同意下,近日將賠償香港雷曼約一億台幣延滯利息及訴訟費用。

銀行業者認為,這場官司註定要打輸,根本就是白打,不過金管會強調,若不打官司,民眾一定會怪罪「政府無能」。

二○○八年金融海嘯來襲,美國雷曼兄弟公司無預警倒閉,全球購買雷曼結構債的投資人包括台灣在內,都面臨血本無歸危機,當時金管會為免日後「追討無門」,決定將「雷曼在台灣的每分錢留下來」,於是下令台北富邦銀行扣住一點八九億元利息,不准匯給香港雷曼公司。

香港雷曼公司是雷曼集團在香港分公司,也是台灣高鐵聯貸案的一員,台灣高鐵依約必須付給香港雷曼一點九八億元利息,但這筆錢卻被扣留在台灣,香港雷曼於是來台發動「討債」官司。

法院認為,香港雷曼與美國雷曼是各自獨立的法人,台灣銀行業雖然對美國雷曼有債權,但不能因此扣留香港雷曼在台灣高鐵聯貸案中,應得的利息。

金管會銀行局局長桂先農表示「尊重判決結果」,當初是為保障投資人權益,金管會才要求銀行去努力,若政府當時兩手一攤,民眾一定會認為「政府無能」。

依判決結果,台灣銀行團除將一點九八億元利息返還香港雷曼,還要賠償香港雷曼「延滯未付」的懲罰性利息、合計八千多萬元,加上訴訟費用,共一億台幣。

金管會要求當年銷售雷曼債的廿多家銀行按比率分攤賠償金與訴訟費,中國信託商銀、台新、一銀、北富銀及大眾銀行是當年銷售前五大銀行,也成為最大「苦主」。

【2013/05/05 聯合報】@ http://udn.com/

全文網址: 官司敗訴…台灣銀行團 要賠香港雷曼1億元 | 財經焦點 | 財經產業 | 聯合新聞網 http://udn.com/NEWS/FINANCE/FIN1/787615 ... z2SPJf3h8p
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Re: 高院首例╱連動債判決 銀行敗訴定讞

文章老實人 » 週日 5月 05, 2013 5:11 pm

銀行本應盡力保護投資人權益
【經濟日報╱記者邱金蘭/即時報導】 2013.05.05 04:06 pm

金管會今天表示,當年我國雷曼連動債投資人數眾多,金額約新台幣400億元,因雷曼破產事件承受大幅虧損。銀行依受託人的善良管理人注意義務,本應使用一切訴訟或非訴訟上方法,盡力保護投資人權益。

也因此,當初金管會邀集銀行團協商,各家銀行也取得共識,同意共同分攤訴訟費用,為投資人爭取權益。

國內銀行與香港雷曼公司的訴訟,最近銀行被判敗訴,因而傳出有所怨言,金管會特別作此說明。

【2013/05/05 經濟日報】@ http://udn.com/

全文網址: 銀行本應盡力保護投資人權益 | 財經 | 即時新聞 | 聯合新聞網 http://udn.com/NEWS/BREAKINGNEWS/BREAKI ... z2SPLDUGsY
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Re: 高院首例╱連動債判決 銀行敗訴定讞

文章老實人 » 週日 5月 05, 2013 5:15 pm

當年雷曼破產 台灣是重災區

【聯合報╱記者孫中英/台北報導】 2013.05.05 05:58 am

二○○八年,「雷曼兄弟」四個字成了全球投資人的夢魘;出事前,雷曼兄弟結構債(連動債)行銷全球,被視為穩定安全的金融商品,台灣也是「大戶」,估計買債總金額逾八百億台幣;沒想到金融風暴突然來襲,雷曼宣告破產,全球投資人如遭雷擊,台灣淪為重災區之一。

當年全球熱賣的雷曼結構債,主要由荷蘭雷曼公司發行,而以美國雷曼公司總部擔任連帶保證人;雷曼倒閉後,全球債權人包括台灣投資人在內,就在美國紐約、以及荷蘭阿姆斯特丹發動訴訟,向雷曼「討債」。

香港雷曼公司雖屬雷曼集團成員,但其主要業務為法人金融,並未發行或銷售結構債,台灣高鐵辦理聯貸案,香港雷曼也參了一腳,成為台灣高鐵的債主,並委託台北富邦銀行代收這筆聯貸利息與費用。

二○○八年雷曼無預警倒閉,各國政府無所不用其極想凍結、扣留雷曼集團在當地的資產,免得日後「追債無門」。

當時金管會發現,台灣高鐵預定支付香港雷曼一點九八億元聯貸利息,尚未匯出,基於「債權債務相抵」以及「把雷曼每分錢都留下來」,金管會下令北富銀扣住這筆利息。

美國雷曼去年起賠償全球投資人,今年五月荷蘭雷曼也加入賠償陣容。當初購買保本型連動債的投資人,約可拿回已承認債權金額的百分之廿一。

【2013/05/05 聯合報】@ http://udn.com/

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Re: 高院首例╱連動債判決 銀行敗訴定讞

文章老實人 » 週日 5月 05, 2013 5:16 pm

觀察站/A欠債扣B的錢 難怪輸官司

【聯合報╱本報記者孫中英】 2013.05.05 05:58 am

五年前,美國雷曼兄弟破產,在全球欠下巨額債務,近年雷曼兄弟進入重整階段,並開始賠付全球投資人,但台灣的銀行團此時,居然還要「賠」已經倒閉的香港雷曼公司一億台幣,讓人不敢相信。

會發生如此莫名其妙的結果,與政府當年處理雷曼風暴的手法有關,政府想「把雷曼的每一分錢都留在台灣」,但卻用錯方法、找錯對象,導致如今銀行團平白賠了一億元。

當年在台灣大賣結構債的是荷蘭雷曼,保證人是美國雷曼,「冤有頭、債有主」台灣討債對象應是這兩家雷曼;但金管會卻找上完全無關的「香港雷曼」,要求銀行扣留香港雷曼在台債權。

官員說,如果當時什麼都不做,人民會認為「政府無能」,然而違法扣留不相干第三人的債權,不只凸顯官僚守法精神有待加強,以如此粗暴手段「保障投資人權益」,更暴露行政權凌駕專業的鴨霸心態。

官方當年為投資人發聲,強行留滯香港雷曼在台債權,不但沒為投資人多要回一分錢,還讓銀行團平白賠了一億元,香港雷曼案恐成今年金融圈最不好笑的笑話了。

【2013/05/05 聯合報】@ http://udn.com/

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Re: 高院首例╱連動債判決 銀行敗訴定讞

文章老實人 » 週一 5月 06, 2013 11:51 am

《金融》判賠香港雷曼1億元,金管會:國銀將分攤訴訟費用
2013-05-06 07:57 時報資訊 【時報記者陳奕先台北報導】
針對國銀與香港雷曼兄弟公司打官司敗訴,將賠償香港雷曼約1億元延滯利息及訴訟費用,金管會昨(5)日表示,依據日前協商結果,各家銀行已取得共識,同意共同分攤訴訟費用,為投資人爭取權益。

美國雷曼兄弟於2008年受金融海嘯襲擊而倒閉,導致全球購買雷曼結構債的投資人受害,其中,也包含我國投資人,當時金管會基於「債權債務相抵」原則,決定將雷曼在台灣的錢全數留下,因此下令台北富邦銀行扣住原該匯給香港雷曼公司的1億元利息,而這1億元利息其實是台灣高鐵依約必須付給香港雷曼的利息。

對此,法院認為香港雷曼與美國雷曼是各自獨立,儘管我國金融業者對美國雷曼有債權,但不能藉此扣留香港雷曼應得的利息,最終,台灣銀行團於此案三審敗訴,近日將賠償香港雷曼約1億元延滯利息及訴訟費用。

金管會解釋,我國雷曼連動債投資人數眾多,金額約新臺幣4百億元,因雷曼破產事件承受大幅虧損,銀行依受託人之善良管理人注意義務,本應使用一切訴訟或非訴訟上方法,盡力保護投資人權益。日前邀集銀行團協商,各家銀行已取得共識,同意共同分攤訴訟費用,為投資人爭取權益。

另外,金管會表示,有關雷曼連動債的法律爭議主要有「揭穿公司面紗原則」及「外國破產宣告對我國財產得否主張效力」,都要透過訴訟程序解決。台灣的公司法最新修正條文,已引進揭穿公司面紗原則,對這次案子有參考價值。

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Re: 高院首例╱連動債判決 銀行敗訴定讞

文章老實人 » 週一 5月 06, 2013 10:01 pm

金管會指銀行應保護投資人權益

【聯合報╱記者孫中英/即時報導】 2013.05.06 09:45 pm

金管會主委陳裕璋周一表示,台灣雷曼連動債投資人人數眾多,因為雷曼兄弟破產事件,承受大幅虧損;銀行應依受託人的善良管理人注意義務,應使用一切訴訟或非訴訟方法,盡力保護投資人權益。

立法院財委會多名立委,針對台灣銀行團與香港雷曼打官司一事,周一在財委會提出質詢。國民黨立委林德福說,他覺得整件事,金管會是「賠了夫人又折兵」。國民黨立盧秀燕說,這好像老闆叫員工去超車,結果員工超車後、被開罰單,但老闆要員工自己負責。

陳裕璋在答覆時說,當初銀行是透過指定用途信託方式,仲介連動債給投資人,雷曼因為金融海嘯倒閉,而造成投資人虧損;站在幫投資人保障權益的前提下,銀行本來就要盡一切辦法,幫民眾去減少損失。

陳裕璋說,銀行團挑選了這個案子(即與香港雷曼官司),來試試看台灣的法院,能否支持「揭穿公司面紗原則」這樣的理論。

銀行局局長桂先農也說,銀行應盡可能幫投資人爭取權益,有關雷曼連動債的法律爭議,主要有「揭穿公司面紗原則」及「外國破產宣告對我國財產得否主張效力」,都須透過訴訟程序解決;我國公司法最新修正條文,已引進揭穿公司面紗原則,對本案有參考價值。

陳裕璋說,雷曼賣連動債給我們,又透過子公司來借錢給我們,現在又要把錢拿走,從國人角度,不管借錢或欠錢,都與雷曼有關。

【2013/05/06 聯合報】@ http://udn.com/

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