保險局官員說,買保險的前提應著重在「保障」

推廣「保障找保險,存款找銀行」的正確保險觀念。

版主: 台灣之聲

保險局官員說,買保險的前提應著重在「保障」

文章老實人 » 週四 8月 22, 2013 7:50 pm

壽險的功能唯有保障,無法儲蓄(存款)、還本、養老、終身、增額、投資」等。
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互助社「人頭保單」理財 金管會嚴禁
2013/08/20
【聯合報╱記者孫中英/台北報導】
部分儲蓄互助社幫主要幹部買保單,涉及理財投資的「資金運用」行為,不符保險的「保障」精神。內政部要求金管會出面管理,金管會發函壽險業,即日起不能再承做儲蓄互助社的「新保單」;已承保的舊保單若不具「保險利益」,壽險公司須在限期內退還保費給各儲蓄互助社。

金管會保險局強調,此項禁令是針對儲蓄互助社替自己重要成員或幹部,例如理事長、副理事長、常務理事、監事等管理階層買保險;但有些互助社與壽險公司合作,引進壽險、儲蓄險,鼓勵一般社員自己付保費投保,則不在管制範圍內。

全台灣共有340個儲蓄互助社,遍布北、中、南、東,離島金門也有。「中華民國儲蓄互助協會」是由全台儲蓄互助社組成的社團法人,所有互助社都是協會會員。

近年來,部分儲蓄互助社幫主要幹部買保單,引發爭議。金管會保險局上周發函壽險業,限制壽險業再接受儲蓄互助社幫自己的重要成員買保單。

保險司官員說,值得爭議的是,付保費的是儲蓄互助社,受益人也是互助社,也就是說,是由儲蓄互助社「付保費並領取滿期金」,投保行為中,主要幹部可能只是「掛人頭」。

據了解,這些儲蓄互助社重要成員都是購買所謂的「類定存保單」,例如利率變動型年金或六年期儲蓄險。這些保單,多是先投入一筆躉繳保費,幾年後就能領回一大筆滿期金。例如交960萬元,六年滿期時,可領回1000萬元,投保者可獲利40萬元。

保險局官員說,買保險的前提應著重在保障」,儲蓄互助社是「公益社團法人」,非以營利為目的;但這些互助社買保單的結果有獲利,等於已是理財投資的資金運用,不符合保險法規定。

金管會調查,有四、五家壽險公司承做類似保單。保險局官員說,在上周發函後,這些壽險公司須自行檢視,已承保的保單,要保人(付保費者)與被保險人之間有無「保險利益」;若沒有,保單將自始無效,須在限期內退還保費給這些儲蓄互助社。

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文章老實人 » 週一 8月 26, 2013 9:25 am

名人教你賺╱王瑜華保險投資 抓住12字訣
2013/08/24
【經濟日報╱記者邱建業整理】

文/王瑜華

我碩士念的是精算,畢業後進入南山人壽從事相關工作,在公司培養下取得美國精算師執照,並成為南山首位本國籍的簽證精算師。對於投資理財,我認為最重要的是利用有限時間發揮最大效益。

我相信,人生應該將較多的時間分配給家庭、工作和健康,所以可用在投資理財的時間相對較少。在此前提下,投資若要追逐市場,甚至超越市場,恐怕很不容易。

回顧過往理財經驗,我曾經投資紅極一時的礦業基金,但之後卻慘賠收場,付出不少的學費。在這次教訓之後,我體認到投資需要對總體經濟、個別產業做足功課,若只是隨波逐流,自己很可能買在最高點。此外,現今經濟情勢比過去複雜,景氣波動大而快速,要想以小搏大,一舉得到高額報酬,更不是件易事。

在此番波折之後,我逐漸確立自己的理財核心目標是:簡單、穩定。滿足這兩項目標的理財方式,正好是我所投身的保險事業。

一般而言,保險商品分為純保障功能的壽險和意外險,以及兼具理財和保障功能的還本型、增額型、投資型保單等。面對琳瑯滿目的保險商品,如何選擇對許多人來說是一大難題。我建議只要把握「保障為先、理財有方、積極布局」12字要領,保險理財可以很簡單。

首先,保險最重要的目的是提供人身基本保障,所以壽險和意外險是大多數人所必備。建議社會新鮮人可選購10萬元到50萬元不等的終身壽險或定期壽險,另外再加上意外險。簡單來說,壽險和意外險總額應維持在個人年收入的六到十倍。

值得注意的是,年輕人常騎機車,發生交通事故的機會較高,可以增加意外險比重。

有了基本保障後,就可思考如何理財。此時,如果家中有孩子,建議買還本型保單當作教育基金。我個人就幫孩子買美元還本型保單,主因目前美元利率較高,且美國經濟漸好,美元有機會走強,可以幫小孩累積保險資產。我個人則希望穩健增加資產與保障,因此購買美元增值型保單。

提醒新鮮人 買還本型儲蓄

不同於共同基金或其他固定收益商品需要自負盈虧,還本型保單可兼顧保險和保本。此外,購買還本型保單,還有強迫儲蓄的作用。以一般的美元保單為例,一個月大約要負擔12,500到15,000元的保費,大約是年輕人薪水的二分之一到三分之一,是合理的儲蓄比率。

當基本的保障、儲蓄和理財都有基礎後,就可以思考積極布局,購買投資型保單,提高額外收入。不過要提醒的是,投資型保單可能面臨虧損,所以購買時要評估自己的風險耐受程度和心態。畢竟若是為了投資理財時常緊張,甚至夜半驚醒,就違反了理財是要讓生活更好的原始目的,豈不是得不償失。

值得注意的是,當人生經歷結婚、生子、換工作、退休等里程碑,必須重新檢視自己的保單,思考更合理的資產配置。以我個人為例,因為年輕時騎機車,所以很強調意外險保障,但現在早已不再騎車,意外險保額就可減低,相對地,因結婚生子,壽險保額則適度增加。

我認為青年朋友在投資理財之外,更重要的是在工作中投資自己。時下不少青年擔憂月薪22K之苦,但我認為,年輕人對此不用過度擔心。因為只要積極投資自己、保持正面能量、思考如何超越自己,未來行情絕對不只22K。

我所任職的南山產品發展暨行銷部門,就極力透過技術人員和行銷人員的工作交流,讓專才的技術人員可以培養廣泛的商業嗅覺,同時讓通才的行銷人員培養數據分析等專才,使不同類型的員工能力都能加值。

(本文由南山人壽產品發展暨行銷資深副總經理王瑜華口述、記者邱建業整理)

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Re: 保險局官員說,買保險的前提應著重在「保障」

文章老實人 » 週三 8月 28, 2013 9:11 am

定期檢視需求 機動補足保額
2013/08/27
【經濟日報╱記者蔡靜紋/台北報導】
「買車子要買強制責任險,結婚是不是也該買強制險?」其實市面上沒有婚姻強制險,但中國人壽副總洪瑞祝認為,婚姻也是經濟社會安定的力量之一,當生活出現新成員,就該重新檢視保障需求,以「洋蔥式」將保障加足。

她進一步補充,年輕夫妻的經濟能力可能較差,可先以定期險提高保額,隨著家庭結構改變或經濟能力提升時,就該重新衡量保險。

另外,晉身為新手爸媽,責任隨之增加,洪瑞祝建議預算有限的新手爸媽,可運用定期壽險來提高家庭保障。

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Re: 保險局官員說,買保險的前提應著重在「保障」

文章老實人 » 週三 8月 28, 2013 1:43 pm

《金融》金管會保險商品宣導講座,即起受理報名

2013-08-28 11:07時報資訊【時報記者陳奕先台北報導】

金管會將舉辦「102年度推動保障型、年金保險及長期看護保險及各類保險商品特性及風險宣導活動」,從即日(28)起開始受理報名,本活動宣導重點主要有三大項,包括因應高齡化保險商品、微型保險商品,以及住宅火災保險、自用汽車相關保險商品。

金管會保險局主祕施瓊華表示,為讓民眾能充分瞭解相關保險商品保障內容,規劃從即日起在全國北、中、南、東部舉辦14場宣導講座,希望藉由專家的說明,協助民眾、相關社福團體及機構等對於上述保險商品有進一步認識。


施瓊華指出,本活動要宣導的相關保險商品規劃,主要有三大類,首先、為提醒國人定期檢視保險保障額度與及早規劃退休生活之觀念,以確保家庭經濟生活安全,每年定期宣導可符合高齡化社會需求之年金保險、長期看護保險及醫療保險等保險商品。

另外,為增加經濟弱勢者之基本保障及提醒消費者相關投保權益,亦持續宣導微型保險觀念;再者,鑑於住宅火災保險、自用汽車相關保險攸關民眾居家財產安全及交通方面人身安全,為使消費者能充分瞭解商品保障內容,以維護投保權益,續將住宅火災、自用汽車相關保險商品納入宣導。

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Re: 保險局官員說,買保險的前提應著重在「保障」

文章老實人 » 週一 9月 09, 2013 1:43 pm

定期壽險 建構家庭保護網

2013-09-08 02:21工商時報記者陳欣文/台北報導

保險完整防護所需險種

 對一般上班族來說,從無殼晉升有房族群後,伴隨而來的則可能是因貸款而來的甜蜜又沉重的負擔。為讓家人生活更有保障,建議晉升有殼族的新手,置產後更應重新檢視資產配置並適時調整,更重要的是可善用保險,轉嫁房貸風險。

 面對台灣的高房價,貸款是大多數人成就買房的夢想的選擇,而房貸借款人一般來說也是家庭的經濟支柱,因此在買房後除了沉重的房貸壓力外,沒說出的擔憂還有漫長的還款期間,若不幸身故,不僅家中痛失經濟支柱,很可能還會發生債留家人或無能力還款導致房子遭法拍的窘境。

 保誠人壽表示,家是每個人的依靠,而定期壽險則是家人的避風港,把風險堅固的擋在門外。針對不同的需求,保誠人壽提供不同的貼心規劃,以「保誠人壽幸福家定期壽險」為例,提供5年、7年、10年、15年、20年保險期間供選擇,保障期間每年維持平準保額,享有穩定的壽險保障;若不幸事故,保險金可用作償還房貸還款,還可提供家人生活費之依靠;另可依個人財務規劃,選擇繳費年期,讓繳款彈性無負擔,為家撐起全方位保障。

 錠嵂保經表示,定期型保險提供完整的保障內容、及相對便宜的保費,在預算有限的情況下為保險首選。然而,規劃定期型保險必須注意保障期間的長短、保費計算差異及是否有自動續保的功能。

 另外,若是剛成家的新人手邊預算有限,減額定期壽險就是相當適宜的選擇。「保誠人壽安心家減額定期壽險」除提供壽險保障外,保險金額逐年遞減,符合人生之財務責任逐年遞減的需求。

 壽險業者強調,當家庭經濟壓力較大,定期險絕對是優先首選。

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