壽險公司的意外險是暴利!

推廣「保障找保險,存款找銀行」的正確保險觀念。

版主: 台灣之聲

高中以下學校 享意外險保障

文章老實人 » 週一 12月 19, 2011 9:56 am

高中以下學校 享意外險保障
2011年 12月19日
【黃國棟╱台北報導】為保障校園安全,教育部對全國高中(含高中)以下的所有學校推動公共意外責任保險,日前由國泰產險得標,自明年2月起全國高中以下的5400所學校,都享有1年期的公共意外保險保障。
國泰產險意外保險部經理林鈞仁表示,所謂學校的公共責任保險,是指在校園內發生的公共意外,導致第3人體傷、死亡或財務損害,依法應負賠償責任。而學校須承擔責任,就可把風險轉嫁給產險業者,由產險負責理賠。
林鈞仁說,公共意外責任保險的第3人,是除了學校、幼稚園負責人或其教職員工以外的第3人,包含學生、家長、來賓訪客。


由國泰產險得標
目前高中(含)以下的所有學校,是由明台產險承保,而明年2月以後則改為國泰產險。對於公共意外責任保險的保障與理賠方式,舉例來說,若學生、家長或民眾,在校園內遭遇公共意外傷害,經調查確認後,學校必須負擔責任者,公共意外保險就可理賠保障,讓受傷的學生、民眾享有理賠。
保障內容包括每人身體傷亡理賠400萬元、每一事故導致傷亡理賠4000萬元、每一事故造成財物損失理賠400萬元,而保險總金額為2億元。
林鈞仁進一步說,明年2月起學校的公共意外責任保險,還將場所延伸至「校外教學部分」,凡是在校外教學的地點,同樣可以獲得理賠。


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首張慈善團險保單 元旦問世

文章老實人 » 週二 12月 20, 2011 3:07 pm

首張慈善團險保單 元旦問世
2011-12-20 01:41 工商時報 記者王立德/台北報導
 全台首張慈善團險保單將於明年元旦生效。由凱基證券董事長魏寶生創立的公益信託煥章慈善基金,與南山人壽、國泰世華銀行合作,開發出國內首張「慈善保險」,專門替苗栗聖方濟育幼院孩童設計團體醫療險及意外險,預計明年元旦生效。

 聖方濟育幼院每年醫療費用扣除健保給付項目後約46萬元,魏寶生表示,慈善基金資金有限,希望透過本張每年保費約10萬元的保單,讓團險「細水長流」,得以持續保障育幼院院童醫療、意外風險。

 他指出,也希望透過此創新慈善保險模式,拋磚引玉,吸引更多社會善心人士,慈善機構複製此模式,補足弱勢團體的風險缺口。

 據悉,此保單保障範圍比照一般公司行號團險內容,採住院醫療實施實付,每人意外身故或全殘50萬身故保險金,但受法規限制,一般公司團險並不保15歲以下兒童、青少年。

 魏寶生指出,公益信託煥章基金、南山人壽、國泰世華銀行因此合作設計此張保單,保障育幼院院童的醫療風險。

 南山人壽指出,該保單已經報送主管機關,採核備制,因此若金管會無任何意見,明年元旦起便將生效,未來也會持續觀察此具有指標意義的保單,衡量是否續推出更多的慈善保單。
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國泰產險承辦101年度校園公共意外責任保險

文章老實人 » 週三 12月 21, 2011 12:50 pm

《金融股》國泰產險承辦101年度校園公共意外責任保險
2011-12-21 11:27 時報資訊 【時報記者莊丙農台北報導】
國泰金(2882)旗下國泰產險評選為101年度「高級中等以下學校及幼稚園公共意外責任保險」承辦單位,自明年2月起,將為全國公私立高級中等學校、公私立高級職業學校及進修學校、特殊教育學校、公私立國民中學、公私立國民小學及經教育部、直轄市、縣(市)政府核准之公私立幼稚園等,提供為期一年的公共意外保險保障,共計約5,400校可獲得保障。


教育部為落實各級主管教育行政機關應為所轄學校場所投保公共意外責任保險,自99年起,統一辦理「高級中等以下學校及幼稚園投保公共意外責任保險」,主要是為了當學生、家長、訪客、來賓等在學校發生意外事故時,在學校依法應負賠償責任情況下,將風險轉嫁給保險公司;本次國泰產險榮獲評選,將在未來一年中提供各級學校公共意外險的保障,國泰產險表示,為了提供學校更完整的保障,減輕學校負擔,除主動提供更優惠的承保條件外,並因應學校的實際需求附加多項條款外,亦會依學校需求安排校園安全講習。
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旅館猝死算意外 改判保險賠

文章老實人 » 週六 12月 24, 2011 9:53 am

旅館猝死算意外 改判保險賠

【聯合報╱記者蕭白雪/台北報導】 2011.12.24 02:37 am

林姓男子在大陸旅館內猝死,投保500萬元旅遊平安險,但保險公司認為「猝死」不等於「意外死亡」拒賠;台灣高等法院認為「猝死」指無預警死亡,且已排除是自身疾病引起,判決保險公司敗訴。

37歲的林姓男子,生前是一家資訊公司副理,2年前他赴大陸前,投保旅遊平安險500萬元;抵達大陸一周後,隔天同事等不到他現身,敲房門沒反應,找旅館人員打開房門,才發現他躺在床上不省人事,臉色青紫。

林姓男子被送醫搶救仍無效,大陸醫院在急救病歷上記載「猝死」。林的父母申領500萬元的旅遊意外死亡理賠金,但保險公司認為,大陸醫院的搶救病歷雖記載「猝死」,但猝死並非等於意外死亡,拒絕理賠。

一審時,曾透過兩岸司法互助協議,函請大陸當地查明猝死可能原因,包括是否因吞嚥食物進入呼吸道、造成缺氧噎死等可能性。

大陸方面表示,林姓男子的屍體已火化,公安部門未解剖,無法進一步了解猝死原因。

一審認為,家屬無法證明是意外死亡,判決保險公司勝訴。不過,二審認為,「猝死是指突然死亡,醫師在病歷上已排除死亡原因與心腦血管、呼吸等自身疾病有關,顯見林姓男子的死亡是突發性,認定就目前事證已可認定屬於意外死亡

【2011/12/24 聯合報】@ http://udn.com/
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義郵輪乘客 獲賠1.1萬歐元

文章老實人 » 週六 1月 28, 2012 11:59 am

義郵輪乘客 獲賠1.1萬歐元
2012-01-27 【中央社】
 消費者團體發布聲明表示,義大利數個消費者團體與歌詩達郵輪公司簽署協議,同意支付歌詩達協和號上超過3000名乘客每人約1萬1000歐元(1萬4500美元)賠償金。

 歌詩達協和號(Costa Concordia)13日在義大利吉格里奧島(Giglio)附近觸礁傾覆。

 歌詩達郵輪公司(Costa Cruises)同意付給身體無損傷乘客,每人1萬1000歐元,作為物品遺失及心理受創的賠償。此外,業者也將吸收搭乘郵輪及所有運輸費用,並將個別處理乘客棄船逃生時受傷案例。

 根據協議,接受賠償的乘客都必須同意日後不對歌詩達郵輪公司採取任何法律行動。

 歌詩達郵輪公司代表在與代表61個國家3206人的義大利消費者團體展開1天協商後,今天宣布達成協議。(譯者:中央社林亭儀)1010127
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開學了! 學生意外險提高至500萬

文章老實人 » 週三 2月 08, 2012 2:38 pm

北部新聞
2012-2-8 自由時報
開學了! 學生意外險提高至500萬
監控流感疫情 加強洗手宣導


〔記者謝武雄/桃園報導〕今天開學了!桃園縣政府教育局為保障學子安全,各國中、小及附設幼稚園的公共意外責任險將由四百萬元提升至五百萬元。此外,各校特教班的「第一次鑑定安置」,也將於三月起陸續實施。

教育局主任秘書高玉姿表示,這學期是第二學期,學校政策變革不大,但鑑於流感仍處於高峰期、學生交通意外事件頻傳,因此,開學後會加強宣導流感的預防方式,包含多洗手等。至於交通意外問題則會宣導學生步行要面向來車,以免遭來車追撞,學校在步行路線的規劃,也會考慮學生安全問題。

5歲童讀幼兒園均免學費

另外,五歲兒童就讀公、私立幼稚園、托兒所都免學費,其中,公立部分,一學期學費、月費約一萬九千元,扣除學費六千七百元,家長還要負擔一萬二千三百元。私立幼稚園一學期以五萬元計算,扣除一萬五千元學費補助,大約要負擔三萬五千元左右。

特教班部分,目前國中小的特教班級約三百一十三班,一百八十所國小約有一百所學校設特教班,至於五十九所國中已有五十六所設特教班,其他三所學校則在增聘老師設置。
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房貸壽險足期足額 保障更好

文章老實人 » 週日 3月 25, 2012 2:09 pm

..房貸壽險足期足額 保障更好
作者: 記者陳欣文╱台北報導 | 中時電子報 – 2012年3月25日 上午5:30.
....工商時報【記者陳欣文╱台北報導】

房貸壽險在國內的普及率還不高,但是透過這幾年來部份壽險公司的大力推廣,國人已越來越能接受利用保險分散因貸款衍生的財務風險的觀念,同時也可拉高國人偏低的平均保額。

以房貸壽險市占率第一的法國巴黎人壽的統計來看,每件房貸壽險保單平均保額約新台幣570萬左右,遠高於台灣平均壽險保額135萬

法國巴黎人壽在2011年持續以26%市占率在房貸壽險稱第一。2011年實收保費超過新台幣13億,比其他競爭者多出60%以上。房貸壽險有效總保額已突破新台幣900億,日前就2011年房貸壽險客戶分析結果顯示,客戶男女各半但男性稍高、男女客戶平均保額相近,每件保單平均保額約新台幣570萬左右,遠高於台灣平均壽險保額135萬,平均投保年齡約為37歲。

法巴人壽業務發展部協理葉晉嘉表示,要提高國內房貸壽險的投保率,觀念培養比商品設計更重要,因此法巴先從銷售端平台的觀念認同開始,加強對銀行端的教育訓練,日前一位客戶投保之後因故病逝,房貸壽險幫他還清房貸得以讓無依的父親可以專心幫他照顧留下的兩個小孩的真實案例,就讓很多行員認知到房貸壽險對客戶的重要性。

目前市面上的房貸壽險商品除身故及全殘保險金,多附加意外傷害加倍給付、全殘扶助金、重大燒燙傷,可一次補足購屋後產生的保障缺口。

例如第一金人壽房貸壽險專案來看,提供身故、全殘保障,還增加了全殘扶助金、重大燒燙傷及重大傷殘安養保險金等;法國巴黎人壽與銀行合作的房貸商品,陸海空特定意外身故提供1~3倍的理賠,重大燒燙保險金也從市場平均保額的20~25%提高到40%,等於將意外險的保障擴大到房貸商品。

除了根據本身保險需求來選擇房貸壽險商品,至於投保原則,壽險業者建議,最好可依據「足期投保」及「足額投保」等2大原則投保,也就是貸款金額是多少錢,就應該買多少保額;房屋貸款期間多長,就應該投保多久。

..
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為員林弱勢保險 張錦昆兌現

文章老實人 » 週四 3月 29, 2012 11:53 am

為員林弱勢保險 張錦昆兌現

【聯合報╱記者何烱榮/員林報導】 2012.03.29 04:02 am

員林鎮長張錦昆昨天實現競選承諾,與國泰物產公司簽約,為全鎮二千五百多名弱勢者投保意外險,下月起列冊的低、中低收入戶若發生意外造成死亡或殘廢,都可獲理賠20萬元,意外住院每天也有200元慰問金」。

張錦昆說,員林鎮是彰化縣第一個為低、中低收入戶辦理意外險的鄉鎮,今年保費共27萬元,公開招標後由國泰物產公司承攬,以後會持續辦理。

國泰物產經理張昭洋表示,這項保險從4月1日起為期1年,在契約有效期間,鎮公所列冊的弱勢者因意外傷害事故,住院期間每天可獲理賠200元,最高90天給付。

【2012/03/29 聯合報】@ http://udn.com/
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保留病歷 有利意外身故保險金理賠

文章老實人 » 週二 4月 03, 2012 9:39 am

保留病歷 有利意外身故保險金理賠
2012/03/31
【經濟日報/邱金蘭】
小陳(化名)爸爸多年前跟保險公司投保人壽保險附加意外傷害保險附約,前年6月因故死亡,小陳跟保險公司申請意外身故保險金理賠,保險公司主張老陳身故原因,跟這次意外事故不具因果關係,因此,無法依約賠付意外傷害身故保險金。

保險公司主張,小陳爸爸前年6月25日是因「心肺衰竭、小腦出血併腦幹壓迫、肝硬化及肝衰竭併凝血功能障礙」身故,依醫學資訊,肝硬化症狀之一是「血液凝固差」,即肝硬化病患本身血液凝固功能較常人不足,此與死亡證明書記載其死亡原因之一不謀而合。

醫院開具死亡種類為「病死或自然死」的死亡證明書,因此,保險公司只能給付疾病身故保險金,無法賠付意外傷害身故保險金。

但小陳認為,爸爸前年6月16日因病前往醫院住院治療,又在6月19日住院期間意外跌倒,院方即時進行影像檢查,發現爸爸因跌倒引發顱內出血,院方即轉送大型醫院急診室急救。同年6月25日爸爸因腦內大量出血導致休克急救無效,這些事實足以證明是因意外事故致死。

保險公司主張,爸爸因肝硬化疾病發生在先,醫院跌倒導致頭部受傷於後,但小陳認為,爸爸這次並非因肝病就醫,死亡的主因是跌倒造成頭部外傷,小腦大量出血併腦幹壓迫,血液循環不良缺氧引發肺衰竭致死,如果沒有發生這次跌倒事故,其病況不致造成死亡。小陳不服保險公司的決定,於是向保險事業發展中心提出申訴。

保發中心調處結果認為,依照腦部電腦斷層檢查顯示,小陳爸爸小腦出血是源於自然疾病的自發性出血,因而造成後續的跌倒事實,又因其肝硬化疾病,使其顱內出血情形更為嚴重。因此無法賠付意外身故保險金,並無違誤。

從此個案可以提醒保戶注意的是,尤其是腦傷爭議案件時,被保險人的影像資料病歷,是研判是意外致死或疾病致死的重要依據,保戶萬一不幸面臨類似爭議案件時,可以拿出影像病歷資料,爭取有利的條件。
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團體險省保費 便宜2到3成

文章老實人 » 週一 4月 16, 2012 10:19 am

團體險省保費 便宜2到3成
2012/04/15
【聯合報╱記者孫中英/台北報導】
物價高漲,想減輕保費負擔,怎麼做?壽險業者建議,如果在公司行號任職,此時可多買團體險,因為團體險比個人險保費,便宜約2到3成。

如果消費者有買投資型保單,也可將定期投入的保費降低,維持最低扣繳狀況即可。

國泰人壽指出,目前公司行號幫員工投保的團體保險,從壽險、意外險到防癌險、醫療險,應有盡有,團險保費遠比個人險便宜,一般來說,會便宜個2到3成左右,不會讓民眾荷包失血太多。

另外,許多消費者以定期定額方式購買投資型保單,國泰人壽表示,若手頭可分配資金已減少,此時,可將手邊的投資型保單,維持在最低保費狀態,例如原先每月扣款5000元,改為3000元,以低保費維持保單的保障效力即可。

而物價飛漲時,只要買什麼保險?台灣人壽表示,第一張保單,是保障「基礎建設」,第二張保單,則是「進階」,在非常時期,要維持的就是「保障」功能。

台壽建議,一般受薪上班族,可能都是家中經濟主要來源,因此,壽險(定期壽險)、健康險(醫療險、癌症險)及意外險是必保的「強制險」,如果預算不夠,保額不要買太高,等資金充裕時再補足。
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壽險業傷害險 保費喊降

文章老實人 » 週二 5月 15, 2012 5:32 pm

壽險業傷害險 保費喊降
2012/05/15
保險局有意訂費率上限 業者擔心營運雪上加霜 反彈聲浪大
【經濟日報/記者李淑慧/台北報導】

產、壽險公司都有傷害險,壽險公司保費卻比產險公司貴。據了解,保險局最近檢討傷害險費率,有意調降壽險業傷害險保費,對消費者不啻為一大福音。

圖/經濟日報提供

不過,消費者開心,壽險公司可開心不起來。壽險業者認為,在低利率環境下,壽險業獲利狀況慘烈,近幾年幾乎都是賠錢。傷害險是少數具有穩定獲利的商品險種,如果主管機關要求降保費、壓縮壽險公司的獲利,等於讓保險公司陷入絕境。

保險局相關官員昨(14)日表示,壽險業傷害險到底要不要降保費,還要找相關專家討論,尚未最後定案。

以傷害險100萬元的保額來看,壽險業一年向保戶收1,400多元但產險業不必1,000元,約是壽險業價格打七折。目前壽險業傷害險費率,是依據民國67年訂定的傷害險危險發生率,為萬分之8.181,不過,這已經是三十幾年前訂的費率,早已不合時宜,危險發生率也不斷下降。為反映實際狀況,保險局於93年另外訂定,傷害險如果是以主約型態,費率最低可以打八折,如果是附約型態,費率最低可以打五折

不過,大多數壽險公司仍依據歷史經驗損失率計算保費,最近幾年傷害險的損失率愈降愈低,但壽險公司沒有反映在價格上,仍然維持高保費。

保險局最近有意訂定傷害險的費率上限,等於強制要求超過上限者全部都要降價。不過,業界的反彈聲相當大。

業者說,去年全體壽險業共虧損9億元,前年虧損199億元,2008年好不容易賺48億元,但2007年是大虧1,266億元,營運狀況相當差。

壽險業者說,市場已經是完全競爭,消費者可以自行選擇要去哪家公司買傷害險,況且壽險業已經沒有財力去降價,產業現況是如此,希望主管機關放手,不要調降傷害險費率。

依據保險事業發展中心的統計,去年傷害險保費收入共628 億元,其中壽險業是502億元,產險業是126億元,顯示大多數保戶還是向壽險公司購買傷害險。
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產險公司開價 相對便宜

文章老實人 » 週二 5月 15, 2012 5:42 pm

產險公司開價 相對便宜
2012/05/15
【經濟日報/記者李淑慧/台北報導】
產、壽險業競爭傷害險市場,產險公司在保費較便宜的優勢下,持續瓜分市場大餅。在物價節節上漲之際,如果保戶想買便宜保單,找產險公司準沒錯。

所謂的傷害險,就是俗稱的意外險,當保戶因為意外造成死、殘時,保險公司將予以理賠。不過,如果是因為生病導致死殘,保險公司將不予理賠。

由於意外身故比疾病身故的發生率低,因此,意外險遠比其他險種更便宜,過去市場上還曾出現過100萬元保額,每年保費僅要399元的超低價後來遭到金管會關切,產險公司才提高價格,現在仍然千元有找。

為避免直接殺價競爭,產險公司目前銷售傷害險,多半會重新包裝,例如搭配燒燙傷、搭乘大眾交通運輸工具等理賠可加倍給付,保費可多收一點。另一種是採「套裝商品」。
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實支實付醫療險,補足需求

文章老實人 » 週一 5月 21, 2012 5:44 pm

《金融》實支實付醫療險,補足需求
2012-05-20 16:27 時報資訊 【時報-台北電】
台灣投保率200%以上,許多人其實都擁有醫療險,不過醫療費用越來越高,不僅定額給付的終身壽險可能不足,就算有實支實付醫療險,但往往也無法涵蓋所有花費。因此,加保第2或第3張實支實付險,也成為一種新策略。

 尤其不少業者的實支實付醫療險並不規定要正本收據,磊山保經首席顧問李佳蓉提醒,民眾除了基本的終身醫療險外,一定要透過實支實付醫療險補足健保給付不足的部分。


 李佳蓉指出,二代健保包裹式給付制度是指民眾住院,健保局只會支付醫院固定費用,而醫生幫病人在術前的做檢查或多開一些成本較高、成效較好的藥等,費用有可能要由醫院吸收。換言之,現在這些多出的支出,醫院都沒辦法從健保獲得給付,醫院僅能取得固定金額,因此,未來民眾所需要的醫療支出可能提高。

 舉例來說,王先生想投保每日最多可領2,000元的實支實付定期險,他可向一家壽險公司投保,也可向2家以上公司投保,投保日額各1,000元。王先生某次開刀住院,拿到醫療費用37,500元的收據,若他只向1家公司投保,可獲得理賠金為37,500元;但若他向2家公司投保,他可憑收據正、副本,同時向2壽險公司申請理賠,拿到共75,000元理賠。

 不過,業者提醒,向2家以上公司投保實支實付險,一定要確認保險公司可以接受副本收據理賠,其次要看好要保書上,已告知有投保其他公司的實支實付險,以免到時候出現爭議。

 此外,有時需要動手術,但卻不用住院,這種狀況不少日額型或實支實付的醫療險沒有保障,壽險業者表示,現在隨著醫療趨勢改變,其實有很多方式,可以調整投保策略,以符合自身需求。

 業者解釋,選擇手術險與一般醫療險中的手術給付最大不同,除不需要「必須住院」條件之外,還有高達千項的給付內容,保障相對更周延。

 包括國泰人壽、富邦人壽、新光人壽、南山人壽,均有推出相關手術險商品,其中南山人壽及富邦人壽保險期較長,民眾投保後可達111歲;國壽、新壽則分別各是到99歲與100歲

 但是,要小心的是,國泰人壽、新光人壽、南山人壽的手術險,都屬於帳戶型醫療險,也就是如果超過帳戶理賠上限,保單就會失效。如南山人壽的商品,終身享有手術醫療帳戶倍數為1,000倍,國壽、新壽則均是1,200倍。

 至於富邦人壽推出的「富邦人壽守護一生終身健康保險」,保險年齡較長,可達111歲,終身享有保額1,300倍手術醫療帳戶。(新聞來源:工商時報─記者藍鈞達/台北報導)
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志工投保 保障自身安全

文章老實人 » 週二 5月 29, 2012 9:39 am

保險特區/志工投保 保障自身安全
2012/05/28
【聯合晚報╱記者葉憶如╱台北報導】
現今社會很多善心人士利用自己閒暇時間擔任志工,奉獻自己的時間及精力來為大眾提供服務。對於這些熱心的志工朋友們在付出愛心之餘,是否有相關的保險來保障自身安全?從事志工工作期間有無相關的法律責任呢?

國泰產險表示,依據志願服務法,服務單位需要幫志工投保意外保險,另外在從事志工工作時如不慎造成他人權利受損,服務單位及志工都要負相關責任。例如擔任交通導護志工時,因個人因素指揮錯誤導致發生車禍,如造成他人受傷或財物損失,志工對此需負擔賠償責任。

針對志工自己的人身保障及對他人的法律責任賠償需求,國泰產險推出志工團體保險,即保障志工朋友在服務期間所發生的意外事故,包含意外身故及意外醫療費用之保障。此外,更可再投保第三人責任保險,若因工作時造成他人受傷,使得志工須負賠償責任時,可讓志工對第三人的賠償責任轉嫁給保險公司承擔。

以醫院櫃檯志工為例,一天輪值2小時,每人意外身故殘廢保額100萬,平均每人保費只需300餘元。投保時需由服務單位需提供志工的服務內容、人數名單及排班表,承保年齡最高至80歲。
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個人意外險主約 保費擬降

文章老實人 » 週三 6月 06, 2012 3:34 pm

個人意外險主約 保費擬降
2012-06-05 20:52 新聞速報 【中央社】
 金管會研議個人意外險主約(個人傷害保險)的危險發生率調降下限,預期個人傷害險的保費可調降2成5到3成左右,預計自7月1日起實施。

 行政院金融監督管理委員會修正「個人傷害保險費率之危險發生率」,已研議調降個人意外險主約(不含旅行平安險)的危險發生率下限規定,從現行的萬分之8.181的80%(萬分之6.545)調降為萬分之8.181的50%(即萬分之4.091)。

 金管會解釋,目前市面上意外險商品出單方式區分為主約及附約,主約可以單獨出單,附約則是依附在其他的保險商品下。近年來產壽險承保意外險實際的死亡率呈現平穩狀態,所以將個人傷害險主約的危險發生率下限標準調降。同時,因為附約原本下限就是萬分之8.181的50%,所以保費維持不變。

 金管會解釋,意外險的保費危險保費占6成左右,其餘則為附加費用率,調低危險發生率下限之後,預計7月1日實施,保險業者可依照新規定調整保費,經金管會計算,個人意外險主約保費可以調降2成5到3成左右。

 金管會統計,每年產壽險的意外險保費收入約新台幣400億元左右

 另外,旅平險部分,金管會表示,由於旅平險是短天期的意外險,與一般意外險(多為一年期)費率計算方式不一樣,所以不在此次公布範圍內,不過金管會也正研議調降旅平險保費。1010605
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