老保單養老 保險局:再等等

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老保單養老 保險局:再等等

文章老實人 » 週日 12月 16, 2012 10:10 am

老保單養老 保險局:再等等

2012-12-16 00:45 工商時報 記者彭禎伶/台北報導

以保單養老3大模式分析

 壽險業者規劃推出「老保單養老」,但保險局要求必須有完整配套才准作。國泰人壽、富邦人壽及新光人壽都打算推出活化舊有保單,因應老年化社會的方案,但保險局認為,若行銷或解說不當,恐引發爭議,要求壽險公會研擬配套方案。

 國泰人壽今年7月就宣布,打算推出保單轉換專案,即保戶可用早年投保的純壽險保單(即所謂的死亡險),轉換為即期年金或醫療險,因應退休或晚年醫療費用,死亡險即身故才有理賠金,要保人與被保險人同一人的保單,可以選擇轉換為年金險,作為退休金之用,國壽原打算推出比市場利率高50個基本點的年金保單,轉攻舊保單轉換之用。

 亦或保戶可以選擇轉換為醫療險,作為老年醫療費用,國壽也計算可回溯到舊保單投保的年齡,作為醫療險計費的標準,對於年輕時沒投保醫療險、目前年齡已高的保戶來說,具有一定的誘因。

 另外,富邦人壽也向保險局送件申請「高齡退休規劃批註條款」、新光人壽也申請「保單養老批註條款」,也都是打算以保單自動部分解約或保單貸款方式,將舊有高利率保單活化,作為保戶老年養老資金。

 但由於保險局對於老保單養老仍有疑慮,因此富邦人壽及新壽的申請案都全數未再補件,必須重新送審

 保險局認為,高利率保單現在已買不到,壽險公司提供舊有保單轉換的機制,若沒有講清楚,未來可能引發保戶爭議,如年金險是否有保證給付,保戶的權利是否有受損等?

 保險局要求壽險公司訂出通案準則,明訂老保單養老的資訊揭露、解說方式等

 據了解,壽險公會規劃,老保單養老無論是用契約轉換、自動部分解約、保單貸款,保險公司都應該提供保戶需求分析、列明保戶相關權益、保單轉換前後的權利變化,同時公司也應進行電話訪問,確認保戶明白相關權益變化,及自願進行保單變更。

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日本有先例 壽險業盼開放

文章老實人 » 週日 12月 16, 2012 10:13 am

日本有先例 壽險業盼開放
2012-12-16 00:45 工商時報 記者彭禎伶/台北報導
 再過幾年,台灣平均5人之中就有1位是老年人口,同時勞保及勞退基金面臨財政困窘問題,台灣人現在可能要自己規劃老年時的財務來源;壽險業者表示,日本亦開放保單轉換,提供保戶另一個養老基金,希望台灣亦能有此機制。

 依據內政部的調查,國內65歲以上老年人口3成收入來自退休金及存款利息,但5成必須靠子女供養,但在少子化趨勢下,未來一對年輕夫妻可能要負擔4~5位以上老年人口,未來「養兒未必能防老」。

 壽險業者表示,現在許多民眾可能根本還不清楚自己退休倒底需要多少錢,也不了解醫療越來越進步的情況下,可能出現長壽卻沒錢用、病了卻沒錢醫的問題,所以現在可能都必須替自己退休生活多準備資金,也是減少子女未來的負擔。

 傳統的死亡險保單,即是身故才理賠,若能有轉換機制或可提前運用,讓擁有保單者的老年生活能有額外資金可調度,或增加醫療保障,將年輕時規劃的身故保障轉換成老年時的實際需求,可讓保單成為更靈活的資產。

 壽險業者指出,日本比台灣更早步入老年化社會,日本政府早在數十年前就已開始逐步規劃完善的社會保障體系。

 近年來日本保險公司也推出了許多因應方案,如在保戶年輕時提供較高的死亡保障,在高齡時可轉換為醫療、長期看護或年金等綜合保障。

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