金管會 推動離境保險中心

推廣「保障找保險,存款找銀行」的正確保險觀念。

版主: 台灣之聲

金管會 推動離境保險中心

文章老實人 » 週日 10月 21, 2012 9:37 am

金管會 推動離境保險中心

【經濟日報╱記者李淑慧/台北報導】

2012.10.20 05:06 am

金管會繼推出銀行國際金融業務分行(OBU)、離境證券中心(OSU)後,將接續發展離境保險中心(OIU),未來三者將統稱為離境金融中心(OFU),有利業者拓展境外金融業務,開闢新藍海。

保險事業發展中心昨(19)日舉辦「公共工程風險管理對策研討會」,邀金管會委員林建智致詞並演講。林建智指出,銀行業做OBU賺很多錢,金管會正規劃將OBU概念拓展到證券業,成立OSU;另外,已請保發中心研議保險業是否可做離境生意,設立OIU。

金管會正在推動「兩岸特色金融」與「國人理財平台」,日前行政院長陳冲指出,下一步應擴大至非居民理財。據了解,金管會正積極研議,將展開跨部會合作,推動銀行、證券、保險業的離境金融業務,擴大金融機構的業務範圍。

所謂「離境保險業務」,就是保險業比照銀行業,在台灣設一個國際金融業務分公司,往來對象包括境外的法人、個人、台商等,商品均採外幣計價,且具有免稅優惠。林建智表示,他和陳冲的觀念很像,都是希望金融保險證券業可以「對外輸出」,開闢市場吸引境外人士。

林建智轉述說,陳冲有次在行政院會說,以後可將OBU、OSU等的境外單位,統稱為OFU。OFU成功與否牽涉各部會,例如財政部願不願意給予免稅,以及央行的態度等。如果能成功,將可為台灣金融市場帶來很大商機。

目前台灣的保險公司都是作台灣人的生意,除非在國外設立據點,否則很難拿到外國客戶生意。林建智表示,OIU很像是境內免稅店的概念,外國人在這邊消費後,還可以退稅,可鼓勵更多外國人在台灣買保險。林建智表示,OIU有無空間、誰可參與、可承作商品範圍,都還需要研究;OIU設立重點在於幫業者發掘商機。

如大陸留學生、陸客來台觀光等均可在OIU購買人民幣計價的健康險、意外險等。避免影響新台幣波動,現在壽險公司銷售外幣保單時,央行只給一定額度;但壽險公司在OIU銷售外幣保單,不影響匯率,就沒額度問題,可賣更多外幣保單。

圖/經濟日報提供
【2012/10/20 經濟日報】@ http://udn.com/

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保險業境外保單 金管會擬開放

文章老實人 » 週日 10月 21, 2012 9:38 am

保險業境外保單 金管會擬開放

【聯合報╱記者孫中英/台北報導】

2012.10.20 03:24 am

金管會打算開放保險業設立OIU(國際保險業務分行),官員說,OIU就像開在境內的「免稅店」,有了OIU,保險業可發行境外保單,外國人也可透過OIU買台灣保單。

金管會表示,為了配合行政院政策,打造台灣成為「國際財富中心(OFU)」,保險業將借鏡銀行業的OBU(國際金融業務分行)模式,打造OIU,如果運用到證券業,也可發展OSU。

金管會委員林建智說,這種「OXU」的經營模式,就是讓台灣金融業在境內「開一家境外公司」,這家境外公司可以做原先在香港及新加坡等海外市場的金融業務。也就是讓本國金融業者,將原先的海外業務「搬回台灣做」。

例如壽險公司推出的外幣保單,主要是針對台灣民眾行銷,未來透過OIU,保險業可辦理「境外業務」例如發行境外保單。

OIU直接以「外幣」交易,方便外國人購買保單。像來台的大陸觀光客及陸生,未來都可以透過OIU買用人民幣計價的醫療險、旅行平安險,收費、理賠都直接用人民幣,免除換匯問題。

林建智解釋,開放保險業承做OIU之後,等於在台灣開了一家保險「免稅店」;目前旅客在免稅店購物,都有退稅優惠,同樣的,若有外商公司要來台設立分公司,透過OIU這種自由貿易區的概念,就有機會減輕一定的稅賦負擔。

林建智說,對跨國企業來說,OIU的好處在於,可進行跨國風險管理及減輕保費負擔。例如鴻海這種大型跨國集團,除要幫台灣公司買保險,在大陸及美國廠房都有不同的保險規劃。此時就可以透過OIU,直接購買國外保單,並且進行跨國廠房的風險集中管理,會更有效率。

林建智也表示,OIU目前還在初步研議階段,還要再向財政部爭取租稅優惠。

【2012/10/19 聯合報】@ http://udn.com/
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建置兩岸理財平台,國銀引頂級陸客投資

文章老實人 » 週三 10月 24, 2012 10:46 am

《金融》建置兩岸理財平台,國銀引頂級陸客投資
2012-10-24 08:17 時報資訊 【時報-台北電】
建置兩岸理財平台,大型國銀、券商業者已開始布局頂級陸客來台理財商機,國銀指出,兩岸建立理財平台可讓國內客戶增加更多大陸相關金融商品的理財機會,爭取頂級陸客來台理財更是開發重點。

  銀行主管指出,若政府在研議相關金融商品開發時,能多以人民幣為主的型態推出,頂級陸客在評估資金進出免受換匯風險的情況下,來台理財意願將更高。


  據悉,很多財力雄厚的陸客基於財產的隱私及保密,已分散其持有資產到海外,並且評估在台灣進一步開放兩岸金融交流後,將資產轉移到台灣,主要是考量陸客投資所得等相關資料,大陸方面較難從台灣方面取得。

  國銀指出,在上述情況下,倘若在台灣市場也能買到類似於大陸資本市場的商品,例如T股,甚至是T股的ETF,陸客將更有來台理財的誘因。

  國銀形容,若T股上路,台灣等於作起大陸A股的「二房東」,等於是大陸A股繼香港、新加坡後,再以台灣作為其海外釋股的新管道,除了陸客原本就熟悉A股,因此以T股理財的意願更高,台灣投資者要買A股也不必再到大陸,直接在台灣買T股就行。

  香港發展H股腳步快速,金融業者不斷尋找擴大投資機會及發行新商品,擴大資金來源。以香港經驗來看,T股將引進的發行主體,絕大部分是國企、民企這些大型陸企,與TDR的全部以台商作為發行主體,「主要對象與規模大小,都完全不同」,T股掛牌在規模經濟織下,對台灣股市的助益,絕對會比TDR大很多。

  熟悉對岸資本市場的國銀高層分析,大陸股市海外釋股需求旺盛,當場在香港安排H股,就是希望有系統的建立海外釋股制度,如今台灣建立T股的構想符合大陸方面海外釋股的需求,「只要台灣沒問題,對岸應該樂於配合。」

  他指出,若直接從A股引進優質企業來台掛牌T股,等於是已先過濾公司基本面的相關風險,對具理財需求的投資者來說,應該會更具投資信心。 (新聞來源:工商時報─記者朱漢崙/台北報導)
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陸鬆綁壽險海外投資,台受惠

文章老實人 » 週三 10月 24, 2012 10:59 am

《各報要聞》陸鬆綁壽險海外投資,台受惠
2012-10-24 07:47 時報資訊 【時報-各報要聞】
中國保險監督管理委員會(保監會)再度對大陸保險業資金進行大鬆綁,打破過去只可投入香港的限制,擴大至包括台灣在內的境外證券市場。初步估計,將有逾9,000億元人民幣(下同)的保險資金,投資於境外股票、股權、不動產市場及部份金融理財產品。

  中國保監會今年7月份,放寬大陸保險資金投資債券、股權與不動產等標的後,此次更是大幅放寬,除境外投資的進一步放開外,新措施也首次開放保險資金,購買銀行理財、信託計畫及股指期貨等其他金融機構的產品。


  滬深兩市行情低盪,全球多數股市處於低迷狀態,中國保監會此次對險資的大鬆綁,有對大陸股市護盤的作用,同時對國際股市開放投資,也有讓保險資金逢低布局,等待獲利的意味。

  保監會的多項新政包括:「關於保險資產管理公司有關事項的通知」、「保險資金投資有關金融商品的通知」、「基礎設施債權投資計畫管理暫行規定」、「保險資金境外投資管理暫行辦法實施細則」。

  其中,大陸保險資金境外投資範圍,由原先僅香港地區,擴展到25個已開發國家,以及包括台灣在內的20個新興市場國家,而投資品項亦由原先的股票與債券,擴大範圍至固定收益類、權益類、貨幣市場類、不動產以及基金等。

  報導指出,大陸保險資金境外投資實施細則,並未增加保險機構境外投資額度,仍要求投資餘額不超過保險機構去(2011)年底資產總值的15%;其中,對新興市場的投資,不超過去年底資產總值的10%。

  中國保監會資料顯示,至去年底,大陸保險業的資產總值為6.01兆元,15%的境外投資上限為9,015億元;新興市場投資上限10%,約為6,010億元。

  大陸保監會昨(23)日再發下通知,開放大陸保險機構投資股指期貨,在金融衍生商品領域,成為券商、基金之後的又一主要力量。

  保監會所稱金融衍生商品,是指其價值取決於一種或多種基礎資產、指數或特定事件的金融合約,包括遠期、期貨、期權及掉期(互換),並且限指境內衍生品交易,不包括境外衍生品交易。 (新聞來源:工商時報─記者吳瑞達/綜合報導)
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兩岸互賣保單 金管會研議

文章老實人 » 週日 11月 11, 2012 9:25 am

兩岸互賣保單 金管會研議

【經濟日報╱記者李淑慧/台北報導】 2012.11.10 04:02 am

保險事業發展中心昨天在台北舉行「發展兩岸特色保險之展望與策略研討會」,邀請兩岸學者專家及保險業者交換經驗。
記者徐兆玄/攝影
金管會保險局副局長陳開元昨(9)日表示,兩岸保險業合作有多項契機,包括交強險、年金險與長期照顧險合作開發,甚至條件成熟後,兩岸可以互賣保單。
金管會推動兩岸特色金融,保險部分正研議開放大陸觀光客、學生在台灣購買旅平險、傷害險等,將來台灣人到大陸旅遊,或許也可以在當地購買旅平險、醫療險。陳開元指出,兩岸保險互賣尚在初步構想階段,還有多項議題待克服,包括對岸監理機關是否同意等。

保險事業發展中心與中山大學管理學院昨天合辦「發展兩岸特色保險之展望與策略研討會」,金管會主委陳裕璋出席致辭時指出,兩岸有共同的問題,包括高齡化社會、金融業開放、社會結構性調整等,正是發展兩岸金融業的最佳契機。

金管會將擴大保險業務,協助業者拓展市場,並開放人民幣保險商品,以提高業界競爭力。

外界關切何時可以建置兩岸保險監理合作平台,陳裕璋指出,雙方在溝通中,目前還在討論時程。

陳開元以「兩岸保險監理合作與展望」為題發表演講,他指出,兩岸保險業有多項合作契機,在交強險(台灣稱為強制車險)合作部分,雙方可共同開發適用於兩岸的強制車險或兩岸異地核保、理賠機制。

另外,兩岸同時面臨高齡化社會的問題,兩岸壽險業可合作開發年金保險、長期看護保險等商品。兩岸正在發展年金屋、養老村等,開拓銀髮族市場。陳開元表示,正在研議建置天災保險制度,兩岸也可加強天災風險的研究與合作。

【2012/11/10 經濟日報】@ http://udn.com/
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人民幣保單、債券 最快年底面市

文章老實人 » 週五 11月 23, 2012 4:08 pm

人民幣保單、債券 最快年底面市

2012年11月23日 09:39

人民幣定存超吸金高利率上看3%,銀行祭出利多搶潛在客戶。 .記者郭幸宜/台北報導

兩岸簽署貨幣清算合作備忘錄後,金融業者無不殷切期待可順勢發展人民幣相關產品,其中又以人民幣保單與債券備受期待。金管會保險局副局長張玉煇表示,待中國選出貨幣清算行後,可望逐步開放人民幣保單,初期則以投資型保單為主。

保險業者則評估,市場期待的人民幣保單,但也須評估有無好的利率收益,預估最快也得明(2013)年中旬才有機會面市,估計目前人民幣存款可達6500億元,若屆時資金能挹注於壽險業,對於保險市場可謂一大利多。

不過保險業者也說,人民幣商機固然具備利多契機,但還是希望主管機關能再放寬兩岸投資限制、鬆綁兩岸保險業合資、參股限制等。張玉煇則表示,兩岸產險業除了聚焦人民幣保單商機外,也可相互交流包括地震、銀髮市場等政策性保險議題。

至於債券部分,台灣證券商業同業公會秘書長莊太平表示,台灣對外投資中,光是投資中國就高達7成,對人民幣需求龐大,且台灣債券市場規模每年可達150兆台幣,呼籲兩岸官方應極力促成人民幣債券。

據了解,櫃買中心已計畫推出人民幣計價國際債券業務,最快在年底前可正式面市,券商表示,未來陸資企在台發行人民幣債券,就能利用台灣低利優勢發債籌資,再匯回大陸進行投資,對於實質商機頗有貢獻。(鉅亨網)
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離境保險中心 從樂觀期盼到開花結果

文章老實人 » 週四 2月 07, 2013 10:34 am

觀念平台-離境保險中心 從樂觀期盼到開花結果
2013-02-07 01:15 工商時報 張士傑政治大學風險管理與保險學系教授
 政府為強化國際金融活動,目標將建立台灣成為亞洲金融中心,在1983年底制定「國際金融業務條例」,特許銀行於境內設置國際金融業務分行(OBU),即所謂的境外金融中心,意指政府以減少金融及外匯管制,並提供免稅或減稅待遇,吸引國內外貿易商、投資者進行財務操作的金融單位。OBU僅允許具境外身份與資金進行交易,而限制境內國人參與,商品均採外幣計價。

 依據公布統計,2012年前11月銀行業稅前盈餘2,294億元,比去年成長19.9%。其中,OBU增率大幅成長71%,帶動銀行整體獲利。而大陸企業與台商透過投資銀行來台尋求廉價資金,是OBU獲利提升重要關鍵。當大陸融資成本增加時,國銀OBU成為台商籌資重要平台。

 主管機關因此考慮開放證券業之離境證券中心(OSU),比照銀行業OBU適用租稅減免,如香港或新加坡等區域金融中心模式。繼OBU與OSU後,主管機關正著手規劃離境保險中心(OIU),統稱為離境金融中心(OFU),預期拓展境外金融與保險業務 。

 銀行與證券業務主要為交易(Transaction) 型態,契約較具制式化且存在市場清算機制,相信透過強化國際業務,可有效擴大市場經濟規模。相同思維也有利於保險業務發展,保險的交易型態因企業團體與自然人不同,內容涵蓋人壽與產物保險,因保險契約銷售涉及消費者保護與跨境金融特許等議題,就境外業務而言,初期可發展企業對企業(B to B)之交易市場,諸如團體保險與再保險等業務,亦可思考開放專屬業務的保險分公司執照。

 歸納OIU成功的關鍵不外乎市場規模、法規管制與稅賦誘因。保險業由總公司申請主管機關特許後,在境內設立會計獨立OIU經營國際保險業務。OIU經營業務如辦理境內外以外幣收付之保險、再保險業務及法人委託之風險管理、損害防阻服務等業務,並規劃OIU經營國際保險業務所得,免徵營利事業所得稅。

 除稅賦優惠考量,國際金融業務條例下可思考將OIU監管與保險法規適度脫鉤,排除特定保險法規適用。也必須避免非法境外保單就地合法化的質疑,非法境外保單亦稱地下保單,主要為未經主管機關審核之境外保險公司簽發保單 。

 若就發展境外保險市場而言,首推專屬保險公司(Captive Insurance Company)的設立,專屬保險公司由母公司成立,專責承保跨國企業或關聯公司保險業務之保險公司,有別於OBU或OSU架構,母公司並非保險公司,國際市場亦衍生出企業採間接承租專屬保險公司(rent-a-captive)的商業模式。專屬保險公司的業務包括承保風險(一般保險公司無法接受的風險也可承保)、增加母公司營收(來自專屬保險公司)、擴展國際再保險交易、便利資金調度與節省公司費用(包括保費與稅金)。

 企業集團成立專屬保險公司,除可平穩保費支出、達到節稅功能,亦能將風險自留或透過國際再保市場移轉風險,可有效進行企業風險控管。而多數專屬保險公司設立地點於境外百慕達、英屬維京群島等地,主要著眼於稅賦優惠與法規管制等因素考量。

 過往經驗顯示,資本與企業均追求鬆綁管制與自由開放市場,以最有利降低稅賦方式定價與市場競爭,因此,為達到強化國際保險業務,主管機關需適當輔以市場誘因機制,創造離境優惠環境下企業的經濟效益,大步邁向亞洲金融中心的願景。

http://money.chinatimes.com/news/news-c ... 5&cid=1206
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人民幣離岸中心? 別傻了

文章老實人 » 週五 2月 08, 2013 10:07 am

人民幣離岸中心? 別傻了

【聯合報╱李同龢/東華大學經濟系助理教授(花縣壽豐)】 2013.02.08 03:14 am

近日財經新聞焦點是兩岸貨幣可以直接清算,而且在台灣也可以直接開人民幣戶頭,又燃起大家期待,台灣成為另一個人民幣離岸中心。

從過去喊的亞洲金融中心,一直到亞洲財富管理中心,沒有一項成真,其基本癥結在於,過分保守的金融管理及引進人才政策。

看看其他貨幣的離岸中心,主要創造市場者都是世界著名的銀行或投資銀行,沒有這些大咖的參與,離岸中心是不可能成氣候的。而這些主要玩家不是在台沒有分支機構,要不然就是分支機構很小,無法成為創造市場者。

為何會如此?就是過去我們對引進外來人才有諸多限制,再加上早期兩岸不能直航,使得這些國際貨幣市場的主要玩家,只到歡迎高級金融人才的新加坡及香港。新加坡的金融中心起步比我們構想要成立金融中心還晚,可是現在已是全球離岸美元(歐洲美元)第二大交易中心,僅次於倫敦,而香港更成為全球最大的首次發行股票的市場。

另外一個原因,是金融管理單位的過分保守,許多國際金融市場上新的金融商品,台灣都少見;有的話也是因為限制過多而發展很慢,如此如何吸引外資銀行來台設據點,進一步成為離岸市場的市場創造者。沒有這些大咖玩家,台灣的金融市場更難與國際金融市場連結。

相對而言,過去數十年來,政府鼓勵高科技產業及對高科技產業鮮少如同對金融業的管制,因此,台灣的高科技產業在全球市場上競爭力十足,金融業則幾乎沒有競爭力。

總之,在全世界著名的貨幣市場,都在覬覦人民幣離岸市場,我們的金融管理制度及開放人才的腳步,不加緊速度放開的話,人民幣離岸中心,只是過幾年後,大家另一個飯後茶餘的笑話。

【2013/02/08 聯合報】@ http://udn.com/

全文網址: 人民幣離岸中心? 別傻了 | 民意論壇 | 意見評論 | 聯合新聞網 http://udn.com/NEWS/OPINION/X1/7692137. ... z2KGkravXv
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保險境外業務有譜,金管會研議中

文章老實人 » 週三 2月 20, 2013 6:09 pm

《金融》保險境外業務有譜,金管會研議中
2013-02-20 08:37 時報資訊 【時報-台北電】
繼OBU、OSU,金管會目前正在積極規劃OIU(境外保險中心),金管會委員林建智昨(19)日表示,已與相關業者溝通,壽險業爭取在OIU經營人民幣保單,產險業則希望作跨境專屬保險,如長榮或華航機隊的保單,全案正由保險局研議。

  OBU是銀行的國際金融業務分行,與境外客戶往來,享有相關免稅優惠,目前金管會也已確定要推動修改OBU條例,增加境外證券業務(OSU),讓券商可在OSU經營自營、經紀、承銷及財富管理業務,且客戶不限境內外居民或企業,同樣可享有營所稅、營業稅等優惠。

  OIU的概念就是在國內設立離境保險業務單位,專門從事離境外幣保單相關業務,除了業者商品可以藉此向外國人銷售,還有機會讓外商保險公司、再保公司來台發揮。未來如果OIU發展成功,公司可以整合旗下所有廠房狀況,直接找再保公司,匯兌成本能省下不少。

  目前金管會則是在規劃OIU業務,林建智透露,最初的想法是想把產險業的餅作大,國內產險保費與壽險保費比是1:19,與國際相較明顯失衡;如美國產險與壽險保費比約4:6,日本則約3:7,一般國際平均也在3:7左右,甚至有些國家是產險保費較多。

  保險局也已要求保發中心研究相關費率,及新種商品,增加產險業收入,保發中心董事長賴清祺則表示,未來保發中心將是保險業的工研院,會強化創意保單的設計。

  林建智則表示,未來若成功推動OIU,產險業如跨國企業的保單、風險防阻規劃等,在保單設計上可望給予比境內業務更寬鬆的條件,加上免稅等優惠,林建智也表示,OIU也會准許壽險業經營,初步業者反應想爭取在OIU經營人民幣保單。

  林建智指出,陸客來台觀光人數增加,未來可在OBU、OSU理財,也能在OIU投保,另外全球的台商、華人,也能在OIU投保中文的保單,費率也可能會與台灣境內的保單不同。

  在產險業方面,也可能發行巨災債券、再保安排,最重要的是如長榮集團是在免稅天堂設置專屬保險公司,承保自家的飛機、船隊,未來若台灣有OIU,則產險公司也能經營跨國企業的相關專屬保單,及航空公司的機隊等。

  由於OSU已獲行政院同意,將在立法院下個會議列為優先推動的法案,林建智表示,若OSU條例過關,則未來OIU規劃成熟,也只要比照OSU修條例,速度可能更快。 (新聞來源:工商時報─記者彭禎伶、張中昌/台北報導)


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