金管會想引導壽險業回歸「保障」功能

推廣「保障找保險,存款找銀行」的正確保險觀念。

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文章老實人 » 週四 7月 18, 2013 2:10 pm

《金融》新鮮人起薪低,保險專案商品應運而生
2013-07-18 11:47時報資訊【時報記者莊丙農台北報導】

每年鳳凰花開之際,又有一批將近30萬的青青學子將從各級大專院校畢業,加入社會成為職場生力軍,根據勞委會針對9千多家企業調查發現,企業去年給社會新鮮人的平均起薪為2萬5036元;人力業者調查更發現,職場新鮮人的起薪普遍呈負成長,大學學歷平均起薪較去年同期衰退2.66%。中國人壽(2823)針對社會新鮮人如何在有限的薪資中替自己購買足夠的保障,提出三大建議:清楚投保目的與需求、多加利用公司團保作為補強保障及善用保險專案商品依預算自由組合。

 清楚投保目的與需求:針對社會新鮮人的保險規劃,中壽行銷企劃部副總經理洪祝瑞表示,投保之前,必須要清楚投保的目的與需求,建議可用孝親與責任分擔的角度來思考。大部分的社會新鮮人尚未成家,因此所須負擔的責任較為單純,最重要的是對父母的奉養責任,預防一旦遭受意外事故或不幸身故,不會因還有負債而債留父母,或是讓已退休的父母頓失經濟來源,因此建議社會新鮮人可以父母為保單受益人,以表孝心;其次是不成為父母的負擔,新鮮人剛進入社會,積蓄並不多,若不幸生病或發生意外時,醫療費用將是額外的負擔,建議可購買健康險及防癌險,以提高醫療方面保障,也等於減輕父母的負擔。

 公司團保作為補強保障使用:洪祝瑞進一步提醒社會新鮮人,可先了解公司是否有提供團保的加保,其投保價格普遍都較優惠,保障內容通常包含定期壽險、定期醫療險及意外險,甚至還會包含癌症險,對於新鮮人來說,是個簡單投保的選擇,不過一旦離職,通常也就無法繼續加保,若只依賴公司團保作為保險規劃,等於過了離職生效日也就完全失去保障,因此公司的團保比較適合做為補強保障使用,而不是唯一的保障。有鑑於此,中壽建議社會新鮮人應該優先建構健康醫療及意外傷害的保障基礎,再善用公司提供的團保作為保障補強,日後再視個人經濟能力及需求,打造終身的壽險及醫療保障。

 保險專案商品可依預算自由組合:洪祝瑞表示,其實很多社會新鮮人希望能有一定的醫療及意外保障,但又擔心主約保費太高而無法負擔,因此很多專案商品是以此為考量而設計的,建議社會新鮮人可以多比較,以找到適合自己且費用在能夠負擔範圍內的保險商品,為自己輕鬆打造完整保障。以「中國人壽鑫真好專案」為例,其特色是主約保額低,保戶可依自身需求自由附加醫療、意外傷害等附約保障,針對社會新鮮人收入有限的前提下,以最有效率的保費,同時滿足壽險、醫療險及意外險的完整保障。

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文章老實人 » 週日 7月 21, 2013 9:29 am

國寶人壽 強攻兩大業務

【經濟日報╱記者陳怡慈/台北報導】 2013.07.21 02:42 am

國寶人壽昨(20)日舉行20周年慶,總經理蔡長軒表示,下半年將啟動兩大業務轉型,主攻微型保單與次標準體保單,朝「平民化保險、在地化服務」轉型。

在微型保單方面,他說,將搭配捐贈弱勢社福團體方式,把銷售量衝出來。國寶在微型保單的設計相當有名,也得了很多獎,具備一定市場利基。

次標準體保單方面,他表示,國寶將以40歲至50歲的客群為主,讓身體沒那麼健康、被其他保險公司拒保或保費被加很重的人,也可以用合理價格買到保險。重點是,公司核保非常寬鬆,前兩年病故還可加計6%的利息給付給保戶。

金管會研議強制接管問題保險公司,可能仿效美國,未來RBC(保險適足率)不到70%就強制接管。消息傳出後造成部分公司業務幾近停擺,政策加速問題保險公司業務失血。

蔡長軒對此指出,金管會應該等相關程序完整後才對外發布訊息,配套措施應該要完整、要多考慮一下業者立場。以國寶為例,有40萬保戶,客戶心理難免受到衝擊。

蔡長軒說,他們已盡量與客戶溝通,目前保單預定利率僅約2.25%,不像早期高達6%,新賣保單的利差損問題不像早期嚴重。

他表示,RBC是近10年才有的觀念,大環境變化莫測,15年前,國寶淨值也很漂亮、公司體質無任何問題,政府現在誘導民眾向RBC在200%以上的公司買商品,問題是國際會計準則(IFRS)實施後,愈大公司所受衝擊愈大。

他並呼籲,希望政府趕快推出實物化的保險給付,保戶只要知道每個月或每年需繳多少保費,就可以為自己的殯葬、長期看護、年金屋等建構完整快樂的生活。

【2013/07/21 經濟日報】@ http://udn.com/

全文網址: 國寶人壽 強攻兩大業務 | 金融要聞 | 財經產業 | 聯合新聞網 http://udn.com/NEWS/FINANCE/FIN4/804172 ... z2ZdfytBw6
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文章老實人 » 週三 7月 31, 2013 3:24 pm

《金融》金管會促保險補退休缺口

2013-07-31 08:07時報資訊【時報-台北電】

金管會表示,將積極協助壽險業者提供符合國人需要的商品,如參與政府長照計畫,讓壽險業設計可符合長照定義的商品,彌補政府長照社會保險外的需求;也積極向財政部爭取年金的報稅扣除額,讓國人自願性提早規劃退休年金。

  保險局表示,老年經濟安全保障已是很重要的議題,政府推動國民年金制度、公勞保退休金、長照計畫等,都是要保障國人退休後或老年的生活品質,商業保險則是可在政府的社會保障之外,移轉及分攤高齡化的各項風險,降低政府未來的財政負擔。

  保險局副局長陳開元表示,去年台灣65歲以上人口已有265萬人次,占所有人口的11.2%,老年及幼年人口比是1比1.3,但到2018年時,65歲以上人口比重已達14%。

  到2025年時,即12年之後,台灣老年人口就占20%,進入「超高齡社會」,且2016年老年及幼年人口就已是1比1,代表有工作能力的壯年人口負擔將愈來愈重。

  保險局因而提醒,國人要在有能力的時候,提早為老年生活作準備。

  陳開元表示,各壽險公司保單設計大不相同,保戶應該視自己的需求,檢視保單內容,且要評估可負擔的保費範圍,如果發現保單不符合需求,可利用10天契約撤銷權,即收到保單隔天起算,向保險公司提出申請,即可全額退還保費。

  保險局為提醒國內提早規劃有尊嚴的「晚美人生」,昨(30)日建議國人及早利用醫療險、年金合險及長期看護險,來補足保障的缺口,避免老年時因體況不佳、年齡超過承保上限,無法買到需要的保障。

  保險局提醒,國人人口老化的速度已愈來愈快,未來退休後的生活、醫療費用、可能臥病在床需要的看護費用,最好能透過商業保單及早規劃,讓家人能專心工作,也減輕家庭的經濟負擔。 (新聞來源:工商時報─記者彭禎伶、張中昌/台北報導)

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文章老實人 » 週一 8月 05, 2013 10:03 pm

自由時報-財經焦點2013-8-5
不同階段爸爸買保險 保障為先
記者李靚慧/台北報導

父親節即將到來,對於常年辛苦工作的爸爸,保險業者提醒,不管是正值打拚階段的年輕爸爸,或是已近中年的壯年爸爸,甚至即將退休的退休型爸爸,保險規劃都需以「基本保障」為最優先,有了基本的保障,再擬定其他適當理財規劃。

中國信託人壽發言人卓長興指出,不同年齡階段的爸爸,其經濟條件、人生目標都不同,承擔風險的程度也不同,應該依據不同人生階段,擬定適當的理財與風險規劃。

舉例來說,30至40歲的打拚型爸爸,整天奔波忙碌,搭乘大眾交通工具的風險相對較高,又要負擔家庭生活費、房貸壓力,是經濟負擔最重的階段。

因此保障建議以意外險為主,但需包含一般的意外醫療保險金日額給付及住院手術保險金、意外傷殘扶助金等保障,如果不幸發生意外事故,才不致影響家庭經濟。

至於40至50歲的壯年型爸爸,一般工作較為穩定、收入狀況也優於30至40歲的打拚階段,但因「上有父母下有子女」,面臨的生活壓力也不小。

在這個階段,除了要準備子女教育金外,如果經濟能力許可,也應開始擬訂退休養老的計畫,包括美元外幣保單或投資型保單,是可以利用的投資工具。

到了50至60歲,這些即將面對退休的退休型爸爸,理財規劃應偏重風險性較低的商品,例如具有還本特性的台幣或美元增額終身壽險,除了可獲得增額壽險保障,未來每年還有機會可領回一筆生存保險金,做為退休後的固定資金來源。

http://www.libertytimes.com.tw/2013/new ... -e17-2.htm
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保險最終功用只是基本保障

文章老實人 » 週三 8月 07, 2013 2:16 pm

民眾看家庭理財 教育孩子理財 先從「存錢」開始
2013年08月07日 Kia 35歲 祕書我只有1個小孩,家中沒有貸款,我習慣把家中的收入分類,20%薪水拿來付孩子的教育費、20%用做保險投資,30%買基金、30%用作生活費,我覺得投資就是為了要變現,因此我較少將錢放在定存上。
至於教孩子理財觀念,我認為要看孩子的生活學習程度而定,我的孩子只是小學生,現在剛懂「加」和「減」而已,讓孩子知道「賺錢不容易」就好了。我認為教孩子理財先從「存錢」開始,以後再慢慢教其他理財觀念。
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Eileen 40歲 金融業區分保險投資 獲利從基金下手
我家有兩個小孩,但是我們家的理財規劃不會完全鎖定在保險上面,以現在的社會狀況,工作並不是很穩定,一個家庭應先留下生活所需費用,我們的家庭理財原則,保險、現金、生活費各佔1/3,並規劃部分現金買基金。
理財應該將「保險」和「投資」分開,畢竟掌握一家人的經濟資源前,要先了解保險最終功用只是基本保障,若想要投資獲利,我還是習慣從基金等商品下手。我多半買意外或醫療險來增加保障,投資最近以新興市場為主。
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