存款資金 部分轉向保單

推廣「保障找保險,存款找銀行」的正確保險觀念。

版主: 台灣之聲

存款資金 部分轉向保單

文章老實人 » 週二 10月 02, 2012 9:52 am

存款資金 部分轉向保單

【聯合報╱記者薛翔之/台北報導】 2012.10.02 03:00 am

衛生署上調補充保費的門檻,由原先的兩千元調高到五千元,銀行主管昨天說,最近一、兩個月市場行情好轉,部分存款資金勢必將轉向不必課補充保費的高收益債商品或高預定利率保單。

遠東銀行副總經理楊瑞芬說,最近接獲不少客戶詢問定存以外的投資管道,根據衛生署的方案,保單不在補充保費的範圍,的確是讓部分定存族有些心動。

銀行主管指出,以利變型保單來說,如果是以美元計價(美元保單),預定利率可達百分之三、三點五;新台幣保單約百分之二點五,比起目前一年至三年期定存約百分之一點三八至一點四七的水準高,也讓部分定存族願意調整投資種類,轉而購買保單。

不過,壽險公司主管提醒,保單的預定利率還必須扣掉一些成本,而且契約期間較長,提前解約不划算,只打算擺個一、兩年的投資人,不建議把定存資金轉到保險商品。

銀行主管說,除了補充保費引發拆單潮,加上美國推出第三次量化寬鬆措施(QE3)推波助瀾下,最近銀行的境外高收益債銷售規模占銀行櫃檯的基金銷售量達五成以上。

銀行主管也說,金管會嚴查銀行理專的話術,不得以「二代健保」誘勸客戶購買金融商品,除非客戶主動詢問,否則銀行不能主動行銷,這也讓銀行在銷售商品時受到影響。

元大銀行副總經理吳鴻麟指出,補充保費的金額調高後,以一年期定存利率百分之一點三九計算,原本定存金額超過十四萬元,就會被加百分之二的補充保費;現在定存金額拉高到卅五萬元,但對於擁有龐大定存的人來說,差異不大,因此不少存款人會想盡各種方法規避。

【2012/10/02 聯合報】@ http://udn.com/
老實人
 
文章: 4450
註冊時間: 週五 5月 25, 2007 11:40 pm
來自: USA

拆單恐逾400萬筆 立委:政策愚蠢

文章老實人 » 週二 10月 02, 2012 9:53 am

拆單恐逾400萬筆 立委:政策愚蠢

【聯合報╱記者林政忠、羅兩莎/台北報導】 2012.10.02 03:00 am

二代健保補充保費的利息門檻五千元,引發民眾拆單潮。銀行公會理事長劉燈城昨天表示,全台八百多萬筆存款可能會有一半以上拆單。
記者黃義書/攝影
二代健保補充保費引爆「拆單潮」,銀行公會理事長、台灣金控董事長劉燈城昨天表示,補充保費扣費下限訂為五千元,全國八百十一萬筆存款將受到影響;最後可能超過四百萬筆存款要求拆單。

劉燈城表示,利息收入門檻若是兩千元,約可收到卅億元保費;利息收入門檻調高至五千元,約可收到廿七點九億元保費,但銀行成本將近廿七億元。

國民黨立委盧秀燕說,為了收廿多億元的保費,銀行卻得花近卅億的執行成本,「這真是愚蠢又擾民的政策!」

劉燈城說,光是從九月十七日至廿一日,短短五天內就有七萬戶、十四萬筆存款拆單,拆單的存款金額高達七百卅一億元;以此情況推估,十周將有一百四十萬筆存款拆單,年底恐怕有超過半數的存戶拆單,「拆單潮難以抵擋」。

銀行主管指出,目前各銀行辦理定存的櫃台約二到三個,但每筆定存拆單動輒耗費一個小時、甚至超過兩小時;有些存戶若有較多筆,拆單時間還可能花上三個小時。

銀行主管說,「最近已經出現前面客戶在拆單,後面等到不耐煩的客戶開始大罵的情況。」

大型行庫主管說,以往凡是存款超過三百萬元的「大戶級」客戶,為了避開銀行「大額」存款門檻,不想適用比一般定存低的大額牌告利率,都是用拆單的方式,把大額存款「化整為零」。

隨著二代健保補充保費明年上路,銀行業者表示,將來存款戶將拆的更凶、更徹底,甚至有存款大戶為了不被扣到利息所得百分之二的健保補充保費,一口氣把數億元的定存拆成上千筆,光拆單就花了四、五個小時。

劉燈城說,「明年恐怕會是拆單潮的高峰期」,很多人不一定現在立刻拆單,因為有些存戶若提前解約將會有利息損失;預估下一波拆單高峰將出現今年底、明年初。

不過,銓敘部已下令,領取「十八趴」優惠利息的退休軍公教,共計有四十二萬戶、五十二萬筆存款,無法拆單。

【2012/10/02 聯合報】@ http://udn.com/
老實人
 
文章: 4450
註冊時間: 週五 5月 25, 2007 11:40 pm
來自: USA

借款人安身所 銀行6年不能賣

文章老實人 » 週四 10月 04, 2012 12:05 pm

借款人安身所 銀行6年不能賣
2012-10-04 01:20 工商時報 記者彭禎伶/台北報導
 如果借款人若僅剩一間屋子安身立命,銀行6年內不得拍賣該房產。金管會主委陳裕璋昨(3)日表示,目前銀行針對已成為逾放的案件,若借款人抵押品是其唯一的房屋,則銀行必須再展延還款期限6年,這部分將訂入借款的定型化契約。

 昨天財委會有立委不斷質詢銀行債務催收、拍賣民眾唯一的一間房屋,陳裕璋表示,除了嚴禁銀行非法催收,針對借款人唯一的一間房屋,已有寬限的作法。

 銀行局長桂先農表示,目前這項作法已是銀行公會的自律規範,現在將進一步要求寫入銀行購車及購屋貸款定型化契約中,以進一步保障借款人,這項契約條文仍待行政院消保會核准,才能正式啟用。

 桂先農解釋,這項規定即是若借款人已無法定期償還借款,但其抵押品確定為借款人唯一的一間房屋,銀行不得立即法拍或接收此擔保品,必須再展延貸款6年。

 他指出,由於期間延長,還款金額即會下降,可以讓借款人獲得一定的喘息期或增加其還款機會。

 桂先農表示,各銀行已在執行此一自律規範,現在要求納入定型化契約,進一步確保借款人的權益,目前正交由銀行公會確定文字內容,再送行政院核定。
老實人
 
文章: 4450
註冊時間: 週五 5月 25, 2007 11:40 pm
來自: USA

逃避健保費行銷金融商品 金管會:不可以!

文章老實人 » 週一 10月 08, 2012 10:32 pm

逃避健保費行銷金融商品 金管會:不可以!
2012/10/06
【聯合報╱記者孫中英/台北報導】
二代健保將開徵補充保費,引發定存族拆單、股民轉買基金、保單等現象,甚至有銀行業者以怕民眾拆單為由,拒收定存金,金管會昨天說,銀行不能拒收存款,且業者推薦金融商品時,也不得以違反或規避法令的方式行銷。

明年1月實施的二代健保新制,將針對存款利息、股票股利所得,開徵2%的補充保費。但壽險保單的生存保險金、配息若屬於海外所得的債券基金,都不納入二代健保補充保費的扣繳範圍。

就因有些金融商品「利得」要扣二代健保保費,但有些金融商品的「利得」,卻不用被扣,造成部分業務人員在進行商品行銷時,特別強調「有哪些商品不會被扣到健保補充保費」,進而鼓勵民眾購買。

金管會銀行局副局長邱淑貞表示,金融業行銷人員向客戶推薦商品時,應以客戶有「需求」為前提,不能以「規避或違反國家法令」的方式行銷。

邱淑貞說,金管會注意到有些金融行銷人員有類似行為,已要求相關金融業者注意,而有些銀行也透過「自律」方式,要求員工不能以某些商品可「迴避被扣繳」補充保費,勸說民眾轉買其他理財商品

此外,消費者也反映有行庫拒收民眾定存。銀行人員甚至告訴上門的客戶說,拒收存款是奉總行指示,因為資金實在太多,且客戶存款後沒多久,可能又來拆單。

邱淑貞表示,銀行絕對不能拒收民眾存款,若銀行有類似行為,民眾應直接向金管會檢舉,金管會會加以管束。
老實人
 
文章: 4450
註冊時間: 週五 5月 25, 2007 11:40 pm
來自: USA

踩紅線就罰 銀行賣保單 銀行局放話嚴管

文章老實人 » 週五 10月 19, 2012 3:23 pm

踩紅線就罰 銀行賣保單 銀行局放話嚴管
2012-10-19 00:57 工商時報 記者彭禎伶、張中昌/台北報導
 金管會17日已發函給銀行公會、信聯社,要求銀行銷售保單,不得有利用客戶存款資料,進行誤導或不當行銷,同時金控、銀行等母公司必須監督其保經、保代,是否有違反規定,銀行局副局長邱淑貞表示,若有系統性、通案性違規,就會對金控、銀行開罰。

 邱淑貞強調,銀行銷售保單、財富管理商品,每年檢查局金檢時都會列為檢查重點,銀行局也將不定時派員抽查,一旦發現銀行通路有不當銷售保單,雖然人員都掛在保經、保代子公司內,但若是通案性的缺失,就會對銀行或金控母公司以內控問題開罰。

 金管會表示,有鑑於銀行銷售保單新契約保費收入已占壽險新契約保費的6成,且在日常監理時常接到客戶申訴銀行有不當招攬行為,為強化銀行通路管理及減少爭議,銀行局發函,要求各銀行、信合社等銷售保單必須注意3大點。

 第一是約束所有人員不得利用客戶存款資料進行誤導、不當行銷,即勸誘或推介客戶與其風險屬性不相符的保單,也不能以定期存款利率與保單報酬率相比較、未告知保單風險及商品屬性,邱淑貞表示,如用類存款、過份強調投資型保單報酬率等都是不當行銷。

 第二是銀行必須受理其人員招攬保單產生的申訴案,協助客戶與保險公司、保經、保代公司間進行協商。

 第三是銀行及金控母公司必須落實內稽內控規定,督導其保經保代子公司,檢視相關申訴案有沒有違反規定。

 由於銀行都是透過轉投資的保經、保代銷售保單,人員也掛在保經代下,以往發生糾紛都是保險公司或保經代負責,銀行局現在要求銀行也必須善盡督導責任,若是大範圍的違規,就會對銀行開罰。
老實人
 
文章: 4450
註冊時間: 週五 5月 25, 2007 11:40 pm
來自: USA

勞保瀕破產 養老險詢問度大增

文章老實人 » 週三 10月 24, 2012 10:21 am

勞保瀕破產 養老險詢問度大增
2012-10-24 01:05 中國時報 劉宗志/台北報導
 勞保瀕臨破產,民眾擔心繳得越多、領得越少,近期保險業主打「年金險」,以增加退休後保障為訴求,各類年金險、儲蓄險等養老險詢問度明顯增加。

 壽險業者指出,一般民眾退休金的來源,通常來自社會安全制度如勞保老年給付、國民年金,或是企業退休金制度如勞工退休金,或是個人儲蓄。

 第一層與第二層保障通常僅能提供一般性保險與福利,僅能提供約四成所得替代率,然而以經濟合作發展組織建議七成所得替代率標準而言,台灣民眾退休所得替代率還有近三成缺口需補足。

 業者指出,年金險可以定期定額方式累積資產,年老時有一筆錢可領到終老。以即期年金而言,於保單繳費期間,自第二年起就開始提供保險生存金,活到老領到老,最高領至百歲以上。

 台壽保副總葉銘智指出,台灣一般民眾在退休後,在社會保險方面如勞保、勞退的退休所得替代率並不高,也因此「財務上有能力」民眾,多半會加強在商業保險這塊,以增加自身的所得替代率。尤其是,民眾每個月提撥在勞保、勞退的金額、比例都有限,光要以這塊來支應退休生活,可能較為捉襟見肘。

 葉銘智表示,主管機關現在針對年金險、長期照護險等險種,是否分別納入所得稅中的扣除項目,正在研議當中。
老實人
 
文章: 4450
註冊時間: 週五 5月 25, 2007 11:40 pm
來自: USA

金管會4招 監理房貸壽險

文章老實人 » 週四 11月 15, 2012 10:34 am

金管會4招 監理房貸壽險

【經濟日報╱記者陳怡慈/台北報導】 2012.11.15 09:21 am

金管會委員林建智。
記者蘇健忠/攝影
金管會委員林建智表示,為確保消費者權益,將對房貸壽險祭四大監理措施,包括:以借款人為要保人、提高分期繳比例、禁止搭售、既有的以銀行為要保人案件應補客戶同意書。

台灣人壽昨(14)日舉行第4屆金融保險論壇,林建智受邀演講2013年銀行保險新趨勢,預告金管會歷經2年討論的銀行保險監理已凝聚共識,保經代責任將加重、銀行則大幅減輕。

銀行保險已成國內人身保險初年保費銷售第一大通路,因保單商品實際上由銀行通路賣出,外界曾力倡,應開放銀行兼營保險經紀人業務,並設置專責部門。據了解,金管會並不採納此一做法,最新監理方向為,銀行未來只扮演「場地提供者」角色,通路責任將由保經代負責,產品責任則由保險公司負責。

林建智說,未來將加強對經代業者的監理強度,以金融消費評議為例,金額100萬元以下、消費者接受的話,評議有拘束力,許多小型經代業還沒完成簽署。

因保險案件在評議中心受理爭議占比高達88%,林建智以近年熱銷、累計已賣出10萬件的房貸壽險為例,解約金問題占房貸壽險爭議的43.5%、銷售爭議則占27.5%、保單貸款爭議占10.9%、其他占18.1%。

圖/經濟日報提供

他表示,金管會為防患未然,特地赴英國考察,英國的「還款保障保險(PPI)」商品與台灣的房貸壽險類似,當借款人因疾病或失業無法償還銀行貸款時,可透過這類商品提供支付保障。

他說,PPI在英國的申訴占比,從2007年2%快速上升至2011年的51%,預估今年仍有上升趨勢。而光是2011年,英國金融業因不當銷售PPI之申訴案,已賠付客戶19億英鎊。

林建智說,房貸壽險在台灣雖然還只是「小小的未爆彈」,但英國PPI殷鑑不遠,因此希望未來改以借款人為要保人。現行的房貸壽險幾乎都是以銀行為要保人、受益人。

至於已經銷售的10萬個案件,希望可以提供變更以借款人為要保人的機制,若要維持銀行為要保人也可以,但希望客戶能補簽「借貸保險專案同意書」,好讓客戶瞭解狀況並須簽名。

繳費方式也希望多樣化,他說,目前房貸壽險躉繳占96%、期繳占4%,也希望提高期繳比例。

【2012/11/15 經濟日報】@ http://udn.com/
老實人
 
文章: 4450
註冊時間: 週五 5月 25, 2007 11:40 pm
來自: USA

金管會監理房貸壽險 銀行:恐衝擊融資意願

文章老實人 » 週四 11月 15, 2012 10:37 am

金管會監理房貸壽險 銀行:恐衝擊融資意願

【經濟日報╱記者陳怡慈/台北報導】 2012.11.15 09:21 am

金管會將對房貸壽險祭四大監理措施,銀行主管表示,恐將衝擊銀行融資給客戶繳交保費的意願,房貸壽險功能將連帶喪失。

保險業指出,房貸壽險是民眾向銀行辦理房貸時,同時投保保單,一旦發生事故,理賠金將先償還民眾欠銀行的錢,民眾就不必擔心房子遭法拍。

保險業者說,國內目前房貸壽險的保費來源有2種,一是客戶自己拿錢出來繳;另外是銀行融資給客戶去繳保費,其中又以後者居多、約占六成。銀行主管也說,房貸壽險躉繳型比率很高,通常會有保費融資,客戶買保單時,銀行會另外把躉繳保費先融資給客戶。

銀行主管解釋,一旦要保人從銀行變成借款人,銀行的債權風險將提升,融資意願也會減低;而一旦客戶少了購買壽險房貸的資金來源,購買意願會降低,連帶房貸壽險的保障功能也將喪失。

【2012/11/15 經濟日報】@ http://udn.com/
老實人
 
文章: 4450
註冊時間: 週五 5月 25, 2007 11:40 pm
來自: USA

要保人回歸借款人,金管會盯上房貸壽險

文章老實人 » 週四 11月 15, 2012 11:36 am

《金融》要保人回歸借款人,金管會盯上房貸壽險
2012-11-15 08:17 時報資訊 【時報-台北電】
金管會委員林建智昨(14)日表示,金管會已有共識,為避免房貸壽險爭議,未來保單繳費方式應多元化、佣金儘可能透明化,強化銀行保經代監理,同時保單要保人希望引導為房貸借款人。

  林建智指出,英國「借款保險」近年爆出重大爭議,去年英國金融機構因此種保險不當銷售的賠付金額高達19億英鎊,且今年爭議仍有升高趨勢,金管會擔心國內房貸壽險亦可能出現不當銷售,因此已先進行相關改革。

  所謂還款保障保險,即借款人因疾病、失業無法償還銀行貸款,即由保險公司給付保險金,代償貸款,英國從2007年到2011年,還款保險申訴案比率由2%提高到51%,除了發生事故時,保險公司不理賠外,最多即是不當銷售,客戶根本不知道自己買了還款保險。

  金管會主委陳裕璋已要求銀行局、保險局檢視國內類似商品,林建智指出,英國金融機構銷售此類保單的毛利率可達80%,國內則多是定期壽險型式,銀行佣金可達25%,銀行有利益衝突問題;同時國內房貸壽險目前出現爭議比率,為提前還款退還保費的爭議占43.5%;保單貸款占10.9%、銷售爭議占27.5%。

  目前房貸壽險多是銀行核貸時,同時建議客戶投保保單,銀行會增貸一筆資金,讓客戶躉繳保費,但要保人及受益人卻都是銀行,金管會認為,除了銀行要告知客戶房貸壽險的相關權益,且應由客戶自己擔任要保人,銀行就擔任受益人,銀行若要再確保債權,就應自己去買保險。

  林建智指出,客戶用增貸金額來支付躉繳保費,銀行既可以衝放款業績,又能拿保單佣金,目前房貸壽險96%都是躉繳,4%才是分期繳,且96%躉繳中有一半是銀行再增貸,金管會認為未來房貸壽險應繳費多元化,鼓勵客戶用分期繳保費,且銀行佣金應該儘量公開。 (新聞來源:工商時報─記者彭禎伶/台北報導)
老實人
 
文章: 4450
註冊時間: 週五 5月 25, 2007 11:40 pm
來自: USA

張士傑示警:看不到升息契機 壽險現隱憂

文章老實人 » 週四 12月 20, 2012 11:51 am

張士傑示警:看不到升息契機 壽險現隱憂
2012-12-20 01:13 工商時報 記者彭禎伶/台北報導
 政大風管系教授張士傑昨(19)日表示,目前並沒有看見新台幣升息趨勢,部分壽險公司資產期間遠低於負債(保單)期間,且有些開始挪動會計科目,代表已出現「警訊」。

 保險局副局長陳開元也說:「沒有感受到利率會上漲」,因此保險局採取較保守的監理原則,調降明年保單責任準備金預定利率,同時國內長年期公債發行量對壽險資金來說「根本不夠」,資產無法鎖定保單的成本。

 陳開元說,大環境不好時,更要謹慎監理。例如今年股市一度回檔,有些壽險公司投資股票已跌價15%,仍未作風險控管,甚至可能逼近腰斬,保險局會注意這些公司的風控能力,操盤者是否過於武斷,必要時會強化檢查頻率。

 保發中心及證基會舉辦的機構法人資產管理研討會,討論國內中長期資金的運用情況。

 張士傑表示,在人口快速老化、政府潛藏負債達13兆元的情況下,國人退休金財務缺口擴大,未來可能面臨刪減給付金額、提高提撥金額或增加投資獲利等問題,但目前國內游資過多,退休金報酬率永遠不可能達到勞保局要求的7%。

 張士傑說,國內壽險公司更普遍面臨保單年期可能有20~30年,但投資的資產年期可能只有7~8年,甚至有些公司只有3年左右,「就是在賭利率會很快上升」;但壽險業淨值僅占資產3%左右,投資稍一不慎,極可能面臨很大風險。

http://money.chinatimes.com/news/news-c ... 1&cid=1209
老實人
 
文章: 4450
註冊時間: 週五 5月 25, 2007 11:40 pm
來自: USA

Re: 存款資金 部分轉向保單

文章老實人 » 週三 8月 14, 2013 11:08 am

老闆不爽:國銀總經理 銀行設保險專櫃畫蛇添足
2013年08月14日 更多專欄文章
銀行想發展保險業務,依規定須在銀行營業場所內設專屬的保險櫃檯,才可以從事推銷介紹保險商品、或相關保險業代收件的業務。1家大型國銀總經理批評說,保險櫃檯設置太沒有彈性,為設而設,根本不符合一次到位的理財服務,也無法服務民眾。 林潔禎、廖珮君╱採訪
--------------------------------------------------------------------------------
金控法2001年實施後,主管機關鼓勵銀行和保險金融業務相互整合,銀行這十多年發展保險業務,佔整體壽險市場新契約保費收入比重逐年升高,這幾年來幾乎凌駕於壽險公司自身通路。
國銀總經理直言,單純就一家分行空間利用來看,若是據點較大的分行,為保險設置專區是不成問題,但若分行場所不大,還要專門設置一處保險專屬空間,不符合使用效益。

有損理財平台美意
又例如民眾有理財需求,一般理專會根據每個民眾投資屬性、資產規模量身訂做理財建議,存款、外匯、基金、證券及保險都可能包括其中。
若是民眾進到銀行櫃檯,僅是單純想問個人在台、外幣存款資產配置,可能被請至一般理財諮詢櫃台,但問到保險商品,為因應主管機關規定,是不是需移駕保險專屬櫃檯才可以繼續談,這樣作業模式不太合乎邏輯。
該總經理認為,金管會去年就在研議以台灣為主的「國人理財平台」,除可擴大金融業商機,也希望國人理財時能有多樣化選擇,做法受肯定;但建議在一些制式化硬體設施能更有彈性,不要因現行規範,使理財平台的美意無法落實。

【金管會回應】電子化時代 可以檢討
金管會銀行局副局長邱淑貞回覆,銀行另設保險櫃檯當初目的,是要讓民眾辨識清楚現在是買保單,而不是存款,避免行員推銷「類存款」保單時,民眾以為是存款、沒想到買了保單。但銀行開始走電子化設備後,很多營業廳都不大,在民眾可清楚辨識下,未來是否一定要設專屬保險櫃檯,是可以檢討。

有話要說 投稿「即時論壇」

onlineopinions@appledaily.com.tw

http://www.appledaily.com.tw/appledaily ... /35219304/老闆不爽:國銀總經理銀行設保險專櫃畫蛇添足
老實人
 
文章: 4450
註冊時間: 週五 5月 25, 2007 11:40 pm
來自: USA


回到 台灣之聲保險路邊攤

誰在線上

正在瀏覽這個版面的使用者:沒有註冊會員 和 16 位訪客