保單聯合漲價?公會喊冤

推廣「保障找保險,存款找銀行」的正確保險觀念。

版主: 台灣之聲

促銷美元保單 金管會禁喊漲

文章老實人 » 週二 11月 20, 2012 5:42 pm

促銷美元保單 金管會禁喊漲
2012/11/20
【經濟日報/記者李淑慧/台北報導】
明年起美元保單將大幅漲價,金管會日前下令,各壽險公司行銷保單時,不得以「漲價」為訴求。為了確認業者遵守規定,保險局在本月底將邀集各公司報告如何落實「不說要漲價」的作法。

保險局的用意,在於不希望壽險公司業務員以「保費要漲了」來鼓吹客戶投保,以免保戶衝動之下買了不適合的保單,造成日後的糾紛。

不過,壽險業者認為,對有需求的民眾來說,提醒保戶說「趁早投保喔,明年保費會漲價」,說不定客戶還會感謝業務員的提醒。但既然保險局有要求,會加強對業務員宣導。

保險局已要求各壽險公司將「不得以漲價作為銷售訴求」納入內稽內控,若發現公司有違反情況,可依「保險法」規定處罰,最重罰300萬元。
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美元保單歲末掀搶買潮,明年貴3成

文章老實人 » 週二 12月 04, 2012 11:11 am

《金融》美元保單歲末掀搶買潮,明年貴3成
2012-12-04 08:17 時報資訊 【時報-台北電】
美元保單受責任準備金利率將調降影響,年末已出現一波搶買潮,壽險業者表示,明年起美元保單費用至少貴3成,因此近期有不少客戶都趕緊投保。

  根據金管會統計,今年外幣傳統型保單累計至7月銷售近新台幣2,000億元,預估全年的銷售額可望突破新台幣3,000億元,創下單年新高,美元保單更是最受市場青睞的商品。

  中國人壽副總經理洪祝瑞指出,美元保單會熱賣,主要還是在相同保費支出下,有機會買到較高保額,所以成為民眾投保關鍵。

  三商美邦人壽業務長張財源透露,今年公司的保費收入,有6成以上是來自傳統保單,其中超過一半是來自外幣保單的貢獻。


  他表示,經過精算,明年20年期的美元保單保費至少調漲3成左右,也因此可見年底前美元保單已成為業務員主力推廣產品。

  張財源表示,明年起美元保單預定利率為2.75%,比起新台幣保單2.25%仍略高,可是購買美元保單必須承受匯兌風險,美元保單是否能繼續搶手,還有待觀察。

  張財源認為,明年前兩岸貨幣清算機制應該就能運作,一旦主管機關政策配合開放,預期人民幣計價的投資型保單會最快問世,也有機會成為明年主流保險商品。

  為避免「漲價」行銷訴求,據悉,金管會特別要求業者加強對業務員的宣導,以免保戶衝動下購買不適合的保單,造成日後糾紛,若有出現「以漲價作為銷售訴求」,最重將罰鍰300萬元。

  洪祝瑞強調,在選擇美元保單做為資產配置選項時,應先檢視自身保障是否充足,進一步了解不同商品的特性,再依照個人狀況及需求選擇,唯有選擇符合自身需求的美元保單才能將保障及資產配置發揮到最大效益。 (新聞來源:工商時報─記者張中昌/台北報導)

http://money.chinatimes.com/news/news-c ... 1204001799
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防堵停售效應衝高新約保費,金管會限縮保單

文章老實人 » 週二 12月 04, 2012 11:14 am

《金融》防堵停售效應衝高新約保費,金管會限縮保單受理期間
2012-12-04 08:17 時報資訊 【時報-台北電】
防範保單停售效應延燒到明年元月,保險局已祭出新規定,要求各家壽險公司必須在年底確定業務員、銀行通路已談定但仍來不及送件保單數,在明年1月2日開工後,業務員保單要2日內完成受理,銀行通路則是5個工作日內受理完畢。

  即所有101年底要停售的保單,最晚必須在明年1月8日全數受理完畢,保險局不希望再有明年初仍在行銷停售保單的情況,讓停售效應延燒太久。


  7月1日因為保單責任準備金預定利率調降,加上第五回生命表上路,全壽險業界有逾400張以上保單要停售,尤其是躉繳型新台幣短年期養老險,7月以後報酬率將大降下降,因此5月各行銷通路就已有停售效應,當月新契約保費突破1,000億元,6月達1,334億元。

  由於各壽險公司來不及受理大量湧入的保單,且據市場傳出,不排除還有些公司到7月中旬仍在受理6月底停售的保單,7月單月新契約保費繼續衝高,達到1,469億元,創下歷年單月新高,也讓停售效應延燒快3個月。

  明年元旦確定美元保單責任準備金預定利率調降,新台幣保單短年期也再度下降,市場上已陸續傳出明年美元傳統保單保費將大幅提高至少2~4成,若是要以美元保單儲蓄,未來內部報酬率(IRR)應該也會跟著調降,目前市場最熱賣的美元保單,IRR還有2.6%,已在銀行通路逐步發酵。

  金管會擔心今年12月再出現停售效應,同時再延燒到明年元月,已召集各壽險公司確定,今年12月底各公司必須確定業務員、銀行通路已談定但尚未送件的保單、投保金額有多少,業務員部分1月2日上班後2個工作日要受理所有12月的保單,銀行通路則給予5個工作日的時間。 (新聞來源:工商時報─記者彭禎伶/台北報導)

http://money.chinatimes.com/news/news-c ... 8&cid=1209
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保單停售效應 百億大單搶進

文章老實人 » 週五 12月 14, 2012 5:42 pm

保單停售效應 百億大單搶進

2012-12-14 01:14 工商時報 記者彭禎伶/台北報導

停售潮下熱賣的利變養老險

 壽險業今年底保單停售潮已悄悄加溫,壽險業者透露,相較於6、7月的停售潮,這波多數是「大單」,且包括美元增額終身壽險、新台幣躉繳6或7年期利變養老險銷量都很驚人,如南山人壽、富邦人壽、中國人壽的利變養老險11月合計便銷售逾百億元。

 壽險業者表示,由於6月底已有一波停售潮,許多銀行都已達成年度預算目標,銷售力道減緩,加上金管會祭出限期受理令,即銀行通路在明年初最多5個工作天,要完成保單受理,因此可能不會出現以往賣一個月抵好幾個月的停售熱潮,但目前美元保單、躉繳新台幣保單仍可見資金湧入。

 儘管新台幣躉繳短年期養老險責任準備金預定利率已被金管會限縮到1.25~1.5%以下,但壽險業者下半年推出利變養老險,即客戶躉繳一筆保費後,壽險公司會每月宣告利率,宣告利率高於保單預定利率的部分,就會當成配息,給付給保戶。

 例如南山人壽的每月配息保單便熱賣,投保門檻300萬元,保單預定利率1%,12月宣告利率2.7%,以保額600萬元為例,保戶躉繳580.8萬元,每月預估可領息8,019元,一年下來可拿回9.6萬多元,7年期滿還可一次拿回600萬元,年化內部投資報酬率(IRR)約2.14%,遠高於目前銀行存款利率。

 南山也推出每年配息型的利變養老險,保單預定利率1.2%,所繳保費較便宜,且門檻較低,12月宣告利率也是2.7%,如保額100萬元,繳98.95萬元,每年領息1.44萬元,IRR也是2%以上。據悉,這兩張保單11月就銷售近60億元。

 富邦人壽也有類似年配息利變養老險,強調6年可領回1.1倍保額,保單預定利率1.25%,12月宣告利率也是2.7%,保戶最少只要繳5萬元即可投保,IRR也有1.93%左右,富邦人壽有3張左右的利變壽險,11月銷售了35億元左右。

 中國人壽也有一張年配息型的利變養老險,預定利率1.15%,12月宣告利率2.7%,IRR約1.91%,且保戶年末配息可選擇領現金,或繼續累積生息,11月也銷售數十億元。

 業者指出,類似保單明年元旦預定利率就要降到1%以下,也就是保費會變貴、報酬率也可能被吃掉一些,但如果宣告利率明年可以提高,對定存大戶應該仍有一定的吸引力。


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明年保費漲 美元保單年底熱賣

文章老實人 » 週日 12月 16, 2012 9:16 am

明年保費漲 美元保單年底熱賣
2012/12/15
【聯合報╱記者孫中英/台北報導】
美元保單明年起保費平均漲2到3成,加上美元匯率近期走弱,美元保單停售效應已在年底前最後3周發酵,估算市場前3大壽險公司12月新契約保費進帳,可能都在台幣150 到200億元上下。

包括中國信託人壽、新光、國泰、三商美邦、中國、富邦、南山人壽的美元保單,近期紛紛傳出在各通路大賣。壽險業者表示,由於明年美元保單,不分長短年期、全面上漲,年底這一波美元保單停售效應「力道」相當強勁,不輸給上半年的停售效應。

明年起銷售的美元保單,以20年期美元保單的漲幅較大,平均漲3成,也有公司喊到5成。年底前熱賣的美元保單則包括躉繳7年期養老險及美元增額險。

壽險業者建議,若手中有一大筆美元資金,可考慮美元躉繳險,但資金要放7年不能動。如果想「分期」買美元保單,可考慮增額險,最低購買保額,自3000美元起跳。

第一金人壽總經理林元輝表示,民眾若選擇美元增額保單,可比較「增額比率」「增額比率」越高,可加快保單價值準備金(保價金)累積速度,代表在短時間內,保額將快速成長,適合有高額保障需求的民眾。

林元輝說,由於增額保單的「保額會長大」,也代表保戶可以用較年輕時的費率,提前買到較高保額,且保單增額時不需要額外體檢,對保戶頗為有利。

若購買美元增額還本保單,可比較「還本率」。還本率越高,代表保戶未來可拿回的還本金越多。

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握美元、想出國…美元保單可考慮

文章老實人 » 週日 12月 16, 2012 9:17 am

握美元、想出國…美元保單可考慮
2012/12/15
【聯合報╱本報記者孫中英】
美元保單保費,明年要大漲,此時是否要搶買美元保單?壽險業者說,購買美元保單,還是以「有需求」為前提,且最好手中已經有一筆美元,再買美元保單,還可免除匯差風險。

第一金人壽總經理林元輝說,若未來的確有留學、出國旅遊或移民等各式用途,會用到美元,就可考慮買美元保單。但若消費者認為「用不到美元」,其實不用一窩蜂搶著去買。

但由於美元一直是國際「主流貨幣」,許多台灣人也都有「存美元」習慣。因此,美元保單,尤其是傳統美元壽險保單,遠比其他外幣保單,更受台灣人喜愛。

為因應台灣人喜歡買「還本險」的習慣,許多美元保單也設計成「還本金」,即民眾購買後,可拿回美元還本金。若家長預期孩子未來有「留學」需求,就可先行購買,可利用未來領回的美元還本金,幫孩子累積教育基金。

另外,有許多中高資產族也會買美元保單,當做多元資產配置的一環,可以兼顧保障、儲蓄及資產保值。

目前台幣升值力道仍在,林元輝表示,若手中已有美元,買美元保單,可免除匯差風險,否則最好選在台幣升值時,再換匯購買美元保單,降低匯差損失。

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重病險美元保單 壽險業爭取開賣

文章老實人 » 週日 12月 16, 2012 9:18 am

重病險美元保單 壽險業爭取開賣
2012/12/15
【聯合報╱記者孫中英/台北報導】
傳統美元保單有機會再多一款。金管會保險局已開放壽險公司可銷售美元傳統壽險及美元年金險保單,壽險業則將繼續爭取新增美元「重大疾病險」。業者說,在相同條件下,買美元重大疾病險的保費,會比台幣重大疾病險便宜1成左右。

目前保險局已開放壽險公司可銷售美元「傳統險及投資型保單」。傳統美元保單中,可銷售「壽險及年金險」,經壽險業爭取,保險局已考慮再新增一款美元保單,即美元重大疾病險。包括南山、國泰、新光及富邦人壽都表示,若保險局開放業者銷售美元重大疾病險,會評估推出相關保單產品。

壽險業者說,重大疾病險採「一次給付」保險金,若設計成美元購買或理賠,市場接受度較高。且目前美元保單預定利率仍比台幣保單的預定利率高,同樣條件下,購買美元重大疾病險,會比購買同樣保障的台幣重大疾病險保費,便宜1成左右。

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利變年金 穩健族新寵

文章老實人 » 週三 12月 19, 2012 4:09 pm

利變年金 穩健族新寵
2012/12/19
類定存概念躍為主流 前11月狂吸近千億元保費
【經濟日報/記者陳怡慈/台北報導】

保險局接連調降壽險責任準備金提存利率,養老險受到較大衝擊,利率變動型年金躍升類定存新寵,前11月狂吸保費將近1,000億元。

壽險公會統計,個人年金險前11月新契約保費收入1,088億元,業者指出,躉繳型的利變年金約占95%,下半年比上半年還熱。以三商美邦人壽在銀行通路狂賣的祥賀A型為例,前11月狂賣170億元,上半年不到60億元,下半年拜兩波保單漲價停售之賜,短短5個月賣逾110億元。

除三商美邦美邦外,台壽、中壽、富邦人壽等也積極搶攻。台壽業發部主管指出,利變年金意指,年金累積期間(繳保費期間),扣除附加費用後的淨保費,採宣告利率計算。

宣告利率通常每個月宣告1次,目前各家水準2.25%至2.45%,適用期通常1年。也有業者打出首次宣告適用3年,第2次起才回歸1年的反降息牌,預期利率走低時較有利。不論利率1年變1次,還是3年才變,因保單價值準備金隨宣告利率浮動,故取名利變年金。

進入年金給付期(退休開始領年金)後,每年給付的年金,會以第1 次給付當月的宣告利率計算。利變年金通常是躉繳,無固定費率與保額,民眾可在規定範圍內,自行決定繳費金額。

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金管會:別因漲價搶先投保

文章老實人 » 週三 12月 26, 2012 7:27 pm

金管會:別因漲價搶先投保
2012/12/26
【經濟日報╱記者邱金蘭/台北報導】
明年保費將上漲,金管會提醒保戶不能因要漲價而買保險,保險公司也不能以保費上漲做為銷售訴求,且必須對新契約大量或異常增加的通訊處,作專案查核,以確實執行規定。

金管會官員昨(25)日表示,保戶投保應是考量自己的保障需求,而不是因為保費要漲了才趕快去投保,依往例,這種因保費即將上漲投保的案件,事後常衍生不少糾紛。

明年1月1日起新契約責任準備金利率調整後,保費將再度面臨上漲,金管會日前發函給壽險公會,要求保險業不得以保費即將調漲作為宣傳或銷售訴求,並應加強落實內部控制及稽核制度。

金管會進一步要求,各家保險公司總稽核應在明年l月31日前,針對新契約業務有大量或異常增加的通訊處,進行專案查核,並將稽核報告提報董事會(或向外國保險業在台分公司負責人)報告,以確認各公司確實執行這項內部控制制度。

官員表示,此舉主要是了解各通訊處的新契約量如果大量增加,是否有保單停售效應、熱賣等現象,以及業務員銷售保單時是否以保費將上漲作為訴求。

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美元保單今起漲價2~3成

文章老實人 » 週二 1月 01, 2013 2:09 pm

美元保單今起漲價2~3成
2013年01月01日 2013年起,買旅平險保費變便宜,但美元保單卻變貴了。【廖珮君╱台北報導】2013年起,千萬旅平險保費只要845元,保費打了83折、美元保單卻漲2~3成,民眾出去旅遊、保費可省下小錢,但想買美元保單,尤其是終身美元壽險保單,荷包可能要大失血。
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2013年起保單調整概況旅平險保費83折
今(1)日起,旅行平安險主約、與意外醫療附約,保費均調降17%,等於是現行保費打83折,保險局副局長陳開元說,以出國5天投保旅行險1000萬元、附加意外醫療保障100萬元為例,目前保費是1018元,今日起保費只要845元,降價173元。
保險業者說,海外旅行險分3大部分,包括保險主契約,旅行途中意外死亡、或殘廢都能賠,另外兩款附約為「意外醫療險」與「海外突發疾病醫療險」,保額約是主約保額的1/10,若旅平險保額1000萬元,意外醫療和海外突發醫療保額就是各100萬元。
不過業者也說,後面兩款的醫療險不能單獨買,須先投保旅行險主約後「加價買」,且今日起僅旅平險主約、和意外醫療附約保費打83折,但海外突發疾病醫療沒降價。
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海外突發醫療不降
至於美元保單,今起開始漲價,其中以終身美元壽險保單漲幅較大,平均約漲2~3成。目前市售美元保單大概分壽險和年金險,以給付方式分為增額型及還本型,繳費方式則有一次繳清的躉繳、及分期繳兩種。壽險業者說,若民眾手中有一大筆美元資金、想做退休規劃,可考慮躉繳型。
利變年金是採用宣告利率來累積保單價值準備金,當年金累積超過一定期間,就可選擇進入年金給付期。若是想分期繳,目前市面有增額型終身壽險和還本型,因定期定額繳費,適合已有家庭的青壯族。
若想繳費期間可歸還本金,不妨考慮美元還本險;而對新婚或子女尚幼的小家庭來說,可選繳費期內開始還本,屬於無負擔小資族,可選繳費期滿後再還本。
第一金人壽總經理林元輝說,民眾若選美元增額保單,可比較增額比率,該比率愈高,可加快保單價值準備金累積速度,代表在短時間內,保額可快速成長。

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外幣保單變貴 審慎下手

文章老實人 » 週三 1月 09, 2013 5:02 pm

外幣保單變貴 審慎下手
2013/01/09
【經濟日報/記者李淑慧】
從今年元月起,購買外幣保單將變貴了,受到全球利率走低的影響,金管會決定從今年元月起,調降外幣保單的責任準備金提存利率,影響所及,各保險公司也將調降外幣保單的預定利率,將使保單變貴。

金管會表示,依據不同年期,外幣保單的責任準備金提存利率調整幅度如下:美元保單調降3至4碼、澳幣保單1至3碼、歐元保單則為2至3碼。

1碼等於0.25個百分點,像是美元保單利率如果一口氣調降4 碼,等於美元保單利率調降1個百分點。壽險公司估計,今年的美元保單,不論是長年期或短年期,保費將全面調漲,平均比去年貴了二到三成,部分保單可能貴了五成。

去年底美元走勢疲弱,很多人趁著美元保單利率調降之前大搶美元保單,使得各壽險公司都有相當不錯的業績進帳。壽險業者指出,今年調高美元保費之後,預期市場將有一陣子冷靜期,業績可能受到衝擊,不過,美元保單利率即使調降,還是比新台幣保單高,應該仍有一定的市場。

壽險業者建議,若手中有一大筆美元資金,可考慮購買躉繳型的美元儲蓄險,但因為保單年期至少有7年,等於這7年金資金都要放在保險公司不能動,等7年期滿才能領出。

如果想「分期」買美元保單,可考慮增額保單,最低購買保額約從3,000美元起跳。增額保單的最大特色,就是保額會不斷增加,代表保戶可以用較年輕時的費率,提前買到較高保額,且保單增額時不需要額外體檢。

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