金管會規定不得以「利率」訴求招攬保險

推廣「保障找保險,存款找銀行」的正確保險觀念。

版主: 台灣之聲

金管會規定不得以「利率」訴求招攬保險

文章台灣之聲 » 週三 4月 08, 2009 9:29 am

金管會規定不得以「利率」訴求招攬保險,
應以「保障」為訴求


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內部報酬率吸客 挨刮

【經濟日報╱記者李淑慧/台北報導】 2009.04.08 03:26 am


很多保險公司會以保單「內部報酬率」(IRR)多高來吸引保戶,但金管會官員昨(7)日公開點名,保險公司銷售保單應以「保障」為訴求,最好不要以內部報酬率招攬客戶。

先前有保險公司訴求「保單利率高於存款利率」來招攬客戶,結果客戶誤以為買的商品是存款,等解約時才發現是保險商品,引發投資糾紛,金管會因而禁止保險公司拿保單利率和存款利率比較。但是上有政策下有對策,不少保險公司現在改以「內部報酬率」吸引客戶。

「內部報酬率」並非保險商品的預定利率或宣告利率,而是保戶所繳的保費,在一定條件(例如契約到期且保戶仍生存)下,保戶所領取的保險金給付,年化後每年可得的報酬率。

官員表示,目前未禁止保險公司以「內部報酬率」為訴求來銷售保單,但會瞭解保險公司是否誤導民眾、不當招攬。官員說,保險公司如果僅強調保險商品內部報酬率,很可能忽略保險最重要的保障功能。

針對保險公司以「利率」做為吸引保戶的誘因,金管會解釋,保單「預定利率」指保險公司將保戶所繳交的保險費,在有效資金運用後,預期可獲得的投資報酬率,並將其反映在保險費。因此預定利率並非保戶可獲得的投資報酬率,只是計算保險費的元素。

至於利率變動型保險商品或萬能保險商品的「宣告利率」,是指保險公司將保戶所繳交的保險費,在有效資金運用後,就其所獲得的投資報酬率扣除相關費用,每個月或每年宣告一次,用以計算該保險商品保單價值準備金的利率。

也就是說,宣告利率同樣不等於保戶購買保單可獲得的投資報酬率,而是保險公司計算保單價值準備金的因子。

金管會官員指出,保險商品預定利率及宣告利率與保險公司財務高度相關,保險公司訂定相關利率時應保守審慎,以免影響清償能力。


【2009/04/08 經濟日報】
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哪來這麼多總字輩 金管會釘保險員名片

文章老實人 » 週一 7月 23, 2012 7:27 pm

哪來這麼多總字輩 金管會釘保險員名片
2012/07/23
【聯合報/記者孫中英/台北報導】
保險業務員名片個個頭銜都很大,引起金管會介入關切。金管會檢查局認為部分壽險業務員名片印製「太超過」,要求壽險公司積極管理。金管會保險局已要求,未來壽險業務員名片,一定要印上「人身保險業務員資格測驗及格」等字樣。

金管會監管壽險業鉅細靡遺,現在連名片如何印製都要管。檢查局日前金檢壽險公司,發現部分業務人員,小小一張名片,卻印上一堆頭銜及得獎紀錄;還有壽險公司業務員,幾乎都是「總字輩」,不是總處長、就是總監或總顧問,看似個個大有來頭。

許多壽險業務員包括保險經紀人及代理人等業者的名片,幾乎正反兩面都被使用到極致,不少人連自己的各式頭銜、得獎紀錄及各種榮譽會員資格,全都印上去。

有有業務員說,名片頭銜多,代表自己「罩得住」,得獎紀錄一籮筐,代表行銷能力強。還有「公營」的保險機構業務員,名片一定要秀出「唯一國營」字樣,業務員說,這樣在軍公教職場行銷時,才更受歡迎。

檢查局官員認為,名片印製過多頭銜,且頭銜都是「總XX」,恐誤導消費者。保險局決定加強管理業務人員名片印製,並在今年下半年改進。
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銀行結構型商品銷售員今起登錄

文章老實人 » 週三 8月 01, 2012 7:16 pm

銀行結構型商品銷售員今起登錄
2012-08-01 10:37 中央社 中央社
 銀行公會表示,為保障客戶權益,強化結構型商品銷售人員的管理,今天起,銀行辦理結構型商品的銷售人員須至銀行公會辦理登錄後,才能執行業務。

 銀行公會指出,銀行辦理衍生性金融商品的銷售人員應具備專業能力,並且符合「銀行辦理衍生性金融商品業務應注意事項」所定的專業資格條件。

 另外,銀行公會已完成「銀行辦理結構型商品推介人員登錄作業規範」及「銀行辦理結構型商品推介人員登錄系統」的建置開發,提供會員銀行即時辦理人員到職、資料變更、異動註銷等登錄功能,強化銷售人員管理。1010801
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金管會:填寫要保書應親自簽名

文章老實人 » 週五 8月 17, 2012 10:46 am

《金融》金管會:填寫要保書應親自簽名
2012-08-17 08:17 時報資訊 【時報記者陳奕先台北報導】
金管會提醒消費者在購買保險填寫要保書等書面資料時,應親自於要保人及被保險人欄位簽名,勿假手他人,以確保自身權益;若業務員幫要保人或被保險人代行簽名,經查獲屬實,將予以撤銷業務員登錄資格之處分。

金管會指出,為防範道德性風險,保險法第105條第1項規定,由第三人訂立之死亡保險契約,未經被保險人書面同意,並約定保險金額,其契約無效。實務上要保人與被保險人非同一人時,要保書上的被保險人應由本人親自簽名,或依保險法第105條第1項規定,須經被保險人書面同意並約定保險金額,否則所投保之保險中含死亡保險給付的契約將為無效。

金管會表示,實務上保戶需簽署的書面文件有要保書、金融機構轉帳授權書(含信用卡)、保單簽收回條、保單貸款申請書(如有申請)等,保戶應確實逐一檢視內容確認後再簽名,以避免衍生爭議

金管會呼籲,業務員於招攬保險時,勿圖一時便利而幫要保人或被保險人代行簽名,如經查獲屬實,所屬公司依據本會所核復業務員違反「保險業務員管理規則」第19條第1項各款情事時之統一懲處標準,將予以撤銷其業務員登錄資格之處分。
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金管會:買保單要親自簽名

文章老實人 » 週五 8月 17, 2012 11:54 am

金管會:買保單要親自簽名
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(中央社記者吳靜君台北17日電)金管會提醒消費者,購買保險填寫要保書等書面資料,應親自在要保書及被保險人的欄位簽名。

金融監督管理委員會表示,消費者購買保單,填寫要保書等書面資料,應該要親自簽名。

金管會表示,為防範道德風險,保險法規定,訂立死亡保險若未經被保險人書面同意,並約定保險金額,其契約無效。實務上要保人與被保險人非同一人,要保書上的被保險人也應該由本人親自簽名,否則含有死亡保險給付就會無效。

金管會呼籲,業務員招攬保險時,勿圖一時便利,幫要保人或被保險人簽名,若查屬實,將會撤除業務人員的登錄資格作為處分。1010817
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新鮮人保險首重保障終身壽險搭配醫療、意外

文章老實人 » 週一 8月 20, 2012 10:15 pm

..〈保險〉新鮮人保險首重保障 終身壽險搭配醫療、意外險
.-字+字.作者: 鉅亨網記者郭幸宜 台北 | 鉅亨網 – 2012年8月17日 上午9:26.
....根據勞委會調查,去(100)年大學畢業生平均起薪約2萬6左右,在扣除生活開銷後,每月可支配薪水幾乎所剩無幾。壽險業者表示,職場新鮮人投保時應先著重基本保障類商品,建議可以終身壽險為主約搭配醫療、意外險附約進行規畫。

由於大部分社會新鮮人多半都是在出社會後,才初次接觸保險。壽險業者認為,人生首張保單應聚焦於保障型商品為佳,投保前也須先釐清需求及預算,才能買到真正適合自己的保單

大直而言,保險愈早買,保費就愈便宜。除了定期險外,三商美邦人壽表示,市面上還是有保費相對便宜的終身壽險,可做為基本人身保障。此外,不少職場新鮮人多半依賴機車作為代步工具,因而意外險、醫療險保障同樣不可或缺。

三商美邦人壽表示,意外險可提供被保險人意外身故保障,以及殘廢時的比例給付及因意外事故造成的醫療費用給付;當被保險人住院治療時,醫療險則可提供住院、手術、門診等完整醫療保障,若加上「醫療保險附約」還可協助分擔龐大的醫療支出。

金管會則是提醒,民眾購買保險時,在填寫要保書等資料時,包括要保人與被保險人等欄位應親自簽名,切勿假手他人代簽,保障自身權益。

金管會進一步指出,保戶需簽署的書面文件包括要保書、金融機構轉帳授權書(含信用卡)、保單簽收回條、保單貸款申請書等,保戶應確實逐一檢視內容確認後再簽名,避免爭議。但若要保人與被保險人非同一人時,則要保書上的被保險人應由本人親自簽名,或須經被保險人書面同意並約定保險金額,否則所投保的保險中含死亡保險給付的契約將為無效。

金管會並呼籲,業務員招攬保險時,切勿貪圖方便擅自替要保人、被保險人代行簽名,若經查獲屬實,將撤銷其業務員登錄資格。
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保險員出軌 公司連坐

文章老實人 » 週日 9月 02, 2012 10:36 am

保險員出軌 公司連坐

金管會比照銀行業監理 重罰60萬以上300萬以下

【2008-03-31/經濟日報/C2版/致富寶典】

【記者李淑慧/台北報導】

壽險業務員挪用保費,導致保戶權益受損,以前做法都是把業務員移送法辦,保險公司卻沒事。為了強化保險公司監督責任,金管會要求,未來一旦業務員任何不當的行為,保險公司將連帶處分,處新台幣60萬元以上、300萬元以下罰款。

去年有個保險業務員鼓吹「以單養單」的方式不當招攬業務,也就是鼓吹保戶購買保單之後,再以保單貸款的方式領出錢來,再去購買另一張保單,之後再保單貸款出來買下一張保單。

算下來,這名保戶共買十幾張保單,每年必須繳的保費高達1億元。後來因為保戶無力負擔,事情才曝光。

業務員鼓吹保戶辦理保單貸款再買新保單,主要就是為了賺取新保單的佣金。然而,這樣做卻只顧私益、完全不顧保戶權益。後來金管會僅限制業務員所屬的保險公司不得新設分支機構,沒有任何罰款。

連保險局官員都說,這樣的處分,對保險公司來說,根本卻不痛不癢,無法達到處分效果。

金管會對銀行業的監理,早就要求銀行必須為行員的不法行為負連帶責任,例如行員盜領客戶的存款,銀行不僅要負責賠償客戶的損失,還會被重罰。現在金管會對保險業的監理,將比照辦理,將可督促保險公司善盡管理業務員的責任。

保險局科長楊恭尊上周五在壽險管理學會舉辦的「核保理賠演講會」中表示,已通過的保險法修正案已經將保險公司的「內稽內控」加上處罰條款,保險公司若未建立或為執行內稽內控制度,將處新台幣60萬元以上、300萬元以下罰款。

楊恭尊表示,以前壽險業務員侵占保戶所繳的保費,都是按照刑事案件來處理,認定是保戶自己的行為,保險公司不會受到處分。但這些社會案件不僅引起很大的消費爭議,也讓保險公司的形象嚴重受損。

在新的「內稽內控」處分法令上路之後,業務員的疏失將視同保險公司的疏失,不論是招攬、核保、理賠有過錯,保險公司都要被處分。不僅如此,保險公司如果是透過銀行通路、保險經紀人、代理人來銷售保單,銷售通路有不當行銷的情況,保險公司同樣要受連帶處分。 分享
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別把儲蓄險當存款

文章老實人 » 週日 9月 02, 2012 10:51 am

《生活理財家》
別把儲蓄險當存款

■記者/李淑慧
依據保險局統計的保險申訴案例,有些壽險業務員把儲蓄險商品當成「存款」來賣,造成保戶的誤會,保費甚至超過保戶負擔範圍。

儲蓄險的確有點類似銀行存款,保戶每年固定繳一筆錢到保險公司,保單期滿後就可以領回。

但儲蓄險畢竟是保險商品,跟存款不同,民眾到銀行存款,想存多少就存多少,第一年存了之後,第二年不一定要存,即使提前解約,也僅會損失一些利息。

儲蓄險則不一樣。依據保險局的規定,一張保單最短的年期至少六年,民眾第一年繳費,如果第二年不想繳費、想要解約,可能會被保險公司扣一筆解約金,能拿回的保費相當有限。

依據保險局所處理的申訴案例,有些民眾以為儲蓄險是存款,買了相當高的保額,超過自己經濟能力,後來無力繳保費,不僅保單停效,先前繳的保費也沒了。

另一種常見的糾紛是保戶生病住院,要申請理賠才發現保單已經停效。

這大部分是因為保戶搬家,沒有收到保險公司寄發的繳費通知單;保戶又忘記主動繳保費。

依據保險法規定,保戶搬家有義務通知保險公司更改帳單寄發地址,如果保戶沒通知,保險公司也聯絡不上保戶,保單停效必須由保戶自己負責。

保戶如果覺得保單不適合,必須把握保單生效後十天的「契約審閱期」,如果過了契約撤銷期才反悔,必須舉證業務員有不實招攬行為。

【2009/10/28 星期三 經濟日報/B4版/理財百科】
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壽險業務員 不准「指導」開診斷書

文章老實人 » 週一 9月 03, 2012 12:20 pm

壽險業務員 不准「指導」開診斷書
2012/09/03
【聯合報╱記者孫中英/台北報導】
壽險業務員透過保戶指導醫生開立診斷書內容,已經把醫院給惹毛了。不少醫院最近向金管會反映,要金管會約束業務員這種行為。金管會保險局上周召集壽險業者開會,決定明令禁止業務員對醫生開診斷書下指導棋。


金管會強調,若業務員違反規定,一旦事證明確,將受到處分。

金管會保險局官員說,壽險業務員「以客為尊」是好事,但要求醫生如何開立診斷書,則是「服務客戶過頭了」。

官員說,業務員會對醫生下指導棋,多半都是要幫客戶爭取理賠權益,怕自己當初承諾會賠的項目,結果不賠,被客戶抱怨;但如果醫生被迫開立不實的診斷書內容,涉及偽造文書,已經違法。

壽險業務員多會要求保戶,在醫生開診斷書前先商量,並灌輸客戶「診斷書就是現金」的觀念,宣稱只要診斷書能「開立明確」,公司就保證理賠。

金管會官員說,就醫生的立場,開立診斷書本來就應依照診斷結果及專業判斷,不應受到他人左右;但有些醫生顧及病患也是老病人,為保持和諧的醫病關係,才會「容忍」客戶的要求。

但金管會近期接獲許多醫院投訴,抱怨壽險業務員「指導過頭」,要求金管會約束。

目前又以需要住院或開刀的醫療診斷書爭議較多。官員舉例,若病患因為血管阻塞不適送醫,診斷書若只是寫「血管阻塞」,理賠金額不會太多;但若被改成「心肌梗塞」,因為心肌梗塞是重大疾病其中一項,保戶就可能領到一大筆重大疾病保險金。
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微利拼投資 壽險業推年回饋0.2%保單

文章老實人 » 週四 12月 06, 2012 11:34 am

微利拼投資 壽險業推年回饋0.2%保單
鎖定投資型吸客 期滿前解約仍要收取手續費
2012年12月06日 今年停售潮過後,外商壽險預估明年市場喜好風向將轉往投資型保單,趁勢主打每年多回饋0.2%的投資型保單。資料照片
【王立德╱台北報導】金管會「連2降」外幣保單責任準備金利率,停售潮導致大筆資金鎖進壽險保單,鑑於市場型態丕變,部分外商壽險將明年銷售策略鎖定在投資型保單,更有壽險公司自掏腰包,主打「每年額外送0.2%」投資型保單來搶市。
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安聯人壽資深副總楊承清表示,全世界已經進入「微利」時代,形成壽險業營運壓力,此時哪一家壽險公司的規模能愈發茁壯,就有機會在市場上勝出,加上因傳統保單「停售潮」影響,排擠到明年民眾的保費支出預算,安聯人壽把目光轉往「基金族」,希望透過年回饋0.2%的投資型保單,在國人對退休規劃的需求提高時,適時推出符合市場需求的保單。
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吸引基金族的青睞
安聯人壽今年推出核心、衛星雙平台管理機制的投資型保單,分別以年金險及變額萬能壽險模式,主打一張保單可同時操作穩健的核心資產配置,及積極衝刺獲利的衛星基金且不收取額外申購費用及管理費,簡化保戶操作手續。

10年期可領回2%
楊承清指出,為了吸引基金族的青睞,特別建立核心平台每年可享有0.2%加值給付金的機制。若選擇10年期的年金險為例,期滿等於可多領回2%,目前已創造50億元的保費收入,目標是明年保費收入可達100億元。
安聯人壽指出,每年回饋0.2%的設計是以前一年度核心平台的各投資標的的月平均值來計算,若前一年度核心平台的月平均值是100萬元,則多回饋2000元到帳戶內,但楊承清也提醒,此張保單較適合有意長期投資的保戶,若在期滿前解約,還是要收取手續費等費用約1.5%。

外幣保單保費恐漲
事實上,金管會在今年的年中以及年底,分2次將外幣保單責任準備金利率調低,將使外幣保單的保費上漲。
三商美邦人壽業務長張財源表示,明年美元傳統型保單,20年期保費有可能上漲2~3成,壽險業者認為,明年外幣傳統保單恐無法如同今年一樣熱賣。
楊承清認為,今年保單停售潮吸引了大量定存資金,明年壽險業初年度保費收入恐下滑2~3成,壽險業每個月初年度保費收入僅存500~600億元水準,但明年也會有人民幣投資型保單面市,市場喜好風向因此有機會轉向投資型保單。
市場上投資型保單賣的最好的2家外商壽險分別為安聯人壽及法國巴黎人壽,法國巴黎人壽也打出基金申贖快速轉換機制,並設定明年投資型保單保費收入可成長10%~20%。

《蘋果》

http://www.appledaily.com.tw/appledaily ... /34686702/微利拼投資壽險業推年回饋0.2保單
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壽險投資型保單 買氣長紅

文章老實人 » 週四 12月 06, 2012 3:14 pm

壽險投資型保單 買氣長紅
2012-12-06 01:06 工商時報 記者陳欣文/台北報導
 今年股市波動劇烈,但投資型保單挾債券基金配息優勢買氣不減,多家外商壽險公司透過「鎖利」、「回饋金」等機制推出的投資型保單,買氣都不錯。

 安聯人壽今年才上市之新商品「富貴」系列台外幣變額萬能壽險/年金保險,以獨創「核心、衛星」雙平台帳戶管理新概念,搭配核心平台自第二保單年度起享0.2%加值給付金回饋機制等商品特色。

 據統計,該保單2012年8~11月創下每月平均熱銷達近10億元的業績,投保件數佔安聯人壽銀保新契約件數的六成,成為年度最夯的投資型保單。

 安聯人壽銀行保險部資深副總楊承清表示,歐債風暴暫歇及全球經濟局勢趨穩,都是影響下半年投資型保險買氣回溫主因;近幾年金融市場波動大,讓民眾對於財務管理的風險控管意識增高,擁有可配息特點的投資保險型商品成為市場主流,讓配息即時落袋為安。

 安聯人壽富貴系列台外幣變額萬能壽險/年金保險首創「核心、衛星」雙平台帳戶管理概念,一張保單同享終身免平台管理費的核心資產配置,另搭配自動停利機制的衛星平台,以及自第二保單年度起核心平台將啟動投資標的價值0.2%加值給付金回饋。

 因應投資市場變化過大以及投資人保本需求,法國巴黎人壽總經理吳澔如強調,法巴人壽今年推出「環球穩健投資帳戶」,首創業界「區間固定金額」資產撥回機制,使保戶除隨市場行情保有較好的投資機會之外,按區間每月定期享有定額現金流入,更方便保戶資金規劃運用。

 壽險業者表示,如果投資型保單是以追求獲利為目的,建議一定要以定期定額的方式扣款,全球金融風暴看起來不會那麼快就復原,因此民眾要考量自己的口袋夠不夠深,在持續下跌過程中能否克服心理因素、愈跌愈買,如果做得到,當景氣反轉時,獲利甚至可超過一般儲蓄險商品。

http://money.chinatimes.com/news/news-c ... 3&cid=1212
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金管會籲向合法機構買基金

文章老實人 » 週二 1月 01, 2013 5:37 pm

金管會籲向合法機構買基金

【經濟日報╱記者邱金蘭/即時報導】 2013.01.01 03:40 pm

金管會呼籲投資人,申購基金應透過合法銷售機構,以維護自身權益。

金管會發現近來有網站自稱基金銷售平台,非法銷售投資型保單商品,並以該商品是連結經金管會核准的基金為名進行廣告招攬。這類商品經常設有投資年限、閉鎖期等約定,導致民眾購買後無法隨時贖回,或贖回時會虧損大部分本金。

金管會提醒民眾注意,如果有發現有不肖人士非法銷售境外投資商品情事,可向金管會或檢調單位檢舉,以共同維護市場秩序。

【2013/01/01 經濟日報】@ http://udn.com/

全文網址: 金管會籲向合法機構買基金 | 財經 | 即時新聞 | 聯合新聞網 http://udn.com/NEWS/BREAKINGNEWS/BREAKI ... z2GiNz0mBy
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金管會:申購基金應透過合法銷售機構

文章老實人 » 週三 1月 02, 2013 2:38 pm

金融》金管會:申購基金應透過合法銷售機構
2013-01-02 08:07 時報資訊 【時報記者陳奕先台北報導】
金管會發現近來有網站自稱基金銷售平台,非法銷售投資型保單商品,並以該商品是連結經金管會核准之基金為名進行廣告招攬,金管會表示,透過非法之機構或個人申購或購買,不僅糾紛多且隱含多種投資風險,投資人應特別留意。

金管會表示,該等商品經常設有投資年限、閉鎖期、贖回價格應扣除保險及其他行政費用等約定,導致民眾購買後有無法隨時贖回或贖回時需虧損大部分本金之情況。因此,申購基金或以購買投資型保單投資基金者,投資前應確認是透過合法金融機構為之,以確保自身投資權益。

金管會提醒,目前境外基金合法銷售機構包括證券投資信託股份有限公司、證券投資顧問股份有限公司、證券經紀商、銀行、信託業等管道,投資人可從公司名稱初步判斷基金銷售機構之合法性。投資人於投資前應至中華民國證券投資信託暨顧問商業同業公會網站及境外基金資訊觀測站查詢該境外基金銷售機構是否合法,以及所投資之境外基金是否經金管會核准。

金管會強調,為防範非法銷售機構向國內投資人銷售境外投資商品所衍生之投資紛爭,除積極宣導投資人知悉相關常識與判斷方式外,亦請同業公會等週邊單位加強媒體宣導並於網站上揭露;並主動移送相關違法案件請檢調單位進行偵查,以及鼓勵民眾如發現有不肖人士非法銷售境外投資商品情事,可檢具相關具體事證向金管會或檢調單位檢舉,以共同維護市場秩序。

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投資型保單 文件不可宣揚免稅

文章老實人 » 週三 1月 16, 2013 6:32 pm

投資型保單 文件不可宣揚免稅
16:01:05
(中央社記者吳靜君台北16日電)金管會修正,未來投資型保單不可以載明免所得稅、免遺產稅或可節稅等相關文字,並自3月1日起生效。

金融監督管理委員會修正「投資型保險資訊揭露應遵循事項修正規定」。

根據修正的規定,投資型保單銷售文件不得載明免所得稅、免遺產稅等相關文字,並且還要在銷售文字上說明,稅法相關規定可能會影響投資型保單投資報酬與給付的金額

金管會要求,銷售文件也必須說明,投資型保險商品專設帳簿記載投資資產的價值金額,不受人身保險安定基金保障

官員表示,近期確實有不少保險案件,因為遭到國稅局課稅而向金管會陳情,因此近期金管會強調保險也是有被實質課稅的可能。

為何從投資型保單開始規範?官員解釋,因為被實質課稅者常是從投資型保單課起。

金管會表示,所謂銷售文件是指保險商品說明書、保險商品簡介及建議書等。1020116

http://www.cna.com.tw/News/aFE/201301160225-1.aspx
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買投資保單 保障更周延

文章老實人 » 週三 1月 16, 2013 7:43 pm

買投資保單 保障更周延
2013/01/16
新規3月上路 將區分要保人投資屬性
【經濟日報/記者邱金蘭/台北報導】

3月1日起,投資型保單的銷售將有重大變革,金管會昨(15)日修正發布投資型保單銷售相關規定,增訂應確認要保人投資屬性,對非專業投資人至少應區分為3個等級,並請要保人簽名確認,以維護投資人權益。

金管會昨天修正發布「投資型保險商品銷售應注意事項」及「投資型保險資訊揭露應遵循事項」,比照境外結構型商品的銷售,增訂多項規定,新規定從今年3月1日起生效。

保險公司必須將先將投資人區分為專業投資人、專業機構投資人及非專業投資人,對非專業投資人部分應加強保障,例如行銷過程進一步強化規範,以減少消費糾紛。

另增訂保險公司銷售投資型商品連結結構型商品時,應確認民眾的投資屬性,如果屬非專業投資人,應綜合評估其風險承受程度,至少區分為3個等級,並且請要保人簽名確認。

包括須就非專業投資人的年齡、對商品相關知識、投資經驗、財產狀況、交易目的及商品理解等要素,綜合評估其風險承受能力,依程度高低至少區分為3個等級。

還有,為要求保險業審慎選擇商品連結標的,要求保險業對投資型商品擬連結境外基金以外的投資標的,應進行上架前審查及規範應審查的項目。

保險公司應確保投資型保險商品的招攬人員,符合主管機關規定的資格條件、受有完整教育訓練,且已具備本商品的專業知識。

此外,「投資型保險資訊揭露應遵循事項」修正重點,則包括增訂,銷售文件不得載明免所得稅、免遺產稅或可節稅等相關文字,避免保險業藉此招攬,造成消費者誤解。

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