金管會規定不得以「利率」訴求招攬保險

推廣「保障找保險,存款找銀行」的正確保險觀念。

版主: 台灣之聲

連動債保單 新規3月上路金管會再設關卡 違者

文章老實人 » 週四 1月 17, 2013 10:13 am

連動債保單 新規3月上路
金管會再設關卡 違者重處300萬罰鍰
2013年01月17日 金管會對壽險業銷售連動債保單,再套緊箍咒,業者一旦違法銷售,還得被處分。唐紹航攝【廖珮君、林巧雁╱台北報導】金管會對連動債保單,再上鎖。金管會宣布,3月起,壽險業者要銷售連動債保單,對要保人(即付保費者)需區分專業、非專業兩種類型,若投資標的連結境內基金或債券,得先做商品審查,保戶還需勾選並簽名了解要保書的重要告知事項,一旦業者違規,最重處300萬元罰鍰。
連動債保單是投資型保單的一種,連結標的是國外金融機構發行的結構型商品,且以外幣計價,例如台幣保單連結澳幣或紐幣計價的結構型商品,這類保單年期6~7年,都是「到期保本、保息」,因報酬率高,吸引定存族。
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連結境外 需考量風險
業者說,歐債風暴後,各大信評公司頻降歐洲國家與銀行評等,保險局更強烈「道德勸說」壽險業者,最好別賣連動債保單,例如去年國壽推出1檔架構類似連動債保單的「保本型基金」保單,引發保險局關切後,連動債保單再也沒有問世。
國壽主管說,未來是否發行連動債保單商品,要看投資銀行的商品設計、評等以及主管機關的態度,只是目前其他保單熱賣,沒有必要發行連動債保單。該主管說,新規範將讓未來發行連動債保單更謹慎。
金管會提醒,投資型保單糾紛多,且若是連結境外結構型商品,複雜度更高,保戶需確認自己風險承擔能力、匯兌風險,切勿因為高報酬而連結不適合的投資標的。
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連結境內 需審查商品
為加強消費者保障,保險局公告「投資型保單商品銷售、資訊揭露應注意或遵循事項」,3月起,壽險業賣連動債保單前,應將要保人區分為專業、非專業投資人,且需就非專業投資人分為積極、穩健、保守型3等級。
其次,新增商品上架前,除境外結構型商品需符合相關規定外,若連結「境內基金、債券」等標的,還需審查相關基金、債券商品的合法性、費用合理性、過去操作績效、風險報酬等,目前僅審查「境外基金」。
第3,過去要保書上,保戶僅需簽名了解各項保險風險,這次新增保戶還需勾選「了解保單重要事項」且「同意投保」兩項並簽名,確保保戶了解相關風險。
最後是增列罰則。業者說過去連動債保單,屬壽險公會自律規範,這次保險局要求列入內稽內控,也就是有罰則,一旦業者違規,將處60萬元以上、300萬元以下罰鍰。
壽險業者說,連動債保單通常都是賣給非專業投資人,過去曾依保費高低區分等級,這部分業者都已在做,影響不大;影響較大者是,這次新增連結境內基金、債券等,需做商品審查,可能會增加業者成本。
《蘋果》
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投資型保單連結基金 嚴審

文章老實人 » 週四 1月 17, 2013 11:19 am

投資型保單連結基金 嚴審
2013-01-17 01:11 工商時報 記者彭禎伶/台北報導
 投資型保單因為連結基金投資,金管會要求,今年3月起,壽險公司要對保單連結的境內基金進行上架審查,包括連結標的合法性、費用合理性、投資操作策略、過去績效及風險報酬合理性、資訊充分揭露等。

 金管會昨(16)日公告「投資型保險商品銷售應注意事項」及「投資型保險資訊揭露應遵循事項」,自今年3月1日起生效,其中連結海外連動債,將比照「境外結構型商品管理規則」,進行客戶風險等級分類。

 壽險業者表示,這次兩項規定與過去最大的不同,是去年7月投資型保單連結境外基金,壽險公司必須先對境外基金進行上架審查,今年3月起則是連同境內基金,也必須進行商品上架審查。

 此外,在要保書上新增客戶勾選欄,要保人必須勾選「本人已瞭解本保險商品之重要事項」及「本人已同意投保」選項,且要親自簽名,確認客戶已清楚知道投資型保單相關風險及資訊揭露,且確定要投保該保單。

 102年壽險保單除了新台幣長年期保單,大部分保單較去年調漲,壽險業者預期投資型保單將是今年主力商品,但先前熱銷的連動債保單,在歐債風暴後,已經有一年多未在國內銷售,壽險業者預估,今年也許有機會有新連動債保單上市。

 壽險業者指出,先前連動債保單設計,以及銷售其實都有比照境外結構型商品管理規則,但是這次是將保險業適用的法規明確化,而且保險業大多是銷售非專業投資人可買的連動債,即100%保本型,不太可能有專業投資人所購買的部分。

 由於保險局規定,投資型保單連結連動債,連動債發行機構必須信評在AA-級以上,但在歐債風暴後,許多歐系投資銀行信評等級都被降等,因此不符合發行條件,至於其他非歐系投銀的發行條件相對不夠誘人。但業者表示,今年不排除有壽險公司再推出連動債保單。

http://money.chinatimes.com/news/news-c ... 5&cid=1209
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投資型保單 不能載明「可免稅節稅」

文章老實人 » 週四 1月 17, 2013 5:45 pm

投資型保單 不能載明「可免稅節稅」
2013/01/17
實務上 國稅局常鎖定高齡或帶病投保者
若購買投資型保單後死亡 追查是否逃漏遺產稅
【聯合報/記者孫中英/台北報導】

金管會昨天規定,要求壽險業自3月起,投資型保單銷售文件上,不能載明「可免所得稅、免遺產稅或可節稅」等相關文字。

金管會還要求,須以「鮮明字體」標出:「稅法相關規定改變,可能會影響本險投資報酬及給付金額」等警語。保險局表示,這是為避免壽險業者以免所得稅、免遺產稅等相關文字進行招攬,造成消費者誤解,才增訂該規定;而且除「保險商品簡介」不能寫之外,包括「保險商品說明書及建議書」上,都不能出現這類文字。

金管會官員說,國稅局在查核綜合所得個案時,經常針對「投資型保單」祭出「實質課稅原則」,也就是部分購買投資型保單的投資人原以為有節稅優惠,但後來反而被課稅、甚至被罰。

官員說,國稅局特別鎖定高齡或帶病投保者購買投資型保單後死亡,追查這些人是否逃漏遺產稅。在許多案例中,當事人原購買保單所領的「死亡保險金」,都被計入遺產課稅,並遭國稅局要求補稅。

金管會去年曾去函財政部,要國稅局講清楚,何謂「實質課稅原則」?例如多少歲以上投保是「高齡投保」?70歲還是80歲?「重病投保」要罹患哪些病?但財稅相關單位未明確回覆。

但依照保險法第112條規定,死亡保險金,只要事先「指定受益人」,可不計入當事人的遺產課遺產稅,且「保險法」法律位階高過國稅局「實質課稅原則」。但實務上,還是有很多民眾被國稅局盯上。

全文網址: udn個人理財 - 保險 - 保險理財 - 投資型保單 不能載明「可免稅節稅」 http://money.udn.com/wealth/storypage.j ... z2IDyhdgQ4
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投資型保單 禁「免稅」促銷

文章老實人 » 週四 1月 17, 2013 5:46 pm

投資型保單 禁「免稅」促銷
2013/01/17
文件不得載明「可免所得稅」等文字 以免消費者誤解
【經濟日報/記者孫中英/台北報導】

金管會要求壽險業自3月起,投資型保單銷售文件上,不能載明「可免所得稅、免遺產稅或可節稅」等相關文字,還要求須以「鮮明字體」標出:「稅法相關規定改變,可能會影響本險投資報酬及給付金額」等警語。

保險局表示,這是為了避免壽險業者以免所得稅、免遺產稅等相關文字來招攬,造成消費者誤解,才增訂該規定;而且除「保險商品簡介」不能寫之外,包括「保險商品說明書及建議書」上,都不能出現這類文字。

壽險公會表示,目前投資型保單及傳統型保單銷售文件上,都已加有「稅法法令變更,可能影響保險給付及可適用的稅賦優惠規定」等文字;但目前沒有壽險公司在銷售文件上寫保單「可免稅」。

金管會官員說,國稅局在查核綜合所得個案時,經常針對「投資型保單」祭出「實質課稅原則」,也就是部分購買投資型保單的投資人原以為有節稅優惠,後來反而被課稅、甚至被罰。

官員說,國稅局特別鎖定高齡或帶病投保者購買投資型保單後死亡,追查這些人是否逃漏遺產稅。在許多案例中,當事人原購買保單所領的「死亡保險金」,都被計入遺產課稅,並遭國稅局要求補稅。

金管會去年曾去函財政部,要國稅局講清楚,何謂「實質課稅原則」?例如多少歲以上投保是「高齡投保」?70歲還是80歲?「重病投保」要罹患哪些病?但財稅相關單位未明確回覆。

但依照保險法第112條規定,死亡保險金只要事先「指定受益人」,可不計入當事人的遺產課遺產稅,且「保險法」的法律位階高過國稅局的「實質課稅原則」。但實務上,還是有很多民眾被國稅局盯上,要求補稅。

保險局還要求,3月起,銷售文件應寫明,投資型保單專設帳簿所記載的投資資產價值,「不受保險安定基金保障」。

全文網址: udn個人理財 - 保險 - 保險要聞 - 投資型保單 禁「免稅」促銷 http://money.udn.com/wealth/storypage.j ... z2IDzHPgBw
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連動債保單 加強保障非專業投資人

文章老實人 » 週四 1月 17, 2013 5:48 pm

連動債保單 加強保障非專業投資人
2013/01/17
【聯合報/記者孫中英/台北報導】

3月起,壽險業銷售連動債保單,須區分「專業」與「非專業」投資人,其中須加強對「非專業投資人」的保障。圖/聯合報提供

金管會昨天公布最新規定,3月起,壽險業銷售連動債保單(或稱結構債保單),須將投資人區分「專業」與「非專業」投資人,其中「非專業投資人」再區分成「積極、穩健、保守」3個等級,連動債保單須加強對「非專業投資人」的保障。

所謂專業投資人,如果是個人,必須要具備足夠金融商品專業知識或交易經驗,且須提出台幣3000萬元以上財力證明。壽險業者表示,專業投資人「範圍太窄」,因為無論過去已銷售或未來會推出的連動債保單,壽險業大多都鎖定只賣給「非專業投資人」。

在銀行定存低利率時代,連動債保單由於採一次繳足保費(又稱「躉繳」)、且保證「到期保本」,又有一定「配息」獲利可拿,是「固定收益」投資人首選。

壽險業者指出,2008年國際金融海嘯前,連動債保單曾大賣,舉例來說,大型壽險公司一張連動債保單就可募集到50億元甚至近百億元資金。但自從大量發行連動債的美國雷曼兄弟聲請破產,導致全球無數投資人產生鉅額虧損後,連動債相關產品已淪為投資的票房毒藥。

去年歐債風暴延燒,金管會強烈勸說壽險業,不該在歐債危機未解除前發連動債保單。壽險業去年有6張通過金管會審查的連動債保單,都因為不敢賣,全部失效。

金管會昨天訂新規定,壽險業自今年3月起,銷售連動債保單時,須區分投資人為專業及非專業投資人,並加強對「非專業投資人」保障。

官員說,壽險業者對「非專業投資人」的年齡、對商品相關知識、投資經驗、財產狀況、交易目的及商品理解等要素,必須綜合評估其風險承受能力,區分為「積極、穩健、保守」3個等級。這3個等級,是否要訂出明確財力標準,可由各公司自行決定,或由壽險公會訂定統一標準。

全文網址: udn個人理財 - 保險 - 保單規劃 - 連動債保單 加強保障非專業投資人 http://money.udn.com/wealth/storypage.j ... z2IDzgfhNe
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小辭典/連動債保單

文章老實人 » 週四 1月 17, 2013 5:49 pm

小辭典/連動債保單
2013/01/17
【聯合報/記者孫中英】
連動債保單又稱「結構債保單」,是投資型保單的一種,是將壽險(或年金)連結到連動債。連動債由投資銀行發行,是一個債券加上選擇權,連結標的,包括:利率、匯率、股價指數或一籃子股票。若連結標的下跌,連動債有機會獲得較佳投資報酬率。

金管會規定,台灣壽險公司銷售的連動債保單,一定要「到期保本」。但若客戶中途解約,可能無法保本。

全文網址: udn個人理財 - 保險 - 保單規劃 - 小辭典/連動債保單 http://money.udn.com/wealth/storypage.j ... z2IE04nfJu
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投資型保單 3/1禁標榜節稅

文章老實人 » 週日 1月 20, 2013 9:40 am

投資型保單 3/1禁標榜節稅
2013-01-20 01:04 工商時報 記者魏喬怡/台北報導
 金管會近日表示,日前修正投資型保險資訊揭露的事項,未來除了不能記載「免所得稅、免遺產稅或可節稅」等相關文字外;也需要同時揭露,報酬與給付的金額會因為稅法相關規定而受影響,此規定3月1日上路!

 過去壽險業務員常用「節稅」角度來銷售投資型保單,且有許多消費者也被教導,保險有免所得稅、免遺產稅優惠,但因為近期許多保險案件遭到國稅局課稅,國稅局不堪其擾而向金管會陳情;對此,金管會除了特別強調保險有被「實質課稅」的可能外,也修正投資型保險資訊揭露所應遵循的事項;未來,投資型保單將不能記載「免所得稅、免遺產稅或可節稅」等相關文字。

 金管會進一步表示,除不能有該些文字,在銷售文件上,也必須說明投資型保險商品專設帳簿記載投資資產的價值金額,不受人身保險安定基金保障;也需要揭露報酬與給付的金額,會因為稅法相關規定而受影響;至於所謂銷售文件者,則是指保險商品說明書、保險商品簡介及建議書等文件。

 其實,買投資型保單除了常引發節稅爭議,投資風險所造成的虧損也常引起糾紛,壽險業者提醒,投資人投保前應依個人風險屬性選擇適當標的,了解個人投資屬性與連結境外基金風險類型是否相符。

 另外,目前市面上已開始有保單標榜配息,但由於配息率並不保證,部份標的主要屬於投資於非投資等級之高風險債券,加上配息可能涉及本金,保戶需要自負投資風險,建議民眾在投保前,應充份掌握投資原則以及可以承受的投資風險程度,選擇合適的保險商品。

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金管會呼籲勿買地下保單

文章老實人 » 週四 1月 31, 2013 6:57 pm

金管會呼籲勿買地下保單

【經濟日報╱記者呂淑美/即時報導】 2013.01.31 05:35 pm

金管會保險局副局長陳開元31日指出,近來接獲多起民眾檢舉,有國內人士假借資產管理公司或財務顧問公司等公司名義,推介招攬境外未經主管機關核准的連結基金投資型保單,宣稱可長期投資,獲利良好。

但事後當事人欲贖回時,才發現前2年為閉鎖期,無法贖回,且須給付高額管理費,造成鉅額虧損,當初推介招攬的公司也人去樓空,消費者投訴無門。

金管會呼籲消費者勿購買此類未經主管機關核准之境外保險商品,以維護自身權益。

【2013/01/31 經濟日報】@ http://udn.com/

全文網址: 金管會呼籲勿買地下保單 | 財經 | 即時新聞 | 聯合新聞網 http://udn.com/NEWS/BREAKINGNEWS/BREAKI ... z2JY7R90w2
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金管會呼籲勿買地下保單,以維自身權益

文章老實人 » 週五 2月 01, 2013 10:48 am

《金融》金管會呼籲勿買地下保單,以維自身權益
2013-02-01 07:47 時報資訊 【時報記者陳奕先台北報導】
金管會保險局副局長陳開元指出,近來接獲民眾檢舉,有國內人士介紹境外未經主管機關核准之連結基金投資型保單,宣稱獲利良好,待事後造成鉅額虧損,當初推介公司已人去樓空,呼籲消費者勿購買未經主管機關核准之境外保險商品,以維護自身權益。

陳開元指出,近來接獲多起民眾檢舉,有國內人士假借資產管理公司或財務顧問等公司名義,招攬介紹境外未經主管機關核准之連結基金投資型保單,宣稱可長期投資,獲利良好。事後當事人欲贖回時,始發現前2年為閉鎖期,無法贖回,且須給付高額管理費,造成鉅額虧損,當初推介招攬之公司亦人去樓空,消費者投訴無門。

金管會表示,簽發境外保單之公司是未經金管會許可設立,不得於我國境內經營保險業務之外國保險公司,其發行之保險商品亦未經該會審查通過(即俗稱地下保單),故發生糾紛時,國內申購民眾之權益可能無法受到保障。

金管會呼籲消費者勿購買此類未經主管機關核准之境外保險商品,以維護自身權益,並且配合修法加強規範,違法代理、經紀或招攬地下保單者改處以刑事罰,可處3年以下有期徒刑、並得併科罰金,最重更能註銷執業證照。若消費者握有招攬地下保單之具體事證,可檢證向檢調單位告發,或送金管會保險局處理。

http://money.chinatimes.com/news/news-c ... 3&cid=1209
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解決地下保單 金管會動起來

文章老實人 » 週五 2月 01, 2013 10:59 am

解決地下保單 金管會動起來
2013-02-01 01:12 工商時報 記者彭禎伶、張中昌/台北報導
 遏止地下保單在台銷售,金管會已依國際保險監理官協會合作與資訊交流多邊協定備忘錄(IAIS MMoU),洽外國監理機關協助處理,保險局副局長陳開元表示,外國監理單位已承諾會先了解狀況,再提醒其保險業者尊重各地監理官。

 金管會昨(31)日表示,近期接獲多起民眾檢舉,有國內人士假借資產管理公司或財顧等公司名義,推薦境外未經主管機關核准連結基金的投資型保單,宣稱可長期投資,獲利良好。

 但事後投資人想贖回時,才發現前兩年是閉鎖期,無法贖回,且每年還必須給付高額管理費,造成鉅額虧損,當初推薦的公司也人去樓空,讓消費者投訴無門。

 金管會建議,民眾如購買外幣保單需求,應投保國內合法保險公司推出的保單,切勿購買地下保單。

 金管會也已透過IAIS的機制,聯繫這些訴訟案中的保險公司的設立地監理官,陳開元表示,有獲得善意回應,即對方監理機構確認這些在台銷售的地下保單,是其監理的保險公司所簽發,會了解相關銷售情況,再提醒這些公司尊重海外各地監理官的權責。

 陳開元表示,100年6月29日保險法第167條之1已修正公布,原本違法代理、經紀或招攬地下保單者處行政罰鍰,但現在已改處以刑事罰,可處3年以下有期徒刑。

http://money.chinatimes.com/news/news-c ... 5&cid=1212
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金管會移送地下保單 去年6件

文章老實人 » 週一 2月 04, 2013 10:21 pm

金管會移送地下保單 去年6件
19:41:24
(中央社記者吳靜君台北4日電)金融監督管理委員會統計,從民國97年至去年底止,移送檢調的地下保單件數有30件,去年移送6件。

金管會統計,自97年到去年底止,移送檢調單位的地下保單件數共30件,去年則為6件,其中2件是民眾申訴、4件民眾檢舉。

金管會資料顯示,去年的移送地下保單案件中,有4件調查局偵辦中、2件列參。1020204

http://www.cna.com.tw/News/aFE/201302040298-1.aspx
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解讀金融市場/保險監理 應與國際接軌

文章老實人 » 週一 3月 04, 2013 10:53 am

解讀金融市場/保險監理 應與國際接軌

【經濟日報╱張士傑】 2013.03.04 01:45 am

自由市場如同賽局一般,每個賽局都有參與者,但自由市場與撲克牌局不同,並非零和遊戲,在鼓勵外部參與及透過有效市場監理,參與者理性並擁有充分資訊,就有可能創造雙贏的局面。

就市場監理而言,近期主管機關將主辦國際保險監理官協會(IAIS)年會,預期強化與IAIS會員國交流,在「保險國際化」下保障消費者權益及確保市場效率,進行跨境監理合作,有效執行保險核心原則(ICP)與強化保險管理法規。

保險國際化泛指全球保險業的整合過程,涵蓋業務、機構、市場、風險與投資的國際化,涉及最惠國待遇、資訊透明化、市場准入條件、國民待遇與監理管制等。明顯地,保險國際化勢必帶動監管國際化。近期保險業股權交易的案例發展,正挑戰監理機關的國際化政策。

保險業經營因涉及消費文化,本土公司通常具主場優勢,但同質性過高的壟斷性競爭易產生市場盲目追隨效應,形成商品差異化低與削價競爭的紅海市場。當總體經濟趨緩及資本市場大幅波動時,就可能引發顯著系統性風險。因此,應以開放取代封閉的市場競爭,積極鼓勵外資參與及完善市場環境,輔以資訊透明的監理,排除非專業介入以創造市場的藍海策略。

伴隨兩岸金融業務發展,不外乎市場的國際化與專業化,透過兩岸發展契機擴大市場規模,吸引國際機構與專業人士加入當地市場,而強化企業負責人的國際視野,有助於全球化競爭下的規劃布局。

外資保險業基於會計制度接軌與市場獲利前景等考量,持續撤出台灣。外國出資人基於商業考量的決定,應屬於競爭市場常態,但單純的股權移轉,面對立法部門的輿論民意與行政部門的審查程序時,准駁的一致與時效性將決定國際化成效。若所在地金融市場的准入、撤出條件與透明度降低時,不僅造成外資卻步,也影響企業於國際市場籌資。

市場紀律的維護是基於明確透明的監理,而監理涉及合宜的法規與有效的執行,以誠信要求的金融機構尤其在乎企業文化與法令遵循的落實。因此市場執法的透明度與不因人而異的遊戲規則,關係市場結構的穩定發展。

外資在台灣保險市場的市占率,金融海嘯後明顯下降,而欲撤出的外資也因種種限制因素,苦於無法全身而退。回顧過往發展,首推加商宏利人壽於2001年開啟本地市場投資型保單的新紀元,曾經宣示根留台灣的外商,卻因為市場不利因素無法改善,而欲尋求當地買主,監理機關的准駁關係國際保險市場對台灣經營環境自由化的認知。

無可諱言的,兩岸的金融業務發展加速台灣的經營版圖,近期內因政策利多使產業前景呈現樂觀,主管機關的努力功不可沒,而市場的跨境成長應伴隨監理的國際化考量。企業快速擴張時,將產生財務槓桿與風險提升效果,為維護當地公民的金融消費權益,期許監理年會的舉辦帶動實踐國際接軌的目標。

(作者是政治大學風險管理與保險學系教授)

【2013/03/04 經濟日報】@ http://udn.com/

全文網址: 解讀金融市場/保險監理 應與國際接軌 | 金融要聞 | 財經產業 | 聯合新聞網 http://udn.com/NEWS/FINANCE/FIN4/773367 ... z2MXGrV1LD
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保險業務員 名片禁印「理財、顧問」

文章老實人 » 週五 3月 08, 2013 9:30 am

保險業務員 名片禁印「理財、顧問」

【聯合報╱記者孫中英/台北報導】 2013.03.08 02:58 am

保險業務員「名片」怎麼印,金管會要嚴格管理了。金管會日前發文給全體保險公司,即日起,保險業務人員名片上不得再印有「理財、財富管理、投資、顧問」等文字,不符規定的名片都要停用。

金管會保險局還要求,6個月後(9月起),產、壽險業務人員名片要加印「人身或財產保險業務員資格測驗合格」文字;各公司若發現業務員違規,公司應懲處相關業務人員。

壽險業務員因為不少人都考過多項國內外理財認證規劃師資格,因此會在名片上加印「個人財務分析師或財務顧問」等字樣。壽險業曾向保險局爭取,同樣都考過執照,理專名片可以印「理財規劃顧問或財務分析師」等文字,保險業務人員為何不行?

但金管會保險局堅持「不行」。保險局官員說,壽險公司若要經營「財富管理」營業項目,須再向金管會申請;而一般業務人員,不論名片的正、反面,都不能出現「理財、財富管理、金融、投資顧問、基金、財稅」等文字,避免民眾混淆。

此外,目前保險業務人員在行銷保單時,必須向民眾出示業務人員「登錄證」:但因為去年個人資料保護法實施後,業務人員主動出示個人資料可能違法。

因此金管會要求保險業務人員在名片上,先加印「測驗合格」字樣,未來可能會取代出示登錄證的作法。

【2013/03/07 聯合報】@ http://udn.com/

全文網址: 保險業務員 名片禁印「理財、顧問」 | 金融要聞 | 財經產業 | 聯合新聞網 http://udn.com/NEWS/FINANCE/FIN4/774396 ... z2MuKdqyTv
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做好名片管理

文章老實人 » 週五 3月 08, 2013 9:35 am

業務最前線做好名片管理

【經濟日報╱吳育宏】 2013.03.08 02:58 am

業務人員如何管理傳統的名片,在社群網路崛起之後依然是重要的課題。就如同印刷書籍很難立即被電子書取代,是一樣的道理。

首先我們要確認管理名片的「平台」,是使用名片簿、名片檔案盒(依英文字母排列),或是轉為數位化的電子檔(如Excel格式,或大量掃描為PDF檔)、CRM(顧客關係管理)軟體等。在大多數情況下,這些工具是被整合在一起使用。

接著是以自己的產業特性、工作型態和習慣,系統化地做好人脈分類。諸如以產業別、公司別、社交活動別(研討會、俱樂部)區分。若是某一類別的名片數量龐大,則進一步區隔為經常連絡(放在手邊的名片本),或是存檔備查(容量較大的檔案整理盒)。

接著是界定維繫關係的方式,也是名片管理最重要的目的。有些業務人員以蒐集名片的「數量」來作競賽,並引以為傲。但是最常發生的盲點是:「我認識他,他卻不認識我。」也就是花費許多心力蒐集、整理名片,但是沒有適當的管道去維繫彼此關係。那麼在真實世界裡,這樣的名片只能算「資料」,而不是你的「資源」。若只是蒐集了一堆「名單」,實際產生的價值非常有限。

名片管理最有趣的地方在於,當我們歷練尚淺、人脈不多的時候,不會意識到管理名片的重要性。而這也是一般工作者在35歲前的寫照:累積「專業」來創造價值。

但是當我們工作多年、認識的人脈愈來愈多之後,可能已經拿過、且遺失過無數的名片。這時候也正值靠「關係」創造價值的階段,然後才發現有一套「名片管理系統」是多麼重要。這一套系統不限定是安裝在電腦上的軟體,重點是我們有一套清楚的邏輯去蒐集、整理與應用名片。

這就好比經營一間五星級飯店,我們絕對不會等到房客人滿為患的時候,才想到房間數量不夠、服務系統雜亂無章,然後才檢討系統升級、飯店擴建的計畫。聰明的經營者一定會將完整的軟硬體設施建置完備,然後游刃有餘地迎接源源不絕的房客(人脈)入住。

最後,不管是經營飯店或是經營人脈,最重要的關鍵是:你必須端得出真材實料的好菜(價值),你的品牌才能永續經營。

(作者是管理顧問及銷售講師)

【2013/03/07 經濟日報】@ http://udn.com/

全文網址: 業務最前線/做好名片管理 | 商業企管 | 財經產業 | 聯合新聞網 http://udn.com/NEWS/FINANCE/FIN11/77441 ... z2MuLwtAze
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買投資型保單 弄清費用結構免爭議

文章老實人 » 週四 3月 14, 2013 11:35 am

買投資型保單 弄清費用結構免爭議
2013-03-14 01:26 工商時報 記者張中昌/台北報導
 今年經濟環境預期可望逐步復甦,加上股市上揚表現帶動下,壽險業者預期,民眾投資意願會增加,投資型保險商品也有機會再度熱賣,但提醒這類保險商品的費用結構有多種型態,消費者在投保前,應審慎評估各商品的風險且詳細瞭解各種項費用結構,才可避免爭議。

 投資型商品過去曾紅極一時,但受到連動債事件、金融海嘯波及,許多民眾紛紛認賠贖回,直到現在景氣回溫後,不少人又開始列為理財工具選項。

 壽險業者表示,投資型商品可連結的標的包括共同基金、金融債券、公司債、結構型商品等,因此複雜度較高。其中,若購買境外結構型商品,因屬國外金融機構所發行,且以外幣計價,更會有匯率等因素要考慮

 一般而言,投資型商品的費用包含前置費用、保單相關費用、投資相關費用、解約或部分提領的後置費用等,消費者於投保前務必詳細瞭解。

 壽險業者認為,投資型保險商品本質為長期性保險契約,消費者購買前,要審慎評估自身需求,尤其如果保單連結複雜的投資標的,要確認自己具備投資專業或風險承擔能力,不要光只看高報酬率就被誘惑。

 另外,投資型商品有些與專業投資機構合作,屬「全委保單」,但除非為附保證給付投資型保單,否則投資收益均非保證,盈虧還是由消費者自行承擔。

http://money.chinatimes.com/news/news-c ... 3&cid=1212
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