高利保單吸金 壽險業爆危機

推廣「保障找保險,存款找銀行」的正確保險觀念。

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本末倒置 國華人壽才該管

文章老實人 » 週四 7月 26, 2012 10:24 am

直言集/本末倒置 國華人壽才該管

【聯合報╱記者孫中英】 2012.07.26 03:14 am


11年期躉繳養老險,不管是台幣或美元保單,都不是「烏龍保單」,保險局卻主動關切、施壓,要壽險業者停售。

保險局或許擔心,壽險業者銷售這種「類定存」保單,既要提供保戶「高報酬」、又要提供銀行通路「高費用」,會影響壽險公司的經營狀況。

但偏偏設計出11年期躉繳險的3家壽險公司,南山、富邦及中國人壽,不但是體質正常的「前段班」保險業者,且今年上半年獲利,全部都排業界前幾名。

保險局如果擔心,這種保單在銷售時,被操作成「可提前解約,會有高獲利」,但這樣的狀況,也是7年後才會發生。

如果7年後,市場利率更低,保戶說不定會「持有到期」,等11年後保單滿期,資金再出場。

對保險局來說,真正的問題應該是接管即將滿3年,仍然處理不掉的國華人壽。

保險局不能在國華人壽發生危機的第一時間,當機立斷,解決問題,現在不但要「4度延長接管」,且國華淨值負數還日益擴大,說不定未來要花掉納稅人千億元,才能解決國華「錢坑」。

保險局居然去管正常經營的壽險公司如何賣保單,施政只能說是本末倒置。

【2012/07/26 聯合報】@ http://udn.com/
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金管會關切 11年躉繳養老險下架

文章老實人 » 週四 7月 26, 2012 10:26 am

金管會關切 11年躉繳養老險下架

【聯合報╱記者孫中英/台北報導】 2012.07.26 03:14 am

在金管會保險局關切下,壽險公司本月初才推出的「11年期台幣、美元躉繳養老險」等相關商品,預定8月底全面下架,上市只有2個月,是保險市場上最「短命」的「類定存」保單。


7月起,因應10年期以下、即「短年期」保單保費大漲,富邦、南山與全球等壽險公司推出台幣及美元11到12年期的躉繳養老險。

保戶購買11年期養老險後,若選擇在第7年解約,如果是台幣保單,報酬率約在1.68%到1.78%左右,如果是美元保單,第7年解約時的報酬率,最高可達3.03%。

保險局官員認為,這種11年期的躉繳保單,在第7年解約,居然有這麼高的報酬率,可能會讓業務人員在銷售時,「誘導客戶提前解約」,不符合保險原則。

據了解,保險局上周以打電話方式,分頭通知相關壽險公司,11年及12年期的台、外幣躉繳養老險,不宜再繼續銷售。

金管會本來希望7月底,這些商品,就要下架。但因為保險公司停售保單,必須在1個月前通知銀行通路,因此保單下架時間才延到8月底。

壽險公會調查躉繳養老險「年期」發現南山、富邦及中壽等3家公司,有11年躉繳養老險,全球人壽則有12年期養老險。

保險局認為,壽險業者可能會「引導」客戶提前解,「希望」業者停售,不過中壽的商品還沒上架,並沒銷售。

壽險業者指出,11及12年期保單都符合現有法令,保險局也無法出具公文,反而是透過關切及施壓方式,要業者停售,這種做法,才不合理。

【2012/07/26 聯合報】@ http://udn.com/
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南山衝刺通路 市占大躍進

文章老實人 » 週日 8月 19, 2012 4:43 pm

南山衝刺通路 市占大躍進

【經濟日報╱記者陳怡慈/台北報導】 2012.08.19 02:48 am

圖/經濟日報提供

圖/經濟日報提供

潤成投資控股入主南山人壽昨(18)日滿一周年,過去一年來,南山人壽靠銀行保險通路,迅速重返市占率前三名,牽動國內銀行保險市場版圖大洗牌。

由潤泰集團與寶成集團合資的潤成投資控股,去年取得南山人壽經營權且在去年8月18日完成董監改選。短短一年,業績與獲利均創佳績。

業績方面,又以今年前7月在國內銀行保險通路狂吸保費551億元、占該公司首年保費收入(FYP)46.5 %貢獻最大,這也讓南山以首年保費合計1,185億元,打入前三名。

壽險公會統計,去年8月潤成剛入主時,南山的銀保通路對首年保費貢獻僅4%,今年7月已大幅攀抵53%;相較下,舊南山時代高度仰賴的業務員通路,則從去年95%大減至45%。

包括台新、花旗、玉山、兆豐銀等都是南山的重要銀行通路夥伴;銀行主管指出,南山給客戶的商品條件佳、佣金與獎金高,自然創佳績。

以銀行通路狂銷的6年期養老險為例,一般給客戶的年化報酬率(IRR)約1.8至1.9%,南山在市場高標下加碼2至5個基本點(一個基本點等於0.01個百分點),對定存族很有吸引力。

佣金與獎金部分,國內銀行通路目前躉繳養老險的首年佣金率約2.5%、終身壽險約30至50%、意外險約10%、定期健康險約10至20%、終身健康險約30至40%,南山也針對佣金與獎金加碼20至50個基本點。

南山重金搶市,對其他壽險公司,造成極大壓力。今年前7月,除了富邦穩居龍頭且市占逆勢上揚,其餘均在南山強力攻勢下,市占下滑。

南山人壽副董事長杜英宗對此不願表示意見,僅說,20日要舉辦的「新南山周年感恩慶」是要對保戶及所有支持南山的人表達感恩;至於去年8月新團隊成立時宣示的3年上市計畫,強調「有沒有上市不是最重要,讓股東賺錢就好、大股東也不想賣。」

富邦人壽董事長鄭本源表示,南山這一年來確實對市場造成很大震撼。

國壽日前宣布淡出躉繳型傳統保單,包括養老險與利變年金,就是受不了利潤遭到壓縮。

鄭本源說,經營銀行通路並非給高額佣獎金就可大獲全勝,以富邦為例,面對南山的攻勢還能逆勢成長,就是在商品教育訓練、快速核保、理賠誠意、資訊連線等堅持品質。

中國人壽總經理郭瑜玲也說,經營保單需要成本分析,現在的銀行通路已經有點畫餅充飢。中壽不會為衝市占率而作價格競爭,會有基本堅持。

【2012/08/19 經濟日報】@ http://udn.com/
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壽險資金從事衍生性商品交易減

文章老實人 » 週日 8月 19, 2012 4:52 pm

壽險資金從事衍生性商品交易減

【經濟日報╱記者邱金蘭/即時報導】 2012.08.19 04:20 pm

壽險業資金從事衍生性商品交易金額下降,根據保險事業發展中心最新統計,今年5月底止,壽險資金從事衍生性商品交易金額,從去年底的139.8億元,下降至100.9億元。

占全體資金運用比重,也從去年底的0.12%,降至0.08%。


【2012/08/19 經濟日報】@ http://udn.com/
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壽險業金融資產部位大搬家

文章老實人 » 週一 8月 20, 2012 3:58 pm

壽險業金融資產部位大搬家

【聯合報╱記者孫中英/即時報導】 2012.08.20 03:30 pm

因應歐債風暴造成投資市場劇烈變化,壽險業金融資產部位跟著大搬家。國泰及富邦人壽幾乎「全數清空」放在「持有到期」的金融資產部位。南山及新光人壽放在「備供出售」項下的金融資產,也都大於放在「持有到期」項下。

法人指出,壽險業過去多將龐大的債券部位,放在會計科目的「持有到期」項下,但「持有到期」以成本列帳,未到期前不能出售,即使帳上有未實現利益,也無法在淨值中反應。

但若將原先放在「持有到期」項下的金融資產,改列在「備供出售」項下,除了未實現損益,可算進淨值中。各公司還可視市場狀況,伺機處理債券部位。亦即,若歐債危機進一步擴大,各公司可趕快「賣債」拚淨值和獲利。

國泰人壽在去年底就將6000多億元,放在「持有到期」的金融資產,全數重分類到「備供出售」項下。當時國泰人壽預期淨值將淨增340億元。調整後,國泰人壽放在「備供出售」項下的金融資產已達1.25兆元。

富邦人壽也將在8月31日,將「持有到期」、約1906億元部位,重分類到「備供出售」項下,富邦人壽淨值將因此淨增250億元。富邦人壽「備供出售」資產,將突破1兆大關。

富邦金控總經理龔天行指出,富邦人壽目前資本強健,將金融資產移轉到「備供出售」項下,是為增加投資操作彈性。龔天行說,他對歐債危機「沒那麼悲觀」,但若歐債危機繼續擴大,造成債券風險提高,移到「備供出售」項下後,即可快速度理這些債券部位。

各壽險公司中,南山人壽的金融資產未實現利益,高達701億元,居市場之冠。富邦人壽在8月底重分類後,金融資產未實現利益也會有590億元。

【2012/08/20 聯合報】@ http://udn.com/
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銀保業務 監理政策影響銷售

文章老實人 » 週四 11月 15, 2012 11:05 am

銀保業務 監理政策影響銷售
07:00:11
(中央社記者田裕斌台北15日電)今年上半年銀行保險業務創造近新台幣5000億元的商機,不過在保單責任準備金調降後,下半年銷量已下滑近 5成,商品魅力不再。

台灣人壽總經理林欽淼也表示,今年前 3季銀保通路業績已超過200億元,全年目標220億元可望順利達陣,不過在責任準備金利率調降後,將積極發展保障型商品,回歸保險本質。

政治大學保險系教授彭金隆指出,監理政策仍是影響明年銀行保險最主要的因素之一,若主管機關要再下修保單責任準備金利率,勢必會對現行熱銷產品造成衝擊。

彭金隆認為,面對不斷變動的市場環境,目前保險公司首要課題,就是儘速調整商品策略,與銀行合作回歸以消費者需求為中心的經營理念,重新考量銀行保險通路的價值,並提供客戶除儲蓄功能外更多元化保險商品。

但他也提醒,壽險業者在商品策略上也必須考量經營風險,避免一味追求保費收入而忽略利差損的風險。1011115
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月配息型保險,明年熱門

文章老實人 » 週一 12月 24, 2012 6:51 pm

《各報要聞》月配息型保險,明年熱門
2012-12-24 07:57 時報資訊 【時報-各報要聞】
壽險業近來積極向銀行通路簡報明年的商品策略,美元保單預期漲價2~3成,但據了解,已有某家中大型壽險公司決定自行吸收成本,打出6年繳費的美元增額終身壽險不漲價的策略。

 相關人士指出,依上述做法,保戶繳滿6年,可跟今年取得差不多的年化內部報酬率(IRR)、大約1.8%,被壽險業視為明年「最殺的保單」。

  月配型投資保單明年仍是重頭戲,目前以國壽銷售最佳,富邦壽、中壽緊追在後,南山則是推出月配息型的利變養老險,同樣在銀行通路大受歡迎,業者指出,在低利時代,月配息型保單仍可望受定存族青睞。

  第三種明年可能熱銷的商品是利變養老險,壽險業者表示,躉繳短年期保單明年責任準備金預定利率從1%降到0.75%,但預估明年可能不會調降保單預定利率,即各壽險公司自行吸收,增提「保費不足準備金」,維持保單預定利率在1%左右,且宣告利率會維持2.7%左右,宣告利率與預定利率的差額即會回饋給保戶。

 壽險業者表示,明年就看連動債保單是否重回市場,下半年則看人民幣保單商機,再來就是財政部是否會同意給予年金、長看險及團體年金賦稅優惠,這些可能創造額外的投保熱潮。

 受保單停售效應影響,不少壽險業者今年新契約保費收入增加,根據壽險公會統計,今年前11月包括台灣人壽、中國信託人壽、南山人壽、友邦人壽和安達人壽,新契約保費收入與去年同期相比的成長幅度都超過1倍。 (新聞來源:工商時報─記者彭禎伶、張中昌/台北報導)

http://money.chinatimes.com/news/news-c ... 6&cid=1209
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