金管會：保額不低於收入10倍

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金管會：保額不低於收入10倍

【聯合報╱記者薛翔之／即時報導】 2012.01.27 03:50 pm


金管會提醒，趁還有幾天假期，檢視自身需求、財務負擔和所得來源，規劃合適的保單，降低未來經濟生活的不確定性。

例如：剛從學校畢業的社會新鮮人，可考慮購買定期壽險及意外險，擁有基本保障；經濟能力穩定的民眾，可依其自身實際狀況，像是成立家庭或新生兒誕生，適時檢視保障缺口（如：房貸、生活收支狀況、醫療需求等），可購買定期壽險、終身壽險及商業醫療保險。

依據壽險公會投保指南，保險金額以不低於個人或家庭年收入的10倍為宜，民眾如果想了解自己的保障額度是否足夠，可利用壽險公會的分析試算軟體評估。

如需進一步瞭解特定商品的保單條款內容和簡易費率資料，可上保發中心的保險資料庫（http://insprod.tii.org.tw/database/insurance/query.asp）查詢。


【2012/01/27 聯合報】@ http://udn.com/

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金管會提醒國人可選擇合適之保障型保險商品，以完備自身不同保障需求
行政院金融監督管理委員會（以下簡稱金管會）提醒國人，可趁此新春之際，檢視自身實際需求並審酌財務負擔及所得來源情況，規劃購買合適之保險商品以填補保障需求缺口，降低未來個人或家庭經濟生活之不確定性。
金管會表示，保障型保險商品範圍廣泛，國人可依自己實際情況選擇最合適之保障型保險商品，以滿足不同風險規劃需求。例如剛從學校畢業之社會新鮮人，經濟能力較不寬裕，可考慮購買定期壽險及意外險，以擁有基本的保險保障；又經濟能力穩定之國人，可依其自身實際狀況（如成立家庭或新生兒誕生），適時檢視其保障缺口（如房貸、生活收支狀況、醫療需求等），針對不同的需求購買適當之保障型保險商品（如定期壽險、終身壽險及商業醫療保險等），以建立全面的防護網。

金管會提醒國人，保險是要經過規劃的，必須依照不同人生階段調整保障內容，才能因應各階段的風險需求。依據中華民國人壽保險商業同業公會投保指南，保險金額以不低於個人或家庭年收入的10倍為宜，國人若想瞭解目前自身保障額度是否足夠，可利用中華民國人壽保險商業同業公會提供之分析試算軟體評估，以作為保單規劃調整的依據。如需進一步瞭解特定商品之保單條款內容及簡易費率資料，可於財團法人保險事業發展中心之保險資料庫（http://insprod.tii.org.tw/database/insurance/query.asp）查詢，藉由比較瞭解各公司提供保險商品情形及商品內容概況等，以完整規劃適當之保險保障。


聯絡單位：保險局商品發展組 聯絡電話： 8968-0331
如有任何疑問，請來信：
http://fscmail.fsc.gov.tw/FSC-SPS/SPSB/SPSB01002.aspx

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財經焦點
自由時報2012-2-6
保險金額 不宜低於收入10倍
記者王孟倫／專題報導

國內保障型保險商品範圍廣泛，金管會提出三大面向，包括：「個人自身需求」、「財務負擔」與「收入所得來源」，建議國人購買合適之商業保險商品，以填補保障需求缺口，而降低未來個人或家庭經濟生活之不確定性。

金管會指出，保險是要經過規劃的，必須依照不同人生階段調整保障內容，才能因應各階段的風險需求。國人可依自己實際情況選擇最合適之保障型保險商品。

根據個人實際情況，金管會舉例，如果是剛從學校畢業之社會新鮮人，因為經濟能力較不寬裕，此時，可考慮購買定期壽險及意外險，以擁有基本的保險保障。

若是經濟能力穩定的民眾，則依其自身實際狀況，比如：成立家庭或有新生兒誕生，必須適時檢視其保障缺口，包括：房貸、生活收支狀況、醫療需求等情況，民眾可選擇不同的需求購買適當之保障型保險商品，以建立「全面的防護網」，像是定期壽險、終身壽險及商業醫療保險等。

至於民眾購買保險的保額，應以多少為宜？金管會表示，人壽保險商業同業公會投保指南，保險金額以不低於個人或家庭年收入的10倍為宜，國人若想了解目前自身保障額度是否足夠，可利用中華民國人壽保險商業同業公會提供之分析試算軟體評估，以作為保單規劃調整的依據。

如需進一步了解特定商品的保單條款內容和簡易費率資料，可上保險發展中心的保險資料庫查詢。

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定期壽險 金管會推銷 ~~強調低保費高保障優點 及早投保 費用不到儲蓄險一成
.分類：保險時事2007/01/03 20:07
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定期壽險 金管會推銷
強調低保費高保障優點 及早投保 費用不到儲蓄險一成

　國人壽險平均保額不到新台幣80萬元，保障低得離譜，連主管機關都看不下去，金管會昨（2）日公開推薦民眾購買保費低、保障高的「定期壽險」，同樣的保額，若年輕時就投保，定期壽險的保費不到儲蓄險的十分之一。

金管會表示，定期壽險是最能夠發揮保險保障功能的險種，但目前壽險市場主流是投資型保單、儲蓄險等，定期壽險被其他商品排擠，銷售情況不佳。

為了鼓勵保險公司多賣定期壽險，保險局從去年開始，要求保險公司公司網站上，必須要有定期壽險專區；此外，保險局每一季都會做一次評比，瞭解保險公司銷售定期壽險的件數與平均保額，若達到一定標準，予以實質獎勵—送審新保單時可以多送一件。

根據保險局的資料，我國個人壽險新契約平均保額於民國84年達到102萬元以後即每年下降，到92年降至52萬元，94年為70萬元，95年10月回升至79.78萬元。

觀察94年美國個人壽險新契約平均保額為508萬元（我國之七倍），日本為216萬元（我國之三倍），以目前美日平均每人國內生產毛額約分為我國2.6倍及2.2倍而言，我國壽險平均保額仍屬偏低，顯示國人的投保觀念，尚待加強。

保險局指出，定期壽險具有「商品結構簡單」及「保費相對便宜」兩大優點。保戶若在保障期間內不幸身故或完全殘廢，可獲得全額保險金給付。

若以預定利率2.5%、現行壽險生命表及合理的附加費用率試算，25歲男性購買20年期定期壽險，保額為1萬元，年繳保費約為30元，而相同年期儲蓄險之年繳保費要500多元，足足多出16倍。

此外，年紀愈輕的人購買定期壽險愈便宜，以預定利率2.5%為例、60歲男性購買20年期定期壽險，每萬元保額之年繳保費約為480元，約為25歲男性之16倍。

保險局強調，民眾應及早於年輕時購買定期壽險，才能以低保費購得較高程度保險保障。等到經濟較寬裕時，再適時依個人需求增購終身保險、年金保險、儲蓄性保險或投資型保險。

金管會表示，在特定期間需負擔子女教育費用或房屋貸款之個人或家庭，或是事業尚處於起步階段、所得有限的社會新鮮人，在目前低利率環境下，定期壽險可說是相當適合的選擇。


《新聞分析》導正投保觀念 好的開始

【2007-01-03/經濟日報/B2版/保險人生】記者 李淑慧

台灣保險市場發展了40幾年，台灣人壽險保額仍遠低於先進國家的水準，購買保險只考慮儲蓄險、投資型保單，保障完全不足，顯示台灣人保險觀念偏差。

之所以會如此，主要是因為台灣人從沒有接觸過正確的投保觀念。從小到大，學校都沒有教導學生什麼是保險、該如何投保，社會上也沒有單位在宣導。民眾只聽從保險業務員推薦什麼保單，民眾就購買什麼保險。

對壽險公司而言，為了自身的利益，當然希望保費收入愈高愈好，公司本身所承擔的風險愈小愈好，因此幾十年來，壽險公司不斷鼓吹民眾購買儲蓄險、還本險；現在則是鼓吹民眾購買投資型保單。

儲蓄險、還本險保費很貴，民眾有能力購買的保額自然較低。壽險公司給的佣金，也是儲蓄險、養老險最高，業務員自然而然只推銷儲蓄險、養老險。不過，對保戶而言，應該是保費愈少愈好，所保障的風險愈高愈好，需要的是定期壽險、終身壽險這類純保障的險種，萬一發生事故，保險才能發揮作用照顧親愛的家人。

現在保險局開始出來教導民眾正確的投保觀念，這是好的一步，值得肯定。主管機關應該扮演更積極的角色，除了透過媒體宣導正確觀念外，最好進一步將保險放入學校教育課程內，免得民眾老是買錯保險而不自知。

【2007-01-03/經濟日報/B2版/保險人生】記者李淑慧、溫建勳／台北報導

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一心想「拿回保費」誤解本質 台灣人不把保險當「消費品」
yam蕃薯藤新聞╱友邦人壽 提供 2011-11-11 14:10 討論 (+) 調整字級： 【今周刊-許瀞文撰文】「台灣人太喜歡把保費拿回來了！」政大商學院副院長、風險管理與保險系系主任王儷玲說得直接。她認為，「拿回保費」的心態，讓多數國人在投保之前，就先誤解了保險的本質。

保險的功能，在於「一旦發生風險，能夠有效降低傷害」，但若是把「能否拿回保費」視為挑選保單的優先考量，等於是將保險的功能本末倒置，變成「如果沒有風險發生，就能存到錢、賺到錢」。「出發點錯誤，自然就會買到不適合的保單，愈想著要拿回保費，就愈買愈錯。」王儷玲強調。

在宏利人壽行銷長黃振國的定義中，「保險，是一種消費品。」他強調，所謂「消費品」，就像是擔心下雨所以要花錢買雨傘、為了行車安全，所以會花更多錢買好的輪胎一樣。在進行這些消費時，你不會奢望有朝一日能把錢拿回來，「買保險，應該也是一樣的心態。」

○七年一月，金管會鑑於台灣人平均壽險保額明顯偏低，曾經罕見地主動發布新聞稿，標題是「建議國人可適時購買定期壽險」。金管會主動推銷定期壽險，即是在於這項商品是標準的「消費品」，保費雖然拿不回來，但也因此價錢便宜、保障較高。

「商人不是笨蛋，如果你不把保險當成『消費品』，總是想把錢拿回來，那麼，他只好先向你收一大筆錢，並且賣給你一個不太實用的商品。」保險暢銷書作者劉鳳和說，因為「拿回保費」的偏差觀念，讓台灣的保險業者「順應市場」推出許多「華而不實」的商品。而台灣民眾則在心態偏差與業者促銷之下，陸續犯下了四大嚴重錯誤，使得台灣成為全世界最奇特、最扭曲的保險市場。

錯誤一把保險當存錢工具

第一個錯誤，是因為「把保險當存錢工具」，而買了太多的儲蓄險。

在分析台灣人高保費、低保額的現象時，政大風險管理與保險系助理教授彭金隆幾乎不假思索地說：「可想而知，民眾把多數保費都拿去買儲蓄險了。」事實上，根據《今周刊》與波仕特線上市調中心於八月間合作進行的「台灣人保險行為」調查，結果發現，受訪者投保儲蓄險與終身壽險的比率，的確明顯高於其他類型保單。

相較於金管會強力推銷的「消費品」──定期壽險，儲蓄險的保費會高出多少呢？以三十歲男性、身故可領回一百萬元保額的壽險商品來看，二十年定期壽險的年繳保費只要四一○○元左右，二十年的總成本是八．二萬元；但若是投保在台灣長銷熱賣、具有儲蓄概念的「還本終身壽險」，繳費二十年若要取得百萬元保障，每年須付出四萬兩千元左右，總成本超過八十四萬元。

「話不能這樣說，如果我長命百歲，就能從儲蓄險賺到好處。」這是多數人的想法。在台北三重經營小型代工廠的林爸爸、林媽媽，原本也是如此盤算，但是在經歷一場重大意外之後，他們的觀念有了徹底的改變。

林爸爸、林媽媽平日工作辛勞，也很努力地省下每一分錢，就是希望自己能有安逸的退休生活。他們把省下來的錢，一部分拿去銀行存，另外一大部分，則是從十五年前開始陸續買了許多儲蓄型保險，部分屬於期滿整筆領回，部分屬於活越久、領越多的年金性質，加總計算，兩人每年要繳三十六萬元的保費，壽險保額則只有八十萬元。

「原本是想繳費二十年後，就能累積一筆小錢，再加上每年大約十萬元的年金，就能退休了。」林爸爸自認身體健康，「活到八十歲應該沒問題，一定能把保險領回來。」

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財經焦點
2012-2-6 自由時報
人口老化嚴重 退休保障及早規劃
記者王孟倫／專題報導

面對我國人口老化及少子化之社會發展趨勢，預期未來國人於老年醫療、照護與生活費用需求將大幅增加；因此，金管會強調，國人應適時利用商業保險規劃適當保單保障，及早準備退休生活之經濟安全及醫療照護需求。

108年台灣人口負成長

我國人口老化快速，高齡化人口急遽增加！根據統計，民國114年65歲以上人口預估將超過兩成，而進入「超高齡社會」；另外，少子化問題是越來越嚴重，前年、即民國99年我國總生育率已經下降至0.9個子女，而民國108年預估將出現人口負成長！

而人口老化現象也衍生出相關問題。金管會保險局表示，若以民國98年的統計數據來看，65歲以上老人主要經濟來源、仍以「子女奉養」占48％為最高，其次為「政府救助或津貼」之29.6％，排名第三的「退休金或保險給付」為17.3％。

換言之，從上述我國人口老化與少子化之社會趨勢，預計台灣老人未來由子女奉養之占率將逐步下降，必須依賴其他之經濟來源占率將增加。故民眾應趁年輕做好相關規劃，衡量自身之保費可負擔性及人生各階段之保障缺口，以預為準備未來老年退休生活之經濟安全。

保險多 老年保障多

保險局指出，高齡化社會發展趨勢所衍生之各項老年經濟安全議題，主要包括身體機能退化，預期醫療費用支出增加、退休後之安養費用，以及發生疾病或意外導致之長期看護需求等。針對這些情況，民眾可透過「醫療保險」、「年金保險」及「長期看護保險」等來補足保障缺口。

首先，「醫療保險」是彌補全民健保之不足，滿足民眾病房升等、自付醫療費用、器材及治療等之各項費用，透過年輕體況佳時購買醫療保險保障，亦可避免老年時因體況不佳或年齡超過保險公司承保年齡上限而無法購買醫療保險保障。

其次，「年金保險」則可補足民眾因其他退休金給付（如勞保年金、國民年金等）之不足，透過年輕時購買年金保險，在遞延期間累積未來年金給付計算基礎之保單價值準備金，於年金化時點後（如：可選擇於退休時，或某個年齡開始），每年領取年金給付至終身，並搭配原有之退休金給付，而享有較好退休生活。

至於「長期看護保險」，可因應疾病或意外事故傷害，失去日常生活能力所衍生之長期看護需求，此時，被保險人於保障期間內，如符合保單條款所約定「需要長期看護狀態」之情事，保險公司按期給付保險金，可做為請專人長期照顧以及復健費用的補償，讓臥病者活得有尊嚴，家屬有餘力專心工作，家庭經濟的負擔得以減輕。

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保險投保額 應達年收入十倍
2012/02/08
【經濟日報／記者李淑慧】
龍年一開始，民眾可檢視自身保險保障。金管會建議，民眾應依據需求並審酌財務負擔及所得來源，選擇合適的保障型保險商品，降低未來個人或家庭經濟生活不確定性。

保障型保險商品範圍廣泛，國人可依自己實際情況選擇最合適的險種。例如剛從學校畢業的社會新鮮人，經濟能力較不寬裕，可考慮購買定期壽險及意外險，這兩種保單保費相對便宜，同樣的錢可以買到更高的保額，以擁有基本的保險保障。

在經濟能力穩定之後，民眾可能也步入婚姻生活或有新生兒誕生，應檢視房貸、生活收支狀況、醫療需求等，購買適當的保障型保險商品，如提高定期壽險保額，或購買終身壽險及醫療險等，建立全面的防護網。

金管會提醒國人，保險是要經過規劃的，依照不同人生階段調整保障內容，才能因應各階段的風險需求。儲蓄型商品雖具有儲蓄功能，因保費較高，保戶所能購買的保額也相對較少；而保障型商品不具儲蓄功能，但保費便宜，相同保費可以買到更多保障。

依據壽險公會投保指南，民眾購買的保險金額，以不低於個人或家庭年收入的十倍為宜。如果個人年收入為80萬元，購買的保險保額應有800萬元。

國人若想瞭解目前自身保障額度是否足夠，可利用壽險公會提供的分析試算軟體評估，以作為保單規劃調整的依據。

另外，如要瞭解特定商品的保單條款內容及簡易費率資料，可在保險事業發展中心的保險資料庫查詢，藉由比較瞭解各公司提供保險商品情形及商品內容概況等。

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預算有限 首選保障型保單
2012/02/25 11:22
【經濟日報／文／李淑慧】
為了搶市占率，各壽險公司強力推出短年期躉繳養老險保單，這類保單以「儲蓄」為主要功能，保費都非常高。金管會建議，民眾應先審視自己的保障夠不夠，如果預算有限，應以保障型商品為優先。

依據壽險公會投保指南，民眾購買的保險金額，以不低於個人或家庭年收入的十倍比較適當。不過，依據保險事業發展中心的統計，2010年國人壽險新契約平均保額（國人購買純死亡壽險保額）64萬元。不過，若再看當年投保率超過210%，代表每個人至少買了二張保單，因此平均保額應是兩倍、約128萬元。壽險公會則採「歸戶」算法，平均壽險保額約135萬元。

不論是128萬元或135萬元，對於家庭的保障都非常低，萬一保戶不幸發生事故，留給家人的錢，可能一年就用光。保險最大功能，就是在保戶發生不幸時，保險公司可以理賠一筆保險金，讓親愛的家人不至於陷入經濟困境。但是如果保額太低，一旦發生事故，仍會立刻讓家人生活陷入困境。

因此，民眾購買保險商品，還是要以「保障」為第一考量，先檢視自己的保額是不是足夠，如果自己的壽險保額不到年收入的十倍，建議若有年終獎金、一筆閒錢，優先購買具有保障功能的終身壽險、定期壽險。

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「三明治族」聰明投保 建防護網
2012/03/01
上有高堂、下有子女 專家推薦定期險、投資保單 花小錢建構防護網
【經濟日報／記者陳怡慈／台北報導】

壽險業者指出，三明治族上有高堂、下有幼兒要扶養，正是家庭責任最重的階段。保險業者表示，若可運用有限收入妥善規劃保險保障，就是對家庭負責任的表現，可考慮投資型保單或定期保險。

圖／經濟日報提供

保誠人壽行銷長王金玫建議三明治族，每月至少準備一成的薪資收入用在保障規劃上，以避免突如期來的疾病或意外，造成家庭經濟的負擔。

她建議，想一次規劃保障又兼顧投資，可善用投資型保單，若投資部位採定期定額扣款，還可分散風險，未來隨著收入及家庭責任的改變，也應善用投資型保單可彈性調整保額的特性來因應人生不同階段的保障。

投資型保單有三大好處，一是保費相對便宜，相同壽險保障下，投資型保單的保費比傳統終身壽險便宜許多，還能以相對便宜的保費，附加醫療險及意外險等附約；以「保誠人壽悠遊人生變額壽險」為例，享有月繳保費最高2,640 倍的壽險保額，不需另外增加預算就可附加醫療險、癌險、長看險、意外傷害及醫療等八項附約。第二，透過投資型保單購買基金門檻較低，第三是多數保險公司提供一年數次可免費轉換基金的優惠。

三明治族開銷不少，收入卻是固定，如何規劃保險才會有最大效益呢？國際紐約人壽商品開發部協理鄭中文建議兩種方案。方案一是「傳統定期險」，終身保單的保費相對定期保險高，可先以定期保險來建構基本防護網，保單重點放在透過「定期壽險、定期健康險、意外險」建構保障鐵三角。

方案二是「內扣式投資型保單」，鄭中文表示，「內扣式」是指投資型保單的附約保費直接從保單帳戶價值內扣除，「外加式」則是另外收取。相較傳統保單的附約設計或是投資型保單的外加式附約，內扣式可讓民眾享有較便宜的附約保障。

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重大疾病險保額 年收入5倍

【中央社╱台北5日電】 2012.03.05 06:55 pm


磊山保經首席顧問李佳蓉表示，為了增強防癌保障，許多民眾購買重大疾病險補強，她建議，重大疾病險的保額最好是年收入的5倍。

李佳蓉表示，重大疾病險理賠項目中的其中一項是罹癌保險金，經確定罹患癌症後，保險公司就給付一整筆現金。

李佳蓉指出，隨著醫療科技的進步，罹患癌症在治療過程中，因病患自行負擔的項目變多，醫藥費也變多，也可能必須暫時離開工作崗位專心治療，經濟上的負擔是主要考量的因素之一。

李佳蓉說，目前許多癌症治療會使用標靶藥物，還需要住院、手術，治療過程當中都需要費用，並且治療過程中仍需繳付的房貸及水電費，這筆現金最好還能替代自己的薪水，維持生病時生活正常運行。

李佳蓉建議，民眾若要投保重大疾病險，應重視保險額度，最好為年薪的5倍才算足夠。

李佳蓉說，目前市面上的重大疾病險，分為終身型及定期型，終身型重大疾病險的優點是保障終身，定期型重大疾病險的優點則是保費較為便宜，民眾可依照自己的需求投保。


【2012/03/05 中央社】@ http://udn.com/

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以投資型保單預備教育金
2012-03-19 01:09 旺報 記者江謝筱凡／台北報導
　今年龍年預估將掀生子潮，國泰人壽建議，父母可善用投資型保險即早規畫，以長時間且有紀律定期定額的投資，輕鬆享受時間複利效果，存下孩子的教育基金。而父母同時也該有足夠的保險保障，讓家庭的經濟支柱更穩固。

　繼民國100年的結婚潮後，內政部預估今年龍年將再掀起一波生子潮，但隨著家庭成員增加，伴隨而來的是寶寶未來成長及教育等支出，夫妻兩人所負擔的責任也愈重，在景氣不明及低利的環境，如何即早規畫，減輕負擔，提升生活品質，國泰人壽建議如下：

　●即早規畫，享受時間複利的效果，以預存孩子教育基金。

　教育部預定民國103年起高中職學生全面免學費，台灣教育正式步入12年國教的新紀元，且依據104人力銀行網站統計，目前超過一半的職缺要求具有碩士學歷，因此未來選擇繼續攻讀研究所將漸漸成為趨勢，所以教育支出規畫就會著重在未來唸大學及研究所階段。

　假如每年學雜費、書籍費、住宿及生活費等開銷為20萬元，完成大學及研究所學業6年所需預算即約120萬元，考量目前低利時代及可投資期間較長等因素，國泰人壽投資型商品部李文瑞經理建議，可善用投資型保險，並即早規畫以長時間且有紀律定期定額的投資，輕鬆享受時間複利效果，存孩子的教育基金。

　以夫妻兩人合計月所得10萬元，平均投資年報酬率4%，且目標在孩子高中畢業時存下120萬元的情境來看，在孩子一出生時即開始儲備，則每月投資金額約4,000元，若等到孩子國中畢業才開始，每月所需投資金額提高為約32,000元，比孩子出生即投資的金額多了約28,000元，因此愈早開始準備愈輕鬆，也可看出長時間下時間的複利效果愈佳。

　●預約孩子的壽險帳戶，且同步檢視自己的保障缺口。

　爸爸媽媽們除了為孩子存下教育基金外，也不能忘了提早為孩子規畫保險保障。李文瑞說投資型保險的一大特色即是結合保險與基金投資，雖然現行法令規定未滿15足歲不得投保壽險保障，但父母可先利用如「國泰人壽卓越理財變額萬能壽險」為孩子累積教育基金，並先幫孩子開設一個最高600萬壽險保障（滿15足歲才生效、收費），且可強化附加醫療保障附約，為孩子打造出完整的保險防護網。

　當然也不要忘記為人父母的責任重大，自身是否有足夠的保險保障呢？依行政院主計處統計99年平均每人國民所得約為52萬元，依雙十原則來計算，合宜的壽險保障應為年所得的10倍520萬元，但是99年國人平均壽險保障僅有約136萬，仍然偏低，故父母在累積教育基金之餘，也要檢視自己是否有足夠的保險保障，讓家庭的經濟支柱更穩固。

　妥善利用投資型保險「保險+投資，雙享其成最有利」的特性，能讓爸爸媽媽們無後顧之憂的在外拼經濟，為孩子們預約一個美好的未來。

[老實人]

壽險買保障 先搞清楚需求
2012/03/21
【經濟日報／記者陳怡慈／台北報導】
市售美元還本終身壽險保單琳瑯滿目，保障倍數高低、如何領錢等設計各不相同，該如何挑選？專家指出，先問自己，買這張保單目的為何，比較偏重在保障還是偏重價值累積。

三商美邦人壽主管指出，如果是偏重保障，就不能只看幾個百點的增值或幾倍的保障訴求，必須看保費跟保額的對價關係，是否有發揮以「小保費買大保障」的觀念。

假設年繳保費2萬元，繳20年，總共40萬元，身故保額是100萬元，保障大於保費，除用到自己的錢，也可得到多餘的照顧。

如果偏重價值累積，首先要看生存保險金，包括繳費期間內可領回的金額、期滿後每年領回的金額；第二要看是否提供滿期保險金，通常是一筆給付；第三要看保單價值，亦即保單的現金價值，保單解約或貸款，通常跟這數字有關。

[老實人]

新光金控 許澎升任副董事長
2012年04月22日
新光金控宣布，現任總經理許澎，升任副董事長，同時兼任總經理一職。另宣布今年新壽業務員高峰表揚會，共計550位受獎，將分3梯次到峇里島舉行5天4夜行程，犒賞業務團隊的高峰會員。新壽表示，今年將以保障型商品為主，以回歸保險本質為訴求。中國布局，將增資子公司新光海航人壽12億元（約2.5億元人民幣），海航人壽資本額也將從5億人民幣升至10億人民幣。

蘋果日報

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許澎 升任新光金副董

【經濟日報╱記者李淑慧／台北報導】 2012.04.21 03:40 am


新光金董事會昨（20）日通過，新光金總經理許澎升任副董事長，同時兼任金控總經理。另外，新光人壽董事會也通過將增資大陸子公司—新光海航人壽人民幣2.5億元（約新台幣11.75億元）。

原新光金副董事長吳家錄今年1月辭世，該職位懸缺至今。過去吳家錄投資不動產眼光獨到，為新壽不動產投資的重要操盤手。新光金副總徐順鋆表示，許澎未來在不動產領域也會有更多著墨。

新光人壽昨天在台北舉行業務員表揚大會，由新光金董事長吳東進、新壽總經理蔡雄繼主持，合計600人與會。蔡雄繼表示，新壽今年業務推展訴求是「回歸保險本質」，著重保障型商品的策略目標，因這類商品對客戶有保障，公司長期亦可累積利潤，是往後經營的主軸與重心。

徐順鋆表示，新光海航目前資本額僅人民幣5億元，為繼續拓展業務，將再增資人民幣5億元，由兩大股東—新光人壽與海南航空集團各認列一半，也就是人民幣2.5億元，資金7月到位。新光海航人壽總部位於北京，目前有北京支公司，以及海南與陝西兩家分公司。

【2012/04/21 經濟日報】@ http://udn.com/

[老實人]

愛媽媽 就給她好保單
2012/05/13
【聯合晚報╱記者葉憶如╱台北報導】
今天是母親節，勞苦功高的媽媽們，心裡總是懸念子女未來發展，卻忽略自己逐漸年老需要退休規畫。保險業者建議媽媽們，在通貨膨脹環境中，實質報酬率往往因物價上漲而所剩無幾，應於45歲前及早使用「投資」、「保障」兼具的All-in-One新一代投資型保單，一方面有紀律地定期定額累積退休金，另方面能構築足夠人生保障。尤其建議選擇使用第五回經驗生命表的保單，相同的保險成本支出，保障金額可望平均提高2~3成。

據內政部初步統計，100年度我國平均壽命為75.98歲，女性平均壽命為82.65歲，女性平均壽命較男性長6.67歲，由此看來，女性更需要為自己退休規畫打算。

而實際上女性在職場上薪資普遍低於男性，女性勞保退休金平均不到男性勞保退休金8成，全職媽媽們更缺乏退休規畫資源，媽媽們如果能在30至45歲的青壯時期，著手為自己65歲後老年生活規畫，將可大大減輕退休後的財務需求。

年輕媽媽 保額要高

中壽資深副總暨總精算師黃淑芬表示，30至45歲的媽媽們正是所謂的三明治族，肩負主要家庭責任，不但須養育子女，同時須奉養父母，因此建議保險規畫應著重於保障額度的提高。

黃淑芬指出，在子女小學至高中的求學階段，因所負擔的學費較低廉，可說是家庭儲蓄的最佳時期。建議媽媽們此時可考慮投保新一代投資型保單，打造專屬自身的資產配置，以因應退休時期所需。以目前市面上唯一新一代投資型保單「中國人壽龍揚三豐變額壽險（甲、乙型）」為例，媽媽們每月最低保費只要1000元，即可擁有基本壽險保障，因這張保單率先使用第五回經驗生命表計算保險成本，所以相同保險成本支出，壽險保障將平均提高約2-3成，提高家庭所需保障。

以35歲媽媽為例，投保「龍揚三豐變額壽險（乙型）」保額500萬，年繳保費12萬元（基本保費8.4萬、增額保費3.6萬元），假設長期平均投資報酬率5%情況下，預估第30年度末，可累積達約728萬退休基金，同時也擁有約1228萬的壽險保障。

輕熟女 一成薪水買保障

除了媽媽族群外，黃淑芬也建議30歲以上的輕熟女們，雖無需照料子女，但也必須面對奉養雙親及自身退休生活課題，因此務必在有工作能力時提早累積退休金。建議每個月領到薪水時，先提撥約為薪水的10分之1，投入具有投資與保障的雙重效益、定期定額及彈性增額繳費設計的新一代投資型保單，財務目標重點為規畫財務自主的退休生活，讓自己的老年生活過的更多采多姿。

以30歲單身女性為例，可投保「龍揚三豐變額壽險（甲型）」保額200萬元，每年繳交基本保險費4.2萬元、增額保險費1.8萬元，假設長期平均投資報酬率5%情況下，預估第30年度末就可累積達近386萬元的退休金，讓自己的退休金不虞匱乏，來安享銀髮族退休生活。