產險保得好 不怕大失血

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產險機車傷害險 500元有找

2012-09-13 01:14 工商時報 記者楊筱筠／台北報導

機車責任險內容

　開學季節到，產險公司針對以機車代步的新鮮人，推出相關保障，年保費僅需441元，保障可達200萬元。

　根據交通部統計，去年機車意外事故一年造成的死亡人數達2,110人，受傷人數達24.3萬人。產險業者指出，目前駕駛都必須投保強制責任險，但有相關規定，以機車為例，若機車駕駛人發生「單一」機車交通事故，如天雨路滑跌倒、碰撞電桿等，以致機車駕駛本人死亡、殘廢或體傷時，保險公司並不負擔賠償責任。

　業者指出，仍有許多單一意外事故的機車駕駛人，無法獲得強制險補償，若投保傷害險，就能幫機車族加強保障，包括傷害醫療、殘廢或死亡，最高分別有20萬元、200萬元的保障，可補足強制險的缺口。

　以明台產險為例，機車族投保傷害險，每一個人傷害醫療最高賠償20萬元，每人死亡或殘廢最高賠償200萬元，每年保費441元，每月不到37元。

　至於「機車第三人責任保險」，提供每人體傷300萬元、每次意外事故體傷總額600萬元、財物損失50萬元，每年保費約1,000元，可以再加強機車族保障。

　產險業者指出，所謂「機車第三人責任保險」是指因交通事故造成第三人財物損失或傷亡，以及對於醫療費用超過強制保險給付標準的部分、工作損失、精神慰問金及財物損毀等應賠償項目，補足強制險欠缺的保障。

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了解意外險 4方面著手
2012-09-16 00:58 工商時報 記者孫彬訓／台北報導
　投保意外險前，民眾也需要先了解保單細節，才能保心安，若不幸發生意外時，才得以從容應對。富邦人壽建議，民眾可先從4方面來了解保單。

　1是「確認保障範圍」，因意外險的保障僅限於非由疾病引起的外來突發意外傷害事故，而導致的身故或殘廢，保險公司才會理賠，所以投保前應了解保障內容。2是「除外及不保事項」，如意外事故是由條款中的除外及不保事項所導致，保險公司不負理賠的責任。例如因犯罪或酒駕導致的事故，即屬於除外不保事項。3是「職業變更通知」，因意外險是依被保險的職業等級決定保費金額，若職業等級變更時應通知保險公司，保險公司將依變更後的職業等級降低或提高保費，甚至會因職業等級危險性過高而拒絕承保。4是「有無保證續保」，現行產險公司所銷售的意外險商品無保證續保的設計，若有長期續保的需求，建議可投保壽險公司的意外險。

　第一金人壽指出，保險條款中原本就有除外責任及不保事項，對於犯罪行為、飲酒駕車、戰爭、要保人、被保險人的故意行為是屬於除外責任，保險公司不負給付責任，同樣以車禍意外死亡為例，保戶如果是酒駕等違法行為，而導致車禍，通常就無法理賠。而像被保險人如果從事角力、柔道、空手道、拳擊、特技表演、汽機車等競賽或表演屬於不保事項，保險公司也不予理賠。

　另外，第一金人壽也提醒民眾，投保意外險時，若是以職業等級區分費率，需誠實告知，有兩份以上工作，也需清楚告知，將會以費率較高等級計算保費，另外換工作、或工作輪調而導致工作內容變動(內勤變外勤)，都需要主動以書面方式通知保險公司，如果沒有依約通知而需要申請理賠時，會以原收保險費與應收保險費比率折算給付保險金，而如果職業等級變動後屬於拒保範圍，民眾將無法獲得理賠。

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看穿車險「免費拖吊」文字遊戲
2012/09/20
【經濟日報／記者陳怡慈】
市面上很多車險廣告都標榜提供1年不限次數的「平面拖吊」服務，從20公里、30公里、100公里到不限里程都有。但消費者往往沒注意或搞不清楚什麼叫「平面拖吊」，產險公司也沒有將「平面拖吊」在廣告文宣上以特殊明顯字體標示，讓很多需要拖吊的車主一肚子氣，甚至衍生消費爭議。

泰安產險協理陳樑銓解釋，所謂「平面拖吊」是指拖吊車將被拖救車輛前輪抬起、固定而後輪著陸的拖吊方式。

若必須在後輪加裝輔助輪（俗稱穿溜冰鞋），或將被拖救車輛裝上拖吊車後車斗（全載式拖吊），或事故車輛必須動用到拖吊車的吊臂施救 （特殊處理），這些情況都不屬於「平面拖吊」，其他衍生的拖吊費用必須由車主自行負擔。

近年來四輪傳動車輛愈來愈多，高級進口車的銷售情形也不錯，不論是上述車輛或是發生事故的車輛，通常都需要用到特殊處理或全載式拖吊，保險公司提供的平面拖吊已不符合實際需求。

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刷卡附贈旅平險 保額大縮水
2012-09-23 00:51 工商時報 記者楊筱筠／台北報導
　刷卡贈送的旅平險因為免錢，廣受出國民眾喜愛，但今年起，部分高端卡祭出的高額旅平險打對折，縮水至最高保額僅剩5,000萬元，與過往最高達1億元的保額相差50％。

　金融業者指出，這波保額調降潮主要來自產險業希望降低提供負擔的保額，銀行業者也不願自己多砸錢負擔。

　以聯邦銀行大立無限卡為例，旅平險保額從今年12月起開始調降，保額從原本的1億元調降至5,000萬元，等於直接對半砍；安泰白金銀行6月起調降旅平險保額，從6,000萬元調降至2,000萬元；此外，卡組織也將保額調降至2,000萬元。

　目前市場上推出千萬元旅平險的信用卡，都屬鈦金卡以上等級卡片，包括台新銀鈦金卡、玉山銀鈦金/晶緻卡、國泰世華鈦金卡、中信銀鈦金卡，旅平險保額都達2,000萬元，而提供保額5,000萬元以上的信用卡，包括中信TAPEI 101無限卡、世界卡、新光無限卡、玉山世界卡等，國泰世華世界卡也有6,000萬元的保障。

　保險業者指出，信用卡刷卡所取得的旅平險，依照卡別的不同，保額從幾百萬元至上億元都有，但僅保障持卡人本人、且大多不含旅遊不便險等其他保障，民眾仍須和銀行業者確認保障細節，以免發生意外時無法獲得理賠。

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投保旅平險 一通電話就OK
2012-09-23 00:51 工商時報 記者楊筱筠／台北報導

海外旅遊相關保險保障內容比較

　進入秋季，消化年假的民眾紛紛安排出國旅遊，保險公司建議，出國前最好作好旅遊保障規劃，部分業者推出方便投保方案，一通電話就可完成投保旅平險。

　產險業者指出，根據國際SOS緊急救援組織表示，國人到海外旅遊時，較常發生腸胃道相關疾病、呼吸道感染，以及扭、挫、骨折等外傷。

　許多人依賴刷卡贈送的旅平險，但其實信用卡贈送的旅平險，大多只針對特定交通工具發生的事故所導致的意外死亡或傷殘提供保障，至於旅程的其他部分或因疾病產生的海外醫療費用，則不在保障範圍內，建議再增加利用保險公司的旅平險，以擁有全面性的旅遊保障。

　根據信用卡組織統計，去年有超過6成的台灣民眾仍出國旅遊，顯示台灣人喜愛出國程度，現在投保旅平險也愈來愈方便，包括國泰人壽、台灣人壽與明台產險等，都有推出電話投保旅平險方案。

　以國泰人壽而言，推出易Call保專案，凡會員透過電話完成投保旅平險，海內外旅平險皆享7折好康優惠，如果投保海外旅平險單人單件實繳保費達1,100元者，於專案期間內再享海外旅遊不便險及第三人責任險，還可參加抽獎。

　台灣人壽推出10月底前若憑藉平安callcall卡旅平險投保成功簡訊，可至桃園機場第二航廈特定商店享有餐飲優惠，包括飲品8折或免費升級等。

　台灣人壽的平安callcall卡，只要事先申請，即使是出發前一小時打電話也能投保，台灣人壽目前累積近35萬的旅平險保戶。

　產險業者提醒，旅平險的基本給付項目包括意外身故/殘廢以及意外醫療，投保民眾可以選擇附加海外突發疾病住院以及海外門診醫療給付，加強投保。

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產險簽單保費 今年拚新高

【經濟日報╱記者陳怡慈／台北報導】 2012.09.24 04:11 am

天災險、任意車險保費調漲效益浮現，整體產險業前8月簽單保費近820億元、年增率7.2%，明顯優於公會預估3.2%；今年簽單保費年增率預估至少5%以上，有機會以逾1,185億元寫下歷史新高。

富邦產險總經理陳燦煌指出，產險業今年保費收入亮麗，主要來自天災險與任意車險所貢獻。不過，第4季因天災險漲價基期效應已過，加上景氣欠佳，預估保費成長力道將會趨緩。

新安東京海上產險總經理陳潤智也說，預估第4季國內進口車輛會減少，車體損失險的保費可能無法維持前8月7.9%的成長力道；儘管如此，今年全年整體業界簽單保費應該可以「保5」、年增率至少5%以上。史上產險簽單保費最高在2005年為1,185億元；去年整體保費1,124億元，今年全年成長力道須達5.5%才可刷新紀錄。

產險公會統計，天災險前8月保費80.8億元，較去年同期增逾24億元，年增率高達42.9%，為產險業今年簽單保費表現亮眼的最大推手。產險巨大保額業務去年7月起實施天災險參考費率，企業單一保額30億元、同一法人50億元或同集團100億元以上，天災險費率調漲，絕大多數企業提前出單因應。

產險公會估天災險費率平均漲20~30%，產險公司火險部門主管指出，今年天災險重新出單後，主辦公司都在6月底前出單，協辦公司因為量大，作業時間會落後1至3個月，預估第4季起，天災險的漲價基期效應將全數反應完畢。

圖／經濟日報提供

【2012/09/24 經濟日報】@ http://udn.com/

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車禍處理、理賠 4招保平安
2012/09/21
【經濟日報／記者陳怡慈】

圖／經濟日報提供

我國道路交通事故九成以上是人為因素肇禍，尤以「超速」、「酒後駕車失控」、「違反號誌」、「未保持行車安全間隔與距離」等因素對用路人造成的死傷最為慘重。

第一產險客服部襄理盧建昌表示，如果不幸發生車輛行車事故，請依照下列步驟處理：

一、保留現場，並立即打110電話報請當地憲警單位到現場處理，如有人傷亡，就近送醫急救。如果是肇事的一方，在打電話及警察到場處理時，一定要主動表明自己是肇事者，以爭取刑法第62條的自首減刑規定。

二、若屬輕微事故，可在肇事車輛的輪胎邊緣劃線後將車輛移至路旁，等待憲警單位來處理。如果不這樣做而妨礙交通，依道路交通管理處罰條例，可能有600至1,800元不等的罰金。

三、迅速記下對方車號，並留下對方姓名、聯絡電話、地址及憲警單位名稱，處理員警姓名及電話。建議不要私下允諾任何賠償責任或私下和解，以免喪失請求損害賠償權利。

四、通知保險公司並詢問報出險事宜，儘速持行車執照、駕駛執照、印章，至保險公司填寫理賠申請書向保險公司申請理賠。

車禍事故若僅有物損人未傷，原則上僅能打民事官司。

但如果你有受傷，可以提出刑事傷害告訴。刑事傷害責任部份，被害人得於事故發生後6個月內，主動向肇事地點轄區分局偵查隊或地方法院檢察署提出告訴，得附帶民事訴訟。

民事賠償部份得自行協調理賠，或向鄉、鎮、市、區公所調解委員會申請調解，或向地方法院民事庭訴請審理，但必須在事故發生後2年內提出支付命令或起訴狀。

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富邦國泰 產險市占成長雙強
2012/09/24 10:04
【經濟日報╱記者陳怡慈／台北報導】

產險公會統計，今年前8月，個別公司的簽單保費市占率與年增率均達二位數的公司只有兩家，分別為富邦產與國泰產。產險業在「市占率要大、獲利同等提升」的理念追求下，大者恆大趨勢明顯，以外商為主的小產險公司經營困境恐將加劇。

富邦產前8月簽單保費近184億元，市占率22.4%、年增率11.84%；國泰產前8月簽單保費近102億元，市占率12.4%、年增率11.96%。

相較下，包括：蘇黎世、美亞、亞洲、法國巴黎等，前8月保費均較去年同期衰退。

產險雙強富邦與國泰持續追求市占率，且獲利要同等提升。

以富邦為例，今年全年本業獲利要賺12.7億元，前8月已達標68%。富邦產今年第2季減資上繳金控50億元元，利息收入等財務操作減少下，前8月稅後純益22.8億元，較去年同期減少3.3億元。

儘管如此，富邦產內部設定今年全年本業獲利要從去年近11億提升至12.7億元，保費市占率要從21.6%提升至22%。隨著前8月市占率提升，本業獲利也穩健達標，個險部分的獲利達標率更是高達86%。

國泰產部分，前8月稅後純益4.6億元，較去年同期成長53%，簽單保費市占率也從去年12.2%提升到12.4%。

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產險健康險 銷售紅不讓
2012-09-27 01:16 工商時報 記者楊筱筠／台北報導
　產險業今年前8月簽單保費達820億元，較去年同期成長7.16％，有機會提前達陣全年千億元保費的目標，甚至創下歷年簽單保費新高收入，超越1,200億元。

　產險業者指出，今年產險簽單保費主要受惠商火險與車險費率上漲、保費收入增加，以及市場預期產險健康險保證續保將上路，讓民眾搶先買單，3大原因推高保費。

　以車險而言，前8月簽單保費增加27億元達394.36億元，較去年同期增加7％，產險業者指出，今年市場車險保費多半調高，漲幅在1～1成5左右，因此即使市場新車市場表現欠佳，今年產險業車險簽單保費並未受到影響。

　若明年車險見費出單可望上路，產險業者預期，明年車險相關簽單保費收入可望再增。

　健康險簽單保費收入也成為今年產險業收入的另一黑馬，去年相關簽單收入首度突破10億元，今年至8月，健康險簽單保費則已達7.49億元，較去年同期成長14％，全年相關簽單保費收入同樣有機會再創新高。

　產險業指出，今年產險健康險保費熱賣的原因之一是景氣下滑，由於產險健康險1年期保費僅要千元以下，吸引保費預算不多的客戶；且今年適逢龍年，生產育嬰等保單商機收入增，也反映在保費收入。

　先前北部發生公車連環撞，造成8人送醫、3輛汽車與8輛機車毀損，市場估計，這場車禍加計車輛財損與每人體傷，理賠金額上看百萬元。

　產險業者指出，公車多半都有投保強制車險與乘客責任險，今年3月起，強制車險理賠的死亡理賠金提高至200萬元，傷害醫療最高為20萬元，不論駕駛人有無過失，只要發生事故的車輛有投保強制險，受到體傷、殘廢或死亡的受害人或其遺族都可獲相關賠償。

　此外，車輛若有投保任意第三人責任險，就可以將將強制險保障不足的部分轉由任意車險來負擔，包括強制險不理賠的財物損失如運費、修復費用，以及補償費用等。

　另外，據公路法及交通部規定，公路汽車客運業、市區汽車客運業、遊覽車客運業，以及計程車客運業等客運業者，皆須投保「乘客責任保險」來保障乘客，且每一乘客死亡及殘廢保額不得低於150萬元。

　因此若民眾搭乘客運或遊覽車發生意外，導致死亡或殘廢時，包含強制險在內，最高可獲得350萬元賠償。

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自由時報-社會新聞2012-10-1

香奈兒專櫃失火 賠產險公司297萬

〔記者張文川／台北報導〕新光三越站前店4年前發生小火警，一樓的香奈兒專櫃儲藏室因延長線走火，冒出大量濃煙，一樓展售的名牌化妝品經過煙燻、火烤、水灑，有438件成了廢物，損失297萬元，產險公司理賠後向香奈兒求償，台北地院判決香奈兒應該全額賠償；全案仍可上訴。

香奈兒稱新光三越也有責

新光產險指控，消防鑑識人員認為在香奈兒專櫃後方小儲藏室插著延長線的插頭，燒灼白化得最為嚴重，電線上壓著報表紙，研判延長線就是起火點。

保險公證人的損失結案公證報告因而認定因延長線材質老化、劣化，又經常因堆積紙箱壓撞摩擦而使電線外的絕緣體受損短路，進而引發火警，該狹小空間一般顧客和員工無法進入，且已打烊多時，排除是第三人故意放火。新光產險接受新光三越的理賠申請，全額理賠給新光三越後，再向香奈兒訴請賠償。

香奈兒答辯，公證人是在火災後3天才去看現場，不是親見親聞，並質疑公證人的專業判斷能力，又主張是新光三越在規劃櫃位時就決定使用延長線供電，應負起維護、保存延長線的責任。

法官判斷，華信保險公證人公司有4200多件火災公證案件，兩位公證人各有30年、10年公證經驗，且報告是根據消防局照片與報告，公證可採信；櫃位裝潢、空間使用方式都是香奈兒自行決定，新光三越無法一一清查監督。法院因此判決香奈兒敗訴。

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產險新商品送審576件

【經濟日報╱記者邱金蘭／即時報導】 2012.10.04 03:25 pm

根據保險事業發展中心最新統計，今年1到7月，財產保險商品送審的總件數有576件。

其中以適用備查制的保險商品最多，共有569件，至於採用核准制的保單件數，前7個月則只有7件。

【2012/10/04 經濟日報】@ http://udn.com/

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里長自印傳單「保第三責任險」

【聯合報╱記者黃煌權／朴子報導】 2012.10.09 03:54 am

嘉義縣朴子市文化里長楊石旭，鑑於近來很多死亡車禍，駕駛人都未加保第三責任險，導致駕駛人不是因此破產，就是因無法支付龐大和解金而坐牢。他印製200張「里長推保險但不賣保險」的傳單，夾在停放該里的車輛，提醒里內駕駛人務必加保第三責任險，以防萬一。

楊石旭說，他經常幫人調解車禍和解金，10年來調協的案件超過百件，但他發現超過半數的當事人只投保強制險，並沒有加保第三責任險。一旦發生死亡車禍，不僅對當事人造成很大負擔，有人還因此傾家蕩產，甚至無法拿出巨額和解金而坐牢。

楊石旭表示，他家有3輛車，每輛至少都加保500萬元第三責任險，每輛車每年多支付的保費只需3000多元，負擔不大，卻可讓家人安心。

【2012/10/09 聯合報】@ http://udn.com/

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意外險加料 醫療、保本、保障全包

2012-10-16 01:15 工商時報 記者孫彬訓／台北報導

意外險類型

　先前在菲律賓、越南發生的撞船意外都造成慘劇，壽險業者表示，投保全方位的意外險，可讓居家、工作、旅遊、出差，得到全方位保障，是個人必備保險。

　行政院衛生署統計，2011年事故傷害死亡人數共有6,726人，連續23年排在國人10大死因（占所有死亡原因的4.4％）。為避免意外事故的發生，通常國人在國內外旅遊或出差時會向保險公司投保旅遊平安險，來強化保障。

　業者指出，旅平險保費低廉，但多數只有保障出遊的短短幾天，未投保的時間如果發生意外事故，導致傷殘或身故，後續龐大醫療費或安家費常成為民眾的負擔。

　壽險業者建議，與其只投保旅平險或保費有去無回的一年一約的意外險，不如做長期規劃，可以投保具有「保障＋醫療＋保本」三合一功效、保費有去有回的保單，才能給自己及家人完整的守護。

　近期國華人壽、第一金人壽都推出相關商品，讓民眾的保障更齊全。以國華人壽GO平安保本保險為例，結合壽險、傷害險以及傷害醫療給付的保本保險，並且針對搭乘海陸空大眾運輸交通工具造成的意外事故提供最高3倍保額的保障。

　例如，30歲投保20年期、保額100萬的男性被保險人，如於50歲因搭乘大眾運輸交通工具發生船難身故，最高可有231萬元的身故保險金（2倍保險金額＋所繳保費總和，乘以1.3倍）。

　國華人壽表示，以30歲男性為例，每日平均只需33元（年繳保費12,210元）就能享意外險保障（100萬元的意外險、意外傷害住院每日1,000元、骨折未住院每日最高500元等保障；80歲仍生存還可再領回滿期金317,460元（所繳保費總和，乘以1.3倍）。以上例來看，保費不僅領回還比所繳保費多了73,260元，讓消費者擁有保障，且保費有去有回。

　至於第一金人壽的鑫還本專案，結合意外傷害保障、醫療保障及還本，繳費及保障期間15年，保額從30～500萬元，最低月繳保費千元即可投保，期滿後還能領回100％滿期保險金，保費可有去有回。

　第一金人壽總經理林元輝指出，一般意外險要每年核保，且依據年齡、職業條件的不同，有不一樣的費率，且有可能因本身條件的變更使得保費調高，甚至被拒保；但鑫還本專案是透過第一銀行通路銷售，投保簡便，甚至到60歲都還可以投保，不分年齡或性別，職業等級1至4級費率均相同。

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挑意外險 先看工作及預算
2012/10/18
【經濟日報／記者李淑慧／台北報導】

近期意外事件頻傳，越南及長灘島接連發生船難事故，壽險業者表示，除海外旅遊可能出現意外，在國內日常生活也時常發生意外，建議投保意外險來保障家庭免於突發事故造成的經濟損失。

根據行政院衛生署100年死因調查統計，因為運輸事故而身故者，總死亡人數為3,704人，占事故傷害總人數55.1%，平均每天約有10人因意外傷害事故失去寶貴生命，且事故傷害已連續30年在國人十大死因榜上有名，儼然成為奪命殺手。

國泰人壽營業企劃部張經理表示，出國旅遊時，國人已經養成投保旅遊平安保險的觀念，當不幸發生意外事故，旅平險能發揮功效減輕經濟短絀的困境。

不過，意外並不只會出現在海外旅途中，平常生活的交通往來，同樣潛藏不少危機，張經理建議，選擇意外險時，可依循工作性質或預算多寡挑選合適的保單。

首先，以大陸台商、商務人士而言，適合航空交通意外保障高的意外險，有些傷害及住院醫療保險，提供10倍保額的航空交通意外事故保障，就非常適合這些飛來飛去的企業戰士。

以職業危險程度較高者而言，如遊覽船駕駛、聯結車司機、挖土機工人等（職業類別第4類），建議以保本型終身意外險來補強保障，職業類別第1~4類，都屬同一費率，對較高危險職業來說，保費相對划算。

不過，因為終身意外險具有儲蓄還本的性質，繳費期滿可領回1.03倍總繳年繳化保費，因此，保費比其他種類意外險高。

以投保100萬元為例，1年保費要3.9萬元。

對於保費預算較低者來說，可在原有保單中，附加1年1期的傷害險附約，以意外身故保障200萬元為例，每年保費只需要2,600元（職業類別第1類），並且享有航空、水陸交通意外身故3倍保障，若再搭配傷害住院醫療日額或限額，同樣享有全方位的意外險保障。

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《金融》金管會：明年機車強制責任險費率降1.3%
2012-10-19 07:57 時報資訊 【時報記者陳奕先台北報導】
金管會預告明年度「強制汽車責任保險費率」調整方案。其中，為減少國人保費支出負擔，考量特別準備金餘額尚可支應下，明年汽車強制險保費無須調漲，機車強制險則可調降1.3%，保費調降金額從10至15元不等。

　強制汽車責任保險法自民國87年實施迄今已逾14年，根據保發中心統計資料，截至8月底止，投保本保險之汽機車車輛數已達1744萬餘輛；保險公司對受害人理賠人次累計已超過259萬人次；此外，已向財團法人汽車交通事故特別補償基金申請之累積補償金額約69億元，在在顯示本保險對車禍受害人及其家屬頗具幫助。


　金管會保險局主秘張玉煇表示，針對強制汽車責任險的費率調整，根據保險發展中心的精算結果，原本明年度整體保費應該要調升26.1%，但為減少國人保費支出負擔，考量特別準備金餘額尚能支應總保費缺口，因此經綜合考量後，明年的汽車部分費率維持不漲，機車一年期及二年期之總保費予以調降，機車整體平均調降1.3%。

　根據該方案，明年「普通輕型」機車的兩年期保費，可減少15元，「大型重型」兩年期可減少14元，而「普通重型」的兩年期降低14元、一年期少10元。

金管會表示，本保險自87年開始施行以來，除分別於89年8月10日將死亡及最高殘廢給付由120萬元提高至140萬元、94年3月1日調升為150萬元、99年2月28日調升為160萬元、101年3月1日再調升為200萬元外，並已分別於90年7月至100年3月共9次調降費率，累計降幅達47.4%。