產險保得好 不怕大失血

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6大工業區 洪災險保費飆高
2012-06-20 01:00 工商時報 記者張中昌、楊筱筠／台北報導
　颱風來襲，六大工業區今年颱風洪水險保費卻大幅飆漲。內科、桃園龜山工業區平均漲幅高達6～8成，甚至有廠商被漲價逾1倍，其他如竹科、中科、南科和彰濱工業區平均保費漲幅也達4～6成，其中又以保額30～150億元的中小型企業衝擊最大。

　金管會要求保發中心研制天災模型及訂定規章費率，加上國際再保費率調整，產險業者指出，今年6月底前，所有企業商業火險附加的天災險都將調漲費率，保額30～150億元間的企業漲幅最明顯，至少30～100％。

　產險業者指出，因各企業自負額、承保額不同，同地區及產業的漲幅可能有很大的差距；依保發中心訂出的商業颱風洪水險，基本危險費率從0.087～0.554％，但標的物所在地區、建物結構、樓層不同，都可能讓保費增加。

　天災險無論是地震或颱風洪水，都以花東、宜蘭地區費率最高，內湖科學園區投保颱風洪水險時，費率就比竹科及台中科學園區高；若是地震險，內科、竹科屬同一費率，中科、南科費率則會較高。

　產險業者說明，大台北地區是盆地，颱風洪水時的淹水風險比地勢高的新竹、台中高；但地震則以曾發生機率及斷層帶等來釐算費率，台中相對費率會比北部高，花東地區則不論洪水、地震都屬承保風險較大地區。

　產險公會指出，被歸類為較無颱風洪水威脅的第一區，包括新竹、台中、嘉義、彰化、雲林等，台北、桃園、台南、高雄則屬於次級的第二區，基隆、宜蘭、花蓮、台東是風險較高的第三區。

　因此若工廠、公司設置在台北內科的企業，且保額達30億元以上，今年投保颱風洪水險時，保費可能比位於新竹、台中、台南的企業更貴，平均漲幅可能達6～8成。至於竹科、中科、南科、漳濱工業區漲幅也超過3成，平均約4～6成。

　產險公會指出，適用何種等級的基本危險費率，只是決定保費的部分因素，投保標的物結構與機器設備所在位置也會被納入「核保考量」範圍，像企業是鋼筋水泥建物，但重大營運設施擺放在1樓或地下室，保費就會再提高。

　產險公司指出，企業如果面臨高額颱風洪水險保費，還是有協商空間，主要是雙方可就自負額、天災賠償限額研議，如果企業願意提高淹水時自行負擔損失金額，或產險業者給予賠償設定限額，可能以個案方式降低保費。

　至於單點（區域、工廠）保額150億以上、集團業務300億元以上的企業，例如台積電、聯電、台塑、中油等，產險業者指出，可選擇是否適用例外管理，也就是採取自由化費率，不必強制按照規章費率，因此費用也有較大的協商空間。

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產險 要搶健康險商機
2012-06-25 01:09 工商時報 記者張中昌／台北報導
　國際再保費率調高，加上火險與車險等商品漸趨飽和，產險業者指出，整體產險保費今年要保住千億元大關，主要得看健康險銷售情況，主要是今年適逢龍年，國人生產意願提高，預期健康險應有機會展現保單商機。

　國內產險市場去年總保費收入1,124億元，創下新高，但對今年是否可以持續保有千億元以上保費收入，產險業者普遍認為，若健康險沒有辦法「撐盤」，恐怕會是不小的挑戰。

　據保發中心統計，國內產險業銷售健康險保費收入從2008年起，每年都高幅度成長，去年更首度突破10億元，今年前4月也已累積3.58億元，較去年同期略增。

　產險業者表示，產險業想打入健康險市場已經很多年，主要是火險、車險成長恐有限，讓責任險與健康險自然成為發展新目標，尤其去年有百年結婚潮，今年又是龍年，生產育嬰等保單商機潛力看俏。

　現階段健康險市場仍以壽險公司占大宗，但產險公司指出，產險的健康險保費相對便宜，適合保費預算不高的保戶，未來如果開放保證續保，可混合長年期、短年期，對投資人來說投保的靈活度會更高。

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加保超額責任險 開車旅遊更安心
2012-07-15 00:55 工商時報 記者楊筱筠／台北報導
　國內旅遊同樣要選擇適合自己的旅平險，若是自己開車者除了有基本的責任險外，也可選擇加保超額責任險；若選擇大眾運輸工具的民眾，最好挑選有投保乘客險等保險的運輸公司。

　根據統計，目前國內車禍死亡案件的和解金額約400到500萬元，如以強制險保額來看，不論駕駛人有無過失，受有體傷、殘廢或死亡的受害人或其遺屬，都可以獲得傷害醫療最高20萬元、死殘最高200萬元的基本保障，但其保額與平均和解金額相比，遠遠不足。

　產險業建議，車主而言，要投保任意第三人責任險，可將強制險保障不足的部份轉由任意車險來負擔，包括強制險不理賠的財物損失如運費、修復費用、補償費用…等。以雪隧事故的大客車為例，因客運公司有投保第三人責任險，故可藉由保險來賠償前方小客車及大客車的財物損失。

　以華南產險為例，30～60歲男性、3年無肇事紀錄自小客車，投保「任意第三人責任險」，每人體傷保額150萬、每一事故體傷保額300萬、每一事故財損保額30萬，年保費約3,020元，平均每天花費約8.3元就能享有體傷及財損的雙重保障。

　若是搭乘大眾運輸工具，也可投保相關專案。以國泰產為例，建議可至國泰世華銀行分行投保「GO安心」專案，在針對特定事故，特別是陸、海、空之大眾運輸工具做加倍的保障，年繳保費約1,900多元，在發生航空及海陸事故時，即可享有最高1,000萬元的保障，保費低廉，保障加倍，適合以大眾運輸為主要交通工具的民眾。

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國外旅平險 3選1讓你靠
2012-07-15 00:55 工商時報 記者楊筱筠／台北報導

旅平險比較

　暑期旅遊潮來臨，出國民眾應該要加保旅平險，國內旅平險有三種選擇方法，包括信用卡附加、產險投保與旅行業者幫忙加保，保額與保費都不相同。

　旅行業幫忙團員投保，為了省錢，通常會選擇保額保額最低意外死亡200萬、傷害醫療3萬元；信用卡附加旅平險，今年通常限定白金卡以上卡友才能享有，保額多半百萬元起跳；向產險業投保旅平險，則可以自由選擇保額，最高達1,000萬元以上。

　根據交通部觀光局統計，去年全台共計有超過958萬人次出國，是10年來最高，其中光是7、8月份就有將近194萬出國人次，占總出國人次的2成以上。

　出國旅遊次數攀高，基於國內民眾對保險意識增加，對旅平險的需求也相對增加。

　產險業者指出，市場上三種投保旅平險的方法，內容、保費與保額都不盡相同。

　以旅行社而言，是按照旅行業管理規則規定，業者必須在行程出發前為團員投保「旅行業責任保險」，團員享有的是免費的旅遊保障，也因此保障內容較陽春，通常僅有基本的意外死亡和傷害醫療的保障而已，最低各為200萬與3萬元保額。若是信用卡公司提供的免費旅平險保障，則通常有幾大限制，包括保障對象僅保障刷卡本人、但不保障同行的配偶、未婚子女或父母。

　此外，保障的大眾運輸工具，多半是指限定固定路線，例如飛機、遊覽車、船等，航程中發生的意外事故，且保障時間通常限於搭機時及前後5小時，並未包含「旅遊全程」。

　若選擇產險業者推出的旅平險，投保金額多半是百元起跳，保障內容廣泛，可以包括旅行業幫團員投保的意外死亡及傷害醫療等，還包含個人責任險、海外突發疾病險、旅行不便險(如行李延誤或遺失、行程延遲或取消)以及24小時海外緊急救援服務等等多項內容。

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產險保費前4月微增0.41%

【經濟日報╱記者邱金蘭／即時報導】 2012.07.15 04:30 pm


根據保險事業發展中心最新統計，今年4月底止，財產保險業的保費收入394.25億元，比去年同期增加0.41%。去年全年財產保險業保費收入，則有1,130億元，比前年成長6.83%。


【2012/07/15 經濟日報】@ http://udn.com/

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產險業前4月賺36億元

【經濟日報╱記者邱金蘭／即時報導】 2012.07.19 06:50 pm


根據保險事業發展中心最新統計，今年4月底止，壽險業的損益表現持續不佳，虧損19.02億元；今年4月底，全體產險業的稅前損益，則是賺36.5億元。


【2012/07/19 經濟日報】@ http://udn.com/

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車禍賠付金額爆增 強制險難降價
2012-07-22 01:02 工商時報 記者張中昌／台北報導
　根據保發中心統計，今年3、4、5月國內產險業整體賠款金額皆超過50億元，尤其5月還來到53.65億元，而且以今年前5月的總賠款金額來看，比去年同期成長近9％，其中主要原因就是汽車險賠款金額大幅增加所致。產險業者認為，今年車禍發生率提高，已經讓未來若要討論強制險費率時，恐怕難有調降空間。

　今年前5月，國內產險業整體賠款金額達244.44億元，其中光是一般汽車保險，以及強制汽車保險兩項，賠款金額就有143.44億元，佔比幾乎達近6成，成為產險業今年最大賠付來源。

　其中，若以公司別來看，富邦產險在一般汽車保險部份，就各已經賠付出21.33億元，高居居業界首位。此外，像是國泰世紀產險、新安東京海上產險、明台產險，賠付金額也都在10億元以上。

　產險業者表示，汽機車強制險的費率，保發中心定期都會依據經驗發生率進行資料檢討，過去實施近15年來，因為整體損失率情況改善，已經有9次調降紀錄，降幅超過40％，但今年車禍發生率提高，因此未來討論時，想要有調降空間恐怕不太容易。

　至於產險業者的另一個業務重點火險方面，累積今年前5月的賠付金額為23.62億元，比起去年同期的32億元，明顯稍微有趨緩跡象。

　不過，產險業者強調，火險賠付狀況主要是意外造成，儘管目前理賠金額未出現暴增，但「未來如何很難說」，尤其現在部份的住宅火險保單，包含地震險或颱風洪水險，若有天災產生，賠償金額也會因此迅速攀升。

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自由時報-南部新聞2012-7-23
《專家投訴無人身意外險》熱氣球嘉年華 東縣府：有保險
〔記者王秀亭／台東報導〕中華民國熱氣球飛行運動協會理事長夏學常投書本報，直指耗資三千萬元舉辦的台灣熱氣球嘉年華，竟無替乘客保險，向各單位反應卻無效；台東縣政府昨天出示自由飛行及繫留體驗的保險證明，表示兩項保險皆為特殊保險，且針對此次活動而設計投保，民眾可放心體驗。

縣府出示保險證明

夏學常表示，國內保險業對飛行傘、熱氣球等飛行項目，因具危險性及小眾市場，並未受理，日前翡翠灣飛行傘載客活動即遭查獲無未乘客保險，違法經營。

夏學常進一步說明，台東縣政府進行中的熱氣球嘉年華，在其查證下，得標的德安航空公司竟只向第一產物保險公司投保產物險，未投保人身意外險，不僅浪費民脂民膏，還拿遊客生命為兒戲。

夏學常無奈地說，已向民航局、行政院消保處等單位反應卻遭到忽視，推展熱氣球卅三年，還曾設計熱氣球且外銷國外，但專業被否定，建議無人聽。

針對活動設計投保

縣府觀光旅遊處解釋，熱氣球人身意外險在國內確實少有保險公司願意承擔，但德安航空公司與台灣產物保險公司有長期合作關係，經協調後，在嘉年華舉辦期間，自由飛行部分，願意承保飛行員及乘客的人身意外險，每人最高保險金額為一千萬元。

繫留體驗部分，得標的平實行銷公司先請保險專家撰寫保險評估報告後，由新光產物保險承保，熱氣球嘉年華期間，在鹿野高台場域內投保公共意外險，保險期間內最高賠償金額為五千萬元。

觀旅處長陳淑慧表示，國內熱氣球運動才剛起步，縣府主導辦理熱氣球嘉年華，絕對以最高規格辦理，參與嘉年華的飛行員及熱氣球皆是合法也合格，一切以保障消費者權益為基礎，盼國內熱氣球玩家能正面看待熱氣球產業的發展。

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《金融》產險自負額若不調高，企業保費普遍漲3成
2012-07-24 08:27 時報資訊 【時報-台北電】
6、7月是產險保單續保高峰期，其中台塑集團保單已完成續保，且費率調漲幅度不大，產險業者對此指出，有能力比照台塑續保保費的企業不多，多數大型企業顧及風險轉嫁壓力，不願調高太多自負額，因此費率普遍調漲3成以上。

　6月啟動保單續保的大型公司包括台積電、聯電、日月光等總保額逾千億元的大型半導體廠，據悉，包括中油、聯電等公司已經續約完畢，且費率普遍都被調漲。

　中油的五輕丁二烯廠今年4月初曾遭祝融，產險業估計中油財產損失約新台幣3,000萬元，損失不高，尚在產險業對中油的風險預期內。

　產險業者指出，中油過去向產險公司投保逾4,000億元的財產保險，加上前一年度的出險紀錄不高，雖然費率因應再保市場天災費率調漲，但相關保單條款調整不大。

　至於台塑近年火災頻傳，但企業本身持續以提高自負額或限定賠償限額，所以保費費率調幅也有限。

　產險業者指出，一般而言，提高自負額10％，可省下約一成的保險費用，但等於把部分風險從再保公司轉嫁回企業自身，部分大型企業即使會因應在保市場天災費率上漲而調高自負額，但多數不願承擔過多風險。(新聞來源：工商時報─記者楊筱筠／台北報導)

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《金融》6月增加33億元，天災險業績增1.4倍
2012-07-24 08:27 時報資訊 【時報-台北電】
6月底傳出「暫保」的多家大型企業，7月多半順利續保，保費平均漲幅超過30％，相關簽單保費大幅挹注6月天災險業績，颱風洪水險較去年同期成長1.4倍、商火險成長0.6倍；一度傳出可能「暫保」的光寶、101大樓，都已完成新契約續保，中鋼等國營企業也完成產險新保單續約。

　產險業指出，經過雙方談判後，大型企業普遍接受漲價、避免保險空窗期，一般來說，大型企業保費調漲幅度都上看6、7成。產險業高層表示，這是近幾年天災險保費成長幅度最大的一年，對國內產險業是好的開始，可適當分擔風險。

　根據產險公會統計，統計至上半年為止，商火險加計颱風洪水險的保費超過95.7億元。市場估計，待7、8月完成所有客戶續保後，颱風洪水險有機會較去年同期成長超過1.5倍、商火險逾1成。

　若僅統計6月單月，颱風洪水險簽單保費達8.27億元、較去年同期增141％，商火險簽單保費達26.57億元、較去年同期成長61％，總共挹注產險業6月業績29.1％、逼近3成。

　據悉，面對這次6月續約保費上漲潮，再保公司、產險業與企業經過一番拉鋸戰，包括自負額、賠償限額與海外相關理賠條款，今年都有較大幅度的變動。(新聞來源：工商時報─記者楊筱筠／台北報導)

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《金融》車險見費出單，今年難上路
2012-07-26 08:57 時報資訊 【時報-台北電】
國內產險業者積極推動的車險見費出單卡關，據悉，產險公會要求業者先訂出自律空間，業者估計，按照進度，見費出單今年恐難上路，這也將讓後續相關險種，包括宅火險、意外險及健康險等個人險保單見費出單制度，連帶卡住。

　業者指出，這將影響國內產險業者希望藉由見費出單、以降低保費賒帳情形的進度。

　根據產險公會統計，上半年車險收入相較去年同期成長6％、增加17.29億元簽單保費收入，達294.65億元，其中僅富邦產、國泰產及台壽保產險，汽車險成長超過10％以上，其中國泰上半年相較去年同期成長14％，表現最佳。

　產險業高層指出，如果可以加入賒帳未繳的金額，今年上半年車險收入較去年同期成長數字應該會更高。

　據悉，最近一次相關會議中，產險公會要求業者先針對未定時繳納費用的車主訂定相關自律條款，希望先從自律作起，再觀察成效，並未針對見費出單討論詳細規則。

　但產險業高層直言，如果自律有用，就不需要討論車險見費出單的相關規則。

　產險業高層指出，受到國內未跟上大陸產險業的見費出單制度，出現車主賒帳未繳納車險的情形，即使今年車商強力促銷，促使車市持續成長，7月中旬車市較上月逆勢增加近6成，但車險簽單保費仍未完全反映市場需求。

　產險業者指出，國內目前有逾1,600萬輛汽、機車，多半車主會向車商與保代通路辦理，但部分保費卻被不肖代辦通路商作為周轉金，讓產險公司數度面臨收不到保費的窘境。

　產險業高層指出，產險業因此才希望訂出見費出單規則，未來收到相關費用之後，保單才會開始生效，以避免保費賒帳的情況發生。(新聞來源：工商時報─記者楊筱筠／台北報導)

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父親節出遊 別忘投保第3人責任險

2012-07-29 01:05 工商時報 記者楊筱筠／台北報導

　暑期時節到來，若民眾出遊是自行騎車或開車，最好擁有完整保險，其中機車屬於「人包鐵」，騎車民眾最好加保意外險、以及第三人責任險等，保障自己以及第三人。

　產險主管指出，目前汽機車的強制險投保率都超過8成，機車高達9成，但強制險只保障因為交通事故造成的人身傷害或死亡，給付金額以賠償每一人傷害醫療保額20萬元、死殘保額200萬元，合計最高220萬為上限。

　但若是交通事故造成第三人財物損失或死亡，以及醫療費用超過強制保險給付標準的部分，例如工作損失、財務毀損等等，強制險是無法理賠的，車主無法將風險轉嫁至保險公司，騎車上路風險大。

　以目前市場車禍平均理賠金額而言，重大車禍案件的判決金額約450萬元，若是駕車衝撞行人，更是曾出現動輒賠償千萬元的理賠案件，對車主負擔不輕。

　產險主管指出，汽機車都應該要加保第三人責任險。以汽車為例，若是30～60歲男性車主、自小客車三年無肇事紀錄為例，購買第三人責任體傷險保額300萬，一年保費約1,144元；而第三人責任財損險部份，若屬於重大意外事故，依經驗一般車子修理費用約30～50萬，因此建議至少須投保30萬元，一年保費約1,094元。若是機車，投保每一人體傷250萬元、每一意外事故體傷總額500萬元、財物損失50萬元，只需多花費約1,000元上下，便可讓機車族保障大大提高。

　若機車族群為學生，則更應該投保，不只適用出遊，平常通勤也能為自己及第三人增加保障。

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颱風季投保 依全年計費

2012/08/01

【經濟日報╱記者陳怡慈／台北報導】

又到颱風季節，颱洪險如果只保8月、9月，以短期投保因應，保費會不會比較便宜？台灣產險提醒，一般產險公司在颱風來臨時，會婉拒承保颱洪險；另外，颱洪險的保單條款也規定，投保期間若跨越颱風季，不論保障期間有多短，保費仍須以「全年」計收。

所謂颱風季，根據保單條款規定，為每年的5月到10月。

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住宅颱洪險 10項不承保
2012/08/01
【經濟日報╱記者陳怡慈／台北報導】
又見颱風來襲，產險業者提醒，住宅火險附加颱洪險投保，除須在颱風警報發布前，也須注意貂皮大衣、金銀珠寶、古董字畫、股票債券貨幣與機車等動產，產險公司通常不願意加保。

氣候日益極端，台灣發生局部暴雨頻率增多，加上颱風來湊一腳，擔心電器家具淹水受損的民眾，可以投保颱洪險。不過，颱洪險是附加險，若是想保全家中財務，必須先投保住宅火災及地震基本保險才能加購這項保障。

針對颱風引起的動產受損，須留意哪些屬於一般不保或不得加保項目。國泰產火險部主管指出，包括皮草衣飾、執行業務之器材等10個項目，屬於國內產險公司在承保颱洪險時的一般不保事項，要保人有需求可約定加保，但產險公司一般不太願意承保。

他表示，這10個項目有兩個特性。第1，不屬於住宅內的動產，包括承租人、借宿人、訪客或寄住人之動產，或是受第三人寄託之財物，均屬此類；第2，價值認定困難，如金銀珠寶古玩藝術、皮草衣飾、文稿圖畫等均屬此類。

以汽機車來說，便不屬於住宅火險附加的颱洪險範圍，若想保全愛車，就要投保車體險再附加颱洪險。

除一般不保項目，另外有3種項目，就算要保人有需求，也不可以約定加保；包括供加工、製造或營業用之機器或生財器具，製造完成之成品或供製造或裝配之原料及半製品，以及各種動物、植物。

台灣產險主管說，除保險契約另有約定外，住火附加颱洪險的動產保障範圍，與住宅火險的保障範圍一致。

產險公司承保的颱洪險保險，一般與住宅火險的保額一致。火險的動產保額，是以實際價值為計算基礎。實際價值是指，該動產在當時當地的實際市場現金價值，即以重新購買的價錢扣除折舊之後的餘額。

一般而言，動產並無保額高低的限制。但理賠時，產險公司是以該動產承保的危險事故發生時的實際價值，作為賠付的計算基礎；因此保戶在規劃動產保額時，應參考自宅一般家具、衣物及電器用品等的購置價錢，扣除折舊後，再向保險公司投保較適當。

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災損理賠 產壽險業加速辦理
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（中央社記者吳靜君台北1日電）蘇拉颱風襲台，金管會表示，產壽險公司將協助受災民眾，加速辦理保險理賠服務。

中度颱風蘇拉襲台，金融監督管理委員會表示，已請產險公司及壽險公司，若有災情，應加速協助辦理保險服務相關事宜。

金管會表示，以壽險來說，民眾若因颱風導致身故、傷害等，可以檢視投保狀況，向保險公司申請保險金理賠。

金管會說，產險來說，民眾若有投保火災保險所附加的颱風及洪水保險、地層下陷、滑動或山崩保險，或汽車車體損失險有附加颱風、地震、海嘯、冰雹、洪水或因雨積水保險等，假使因財產損失，民眾可以依照契約內容，申請保險金理賠。1010801