產險保得好 不怕大失血

[老實人]

車險保費 不准再拖欠

2011/11/17

產險公會推「見費出單」制度 個人險優先適用
【經濟日報／記者李淑慧／台北報導】

民眾購買車險，不能再拖欠保費了。產險公會將推動「見費出單」制度，也就是一定要收到保費，才會出保險單，包括車險、住宅火險等個人險，將優先適用。

圖／經濟日報提供

產險公會理事長戴英祥表示，有時保戶已經繳了保費給車商保代，車商保代卻拖欠，遲遲不繳給保險公司，甚至當成周轉資金，時常讓保險公司面臨收不到保費的風險。

戴英祥說，中國人的交易習慣就是賒帳，這對產業發展不利，公會將積極推動見費出單制度，希望能整頓市場秩序。

戴英祥表示，見費出單制度將由個人險先行，尤其是車險。至於企業投保的商業火險、工程險等，因為保費龐大，企業分期繳交保費，保險公司還可接受。

兩岸四地保險業交流與合作會議昨（16）日在台北舉行，大陸產險業已推動三年見費出單制度，成效良好，因此，大陸代表團特地以見費出單制度為題，與台灣業者經驗分享。

大陸業者表示，產險保單的保險責任起期，必須在保費入帳確認訊息後，應收保費得到有效控制，仲介的銷售通路市場行為也得到規範，促進產業健康發展。

台灣產險業者表示，這幾年車險保費收繳狀況不是很好，有人拿客票、有人拿遠期支票，也有人拖很久才繳保費。保險公司為了競爭，往往「先出單先贏」，再慢慢收保費。

業者開玩笑說，台灣有14家產險公司承作車險，如果向甲公司投保，拖了一個月不繳保費，被甲公司停止保單效力後，再向乙公司投保，再拖一個月不繳保費，這樣輪下來，一年12個月，每個月都可以有車險保障，卻沒有繳交一毛錢。保戶萬一車子撞車了，趕緊繳交保費，因為保單早就生效，保險公司還是必須理賠。

由於車險大多透過車商保代銷售，也由車商保代幫忙收保費，因此，產險公會也希望車商保代能配合「見費出單」制度。否則保戶繳交保費給車商保代，結果車商保代挪作他用，產險公司沒收到保費，但因保單仍然有效，發生事故還是要理賠，對產險公司不利。

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《金融》產險保費收入全年拚1,100億元
2011-11-21 08:07 時報資訊 【時報-台北電】
受惠航空險、健康險、水險保費收入較去年同期成長逾10％，車險保費收入也較去年同期增加6％，產險業10月保費收入達85.77億元，比去年同期多了5％，前10月產險業保費收入合計935.83億元，全年可望挑戰1,100億元。

　　產險業主管分析，10月保費收入主力仍為車險，單月保費收入44.82億元，占整體保費收入的一半以上，11、12月還有受日本311震災影響的遞延出車潮，業績預估會繼續較去年同期成長。


　　至於未來商品策略，產險業者認為，因應景氣走軟，各險種均衡發展是較佳的因應之道，以避免過度倚賴車險；對損率較高險種則保持審慎態度，且拉高損率較好的險種比重，如水險；至於應收帳款損率提高，將持保守態度。

　　10月產險單月保費收入前三名依序為富邦產險、國泰世紀產險和新光產險，富邦產單月保費收入19.9億元，國泰世紀產險單月保費收入9.88億元，新光產險單月保費收入8.79億元，市占率合計達整體產險業的4成以上。 (新聞來源：工商時報─記者王立德／台北報導)

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《金融》產險公會提3大門檻，保證續保健康險明年上路 2011-11-21 08:07 時報資訊 【時報-台北電】
產險業承作「保證續保健康險」明年可望上路。產險公會預計在12月理監事會議決議產險業者承作保證續保健康險的3大門檻，以趕在年底前送保險局審核，若保險局同意，產險業最快明年便可全面開辦相關業務。

　　產險公會理事長戴英祥指出，3大門檻分別是資本適足率（RBC）超過300％，具有承辦健康險業務3年以上經驗，及理賠人員、核保人員須經過專門課程訓練。

　　產品設計上，則傾向以簡單的產品為主，如防癌險、重大疾病險採取一次性給付，一但保戶確定罹病，產險公司將依保額直接出險給保戶。


　　產險公會指出，RBC法定門檻為200％，將此業務承作門檻拉高到法定門檻的1.5倍，是希望符合財務優等生「優先鼓勵」精神，主管機關也希望業者有足夠的健康險承辦經驗，因此將原本的2年經驗拉高到3年。 (新聞來源：工商時報─記者王立德／台北報導)

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金融快訊－國泰產 前10月保費增13.89％
2011-11-22 01:16 工商時報 王立德
　產險業前10月保費收入出爐，達經濟規模以上的業者，以國泰世紀、華南產險、富邦產險保費收入成長率最佳，國泰世紀產險累計前10月保費收入110.65億元，較去年同期成長13.89％，是成長最多的產險公司。

　華南產險前10月保費收入52.52億元，較去年同期成長11.14％；富邦產險前10月也有201.6億元的保費收入，較去年同期成長9.75％。

　若單以10月而言，富邦產、第一保、明台產險較去年同期保費收入成長最多，保費分別較去年同期增12.81％、11.45％、8.89％。（王立德）

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產險見費出單 保代全力支持
2011/11/24
【經濟日報／記者李淑慧／台北報導】
產險公會有意推動「見費出單」制度，保險代理人公會副理事長白錫潭表示，這制度很好，保險代理人將全力支持。

見費出單制度一旦實施，民眾透過車商保代購買車險，必須採付現、刷卡、或即期支票，不能再開1個月、3個月支票，否則就無法擁有車險保障。

所謂的「見費出單」制度，也就是保險公司一定要收到錢，才會出保單給客戶。這跟現在的交易習慣不同，因為產險公司允許保戶可以先拿到保單，保費晚一點再交。

新制度實施後，產險公司會在汽車保險到期前兩個月通知客戶「續保繳費」，客戶一定要在保險到期前繳費，若來不及繳，最遲在保單到期前一天，到產險公司櫃檯臨櫃繳納保費，若逾時不繳，保險即失效。

見費出單制度一旦實施，就必須先修改保單條款，刪除可以允許延遲繳交保費一個月的規定，此舉也可以讓產險市場能更有秩序，同時也對產險公司財務健全有保障。

車商保險代理人是車險重要的通路，車險每年保費收入550億元，車商保代就有110億元，占了五分之一。

因此，車商保險代理人是否支持見費出單制度，將成為此制度能否成功的關鍵之一。

白錫潭表示，「見費出單」制度能落實，才能強化服務品質。以他所服務的和安保代（豐田車系）來看，一年車險保費收入有60億元，客戶只要在該公司買車險，該公司將立刻傳進保險公司，請保險公司出保單。

白錫潭說，車商保代收到保費，立刻轉給保險公司，絕不會入自己公司的帳。因此要實施見費出單制度，每家車商保代都樂觀其成。

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陸將開放強制車險 產險利多
2011/11/17
中國保險協會金堅強：准許外資承作 明年可望實施 深圳、廈門率先試點
【經濟日報／記者陳怡慈／台北報導】

中國保險行業協會會長金堅強。記者蘇健忠／攝影

中國保險行業協會會長金堅強昨（16）日表示，大陸開放外資可承作交強險（強制車險）案子已上報國務院，明年有機會實施，且可能在深圳、廈門先試點。

台資產險公司一直期待對岸開放外資承作交強險，金堅強一席談話被視為是台資產險登陸大利多。

「第17屆海峽兩岸及港澳保險業交流與合作會議」昨日在台北舉行，金堅強以大陸代表團團長身分在開幕致詞時主動透露，「外資有望經營交強險，方案已由保險會遞交更高層次。」

大陸交強險一年保費收入約人民幣七、八百億元，目前僅中資可承作。因為可和商業車險搭配銷售，一直是台資產險公司登陸爭取鬆綁要項。

若國務院明年真開放外資承作，金堅強說，這將是《機動車交通事故責任強制保險條例》（交強險的法源）實施六年來首次開放給外資辦理。他說，保監會已將案子送交國務院三、四個月；因涉及大陸對外開放進程，涉及部門較多，國務院會徵求很多部門意見，再統一決定。

他進一步解釋開放原因，是交強險跟商業車險結合比較緊密，若外資不能做交強險，可能影響商業車險經營，大陸希望盡可能解決這個問題。

不過，並非只要是產險公司就可承辦交強險。金堅強說，將循現行商業車險管理條例精神，對業者的資歷、財務能力等予以規範。

他說，最基本的要求是，必須有經營商業車險的能力。「如果連商業車險都不能經營，不存在經營交強險的資格。」

保監會資料顯示，大陸開辦交強險以來，已連續兩年出現虧損。2010年交強險整體經營虧損人民幣72億元，較2009年的29億元明顯擴大。

中國保險行業協會副秘書長伊生昨表示，虧損擴大主要有三個原因，一是責任保額提高，交強險最高賠償限額由人民幣12萬元提高到20萬元，但保費沒提高，產險公司負擔增加；其次是民眾醫療費用提高，人身傷亡的賠付標準提高；第三是東部地區求償意識高，交強險理賠存在區域不均衡，業者在東部地區的經營損率普遍高於西部地區。

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投保車險 300萬第三責任險較保險
2011/11/30
業者建議：重大車禍判賠金額平均逾450萬，車主有保有保庇⋯
【經濟日報／記者李淑慧／台北報導】

近年來民眾法制觀念及求償意識提高，導致車禍和解金額大幅提高。產險業者指出，投保車險應該優先購買第三人責任險，建議保額至少要300萬元以上。

圖／經濟日報提供

國泰產險車險部經理孫騰敏昨（29）日表示，目前重大車禍案件，如果不幸造成第三人的傷亡，判決金額平均在450萬元以上。

而汽車強制責任險對於每人傷亡（含醫療）最高僅賠償至180 萬元，如果車主只投保強制險恐怕難以支應，建議加保足額的第三人責任險，補足可能的保障缺口。

第三人責任險的保費，低於車體損失險、竊盜險等；以投保300萬元來算，一年保費約2,000元。產險業者說，強制責任險為政策性保險，所有的汽、機車都強制投保。

不過，第三人責任險不是政策性保險，故目前投保率大約僅有五成，車主投保金額平均僅200萬元。

第三人責任險，除了保障車禍事故中第三人的體傷、身故之外，也會保障第三人的財產損失。

產險業者表示，大多數民眾都買保額30萬元，少數買50萬元、也有買到100萬元。

不過，車禍事故中，撞到老車、新車、高級轎車或普通車，須賠償的維修費用大不同。產險業者說，建議至少要買30萬元的財產損失險。

此外，對肇事者而言，複雜又冗長的和解過程，往往影響日常生活，而協調破局或是談判不成者逕自提起訴訟的狀況更是時有所聞。

國泰產險建議透過投保汽車第三人責任險，將事故風險轉嫁給保險公司，除可儘速使受害人得到基本補償外，更可由保險公司協助當事人處理車禍後續事宜，由保險公司對複雜的和解過程，提供專業協助。

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海外突發疾病險 留意理賠三定義
2011/11/30
【經濟日報／記者陳怡慈】
旅平險須附加海外突發疾病險才能申請疾病醫療理賠，但須留意海外突發疾病的定義。

「海外突發疾病」定義有三要點，一是「非係以獲得海外醫療為目的」，亦即出國並不是為了要就醫診療，例如要出國換腎、器官移植等。

其次，出國前90天或180天以內，未曾接受過該項疾病之診斷、治療或用藥，無該項疾病的就診歷史；第三，需為必須即時在醫院或診所治療，始能避免損害身體健康之疾病。不過，若該項疾病已完全治療痊癒，而在海外期間再度發生者，亦視為突發疾病。

以現代人常見的氣胸為例，很早以前（出國前180天之前）就治療好了，但因搭飛機、氣壓高，在海外再度發生，這種情況也算。

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《金融》產險損失率可望創4年新低
2011-12-01 08:07 時報資訊 【時報-台北電】
產險損失率報佳音，保發中心統計，今年前3季產險業總賠款總額僅415.84億元，保費收入成長至854.88億元，損失率48.64％可望創近4年最低。

　　產險業者表示，過去每年火險賠款金額約介於40～55億元，去年因台塑三把大火，全年火險賠款金額衝上144.06億元，也讓去年整體損失率達57.74％。

　　今年前3季台塑雖再發生火災，因災情較小，加上其他險種損失率控制得宜，前3季損失率降至48.64％，總賠款金額也較去年同期下滑7.57％。


　　過去3年產險業損失率分別是2008年的53.38％、2009年的55％，及2010年的57.74％。

　　產險主管指出，近年產險業保費收入受殺價競爭影響，往往面臨「千億元保衛戰」，但今年起因應費率自由化，已導正過去「買火險送天災險」的情況，加上車市大好，全年保費挑戰1,100億元應沒問題，可望創4年新高。

　　保發中心統計，前3季車險賠款金額僅255.62億元，保費收入卻增加至414.59億元，損失率約61.66％，較去年的61.94％下滑0.28個百分點。 (新聞來源：工商時報─記者王立德／台北報導)

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旅遊平安險 其實很多都沒保
2011/12/02 16:22
【聯合晚報／記者葉憶如／台北報導】

2012農曆春節有長達9~11天的假期，加上寒假來臨，是國人出門遊玩的旺季，但要輕鬆出門也希望平安回家。國內有不少信用卡公司與保險公司合作提供旅平險保障，凡當次刷卡支付一定成數以上的機票或團費，持卡人即可享有旅平險。但保險專家提醒消費者，除了部分商務與頂級的卡種有提供旅遊「全程保障」之外，多數信用卡僅提供搭乘固定路線的大眾公共交通運輸工具期間的保障，因此要留意保障條款，以免在旅遊當地包車遊覽、於行走間發生意外等狀況都不在保障範圍內。


國人旅遊風氣逐年成長，據統計去年國人出國旅遊人次已近千萬，尤其以春節達到旅遊高峰。2012農曆新年在1月份共有9天假期，許多民眾已開始規劃旅遊行程，預計旅平險需求將增加。


壽險業者表示，消費者在出發前，應該先審視自己的保障需求，若傾向規畫完整的保障，除了信用卡公司免費提供的基本意外保障外，可再加購壽險公司全程保障的旅平險主約，搭配實支實付旅行傷害醫療、海外突發疾病住院、海外突發疾病門診等附約，讓整個旅程保障無漏洞。許多壽險公司也提供額外的海外急難救助服務。中壽表示，中壽旅平險方案針對不同投保對象投保內容提供不同的海外急難救助服務項目，並且有完整的傷害醫療與突發疾病附約選項，讓保戶可以彈性依需求選擇。


同時中壽提醒，保戶在選擇保險公司時，除了各項保障內容需逐一審閱外，有無提供給保戶附加價值的海外急難救助服務也是重要的評估項目之一。與國際專業醫療風險組織合作，在保戶急難發生時，幫助保戶在人生地不熟的地方，仍有值得信賴的醫護機制協助爭取最迅速完善的照顧。另外，為帶給保戶更簡便的投保流程，業者也推出「卡安心」旅平險專案，只需透過一通電話即可完成投保，省下至少半小時在機場臨櫃排隊投保的時間，同時可享受市場較優之旅平險費率，並同享一般保戶之三百餘家特約商店生活娛樂等優惠，民眾出國前可以多加比較。


此外為了鼓勵民眾投保，中壽即日起推出「旅平險好禮GO」抽獎活動，凡

投保中國人壽旅行平安保險就有機會帶回Apple iPad2，保費每達500元，即擁有一次抽獎機會。若投保中國人壽輕鬆保旅行平安保險（卡安心專案），保費每達500元，即擁有2次抽獎機會。

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挑選車體險 掌握四原則
2011/12/02
【經濟日報／記者陳怡慈】
年底通常都是購買新車旺季，大部分消費者在洽談新車車價時，車險的部份，往往僅依照價格或車商業務員建議選擇投保內容。

國泰產險建議民眾，針對車體險及其他附加險種，還是應該針對自己的需求作最適合的選擇。

在選擇車體險時，可以「車主的用車習慣、開車技術、用車的使用人數、以及預算」等四點作為主要考量。

目前國產車乙式新車保費大約3~4 萬元，丙式車體險則約2萬左右，一般建議投保乙式車體險，其承保範圍主要是以碰撞為主。

如汽車在路上未注意路況致碰撞電線桿、路邊花台等，均可理賠，並未限定只理賠與車輛碰撞。

若車輛大多僅為夫妻二人或固定一至二人使用，則可選擇保費僅為乙式65折的乙式限定駕駛人方案，經濟又實惠。

此外，若車主開車小心謹慎且有預算考量，也可考慮丙式車體險，不過，丙式車體險的保障範圍小於乙式。

丙式僅限定與車輛發生碰撞時才有理賠，車主可加保自用小客車代車費用附加條款，年繳保費約700元左右，就可保障消費者在發生兩車事故後，於車輛進廠維修期間，每日給付1,000元代車費用。

此外，亦可於第三人責任險中附加慰問金保險，年繳保費約200多元，當發生車禍事故後，不論責任與否，對方受傷即可申請。

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商業旅平險 海外保障更心安
2011/12/01
【經濟日報／記者陳怡慈】
新婚蜜月旅行本是一件值得開心的事，但在旅行途中因為突如其來的疾病，不但醫療費用驚人，在人生地不熟的海外國家，也無法獲得妥善的醫療品質。

保險業者提醒，民眾出國旅遊時，可不要以為刷信用卡付團費，拿到贈送的旅平險就夠了，最好還是自行投保旅平險。

保險業者表示，信用卡贈送的旅平險，保障期間可能僅限於搭乘大眾交通工具時，並非全程旅遊期間，建議仍須搭配商業型旅平險讓保障加分。另外，也要隨時檢視自身的醫療保障是否完善，雙管齊下，可減輕海外突發疾病所帶來的龐大醫療費用。現代保險雜誌「全國消費者壽險購買行為調查」的結果顯示，目前有保險者占80.6%，亦即有八成以上的民眾已擁有保險的保障。

已購買保險的民眾可以藉由保單既有的意外險及醫療險獲得基本保障。一般而言，保險公司會針對出遊的保戶提供旅遊諮詢、住院醫療和法律協助等三大項目的急難救助服務。

在國外發生重大疾病或意外時，可能需經醫療轉送至鄰近醫療水準較好的醫院，或搭乘醫療專機返台就醫，費用動輒新台幣上百萬元。

一般旅遊平安險提供的緊急醫療轉送費用，採實支實付，最高上限2.5萬美元，其餘須由保戶自行負擔。至於壽險保單，一般都有緊急醫療轉送費用的理賠保障，視保戶保額高低，實支實付下，提供最高5萬至10萬美元的醫療補助。

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金融快訊－產險明年保費收入 恐下滑

2011-12-13 01:22 工商時報 王立德

　全球經濟疲弱，對保險業構成嚴峻挑戰，瑞士再保發布報告指出，明年亞太區經濟成長趨緩，將影響產險業務，保費收入成長率將從今年的8.1％，下滑至明年的6％。

　瑞士再保認為，保險業資本雖已恢復至海嘯前水準，因重大災難事故損失導致再保費率上揚，產險業明年將同時面臨保費收入成長趨緩及成本墊高的問題。

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產險保費收入 衝上千億
2011-12-19 01:35 工商時報 記者王立德／台北報導
　車市好轉帶動產險業今年保費收入挑戰近5年新高。產險公會統計，前11月產險累計保費收入達1,026.85億元，若以平均月保費收入近百億元推估，全年可望挑戰2007年保費收入1,125.82億元，創下5年新高。

　汽車險保費收入前11月已破500億元，加上日本311震災供應鏈斷鍊，新車出車潮可望延續到12月，業者指出，全年車險保費收入上看550億元，是今年產險保費收入重回1,100億元的主因。

　產險業者指出，自2007年以來，因受金融海嘯衝擊，產險業保費收入已連續3年面臨「千億元保衛戰」，今年可望喘口氣，過個好年。

　前11月保費收入排名第二的傷害險為115.87億元，較去年同期增8％，商業火險、其他險種、水險前11月保費收入則分別為106.12億元、93.76億元、56.05億元，各較去年同期成長14％、5％、5％，含車險在內的五大險種都正成長。

　至於健康險前11月保費收入較去年同期增29％，颱風洪水險較去年成長22％，漁船險較去年同期成長16％，是所有險種中成長最快速的三個險種。

　台壽保產險、美商安達產險受惠基期較低，前11月保費收入年成長率分別以17.49％、11.68％，居所有產險公司的1、3名，國泰世紀產險則拿下雙料亞軍，前11月保費收入成長12.27％，市占排名也是產險公司亞軍。

　富邦產險、國泰世紀產險、新光產險前11月保費收入均達百億元，其中富邦產前11月保費收入223.15億元、國泰世紀產險122.3億元、新光產險103.26億元，分占市占1～3名。

　若以11月單月來看，富邦產險保費收入21.53億元，較去年同期成長18.71％；明台產險保費收入8.55億元，較去年同期成長15.33％；新光產險保費收入8.93億元，較去年同期成長9.74％，是單月成長率最高的產險公司。

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強制險保額 明年增至220萬
2011-12-21 01:00 工商時報 記者彭禎伶、王立德／台北報導
　強制車險保額從明年3月1日起，每一受害人最高理賠由200萬元提高到220萬元，保險局主秘張玉煇表示，這次是提高保額、不漲保費；由於保額明年3月才調動，將依事故發生時間，決定最高理賠是200萬元還是220萬元。

　金管會將會預告調整保額的草案，公告7日後，再依相關意見修改並公告實施。

　強制車險是民國87年開始實施的政策保險，即汽機車肇事時，造成人員損傷或身故，無論被害人有無過失，這項保險都會快速理賠，給予受傷或受難者家屬基本補償；若是肇事車輛逃逸，也有特別補償基金理賠。

　最早強制車險的保額每一受害者死亡理賠120萬元，醫療理賠最高20萬元，合計最高保額140萬元；89年時死亡保額提高到140萬元，合計保額160萬元；94年時死亡保額再提高到150萬元；去年2月則提高到160萬元，合計保額180萬元。這期間並8次調降費率，合計調降43.1％，等於保費愈來愈便宜，保額愈來愈高。