產險保得好 不怕大失血

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產險業拚貼心／霹靂嬌娃出擊 女人安撫女人
2011/08/28
【聯合報╱記者孫中英／台北報導】
處理車禍事故，不僅比速度，也有產險公司打出「美女牌」，特別照顧女性保戶。

泰安產險表示，已訓練出一批「霹靂嬌娃」，即女性心理輔導員，只要車禍現場有女性保戶，就會派出她們到現場安撫女性客戶的情緒。

泰安產險協理陳樑銓說，女性發生車禍事故比例比男性約低1成，但隨著女性駕駛人愈來愈多，發生車禍的機率也提高，目前泰安的霹靂嬌娃一個月大約出勤幾10次。

泰安霹靂嬌娃的出勤時間從上午9時到下午5時。陳樑銓說，只要車禍現場是女性車主，就會派出一男一女客服人員，男客服負責處理現場，女客服主要安撫女性駕駛情緒。

陳樑銓表示，車禍事故發生後，包括責任的認定、與對方車主要採調解或和解方式結案等，都需要保險專業人員的分析和解釋，若由女性對女性來解說，會讓女性保戶感到更貼心。

雖然也有男性保戶反應希望也有這種「好康」，但泰安表示，目前男性保戶還是由男性服務人員負責，霹靂嬌娃是女性保戶才有的「專屬服務」。

陳樑銓還說，泰安女性客服人員都會穿制服，帶水、陽傘到現場，幫客戶解渴、遮陽。他說，曾經有計程車司機送女性服務人員到車禍現場後，因為實在太好奇，生意也不做了，就留在現場當跟班，跟著忙進忙出。


圖／聯合報提供

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產險業拚速度／最快17分鐘 殺到車禍現場
2011/08/28
【聯合報╱記者孫中英／台北報導】
碰！一發生車禍，很多人可能都手足無措，希望趕快有人來幫忙。產險業為爭取客戶認同，開始比拚車禍事故的處理速度，現在速度最快的標榜案發後17分鐘，就能趕赴現場。

新安東京海上產險率先推出客服人員30分鐘內趕赴車禍現場的服務，富邦產險隨後跟進，但處理時間更快。富邦產險副總經理陳伯耀說，客戶發生車禍，客服人員接到電話後趕赴現場，並回報建檔，平均只花17分鐘。

以日前台北市發生的一件車禍為例。一名大專生因為連環車禍不幸慘死輪下，波及到美國在台協會處長司徒文座車，富邦產險剛好承保其中一輛車；就在富邦人員處理完要離開現場時，司徒文座車投保的某外商產險公司人員，都還沒看到人影。

陳伯耀說，投保後最重要就是理賠服務，台灣地小車多，車禍事故每個小時都在發生，要爭取客戶認同，關鍵就在車禍事故的處理速度和服務品質。他說，富邦在全台配備近400人，號稱「7-11（上午7時到夜間11時）」，機動待命。

新安東京海上產險協理林裕村指出，車禍發生頻率愈來愈高，公司8年前推出30分鐘內趕赴現場的服務，當時1年只處理5984件，但去年處理超過2萬件；今年前6月已累積達1萬1282件，等於平均1天處理61件車禍事故，車禍頻率之高相當驚人。

不過，要如何在車禍後17到30分鐘內「殺到現場」？陳伯耀說，服務人員都是搭計程車趕赴現場，當然不能要求計程車司機也開快車，但只要在北、中、南三大都會區內，應都能達成使命。

林裕村說，新安的保戶通報後，若30分鐘內沒有服務人員到現場，會發「禮券」給客戶，「遲到愈久發愈多」。

不過，受限相關規定，若車禍事故現場在高速公路及高架橋上，產險公司沒法派員上去處理；此外，大半夜的車禍也無法處理，只能委由拖吊公司先將車輛拖離現場，隔天再處理。


圖／聯合報提供

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意外險 冒險家保護傘 2011/08/26
【經濟日報／記者李淑慧／台北報導】
休閒活動意外事故頻傳，壽險業者表示，民眾應善用低保費、高保障的意外險，來加強家庭保障。

部分意外險除身故保障外，還把意外住院醫療、殘廢生活補助金納入理賠範圍，保障更完整。

許多民眾喜歡趁著周休二日或休假時，親近大自然、上山下海挑戰體能。

然而，近來陸續發生數起休閒意外事故，如新北市萬里飛行傘空中相撞，造成一人頸椎骨折；新竹民眾參加單車活動，卻在途中倒下急救不治等。

國際紐約人壽服務中心副總經理余家和表示，意外發生往往讓家人措手不及，也嚴重影響家庭經濟，舉例來說，若家庭主要經濟支柱意外身故，原先穩定的收入將頓時中斷；若不幸殘廢而喪失工作能力時，也需考慮龐大的醫療費用支出。

因此，從事休閒活動時應注意安全，也建議須善用保險規劃，提高萬一發生事故時的保障。

余家和指出，完整的家庭保障防護網應包括壽險、醫療險與意外險，其中，意外險具有低保費、高保障的特色，是加強個人保障不可缺少的重要配置。

意外險給付項目推陳出新，除傳統的意外身故保障外，業者也提供特定意外身故多倍型保障，並將意外住院醫療日額給付、殘廢生活補助金納入理賠範圍內。

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周末休閒 意外險保心安
2011/08/25
【聯合晚報／記者葉憶如／台北報導】
隨著社會進步及經濟發展，國人愈來愈重視休閒活動安排，親近山野大自然、上山下海挑戰體能。然而，近來陸續發生數起休閒意外事故，國際紐約人壽服務中心副總經理余家和表示，意外發生往往讓家人措手不及，因此從事休閒活動時應注意安全，也建議須善用保險規畫，提高保障。

余家和指出，一份完整的家庭保障防護網，應包括壽險、醫療險與意外險三類保單，其中，意外險具有低保費、高保障的特色。國際紐約人壽也提供特定意外身故多倍型保障，並將意外住院醫療日額給付、殘廢生活補助金納入理賠範圍內，保障更完整，民眾可視需要投保。

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限定駕駛人車險 划算
2011/08/26
【經濟日報／記者李淑慧／台北報導】
很多人會為愛車購買保險，但如何買到「俗又大碗」的保單？產險業者推出「限定駕駛人」車險，保障範圍大，但保費可以省下三成五。

所謂的「限定駕駛人車險」，是指車輛由夫妻二人或固定一至二人使用。產險業者表示，相較於車輛未限定駕駛人、隨便誰都可以開，若能限定一、二個駕駛人，產險公司所承受的風險較低，可以回饋給較低的保費。

一般消費者在購買新車時，最常聽到的是新車一定要投保全險，所謂「全險」，是指投保時有加保汽車保險中的「車體險」。

大部分消費者在選擇時，往往僅依照價格、或車商業務員建議選擇投保內容，常因對投保內容不了解，造成車禍理賠糾紛不斷。

國泰產險表示，車體險依承保範圍區分為甲、乙、丙式三大類，所謂乙式車體險，承保範圍主要是以碰撞為主，並無限定只有與車碰撞才有理賠。

甲式則涵蓋乙式車體險的承保範圍之外，另包括第三人非善意行為，例如停放路旁車輛遭到破壞。而丙式車體險則限定為兩車事故發生時，才有理賠。

依現行產險公司車險費率，國產車乙式新車保費大約3~4萬元，丙式車體險則約2萬元左右。丙式車體險適合開車小心謹慎、經驗較久，車齡三年以上且預算有限的車主。

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財經焦點2011-8-31
車險理賠期限 縮至15天內
自由時報〔記者王孟倫／台北報導〕金管會昨天表示，從9月1日開始，「自用汽車保險定型化契約應記載及不得記載事項辦法」正式生效，包括：廣告說明於保險契約一部分，業者不得主張排除；要保人或被保險人交齊文件後，理賠期限不得超過15天。

上述辦法應記載事項主要規範保險契約內容與消費者權益攸關者，應於契約明載，例如「承保險種類別、保險期間、保險金額、保險費、訂約之年月日」、「自負額」、「告知義務與契約之解除」、「保險費之交付及不交付之效力」、「代位」及「保險契約無效之原因」等。

至於不得記載事項，有「保險公司之書面詢問事項，不得記載與風險評估無關之事項」、「保險公司不得事先約定屆期自動續約，不另通知要保人或被保險人」、「不得約定保險公司之廣告說明非保險契約之一部分」及「不得約定理賠期限，超過要保人或被保險人、交齊證明文件起15日」等。

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僱主意外責任險 減輕賠償負擔

【中央社╱台北 4日電】 2011.09.04 11:20 am


行政院金融監督管理委員會呼籲，僱主應視需求投保僱主意外責任險，以轉移受僱人在工作場所發生意外事故，依法應負的民事賠償責任的風險。

金管會表示，一般企業通常有為員工投保勞工保險、全民健康保險及傷害保險，但是若受僱員工在執行職務時發生意外事故，僱主將面臨賠償民事責任的風險。

金管會表示，僱主意外責任險主要是承保廠商的員工在保險期間內執行業務時因意外事故造成的體傷或死亡，依法應該由廠商來負賠償責任，但若有投保僱主意外責任險，就可由保險公司來承擔。

金管會表示，受到保障的員工包含全職的員工、臨時工以及工讀生等。金管會建議，風險較高行業的僱主，應該投保僱主意外責任險。

不過，依據僱主意外責任保險條款約定，除保單另有約定外，保險公司所負的體傷賠償責任是以超過勞工保險條例的給付部分為限。

【2011/09/04 中央社】@ http://udn.com/

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房貸壽險 足額購買最重要

2011年 09月05日 【陳瑩欣╱台北報導】

房貸壽險保障對房貸族愈益重要。銀行已有理賠案例，某一低房價的中部地區，因投保房貸壽險，並採足額購買的形式投保，銀行以理賠金取代房屋封條，失去家中經濟支柱的民眾，也不致失去落腳的地方。

理賠金取代封條

合庫人壽總經理王伯莉表示，房貸壽險不論房價高低，對房貸族而言都是必需品。雖然政府打房導致不動產成交市場小幅萎縮，不過王伯莉指出，由於國內房貸壽險推廣度還不高，因此仍有成長空間。
目前合庫人壽房貸壽險平均每月新增保障額度為20億元，保障額度佔房貸成交額度的滲透率約2成左右，預計明年可達每月30億保額的水準。
王伯莉表示，累計到今年7月底止，合庫人壽房貸壽險的保額已達300億元，提供的保障也很完整，雖然房貸壽險商品以躉繳為主，但民眾可以跟銀行增額融資先付清保費，再以分期繳納的方式隨著房貸一起清償資金，減輕負擔。


《蘋果》

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推動綠保單 愛地球 保費有優惠

2011/09/06
【聯合報／記者孫中英／台北報導】
環保新生活哲學，保險也開始強調環保風。金管會保險局鼓勵產險業開發環保「綠保單」，依照國外經驗，低度使用的汽車或環保油電車，有機會在投保時，獲得便宜一半的保費優惠。


金管會保險局副局長陳開元說，8月他去泰國參加亞洲保險監理官協會年會，會議主題之一就是推動環保綠保單，許多國家都陸續針對符合「環保健康」的標的物，例如建築物或是汽車研發綠保單。

陳開元舉例，很多車主在周一到周五搭乘大眾運輸工具，家裡的汽車只在周六假日使用，因為開車時數少，汙染環境機會降低，就可以在投保時獲得保費優惠；此外，像是環保電動車或油電車，因為對環境低度汙染，可獲得保費優惠。

還有，近來不少企業也開始興建所謂的環保綠建築，建材選構及室內外環境都強調「節能減碳」，並加強資源（水資源）回收再利用；不過，國際上還很少見，單獨針對「綠建築」提供的環保保單。陳開元表示，國內產險業可考慮研發綠建築的綠保單。

產險業者表示，推動綠保單，車險可行性比火險高。法國巴黎產險總經理鄭祥琨指出，周末假日才用車，車禍危險發生機率已降低，的確有可能獲得較低保費；但建築物部分，要獲得比較低的保費，還是要看大樓針對火災有無提供完善的「損害防阻」機制。

國泰產險經理孫騰敏也表示，目前在歐美國家已推出的綠保單，還是以車險為主，原因就是歐美各國腹地多比較大，很多家庭的車庫中，的確會有兩輛車，一台在平常上班日使用，另一輛就是只在周末假日才開去度假的休旅車，後者就能投保綠保單。

產險業者指出，日本最早發展油電車，因為油電車對環境汙染程度低，曾有日本的保險公司用專案方式對油電車車主，推出綠保單；但後來發現，因為油電車駕駛人使用車輛「習性」未變，且油電車不見得比一般用油汽車開得慢，肇事機率也不低，因此保險到期後，還是改回一般車險費率。

產險業者說，針對環保車提供綠保單，如何精算投保費率，可能還要再研究。至於綠建築保單，由於亞洲城市包括台灣的綠建築都不多，中、外商產險公司對開發建築綠保單都還在摸索中。

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車險理賠限制多 市場反應冷
2011/09/06
【聯合報／記者孫中英／台北報導】
目前市面上已有幾張具有「環保概念」的車險綠保單，雖保費較便宜，但車主接受度並不高。

第一產物是市場最早推出車險「綠保單」者。第一產物副總經理林仲修說，車主若只在休假日才會用車，可考慮附加「假日條款」，以獲得便宜保費。

林仲修說，所謂假日，就是每周六及周日及人事行政局定義的國定假日。

例如，明年全年假日有一百一十二天，車主投保時若決定附加「假日條款」，汽車一年需要保障時間只有三分之一左右，所以保費可比原先的車體險保費減少百分之五十八，減免將近六成。假設原先保費要一萬元，附加假日條款後，一年保費只要四千兩百元。

泰安產物也有一張車險綠保單，採取與駕駛人「約定」方式，降低使用時間，讓車主省保費。泰安產物協理陳樑銓說，車主可約定「開車時間、每年理賠次數、限定駕駛人」。

陳樑銓解釋，例如車主約定，每天只有上午七時到晚上十一時之間會開車，駕駛人只有夫妻兩人，並約定每年只理賠一次；約定後，汽車因為使用時間變少，並限定駕駛人開車，風險降低，保費就會比一般車體險保費降低五成，可省一半保費。

陳樑銓指出，保障時間之外，車主當然能用車，但若不慎發生事故，產險公司會查證警方登錄交通事故的時間，若在保障時間外就不理賠。

第一和泰安產物都表示，兩張車險綠保單，雖然保費很便宜，但到目前為止，投保率都不到一成，因為台灣車主不喜歡「被限制住」，尤其很多人怕自己「臨時起意」突然想開車，卻擔心沒有保障，所以車主多半還是選擇投保一般車險保單。

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買車體颱洪險 愛車泡水有賠

2011/09/06
【經濟日報／記者陳怡慈】
最近風災多，南瑪都颱風帶來強風豪雨，不少車主的愛車泡水受損。

車子泡水或淹水，如果是颱風造成想申請保險理賠，必須事先購買車體險，並加保颱風洪水險，才可以申請理賠。

車體險根據保障項目的不同，分成甲、乙、丙式三類。

甲式涵蓋範圍最廣，包括第三人「非善意」行為，像車子停放在路旁，卻遭刮損破壞。

乙式的承保範圍，主要以碰撞為主，不小心撞到路邊的電線桿也賠。

丙式承保的範圍最小，必須是「車撞車」，也就是兩輛車彼此間發生碰撞或擦撞時才會理賠。

一般而言，如果車子還很新，例如買進不滿三年，而且時常停放在戶外，最好買甲式車體險，多花點錢買足保障。

如果車齡超過三年以上，且駕駛經驗豐富，撞到電線桿或安全島的機率較小，買丙式車體險便可。

挑好適合自己的車體險後，如果擔心颱風來了，愛車可能浸水受損，建議加保颱風洪水附加險。

不過，購買颱洪險時，必須注意颱洪險的契約終止日期必須跟車體險一致。

車體險通常是一年一約，就算先買車體險，過一段時間後才想要加保颱洪險，也得繳滿一年的保費。

台灣的颱風季節通常在7、8月，可能有人會想，只要在颱風來臨之前，例如6月，先買颱洪險，等到9月再退保就行了。

這樣的如意算盤可能無法稱心如意，因為颱洪險無法單獨退保，除非你願意連車體險也一起退保，承受保費已經繳了、保障卻失效的損失。

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理財新訊－找保險黃牛 車禍理賠不保險
2011-09-09 01:17 工商時報 王立德、彭禎伶
　△保險黃牛案件層出不窮，金管會建議國人在車禍事故發生時直接找產險公司申請理賠，且去年5月強制汽車責任險第2次修法時，明定保險公司在被保險人、請求權人交齊相關證明文件後，10個工作天內須出險給付，因此只要被保險人、請求權人備齊理賠申請書、身分證明，警憲機關處理證明或其他相關證明文件、合格醫師診斷書、醫療收據，同意查閱病例聲明書，隔日起算10個工作日即可取得理賠款項。

　倘若保險公司因可歸責於自己的事由，導致未在10個工作日給付，強制汽車責任保險法規定從期限屆滿次日起，按年利1分給付遲延利息。

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生活理財家／車禍理賠 別找黃牛代辦
2011/09/15
【經濟日報／記者李淑慧／台北報導】
金管會建議社會大眾，處理車禍理賠事故，不要找他人代辦，直接找產險公司申請理賠才有保障，求償權益不會被他人所侵占，也不會衍生其他的紛爭。

政府所推強制汽機車責任保險，投保率已經接近100%，對車禍受害人是很大的保障。不過，萬一發生車禍，建議不要透過代辦人（即保險黃牛）來處理，以免浪費時間與金錢。

保險局副局長陳開元表示，一般民眾可能認為申請理賠很麻煩、或者自認為不懂保險，坊間就出現一些可以幫忙代辦的人，並宣稱可以申請到更高的理賠額度。

陳開元說，強制車險請代辦幫忙處理理賠事宜，完全沒必要。

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最新車竊險 3年內被竊可賠新車
2011/09/28
【聯合報／記者孫中英／台北報導】
最新的汽車竊盜險保單出爐，新車投保後3年內被偷，就賠你一台新車。

明台產險將引進盛行日本的Go Keeper保單，投保汽車竊盜險保單後，3年內新車被偷，只要檢附警方登錄紀錄，產險公司將不計折舊和自負額，理賠一台新車價格。

產險業者指出，目前台灣汽車竊盜險理賠都會計入折舊及自負額，例如一台100萬元的新車，第一年就折舊25%，客戶投保後在第一年失竊，頂多拿回75萬元金額。但汽車在3年內失竊，就賠一台新車車價，是市場首創。

明台產險協理李志昌表示，Go Keeper汽車竊盜險，在日本的投保率高達5成左右。

不過，台灣汽車失竊率畢竟比較高，而且「道德風險」案例（佯裝汽車失竊但詐騙保險金）也比日本多。為防範道德風險，「超過千萬元」的高價車，例如藍寶堅尼等將不承保；台灣汽車竊盜集團最愛的「馬3（馬自達）」，也會考慮有條件承保。保費比目前市售的汽車竊盜險保單稍高，一年約數千元。

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強制險保額上看200萬 有望

2011-09-29 01:30 工商時報 記者彭禎伶、王立德／台北報導

強制險保額明年可望增加至200萬元，因車禍致傷亡民眾及家屬，保障更周全。圖／本報資料照片


強制車險保額變化

　明年起強制車險保障可望提高。金管會主委陳裕璋昨（28）日在立院透露，已研究將強制車險保額由現行160萬元提高到200萬元；據了解，保發中心已釐算費率，預計10月送費率審查委員會及與交通部溝通，最快明年上路。

　強制車險是民國87年開始實施的政策性保險，即汽機車肇事時，使人有所損傷或亡故，無論被害人有無過失，這項保險會快速理賠，給予基本補償；若是肇事車輛逃逸，也有特別補償基金理賠。

　最早強制車險的保額每一受害者死亡理賠120萬元，醫療理賠最高20萬元，合計最高保額140萬元；89年時死亡保額提高到140萬元，合計保額160萬元；94年時死亡保額再提高到150萬元；去年2月則提高到160萬元，合計保額180萬元。

　這期間並有8次調降費率，合計調降43.1％，等於保費愈來愈便宜，保額則愈來愈高。

　明年則可能直接將死亡保額拉高到200萬元，若某人是車禍重傷住院多時，會先領到強制車險的醫療理賠20萬元，後來若不幸因該車禍傷重身故，遺族可再領到200萬元強制車險理賠金。

　金管會表示，明年應該不會再調降費率，僅就提高保額討論，這次提高保額算是歷來幅度最大的一次，一旦費率審查委員會等通過，最快明年就會提高保額。

　強制車險到今年6月底，汽、機車投保件數已達1,696萬件以上，保險公司死亡保險給付累計達61,299人次，殘廢給付累計超過16萬人次，醫療給付累計近200萬人次，其中肇事逃逸由特補基金給付的也有24,521件，總共給付保險理賠達新台幣1,540億多元、補償支出為新台幣63億多元，合計賠付金額超過1,600億元。