產險保得好 不怕大失血

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投保車損險 留意自負額
2011/12/22
【經濟日報／記者李淑慧】
國人普遍使用汽車作為日常生活交通工具，對汽車保險需求殷切，金管會提醒，投保甲式、乙式車體損失險，會有自負額的規定。

所謂自負額，是指遇到賠款時，車主須先負擔一定的金額，保險公司僅對超過自負額以上的部分負責賠償。目前甲式及乙式車體損失險，第一次發生事故時，保戶自負額為3,000元，第二次為5,000元，第三次以後為7,000元。丙式車體損失險，則無自負額規定。

車體損失險是指因為意外事故導致車子毀損，保險公司將負理賠責任。市面上銷售的車體損失險種類眾多，承保範圍也有很大差益。

車損險大致可分為甲式、乙式及丙式三種，甲式的承保範圍較大，除承保汽車因碰撞、傾覆、火災、閃電、雷擊、爆炸、拋擲物或墜落物所造成的損失外，也包括不明車損。乙式，則排除不明車損，範圍較甲式小；至於丙式，則僅限於被保險汽車與車輛發生碰撞、擦撞所致的毀損。

另外，車主要注意車體損失險的「列名被保險人」及「附加被保險人」。列名被保險人就是車主，附加被保險人包含車主的配偶、家屬、四親等內血親及三親等內姻親、所僱用的駕駛人等。

如果車主未經保險公司同意，許可上述人以外的第三人開車，若發生事故，保險公司在理賠後，可以向這名開車的第三人求償。

如果消費者為節省保費，另外與保險公司約定限縮被保險人範圍，例如僅限於夫妻兩人，一旦保險事故發生時，汽車由夫妻以外的第三人駕駛，保險公司將不予理賠，消費者應特別注意。

要注意車體損失險也有不保事項，就是除外責任。例如在車內的衣物、用品、工具，汽車因老舊、銹垢或自然耗損的毀損，輪胎、備胎單獨毀損等，不在理賠範圍。因颱風洪水造成淹水，也是不保事項。

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強制車險 給付上限調高
2011/12/21
明年3月生效
【經濟日報／記者呂淑美／台北報導】

金管會昨（20）預告修正「強制汽車責任保險給付標準部分條文」，將於明（101）年3月1日生效；將死亡給付上限，從160萬元提高至200萬元，對車禍受害者保障更大。

金管會表示，強制汽車責任保險給付標準自86年12月31日訂定施行，至今已經歷五次修改，主要是考量社會、經濟實際情況，國內其他責任保險保額、交通事故所致死之訴訟案件判決金額等來看，現行保險金額仍有調升的空間。

此次主要修正重點包括：

一、每一受害人每一事故之第一等級殘廢給付金額，自160萬元提高至200萬元，其他各等級殘廢給付金額也以相同比例增加。

二、每一受害人每一事故之死亡給付也從160萬元提高至200萬元。

三、每一受害人每一事故死亡給付、殘廢給付及傷害醫療費用合計給付金額，由最高金額180萬元為限，提升至最高以220萬元為限。

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產險四雄 保費增幅下修
2012/01/09 10:41
【經濟日報╱記者陳怡慈／台北報導】

龍年熊出沒，產險業者審慎以對。根據前四大產險公司最新釐定業務目標，今年簽單保費成長率預計成長5.7%，低於去年的7%。

台灣有20家產險公司，富邦、國泰、新光、明台合計占整體簽單保費53%，「產險四雄」大者恆大態勢明顯。

產險業99年簽單保費收入1,051億元，去年數字尚未完成正式統計，但業界估計約成長7%。

主計處預估我國去年全年經濟成長率（GDP）4.51%，產險業業績成長數字高於GDP，繳出亮麗成績。

以簽單保費市占率逾21%的龍頭富邦產為例，去年簽單保費242.8億元，較前年成長9.4%。不過，富邦產考量今年景氣疲軟，營運要兼顧服務與獲利，今年簽單保費目標訂253億元，成長率4.2%。

國泰產去年起持續調控保單體質，降低個別險種的損率，尤其是商業險，具體成效要後年才會顯現。該公司因規模比富邦產要小，今年簽單保費仍設定兩位數的成長目標，從去年的12.4%降為10.9%。

新光產表示，今年簽單保費成長率將不比去年，將專注公共工程險、健康險等非車險類的保單，以達成簽單保費120億元的目標。

日商明台產險去年前11月簽單保費已達90億元，因景氣疲軟，為了怕墊高基期，刻意調控去年全年簽單保費收入99.4億元。

明台產表示，今年簽單保費只要比去年成長2.7%就算滿意。該公司有1,000多名員工，去年員工賣的車險保單出現負成長，今年希望強化員工通路，鞏固該公司在車險市場的領先地位。

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住宅地震險 利潤提高
2012/01/09 10:41
【經濟日報╱記者陳怡慈／台北報導】

產險公會理事長戴英祥表示，業界爭取「住宅地震險簽單費用分配合理化」案，上周接到保險局來函，產險公司的簽單費用分配比率即日起從9.5%調高至10%。

如果扣掉產險公司付給銀行約6%的佣金，產險公司實際拿到的簽單費收入，從3.5%提高到4%。戴英祥表示，整體業界每年因此可增加1,000多萬元收入。雖然只跨出一小步，仍感謝主管機關支持。

政策性住宅地震基本保險自動涵蓋在住宅火險保單內，民國98年費率自由化第三階段實施後，住宅火險的費率大幅下降，產險公司經營地震險更顯困難。

戴英祥說，以去年地震險費率調降為例，每年保費從1,500元降至1,300元，簽單費用分配比率還是9.5%，業者實際收入縮水。

民眾申辦房貸時，銀行會要求必須購買住宅火險保單，因而產險業者付給銀行的通路佣金為6%。這也代表，產險業者每賣出100元的住宅地震險，實際簽單收入在扣除給銀行的6元，最後只拿到3.5元。

歲末年終，保險局送暖，產險公司可分配到的簽單費收入多給了0.5元。戴英祥說「不無小補」，其餘業者則苦笑在心頭。

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車險見費出單 產險爭今年上路
2012-01-12 01:03 工商時報 記者王立德／台北報導
　產險公會昨（11）日召開理監事會議，會中討論車險「見費出單」議題，業者指出，希望相關法規可於今年上路，有助產險業者獲利進一步改善。

　產險業者表示，由於產險很多是靠保經、保代行銷保單，過去常常保單都生效了，但保費卻是期票（即非即期支付的支票）或客票（付款人拿他人的支票，來繳交保費）。

　最常發生的情況是，保戶的確繳了保費，但中間代理人卻挪用保費或捲款潛逃，產險公司不但沒收到保費，保單還是算生效，一旦發生事故，產險公司仍要理賠。

　此類情況造成不少公司因此虧損或獲利減少，因此業者近期打算推動見費出單，即便現在的汽車險、個人保險，都有很多不是馬上收到保費，未來各產險公司必須收到保費，才會出具保單，減少收不到保費的風險。

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信用卡刷卡旅遊 注意保險範圍
2012-01-20 【中央社】
　金管會提醒，民眾趁年假刷卡付旅行團費、公共運輸工具的票款，應注意發卡銀行所提供的信用卡綜合保險給付內容，瞭解是否保障旅行全程，還是僅限搭乘、上下公共交通工具期間。

　行政院金融監督管理委員會表示，很多民眾會利用年假期間，到各地旅遊，金管會提醒，不論是國內、國外旅遊，民眾使用信用卡支付旅行團費或公共運輸工具的票款，應該注意各發卡銀行對於信用卡綜合保險的保障範圍及給付內容。

　金管會表示，一般來說，信用卡綜合保險所含的旅行平安險，會因發卡銀行與保險公司所洽訂的承保項目不同而有所差別，例如有些可能只承保搭乘、或上下公共運輸工具的期間。

　金管會說，但有部分信用卡綜合保險承保範圍可以擴及旅行全程期間所遭遇的意外傷害事故。

　金管會建議，民眾應該仔細閱讀信用卡會員權益手冊，或向發卡銀行詢問，先查明發卡銀行提供哪一種保障，若有需要，再根據自己的需求向保險公司購買旅行平安險，補足保障。1010120

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強制車險保障調高 3月上路
2012-01-28 【中央社】
　金管會調高強制汽車險責任保險的死亡保險金額，由新台幣 160萬元調高至200萬元，並自3月1日上路。

　行政院金融監督管理委員會調高強制汽車責任險的死亡保險金額，由現行每位受害人160萬元調高到200萬元，自3月1日開始實施；第一級殘障與死亡給付金額相同，其餘殘廢則等比例增加。

　金管會提醒，民眾萬一不幸發生車禍事故，受害人及家屬或周邊親友要保持冷靜，記得取得車禍相關資料，才能向產物保險公司申請強制汽車責任保險理賠，或向汽車交通事故特別補償基金申請補償金，以保障自身權益。

　金管會表示，受害人發生車禍事故，應立即報警處理，警察機關獲報後，會派員實施現場勘查，查訪相關人證、搜查相關物證，幫助雙方釐清責任。

　金管會表示，依警政署規定，當事人或利害關係人除了當場取得當事人登記聯單外，在事故現場處理完畢7天之後，可向處理相關單位申請核發道路交通事故現場圖、現場照片，並在事故發生的30天後，申請「道路交通事故分析研判表」，這些都是申請強制汽車責任保險的重要文件。1010128

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發生車禍 5日內與保險公司聯絡

【聯合報╱記者孫中英／即時報導】 2012.01.28 03:35 pm


春節期間，不少熱門景點都大塞車。國泰產險建議民眾在塞車時，要保持心平氣和，若不慎發生事故，不要私下和解，應等候警方處理；另外，在事故日起5日內，應先洽保險公司客服專線，並在春節後申請理賠。

國泰產險經理孫騰敏說，許多民眾都在春節時開車帶全家出遊，春節產險業的拖吊服務比平日還忙碌。國泰產險今年提供春節24小時道路救援及事故現場協助處理專線，並加派人員全天候服務。

只要是產險公司的車險保戶，都能申請拖吊服務，但能獲得「免費」拖吊的公里數，則要看各公司規定。除拖吊服務外，道路救援項目，還包括「換胎、接電」等急修服務。

除產險業外，國泰人壽也針對年繳保費達4.8萬元以上保戶，提供免費道路救援。國壽表示，只要被拖吊車輛上的乘員達到3人或更多，就可獲得指定地點30公里免費專車接送服務。


【2012/01/28 聯合報】@ http://udn.com/

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展望金龍年／產險獲利目標 恐下修三成

【經濟日報╱記者陳怡慈／台北報導】 2012.01.27 02:11 am

產險業去年稅後純益估90億至100億元，創史上新高；今年因景氣疲軟，主要公司內部下修獲利目標三至五成，整體獲利可能回到2009年水準。

產險公會秘書長沙克興指出，去年沒大災難，加上車市成長、天災險保費漲，客戶要求提早出單，整體業界獲利亮眼。

今年則是充滿挑戰。首先有無天災人禍不知，另外景氣疲軟，也會影響簽單保費的成長動能。

據悉，部分產險公司去年趁不動產市場價格尚未下修之前，出售資產挹注獲利，今年若房市欠佳，少了業外獲利挹注，每股稅後純益可能較去年衰退逾五成。

根據產險公會統計，產險業去年簽單保費收入1,124億元，較前年成長6.89%，今年因景氣疲軟，主要公司均下修簽單保費的成長率。

以簽單保費市占率逾21%的龍頭富邦產為例，去年簽單保費242.8億元，較前年成長9.4%，今年目標訂253億元，成長率4.2%。

國泰產規模比富邦產小，今年簽單保費仍然設定兩位數的成長目標，但是也較去年的12.4%下調了2.5個百分點。

新光產今年簽單保費成長率也從6.7%降至5.1%，將專注公共工程險、產險健康險等非車險類的保單，以達成簽單保費120億元的目標。

日商明台產險去年簽單保費收入99.4億元，成長率7.2%，今年預計成長2.7%。


【2012/01/27 經濟日報】@ http://udn.com/

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車險見費出單 產險利多
2012-01-30 00:49 工商時報 記者王立德／台北報導
　產險業去年保費收入出爐，全體業者保費收入1,124.05億元，創4年新高，其中車險全年保費收入556.61億元，占比49.52％，撐起產險保費收入的半壁江山。

　產險業者指出，若車險見費出單今年可上路，對產險保費收入將是新利多。

　產險公會統計，去年保費收入仍是富邦產險、國泰世紀產險、新光產險三強鼎立，3家保費收入共494.14億元，市占率合計44％。富邦產去年保費收入242.87億元，國泰世紀產險137.09億元，新光產險114.18億元，各比前1年度成長9.55％、12.45％、6.43％。

　明台產險、新安東京海上產險、泰安產險、旺旺友聯產險、華南產險、第一產險、兆豐產險分居保費收入第4～10名。

　部分規模較小的產險公司去年積極搶市，加上基期較低，成長率也爆發性成長，如法國巴黎產險保費收入年成長28.29％，保費收入破10億元，是年成長率第一名。台壽保產險則衝破年度保費收入15億元的目標，去年全年保費收入16.04億元，成長率居亞軍。

　產險業者指出，台壽保產險年報尚未公布，但稅後純益很有機會衝上7,000萬元，將是2006年從安定基金手上標下國華產險以來首度虧轉盈。

　產險主管表示，去年受惠車市大好，車險保費收入成長帶動業者獲利，但今年景氣有雜音，國人消費信心下滑恐影響購買新車意願，保費收入挑戰提高，若能實施車險見費出單，有助產險業今年獲利及落實風險控管。

　產險業承作「保證續保健康險」也可望今年上路。據悉，產險公會日前已經決議通過產險業者承作保證續保健康險的3大門檻，正由保險局審核，若取得保險局同意，產險業最快今年可全面開辦該業務。

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加保任意險 保障更完整
2012-01-30 00:49 工商時報 記者王立德／台北報導

各式車險承保範圍

　強制汽車責任險死亡及殘廢保額3月起將由現行的160萬元調漲至200萬元，保費則維持不變，產險業者指出，強制險保額雖然提高，傷害醫療仍維持20萬元，建議加保任意險讓保障更足夠。

　產險業者表示，目前國內重大車禍死亡案件的和解金額約400～500萬元，以3月起強制險擬推行新制的車禍死殘每人最高賠償200萬元來看，尚有極大差距，儘管強制險保額提高，但保障仍嫌不足。

　華南產險副總經理張鳴文建議，民眾可加保「任意3人責任險」，將風險轉嫁給保險公司，藉此補強保障的缺口。

　以30～60歲男性、3年無肇事紀錄自小客車為例，投保任意第3人責任險，第3人責任體傷部分每1事故體傷保額300萬元、每人體傷保額150萬元，年保費約1,042元。

　第3人責任財損部分，每1事故財損保額30萬元，年保費約1,072元。兩項合計約2,114元，可以彌補強制險保額不足以及不賠財損的損失。

　由於強制險保障的是交通事故的受害人，不包含「單1車輛交通事故」駕駛人，因此如發生駕駛人自行撞電線桿或安全島、車輛跌落山谷等非兩車相撞的「單1車輛交通事故」，駕駛人傷害無法獲得理賠。

　張鳴文建議，車主在投保強制險時，最好搭配「駕駛人傷害險」，以保障自身權益。

　強制險自87年推動以來，保額也經過多次調漲，除傷害醫療給付每年維持20萬元不變，每1受害人每1事故的死亡及殘廢給付金額由120萬元年提升至160萬元，金管會今年更將保額提高至200萬元，合計理賠上限最高220萬元。

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產險業將可經營保證續保健康險
2012-01-31 16:03 中央社 中央社
　金管會保險局局長黃天牧表示，今年可望開放產險業者經營保證續保健康險，初步將採取差異化管理。根據產險公會所提的建議，期初將有14到15家產險公司可參與銷售。

　產險業者經營健康險已有3年經驗，惟限賣1年期健康險，還不能賣保證續保的健康險（保險公司沒有附帶條件續保），為了擴大市場及增加保費收入，產險公會向行政院金融監督管理委員會提建議，開放產險業者經營保證續保的健康險業務。

　黃天牧今天參加產物保險商業同業公會新春團拜，會後接受媒體採訪時，對產險業者承作保證續保健康險表達看法。

　黃天牧表示，產險公司經營健康險業務已有3年經驗，金管會考慮開放讓產險業者銷售保證續保健康險，初步將採差異化管理，尚不會全面開放所有產險業者都可經營。

　產險公會表示，向金管會所提建議條件，初步可以販售保證續保健康險的產險公司必須要有銷售健康險3年的經驗，且實際損失率不可超過預期損失率，可販售保證續保商品為住院醫療日額、實支實付醫療險、一次給付型癌症險及重大疾病險。

　根據產險公會初步估計，初期會有14到15家產險業者可參與銷售，但部分有資格的外商產險公司表達不會經營保證續保健康險業務。

　產險公會表示，保證續保若可獲准經營，今年健康險保費可望達新台幣15億元。產險公會理事長戴英祥則表示，期初成長率可能較為緩慢，等到產險公司經營穩定之後，保費收入可望每年以10%到20%的速度成長。1010131

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產險業健康險 「保證續保」有譜

【經濟日報╱記者李淑慧、陳怡慈／台北報導】 2012.02.01 09:04 am

產險公會 新春團拜 / 陳怡慈
產險業期待已久的健康險保證續保制度今年可望上路，有意搶食大餅的產險公司超過十家，預計今年健康險簽單保費可達15億元，年增率40%，將是產險業今年成長力道最強的險種。

產險公會昨（31）日新春團拜，保險局長黃天牧親臨致詞，釋出產業利多。他表示，產險業爭取健康險保證續保，今年可望促成，將採取差異化管理。

產險公會理事長戴英祥表示，保證續保上路後，估計每年有10%至20%的成長力道。

產險公會表示，已在去年12月21日將草案報送保險局，只需金管會通過，不必送立院三讀，希望上半年通過實施。

國內目前已有15家產險公司獲准經營健康險，以7月1日上路估算，幾乎每家公司都有資格參與經營，但仍有蘇黎世、美亞等外商基於利基市場考量，目前表示無意願。

根據公會版草案，業者須符合兩條件才可承做有關業務。一是經營一年期個人健康險業務至少三年；二是最近三年或累計至開辦日起，一年期個人健康險簽單滿期保費的實際損失率，不能超過預期損失率。

公會解釋，業者賣商品時，會先向保險局呈報預期損失率，大部分在60%至70%。另為爭取主管機關認同，公會也自我要求，每家公司的第一張保證續保商品，將採核准制；初期保證續保限推四種商品，包括實支實付型的一年期住院醫療保險、一年期住院日額保險、一次性給付癌症險、一次性給付重大疾病險。

產險公會也規劃車險業務的「實收保費制度」，戴英祥說，最快今年底可以實施，最慢明年上路。

國內目前有流動汽車600萬輛、機車1,000萬輛，都將適用這項制度。新制將改善產險公司保單已經發出，卻收不到保費的窘境。

車險市場競爭激烈，多由經代通路、車商等代為辦理，往往出現保險公司先出單、保單已經生效，但保費還留在通路、產險公司最後收不到錢的狀況。

【2012/02/01 經濟日報】@ http://udn.com/

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巨額天災險保費 至少漲20%

【經濟日報╱記者陳怡慈、李淑慧／台北報導】 2012.02.01 09:04 am

天災險費率調整方案去年7月上路，今年所有企業續保時，都將面臨天災險費率調漲。由於國際再保市場天災險費率上漲20%~30%，產險業者預期大型企業今年天災險保費也將上漲二到三成。

據規定，單一保額超過150億元保單，或集團保額超過300億元保單，稱為巨額保單，產險業者估計市場約六、七十家，包括台塑、中油、台電、台積電等大型企業等。而巨額保單的天災險費率，主要參考國際再保費率，再保費率提高，企業天災險保費將跟著漲。

去年7月天災險費率調整方案上路，不少企業趕在6月底趕緊按照舊費率簽約，天災險保費沒變。不過，今年企業重新續約時，勢必要按照新規定來計算費率，保費將會調高。

保額150億元以下的中小型企業，都必須參考保發中心訂出的費率，另增列「核保技術調整系數」，可視投保企業的自負額、風險防阻等因素，加減10%到15%的費率。

產險業者表示，過去如果保費太低的公司，今年天災險的保費可能倍數增加。

產險公會理事長戴英祥表示，台灣天災險的保費只有日本的十分之一，近十年來，天災險保額逐漸上升，保費卻節節下降，顯示天災險保費嚴重不足。去年推出天災險保費新制，是為了導正市場扭曲的現象。經過溝通之後，企業普遍可以接受。很多企業趕在去年新制實施前簽約，今年才開始適用新制的保費，對企業而言，等於有一年的緩衝期。

【2012/02/01 經濟日報】@ http://udn.com/

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長年期醫療險 保費將更便宜
2012/02/01
【聯合報／記者孫中英／台北報導】
金管會保險局昨天說，將開放過去產險公司賣的健康險保單，有效期間只有1年，未來開放符合資格的產險公司銷售「保證續保」的健康險。

也就是說，產險業將可比照壽險業，開賣長年期保單，而且保費可能更便宜。

根據保險局規定，銷售健康險保單滿3年、實際損失率低於預期損失率、並且第一張商品採核准制的產險公司，才能申請銷售長年期醫療險。

目前19家產險公司之中，有15家公司符合資格，富邦、泰安及明台產險等，都有興趣開辦長年期醫療險。

至於商品部分，產險業計畫先推出「長年期」的住院日額險、實支實付醫療險、一次給付的重大疾病險及防癌險等。

由於目前產險業「1年期」醫療險保單，普遍比壽險業便宜，預期未來產險業「長年期」醫療險，也會先採取低價策略搶市場。

產險公會理事長戴英祥表示，目前產險業銷售健康險，一年保費進帳僅10億元，開放長年期健康險後，保費可望大幅成長50%，至少有15億元的保費規模。

壽險公會統計，去年全年壽險業健康險新契約保費收入309.54億元，比前一年度成長11.1%。戴英祥表示，若比照壽險業的規模及成長速度，產險業長年期醫療險保費的成長空間，「無限大」。