網路投保 業者須做好通訊安全

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網路投保　業者須做好通訊安全
2011-05-20 【中央社】
　行政院消費者保護委員會今天公布網路保險服務新規範，預計1個月後上路，未來保險公司與消費者間的電子發信溝通方式須備有確認系統，且雙邊要負起告知有人盜用電子通訊的責任。

　消保會今天公布「網路保險服務定型化契約範本（草案）」，預計1個月後，由主管機關行政院金融監督管理委員會公告施行。

　消保會指出，草案中的新規範，有3點可明確保障消費者權益。

　首先是「電子訊息之接收與回應」，明定保險公司接收到消費者的電子訊息，例如更改聯絡地址等電子信件，必須有再確認系統，讓消費者知道已收信；且包含對信件中所涉及事件的後續處理及時限，還有承保後應傳送資料及傳送未完成等情況，都要有確認系統，讓雙方確切取得聯繫。

　其次是「電子訊息之合法授權與責任」，規定雙方都要確保電子訊息有合法授權，例如使用金鑰加密等功能，且發現第三人冒用或盜用時，雙方都有義務要告知對方。

　第三點有關「資料安全」，明定保險公司對要保人、被保險人及其利害關係人的個人資料檔案，應進行安全管理措施，當個人資料遭不法蒐集、處理、利用或其他侵害當事人權益時，保險公司應負賠償責任。1000520

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定型化契約拍板 上網買保險更安心
2011/05/24
【經濟日報╱記者李淑慧／台北報導】
愈來愈多險種允許保戶採取網路投保的方式，有鑑於此，消保會與金管會訂定「網路保險服務定型化契約」，讓網路投保更有保障。

依據金管會規定，在壽險商品中，旅平險、傷害險、傳統型的定期壽險、傳統型年金險等，均可採取網路投保。不過，如果是購買壽險商品，要保人與被保險人必須是同一人，因為有死亡保障，擔心要保人與被保險人若不同人，可能有道德風險之虞。

在產險商品部分，除強制車險與團體保險商品之外，其餘都可以採取網路投保，目前產險公司開放網路投保的商品，主要是住宅火險等。

為規範保險公司從事網路保險服務應遵循的事項，及落實保護要保人權益，金管會已經完成「網路保險服務定型化契約範本（草案）」，經消保會邀集學者專家、消費者保護團體及相關機關代表討論之後，通過此範本。主要內容有幾項。

首先，在「電子訊息的接收與回應」部分，明定保險公司接收電子訊息的再確認方式、後續檢核或處理時限、承保後應傳送資料及傳送未完成的情況等事項。

其次，在「電子訊息之合法授權與責任」部分，明定雙方均應確保電子訊息的合法授權，並規範發現第三人冒用或盜用之防範措施。

在「資料安全」部分，明定保險公司對所有要保人、被保險人及其利害關係人的個人資料檔案，應為適當安全管理措施，及個人資料遭不法蒐集、處理、利用或其他侵害當事人權益時，保險公司應負賠償責任。

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保單電子化 保障更保險
Yahoo!奇摩理財/作者：不老林(林順松) | 更新日期：2011/05/30
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推 薦 偶而都會有同仁或客戶來電詢問：「ｘｘｘ仙逝，家人知道他投保很多保險，不知道保險公司有哪幾家？受益人又是誰？要如何查詢？」
曾經透過快遞公司郵遞包裹到國外的人都知道，收貨員於收取包裹後，會給客戶一個 ID ，貨主可以根據 ID 上網追蹤：「明天到東京，下午到首爾，後天到洛杉磯，三天後在紐約客戶手上。」
如果買保險一樣可以取得一個編號，要被保險人可以隨時查詢保單進度：業務員是否立即送交核保、文件是否備齊、保費是否代繳納、須體檢否、體檢結果為何、有無其他照會事項、保單何時核發．．．，保戶和業務員共同關心的問題，兩者通通可以掌握。
再延伸下去，發單之後，要保人可以授權受益人網上查詢，保單周年日近了，保險公司主動以 e-mail 及簡訊通知業務員和要保人，減少漏失繳費保單失效機會、客戶職業變更或通訊地址變更，甚至要變更受益人、申請繳費證明．．．，都直接上網更動，那是結合科技與現實生活，最方便、最清楚不過的事。
有人擔心部份國人不會上網，是否就無法擁有保單？其實，可以應客戶要求製作書面保單；保險公司鼓勵客戶無紙化保單，給予若干優惠，久而久之大家就習慣保單電子化了！
保單電子化還有什麼好處？

1要被保險人與業務員一起掌握保單進度、配合各項核保事項，對買保險更具信心。
2減少少數不肖業務員上下其手、甚至詐騙機會。
3節省印刷成本──包括文宣、保單，達到節能減炭環保目的。
4節省郵寄或交遞成本。
5保單條款清楚公開，揭櫫網站，爭議可降到最少。
我個人主張，不僅保單電子化，應該還要鼓勵客戶上網買保險，省時又省事，客戶有問題可以找業務員或經紀人、代理人，或是保險公司的免付費電話詢問。
至今保險局仍不允許保險公司網路賣保單，真令人不解！可以 DM 行銷、電話行銷、電視行銷，要求全程錄音錄影，以防消費者受騙；電話中或電視台聽到的，可能會不夠清楚，所以要求錄音錄影？網路上，如果不了解，可以一看再看，直到清楚為止，絕對比電視電話更可靠！誰曰不宜？！
台灣金融保險業，遙遙落後先進國家，就是因為主管機關食古不化！用過時的方法、觀念管理業務，光是無摺存款一事，甚至落後在中國大陸之後！台灣的外商保險公司幾乎出走殆盡之後，主管機關仍不好好檢討，未來台灣人可能都要買中國的人民幣保單了！
(本文作者為 中華民國保險經紀人公會理事)
林順松的部落格

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手機投保 壽險爭取開放

2012/02/28

【經濟日報╱記者李淑慧／台北報導】
隨著智慧型手機日益普及，保險業積極推出雲端服務。壽險公司表示，希望今年內爭取開放「數位化投保」，例如手機投保，讓保戶購買保險商品更便利。

相較於銀行和證券，民眾都可以透過智慧型手機或iPad等平板電腦，進行交易或網路下單。

但對保險公司而言，因投保、核保相對複雜，加上現行保險法規限制，手機等3C產品投保仍難以落實。

目前保險業對保戶推出的「手機版服務」，也就是在智慧型手機上可以享有的服務，還不能允許投保，只能預約投保。

保險公司收到訊息後，會以電話與保戶聯繫，後續類似電話投保方式完成投保程序。

過去幾年，保險業曾經推出「網路投保」。依據金管會規定，在壽險商品中，旅平險、傷害險、傳統型的定期壽險、傳統型年金險等，均可採取網路投保。

不過，若購買壽險商品，要保人與被保險人必須是同一人，因為有死亡保障，擔心要保人與被保險人若不同人，可能有道德風險。

在產險商品部分，除團體保險商品外，其餘都可以採取網路投保，目前產險公司開放網路投保的商品，主要是住宅火險等。

不過，壽險業者也指出，依規定，民眾必須有電子憑證，才可以在網路上投保。像國泰、新光、台壽等業者，過去都曾發出電子憑證，但網路投保市場還是不熱絡，主要原因在於民眾購買保險商品的頻率不高，申請電子憑證的意願不大，即使申請了，因久久才用一次，帳號密碼可能都忘記了。

像證券業，同樣要電子憑證才能網路下單，但民眾買賣股票的頻率高，電子憑證使用率也高。銀行業則是用SSL加密系統，就可以進入網路銀行。

壽險業者說，一旦民眾不願意申請保險業的電子憑證，各種數位化投保都免談。因此，有業者考慮跟證券業、銀行業合作，共用同一個憑證，推銷保險商品。

未來要推出「手機投保」服務，也要先解決電子憑證的問題，是否有其他替代的方式，或者限制可銷售的險種等。


圖／經濟日報提供

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電子保單 積極催生
2012/02/28
【經濟日報╱記者李淑慧／台北報導】
許多產業都進入無紙化的時代，唯獨保險業的「保單」，還是厚厚一本。有壽險業者向保險局建議推出「電子保單」，保險局已請壽險公會去研究。

所謂電子保單，就是把保險契約全部放在一片光碟，取消紙本保單。

國外已經有電子保單，國內也有保險業者想做，像積極推出行動輔銷App的南山、國泰、台壽、友邦、三商美邦、富邦等都在研究電子保單的可行性。

壽險業者表示，目前推出電子保單最大難處，就是保險法規定要有一些書面文件，例如保戶簽名就一定要書面。如果要推電子保單，除得克服技術問題，也要先修改保險法才行。

業者說，保單條款「落落長」，現在業者都是印成一本冊子給保戶。

未來發電子保單，可以給保戶一片光碟，或者直接以電子郵件傳出，未來的繳費通知、保全變更（如要修改住家地址、更改職業等級、受益人等），全都走數位化，不僅更方便、速度更快，也更為環保。

不過，壽險業者也會擔心保戶的接受度。業者說，金融是一種無形的服務，尤其是保險，保戶繳了一大筆錢，求的是保險公司可以給未來二、三十年的保障，商品已經是無形，如果保單連紙本也沒有，可能有很多保戶會覺得是一場空，沒有安全感。

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平板買保險 業者爭取電子檔簽名效力

【聯合報╱記者孫中英／台北報導】 2012.04.05 08:46 am

平板時代來臨，壽險公司正向金管會爭取，平板電腦裡電子檔簽名，可比照手寫簽名，具備同等法律效力，如果金管會同意，消費者即可透過平板電腦簽約、買保險。

不過金管會保險局也提出，平板電腦不是「書面文件」，以電子檔簽名取代手寫簽名，相關法規必須修正，還要進一步研議。

壽險業者說，壽險公司快速電子化，保險業務員隨身帶著的平板電腦，除了存取客戶投保資料，還有即時繳款、理賠試算、契約內容變更等功能，目前只有一關沒突破，就是在平板電腦上簽名買保險。

保險業者說，依規定，保險契約必須投保人簽名才能生效，如果電子檔簽名能夠比照手寫簽名，具相同的法律效力，消費者就能在平板電腦直接買保險了。

壽險業規劃，保額不超過兩百萬元、沒有重大疾病而且不用體檢的年輕人，可以「自動核保」透過平板電腦上簽名買保險，也就是，電子檔簽名上傳後，不用再經過繁複的核保流程，壽險公司立即同意承保。

國泰、南山、富邦、新光、友邦及台灣人壽等保險公司，都鼓勵業務人員購買平板電腦，國泰及南山還祭出購機補助及電信資費優惠等誘因。

光是國泰業務員就已配備近兩萬台iPad2，整個壽險業初估至少已購入超過三萬台平板電腦。

【2012/04/05 聯合報】@ http://udn.com/

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壽險業務員e化戰 開打
2012-04-05 01:03 工商時報 記者彭禎伶、陳欣文／台北報導
　壽險業務員行銷不再是拿著一大堆列印出來的試算表、商品DM，主要壽險公司都鼓勵業務員配備平板電腦，所有商品簡介、客戶保費試算，手指一畫就一目瞭然；業務主管也開始透露線上會議室，隨時掌握業績狀況，調兵遣將。

　如國泰人壽、富邦人壽、南山人壽、新光人壽等都積極建置公司的相關APP及ｅ化系統，全力支援業務人員用平板電腦等行銷，壽險業表示，各壽險公司都在建置線上核保系統，一旦金管會同意「電子簽章」可視為合法投保方式，屆時業務人員只要拿平板電腦讓客戶簽名，就能完成投保程序。

　國壽訂購近2萬台iPad，占其業務員人數的7成以上，國壽以補貼分期利息及洽談集體訂購折數，讓每位業務員約省下2,000～4,000元購機成本。

　友邦保險集團更以台灣友邦人壽為亞洲全面e化第一個據點，業務員全面免費配發iPad，突破過去傳統行銷模式。目前友邦人壽近200名業務員，公司每人配發iPad，只需每月繳交千餘元網路費用，也再設傳統通訊處，僅有「I-Center」為雲端辦公室，業務管理、訓練都透過iPad進行。

　友邦人壽表示，透過e化可以讓業務員銷售更具效率，未來只要電自簽章的合法性沒問題，整個投保程序都可透過e化完成，預估可有效提高業務員個人產值，更可節省紙張成本。

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《金融》壽險力推，iPad簽名投保
2012-04-16 08:17 時報資訊 【時報-台北電】
壽險業者爭取未來消費者可在iPad上直接簽名，壽險公司即可開始核保流程，加速保單生效時間，據了解，壽險公會已正式建議保險局，保險局則回應，將儘速討論相關流程，若能確認保戶投保意願，即可望放行。


　壽險公會建議，未來業務員若持平板電腦行銷，只要是保戶本人、且可進行身分文件核對，對由保戶簽屬書面證明，表示其同意採取電子文件簽名，即可透過平板電腦簽名，直接傳輸回保險公司，開始核保流程。

　壽險公司表示，以往業務員要帶著一大堆行銷文件、試算表格、要保書等，開始一整天拜訪客戶及行銷，但現在平板電腦使用後，業務員可利用電子DM、叫出先作好的試算表，即可在平板電腦上向客戶解說，節省很多紙張，也讓業務人員看起來更專業化、科技化。

　目前如國泰人壽、南山人壽、富邦人壽、新光人壽、友邦人壽等也都在推動iPad輔助行銷，因此壽險公司爭取若能在iPad上直接提供保戶簽名，確認投保意願，業務員就可以不必再拿著要保書送回公司核保，電腦可直接將客戶的電子簽名傳輸回總公司，開始核保程序，友邦人壽先前表示，如此就可推動行動辦公室，業務員不必天天回公司報到，大量節省營運成本。

　依據壽險公司的規畫，只要業務人員可確認保戶身分，且保戶也簽署願意用電子簽名的書面文件，就可在iPad上簽名，壽險公司在完成核保作業後，業務員再將紙本保單連同簽收回條等，再送給客戶再次在紙本上簽名。

　壽險業者表示，目前還無法無紙化，主要是法規明訂保單契約仍必須以紙本簽名為依據，在iPad上簽名是先縮短核保流程、減少業務員書寫要保書的錯誤率，也為未來的電子保單預作準備。

　保險局方面表示，必須先看各壽險公司準備的情況、相關電子簽名的流程，能確保客戶同意用電子簽名等，若都安全無誤即會考慮放行，將會儘速與業者討論此案。(新聞來源：工商時報─記者彭禎伶／台北報導)

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行動投保 平板簽名搞定
2012/06/22
三壽險率先啟用 國壽、友邦、南山結合雲端服務 打造互動式平台
【經濟日報／記者李淑慧／台北報導】

民眾投保，依規定必須在要保書契約「紙」上簽名，保單才生效。不過，壽險業近期將推出一項創舉，民眾只要在平板電腦上簽名，即可完成投保，快速獲得保障。

金管會第一波核准採用新契約營運模式（指可採用iPad等平板電腦接受投保）的壽險公司有三家，分別是國泰、友邦、南山。以南山人壽來說，該公司的專案稱為「行動投保通」，結合平板電腦與雲端行動服務，打造互動式線上投保平台，由專業且經授權的業務員為保戶提供行動投保服務；透過平板電腦，在第一時間提供商品資訊、製作建議書並透過觸控螢幕填寫要保書後，保戶簽名後，即完成投保。

南山人壽副總吳雲嬌表示，現行投保程序需準備許多紙本文件與資料，且印製及簽署要保書的流程，更花時間；「行動投保通」提供保戶更便捷、安全的投保方式。

業務員可隨時透過平板電腦為保戶展示保險商品資料，加上解說，讓保戶更容易理解商品內容。若保戶需要進一步了解投保細節與費用，業務員可線上即時為保戶量身製作完整的保險建議書、要保書，並請保戶直接在平板電腦上簽名，系統立即安全加密並傳送。

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保單雲端化 平板電腦搞定
2012/06/23
【聯合報╱記者孫中英／台北報導】
傳統「紙本」保單走向雲端。金管會保險局同意國泰、友邦及南山等保險公司以「新契約營運模式」銷售保單，保戶在iPad等平板電腦上「電子簽名」，就算完成投保程序。

這項最新線上投保模式啟用，也代表壽險業「線上受理、線上投保、線上核保」作業全面到位。

至於外界質疑「電子簽名」可能被「偽冒簽名」，友邦人壽總經理黃旗興則說，友邦人壽已採用結合生物辨識技術的手寫簽名擷取裝置，在擷取保戶的電子簽名後立即加密，並將簽名影像、生物辨識資料及簽名日期植入電子要保書中。

他說，此舉能杜絕傳統紙本要保書所衍生的「代簽名」爭議，確保客戶權益。

國泰人壽說，過去壽險業務人員出門要帶保單、各式要保文件，以後業務員透過平板電腦介紹保單，客戶如同意投保後，可經由平板電腦輸入要保資料，並請客戶「電子簽名」、線上繳費，再將要保文件上傳總公司，就完成投保程序，立即享有保障。

南山人壽資深副總經理吳雲嬌說，傳統核保程序須時2到3天，平板電腦核保「只須5秒鐘」。不過，由於多數保戶拿到「紙本」較安心，吳雲嬌說，南山還是會寄發紙本保單給線上投保的客戶。

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投保 平板簽名嘛ㄟ通
2012/07/03
【經濟日報／記者李淑慧】
隨著科技普及，金融業提供的「行動服務」也日新月異，多家壽險公司近日起推出「行動投保」，民眾只要在平板電腦上簽名，就可以投保，快速獲得保障。

包括國泰、南山、友邦等三家壽險公司，均推出這項服務。過去民眾投保，依規定必須在要保書上簽名，保單才生效。然而，紙本的要保書，不僅要準備許多紙本文件與資料，而且印製及簽署要保書的流程，得花至少兩、三天以上。「行動投保」，提供保戶更便捷、安全的投保方式。

國泰人壽表示，業務員利用平板電腦與保戶互動，客戶將要保資料輸入，要保文件立即完成且上傳，透過即時線上繳費快速承保，立即享有保障。該公司領先業界達到「即時繳費」和「即時承保」、「即時保障」的措施，首創顛覆傳統的保險服務模式。

南山人壽則說，業務員可隨時透過平板電腦為保戶展示保險商品資料，輔以專業的解說，讓保戶更容易理解商品內容。若保戶需要進一步了解投保細節與費用，業務員可線上即時為保戶量身製作完整的保險建議書、要保書，並請保戶直接在平板電腦上簽名，系統立即安全加密並傳送至南山人壽，同時，南山會立即回傳簡訊給保戶「本公司已受理您的投保」，並且同步啟動線上審核作業，透過高效率的自動核保與發單程序後，立即寄發「保單已生效」的電子通知給保戶，提供保戶既安全、方便又快速的投保新體驗。

為了個人資料的安全，當保戶透過平板電腦簽名投保時，所有資料都以加密方式傳送至壽險公司。

此外，保戶在平板電腦上所有的投保資料上傳至壽險公司後，平板電腦上的所有資料將立即自動刪除，以確保在每一環節中客戶的個人資料處理都能安全無虞。

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保險理賠 平板可搞定
2012/07/04
【經濟日報／記者李淑慧】
金管會同意保險業採用電子簽章之後，保戶除可在平板電腦「行動投保」外，後續申請理賠或資料變更，全都可數位化，服務更即時。

壽險業者表示，保戶購買保單時，通常投保前都要考慮很久，業務員幫保戶規劃投保內容，很多保戶都希望拿回家仔細閱讀之後，再來決定要不要投保，因此，預期保戶要透過平板電腦直接投保，可能要一段時間才能慢慢拓展。

不過，保戶最在意的是保險公司後續的服務，是不是能即時、迅速。為了滿足客戶的需求，壽險公司除了行動投保之外，已經開發「客戶資料變更」、「請領醫療理賠預付金」，都可以在平板電腦辦到好。

國泰人壽表示，業務員就像隨身攜帶儀表板一樣，舉凡要保書即時套印、保單查詢、受理進度、線上服務、預約投保、服務據點及特約商店查詢、電子保戶卡、即時道路救援、海外急難救助、連線客服專線、擔保品房價查詢、特約體檢醫院，業務員都可以即時提供服務。

不過，保戶投保之後，壽險公司給的保單，通常還是紙本的保單，往往是厚厚的一本冊子。壽險公司正在研議，是否給客戶「電子保單」，例如只要一片光碟，裡面記載詳細投保資料與保障內容，將可更環保、方便。

但壽險業者也會擔心保戶的接受度。業者說，金融是一種無形的服務，尤其是保險，保戶繳了一大筆錢，求的是保險公司可給未來二、三十年的保障，商品已經是無形，如果保單連紙本也沒有，可能有很多保戶會覺得沒有安全感。

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行動投保服務 10分鐘搞定
2012/07/14
【經濟日報╱文／李淑慧】
民眾投保，以往要在要保書填寫告知事項、簽名後，再送到保險公司核保通過，保單才會生效，整個流程大約要3天。不過，保險公司最近新推出「行動投保」服務，客戶在平板簽名並選擇線上繳費後，10分鐘即可完成核保，快速獲得保障。

包括國泰、南山、友邦3家保險公司，都已獲保險局允許推動行動投保服務。

南山人壽客戶服務資深副總吳雲嬌表示，現行投保程序總是需準備許多的紙本文件與資料，而且印製及簽署要保書的流程更是花去許多時間，為此，南山人壽結合平板電腦，全新推出「行動投保通」，提供保戶更便捷、安全的投保方式。

業務員可隨時透過平板電腦為保戶展示保險商品資料，加上專業的解說，讓保戶更容易理解商品內容。若保戶需要進一步了解投保細節與費用，業務員可線上即時為保戶量身製作完整的保險建議書、要保書，並請保戶直接在平板電腦上簽名。

一旦保戶完成簽名，系統立即安全加密並傳送至南山人壽，同時，南山會立即回傳簡訊或e-mail給保戶「本公司已受理您的投保」，並且同步啟動線上審核作業，透過自動核保與發單程序後，立即寄發「保單已生效」的電子通知予保戶，提供保戶既安全、方便又快速的投保新體驗。

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保額「健康狀況」 有門檻限制
2012/07/14
【經濟日報╱文／李淑慧】
壽險公司全新推出線上投保，讓保戶有新鮮的體驗，同時也能快速完成投保程序。不過，線上投保標榜「快速核保」，保險公司在保戶的健康、投保的金額上，都有限制。

舉例來說，若保戶在某一家保險公司已經投保了1,000萬元的壽險，現在想要再加保500萬元的壽險，透過行動投保，恐怕就無法立即線上核保。主要因為是，保險公司認為此人的保額已經太高，需要請保戶體檢，來降低承保風險。

同樣的，保戶在填要保書上的健康告知，如果告知最近曾經就醫或罹患什麼疾病等，顯示健康狀態不是很好，保險公司也不可能「快速核保」。保險公司會篩選客戶，如果保戶身體有狀況，同樣也會請保戶先去做體檢，確認沒問題才承保。

壽險業者說，民眾會選擇行動投保的應該不多，畢竟大多數人要投保前，通常會考慮很久，業務員幫保戶規劃保障內容，很多保戶都希望拿回家仔細閱讀，看看保單條款、比較一下價格，再來決定要不要投保。「行動投保」很有噱頭，但對照保戶實際的需求應該不是太高。反倒是保戶投保之後，如果要申請任何保全變更或者申請理賠，才會希望保險公司「動作愈快愈好」。

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100秒搞定！ 外商壽險攻網路保單
2012-09-22 01:29 中國時報 黃琮淵／台北報導
　搶攻市占率，外商壽險戰火從銀行、業務員燒到網路上，友邦人壽（AIA）推出保險商品職校行銷網，強調「100秒買到想要商品」，鎖定對保險幾無概念的網路客群。

　為符上網搞定購買習慣，網站上也提供網路預約回覆服務，以及Skype免付費電話詢問兩項機制，透過電話承保，有別於業務員緊迫盯人行銷。

　國內主要壽險公司網站，主要提供商品資訊、客戶服務、投資理財及保戶活動訊息，看準網路族群擴大，近年也加入線上保單查詢、網路客服及預約顧問諮詢等延伸服務。

　看準網路客群日益壯大，友邦人壽改以簡易文字和步驟，快速、直接地幫助網路族，一次看懂保險商品，讓保險更平易近人外，也藉由精確的意向分析，提高投保意願。

　友邦人壽總經理陳嘉虎表示，入口網8月開站以來，已經有超過1萬個不重複訪客，平均每個人只花100秒即可找到合適的保障商品，未來也將以此為行銷基礎，持續耕耘網路客群。

　陳嘉虎表示，友邦推出的保障入口網除提供簡單易懂的商品資訊，還有保險需求分析、保險試算，最特別的是投保流程簡單快速，希望能在「無壓力」下完成投保程序。