揭露保單佣金 年中上路

推廣「保障找保險,存款找銀行」的正確保險觀念。

版主: 台灣之聲

揭露保單佣金 年中上路

文章老實人 » 週日 2月 20, 2011 9:20 am

揭露保單佣金 年中上路
2011年 02月20日 蘋果日報
【吳靜君╱台北報導】金管會研擬銀行未來賣保單要揭露佣金,年中將上路。理專透露,銀行賣保單佣金收取分2種,若是躉繳保單,佣金約3%~4%,至於年繳卻具有理財功能的保單,首年佣金收取最高可達3成。


金管會研議未來銀行賣保險,要揭露佣金,且銀行賣保單不能只揭露區間,必須詳細揭露。銀行理專透露,銀行收取佣金的方式有2種,一種是躉繳型保單,佣金約3%~4%,也就是保戶若一次繳100萬元買養老險、利變型年金或者投資型商品,3萬元?4萬元是被銀行收走


佣金收取最高3成
另外一種則是分年繳,銀行收的佣金也很高,首年佣金高達3成。例如保戶購買分6年繳的儲蓄型、傳統保險,若年繳保費10萬元,共繳交60萬元,首年銀行就有3萬元佣金,但之後的2~6年則收2~3%佣金,約2000~3000元。
未來金管會不僅要求銀行賣保單揭露佣金,且只能賣財務品質較高壽險公司的保單,且保障型商品不可以低於3成,現在銀行已陸續進行調整,以符合法令。
上海商銀財富管理部協理洪修誠說,保單只是銀行販售商品的一部份,民眾若想透過財富管理來儲蓄,應該重視資產配置,資金應該配置在多種商品,如保單、基金等。
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壽險業需力抗危機

文章印刷平 » 週日 2月 20, 2011 12:39 pm

《金融》政大風險管理與保險系教授張士傑:壽險業需力抗危機
2011-02-20 10:47 時報資訊 【時報-台北電】
低利率環境加上匯率波動,讓壽險業者進入嚴重的利差損時代,政大風險管理與保險系教授張士傑表示,利差損問題若持續擴大,將影響壽險公司投資績效,因此壽險公司應更重視自身資產負債的管理,而業務人員則要導正銷售觀念,回歸保險保障本質。

 張士傑說,低利率對於主攻投資的壽險業是好的,因低利讓借貸成本降低,但對於主打傳統保單的壽險業者來說,就會因利率低、保費變貴,造成這類壽險公司的報酬率下降。

 這也是壽險業紛紛開發投資型商品,來減緩利差損衝擊的主因。其實保險公司本身更應重視自身資產負債的管理,業務人員因利率低、保費變貴,造成銷售上的困難,則要儘快導正銷售觀念,回歸保險保障本質。另外,40號公報實施,讓利差損浮出帳面,則是第2大危機,張士傑指出,風險管理的揭露、經營績效透明化,對壽險業者是一大挑戰。

 不過,良幣驅逐劣幣,「風險揭露」可讓壽險公司落實消費者保障權益,而市場透明化,可讓客戶對好的壽險公司更具信心。

 至於人口老化及長壽風險,則是保險業的危機及轉機,張士傑說,退休市場商機浮現,但也加重保險業的理賠壓力,可加強年金商品的業務發展,網羅退休商機。(新聞來源:工商時報─記者馬婉珍/台北報導)
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基金收費2011.3 3起全都露

文章老實人 » 週二 2月 22, 2011 10:49 am

基金收費2011.3 3起全都露
2011-02-22 工商時報 【記者陳欣文/台北報導】
 銀行銷售基金費用全都透明化的政策將從3月初起逐步落實,銀行業者已收到主管機關指示,須從3月3日起根據基金類型,在網站公開揭露包括佣金在內等所有費用率;8月起則須逐檔揭露。

 也就是投資人以後在銀行買基金,可以清楚知道自己投資成本,包括理專收取的佣金。

 銀行業者表示,上週收到主管機關函文,要求從3月3日起須在網站讓投資人可依基金類型查詢各種基金所需投資費用,因為這階段暫時還以「類型」區分,所以投資人看到的費率不會全是單一費率,還是可能有上下限區間,例如某公司股票型、債券型等基金管理費、手續費及佣金,都可在網站上查到。

 等各銷售基金的銀行、券商調整電腦作業系統後,主管機關要求須從8月1日起逐檔揭露所有基金的單一費用率,讓投資人可更精確掌握投資成本。

 據悉,財富管理市場近期相當關注此話題,主要是過去投資人僅知道投資基金的管理費、手續費,其他分銷費用、給銀行理專的佣金費用都無法得知,對於部分只靠銀行通路銷售基金的境外基金業者,因而擔心費用全部透明化可能引起投資人負面觀感,進而影響銷售。

 但也有部分資產管理業者認為,近年已經闖出口碑的境外基金業者,因為規模夠大,受到的衝擊可因此降低,反而是近幾年來台開拓市場的業者會較吃力;但長期來看,將整體競爭力拉回商品、績效,對投資人更具正面效益。
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買投資型保單 3費用先搞懂

文章老實人 » 週三 7月 27, 2011 6:55 pm

買投資型保單 3費用先搞懂

2011-07-27 01:34 工商時報 記者魏喬怡/台北報導
 金管會昨(26)日提醒投資人,購買投資型保險商品應注意相關費用和風險,強調投資型保險商品主要由保戶自行選擇投資標的並承擔投資風險,且費用結構複雜,民眾投保前應審慎評估以避免爭議。

 金管會表示,投資型保險商品費用包含前置費用,如保費、保單相關費用(保單管理費、保險成本)、投資相關費用(投資標的申購手續費、贖回及轉換費用)與後置費用(解約和部分提領費用)等,各保單實際收取費用高低,須就個別商品特性試算。

 金管會也提醒,市場銷售投資型保單分為由保戶自行選擇投資標的,以及由保險公司委託證券投資信託公司代為運用與管理專設帳簿資產,投資人購買前應確實了解商品運作方式、內容,並確認是否符合投保需求,避免購買不適合的保單。

 金管會建議民眾投保前可瀏覽中華民國人壽保險商業同業公會網站建置的「投資型保險商品核保及銷售規範專區」,了解各公司投資型保險商品費用收取標準、適用條件及核保、保全作業規定。

 至於不諳上網的民眾,可依據「人身保險業辦理資訊公開管理辦法」第11條,向保險公司索取資訊公開說明文件,以了解相關商品承保範圍及費用率等資訊,或請保險業務員提供詳盡解說。
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台大保經業務員佣金信託

文章老實人 » 週四 10月 13, 2011 10:12 pm

..台大保經業務員佣金信託
作者: 蔡淑芬 | 中時電子報 – 2011年10月12日 上午5:30.
....工商時報【蔡淑芬】

台大保經董事長陳亦純宣布,推動業務員佣金信託,以保障壽險業務同仁權益與保戶服務品質。

台大保經與中信金控簽約,以確保旗下業務員透過銀行信託機制保障一定領到佣金及相關獎金,也確保公司資金調度安全,營運不受影響。

現行保險公司先撥佣給保經、保代業者,再由保經、保代業者轉發給業務員,過去常出現業務員離職原服務公司後,領不到先前應領服務佣金,間接降低保戶服務品質。

..
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壽險分紅金額 須提前申報

文章老實人 » 週四 11月 03, 2011 6:53 pm

金融快訊-壽險分紅金額 須提前申報
2011-11-03 00:56 工商時報 彭禎伶
 壽險公司分紅保單的分紅金額、相關方案明年將提早到3月底前申報,保險局要求各壽險公司在3月底前必須將年度盈餘、分紅保單紅利準備、可分配盈餘與分配方案,提送保險局備查。

 明年保險業年度財報要從原本4月底申報提早到3月底,保險局也修改相關規定,所有以往4月底才要申報、公布的資料,一律配合財報出爐提早一個月,包括每年4月底才公布的年底風險資本適足率(RBC),明年也提早到3月底公告。分紅保單是依據壽險公司營運狀況,決定每年可分紅的金額,明年也提早一個月要報到保險局備查,公司精算人員也必須提早就分紅金額對公司財務、業務的影響性向董事會報告。
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保經代營收逾3億元 明年底前建內控

文章老實人 » 週五 11月 18, 2011 6:40 pm

保經代營收逾3億元 明年底前建內控

2011-11-18 01:27 工商時報 記者彭禎伶、王立德/台北報導
 具一定經營規模的保險經紀人、代理人公司,必須建構內稽內控制度。金管會委員會昨(17)日通過,到民國101年底,年營收在3億元以上的保經代公司必須完成內稽內控、招攬處理制度等;年營收在1億元以上者,102年底前必須建置完成,估計2階段共有63家保經代公司適用。

 保險局副局長陳開元表示,以往保經代通路都偏重保單招攬,消費者將保費繳給保經代公司,這些公司內稽內控及財務控管顯很重要,以往是低度管理,未來將從規模較大的保經代逐步做起,讓消費者權益更有保障。

 金管會昨通過「保險代理人公司保險經紀人公司內部控制稽核制度及招攬處理制度實施辦法」,將在近日內預告,未來保經代公司必須由董事長、總經理、稽核人員、法令遵循人員聯名出具內控聲明書。

 且保經代公司應藉助會計師稽核,強化內稽內控;公司對業務員的酬金與承受風險、支給時間必須連結考核,對招攬品質、招攬糾紛進行管理;業務員代收或代繳保費的作業與管理,也要納入內部控管。

 陳開元表示,經紀人是代表被保險人,應對投保資料有一定的隱密性;保險代理人則是代理保險公司商品,以往行銷上較低度管理,未來就是要強化這部分。

 第一階段是年營業額3億元以上的公司,保經有14家,保代有17家;第二階段則保經有31家、保代32家(含第一階段家數),其中大部分是銀行轉投資的保經代子公司,全台現有約867家保經代公司,但很多是個人執行或規模較小,金管會只先要求營收規模逾1億元的公司才適用。
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銀行賣保單,佣金將全都露

文章老實人 » 週日 3月 04, 2012 10:32 am

《各報要聞》銀行賣保單,佣金將全都露
2012-03-03 07:57 時報資訊 【時報-各報要聞】
銀行賣保單,佣金將揭露。銀行局長桂先農表示,將與保險局協商,儘速訂出規範,未來銀行通路銷售保單到底收多少佣金,必須全部要「說清楚」,桂先農堅持:「涉及普通大眾付出的費用,該公開、就必須公開。」

  金管會主委陳裕璋已指示,銀行局應儘速公布修正後的合作推廣保險的相關規定,據了解,目前銀行局訂定的草案是要求銀行銷售的保單,其發行保險公司風險資本額(RBC)必須在200%以上,並要透過銀行100%轉投資的保經或保代公司銷售,且客戶必須先同意將個人資料交由保經或保代公司使用,銀行才能對客戶推介相關保單。


  這些新規定銀行局與保險局已討論1年多,桂先農方面堅持應有較高標準的規範,在銀行通路不能銷售路邊攤商品,不能濫用客戶對銀行的信賴,要求銀行端銷售的商品,其提供機構必須要有一定等級以及品質。

  此外,桂先農也堅持應比照目前銷售基金,要揭露確切佣金比率,讓客戶付出的每一分錢都一清二楚。

  目前銀行銷售基金是依據證期局同意、由投信公會訂定的基金銷售通路報酬揭露施行要點,申購手續費分成要揭露到百分比整數,例如3%或5%,且基金公司提供的所有贊助、教育訓練都要一併揭露,所有銷售機構包括銀行、券商、投信、投顧都一體適用,如果違反者可停止銷售6個月或罰鍰等,金管會官員表示,推動此基金佣金揭露制度,單是討論就花了1年多的時間,銀行端原本很抗爭,但去年3月仍是正式實施。

  現在銀行局即要協商保險局,由保險局訂出佣金揭露的辦法,讓銀行賣保單時先選擇體質優的保險公司,再揭露所有佣金費用讓客戶明白,官員表示,這是後金融海嘯的市場趨勢,尤其是雷曼兄弟事件,通路為了高佣金銷售不適當的商品給客戶,最後衍生出許多爭議。

  同時,銀行局也會要求客戶在開戶時要先勾選,願意將個人資訊提供給哪些單位使用,銀行若要對客戶行銷保單,除非客戶有勾選個人資料要給「某保險經紀人公司或代理人公司」使用,這公司一定是這家銀行100%轉投資的保經代子公司。 (新聞來源:工商時報─記者彭禎伶/台北報導)
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銀行賣保單 下半年恐急凍

文章老實人 » 週一 5月 21, 2012 4:31 pm

銀行賣保單 下半年恐急凍

2012-05-21 00:54 工商時報 記者彭禎伶/台北報導
 銀行通路賣保單,下半年恐好光景不再。7月1日保單責任準備金預定利率即將調整,躉繳短年期儲蓄險吸引力恐大打折扣,再加上金管會打算嚴禁銀行通路賣保單送禮券躉繳養老險要訂最低解約費比率,銀行資金大量流向壽險保單的情況,下半年可能轉變

 銀行業者預估,今年上半年應會銷售逾3,000億元的壽險保單,但下半年可能就極不樂觀,可能只剩下1,000~2,000億元;銀行銷售保單最高紀錄是99年的7,582億元,去年則是5,679億元,今年若下半年急凍,全年可能僅有5,000億元左右的銷售量。

 今年1~4月,銀行通路銷售壽險保單新契約保費共2,394億元,較去年同期成長35%,也占今年前4月所有壽險新契約保費的6成左右,成為壽險公司業績成長的主要通路;同一時間,壽險業務員銷售新契約保費為1,451億元,約與去年同期相當,但通路占率則是從去年的43%降為36%。

 今年首季,中信銀應仍是所有銀行銷售保單佣金收入第一名,約有19億元,第二名則應是花旗(台灣)銀行,大約有8~9億元收入,接著則是台新銀、台北富邦銀、國泰世華銀等,其餘如三商銀、永豐銀等則約有2億多元收入,各銀行在銷售保單佣金上都有顯著的成長

 不過銀行業者表示,由於壽險業今年上半年有保單停售效應,再加上銀行財富管理今年也無什麼商品可賣,原本預計上半年銷售保單會創下歷史新高紀錄,但4、5月歐債疑慮再起,國內股市也表現不佳下,保戶對大筆資金投入保單,也有些觀望,銷售速度有些慢下來。

 壽險業者表示,下半年因為保單利率變動,躉繳短年期養老險可能不再具有可與銀行定存競爭的優勢,同時現在壽險公司針對銀行通路大保額客戶,再加碼送百貨公司禮券,也增加商品賣相,但金管會已決定要禁止此行為,並可能要求躉繳養老險前2年解約有最低解約費用下限,這些都將使得類定存型保單賣相大打折扣,也就會影響下半年銀行的銷售量。
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保單佣金高,銀行員卯勁行銷

文章老實人 » 週一 10月 01, 2012 5:32 pm

《各報要聞》保單佣金高,銀行員卯勁行銷
2012-10-01 07:57 時報資訊 【時報-各報要聞】
銀行理專為何卯足勁衝刺壽險保單,業者表示,景氣差的時候,保單相對好行銷,壽險公司今年提供的佣金率高達2~3%,而拉存款完全沒有佣金,銀行員當然以銷售保單為主。

 銀行局一再提醒銀行,客戶來銀行買商品,全是因為銀行的招牌及對銀行的信任度,因此銀行賣的商品,必須注意發行者及商品的品質,且必須是高度安全的商品。

 據現行金管會的規定,RBC(風險資本額)不到200%的壽險公司,保單不能在銀行通路上架,銀行業者也表示,現在熱賣的保單大都是中大型以上壽險公司的保單,RBC都有200%以上。


 過去銀行理專可以銷售連動債,但在雷曼兄弟事件及歐債風暴下,現在一檔也不能賣,金管會擔心連動債發行單位多是歐洲投資銀行,且信評多已被降級,不符合現在信託公會審查的標準。

 銀行業者表示,共同基金雖仍是銀行通路最主要的商品,但許多客戶是保守型,喜歡有保證收益,要像存款利息一樣,因此壽險儲蓄型保單在相對年化收益較高下,有些高資產客戶就撥一部分資金投保。

 加上年初大型壽險公司競爭新契約保費排名,銀行通路還會通知沒有加碼的壽險公司,應該要提高佣金,否則難以競爭,銀行業者透露,新台幣儲蓄型保單有些佣金2~3%,等於100萬元就有2~3萬元收入,外幣保單及部分傳統壽險有些甚至更高,銀行去年從壽險公司賺來的佣金就超過百億元。 (新聞來源:工商時報─記者彭禎伶/台北報導)
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銀行員卯勁行銷 佣金高,不賣保單賣什麼?

文章老實人 » 週一 10月 01, 2012 6:22 pm

..銀行員卯勁行銷 佣金高,不賣保單賣什麼?
作者: 記者彭禎伶╱台北報導 | 中時電子報 – 2012年10月1日 上午5:30.
....工商時報【記者彭禎伶╱台北報導】

銀行理專為何卯足勁衝刺壽險保單,業者表示,景氣差的時候,保單相對好行銷,壽險公司今年提供的佣金率高達2~3%,而拉存款完全沒有佣金,銀行員當然以銷售保單為主。

銀行局一再提醒銀行,客戶來銀行買商品,全是因為銀行的招牌及對銀行的信任度,因此銀行賣的商品,必須注意發行者及商品的品質,且必須是高度安全的商品。

據現行金管會的規定,RBC(風險資本額)不到200%的壽險公司,保單不能在銀行通路上架,銀行業者也表示,現在熱賣的保單大都是中大型以上壽險公司的保單,RBC都有200%以上。

過去銀行理專可以銷售連動債,但在雷曼兄弟事件及歐債風暴下,現在一檔也不能賣,金管會擔心連動債發行單位多是歐洲投資銀行,且信評多已被降級,不符合現在信託公會審查的標準。

銀行業者表示,共同基金雖仍是銀行通路最主要的商品,但許多客戶是保守型,喜歡有保證收益,要像存款利息一樣,因此壽險儲蓄型保單在相對年化收益較高下,有些高資產客戶就撥一部分資金投保。

加上年初大型壽險公司競爭新契約保費排名,銀行通路還會通知沒有加碼的壽險公司,應該要提高佣金,否則難以競爭,銀行業者透露,新台幣儲蓄型保單有些佣金2~3%,等於100萬元就有2~3萬元收入外幣保單及部分傳統壽險有些甚至更高,銀行去年從壽險公司賺來的佣金就超過百億元
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