苦桑看錢
八年來…花三倍的錢 保障卻變少了
壽險業在台灣吸血 卻又到海外投資敗光
根據金管會保險局統計,因國人誤把「保險當成定存」及偏好「儲蓄型保險」,今年前10月壽險業新契約平均保額只有65萬元,創近8年新低。又根據財團法人保險事業發展中心統計,過去10年,國人購買壽險保費支出年年成長,在2000年時,每人僅用2.8萬元買壽險保單,但到今年10月,消費者購買壽險的保費支出,已高達8萬6790元。保費支出愈來愈多,保額卻愈買愈少,連金管會保險局副局長吳崇權自已都看不下去表示,依據美國人壽保險協會投保指南引述專家建議,若依據個人財務狀況,壽險保單死亡保險給付,應為個人年所得之7至10倍才足夠。
壽險是保障 不是儲蓄投資
國人壽險保障的金額逐步下降的主要原因,是誤把保險當做「儲蓄、還本、養老、投資」,其實保險的本質只能保障,過去因為用「優惠存款、退休理財」等詐騙話術招攬保險,永達保經公司洪姓業務人員已被臺灣高等法院以詐欺罪判3個月有期徒刑確定。
照理說,立法委員應督促金管會,推廣一年期定期壽險保證續約的保險,可提高保障的金額,又可降低保費減少人民的負擔,並要求落實核保,以避免像埔里少婦謀殺親人,詐領保險金的慘劇再度發生,為消費者謀取最大的權益才對。
依據金管會的統計,近年來非理賠的申訴案,以「招攬不實糾紛」所占比率最高,所以從今年9月1日開始,要求壽險公司必須遵照消保法11-1條的規定,保單條款要給消費者投保大眾3天審閱期的規定。持平而論,保單條款投保前3天的審閱期實在太短,應比照法院上訴時間是7天,讓消費者在投保前能有充足的時間看清保單條款,以避免造成日後的招攬糾紛,但壽險公司怕投保大眾看得更詳細影響購買意願,所以財大氣粗的壽險公司用立委解套,由新科壽險公會理事長、國民黨不分區立法委員許舒博操盤,特別請同僚蔡正元委員提案廢除3天審閱期。
他們要求廢除的理由,是因為壽險公司本來就有10天的保單契撤期,再加上3天的事先審閱期,會嚴重影響保險從業人員的生計,多了3天的審閱期真的會影響業務人員的生計嗎?
按消保法11-1條「(審閱期間)企業經營者與消費者訂立定型化契約前,應有三十日以內之合理期間,供消費者審閱全部條款內容。」的規定,該法92年元月底就公佈了,最多要給消費者30天的審閱期,卻一直都沒有實施,因保險招攬不實糾紛申訴實在太多了,行政院消保會才要求金管會保險局規定,從今年九月初開始壽險公司在招攬時訂定保險契約前,要給3天的保單審閱期,國民黨籍許舒博、蔡正元兩位委員,不為消費者權益把關,竟修法要限制消費者知的權益,連長期站在維護壽險公司利益的保險局高層官員都看不下去,直呼太過分了。
國民黨許舒博、蔡正元 修法放走5千億
此外,國民黨立委還準備打開大門,放寬壽險資金投資海外,從現在的45%提高至50%,預計又要放走5000億的投資額度。而這個條款,可能只有替國泰人壽量身訂作吧了,按現在壽險公司投資海外的資金大約有新台幣3兆5000億元,每家壽險公司投資海外的資金,都沒到達45%的上限,約在35%左右,只有國泰人壽海外投資已達45%的上限,所以,壽險業界認為,許舒博、蔡正元委員的提案就是在替國泰人壽解套。
中央銀行總裁彭淮南,為了穩住新台幣匯率,每天下午4點前都在拉尾盤,為固守30元兌1塊美元的彭淮南、馬英九防線而努力,所持的理由都是「為出口貿易」。
其實根據主計處資料統計,出口的淨額(出口總值-進口總值)佔整個GDP約9%、消費者的消費金額佔GDP約60%、政府支出、民間投資分別佔GDP約13%、17%。為了9%的出口貿易淨額,犧牲60%的消費者權益,不讓新台幣兌美金升值,相信彭總裁有說不出的苦衷。其實真正不讓新台幣升值的原因,是因有龐大的外匯存底都是以美金計價,除非是買黃金,不可能去買人民幣吧?否則怎麼不讓新台幣升值呢?
央行為了壽險業 天天賣血大戰匯率
除了外匯存底怕美金貶值之外,另外一大筆錢,就是壽險公司的3兆5000億元的海外投資,從9月底的31.33元升值到10月底的30.782元兌1美元,只有1.75%的升值,壽險公司的外匯損失就高達600億新台幣。如果依照外界所說新台幣升值到28兌1美元,3兆5000億元投資賺的錢,扣掉匯兌損失,壽險公司至少要虧損新台幣2000億元以上,對現在每家都虧損累累,靠賣房地產的收益來美化帳面的壽險公司真是雪上加霜。
立委諸公不為廣大的投保大眾看守資金,竟又要放寬海外投資上限,是不是要「賭輸搏大」嗎?
國民黨馬英九政府重新執政,國人平均保障金額創8年來新低,所繳保費卻是8年前的3倍多,比民進黨政府執政還要差,國民黨的立委竟還要提案圖利壽險財團、修法限制人民的權益,馬英九主席該管管自已的立法委員吧!難道2012年是穩贏的嗎!
國泰、新光、富邦、南山等人壽保險公司2010年度前三季每股盈餘、財務資料
股本(億元) 稅後純益(億元) 每股盈餘(元) 備 註
國泰人壽 530.65 -51.29 -0.97
新光人壽 523.32 1.04 0.02
富邦人壽 171.23 87.82 5.13
南山人壽 787 -125.81 -1.60
資料來源:各公司財務報表 製表日期:2010/12/22
註:1. 南山人壽公司會計年度為前一年度12月1日至當年度11月30日。
2. "99年第三季"係指99年8月31日。
168周報2010/12/25~12/31第四期13版