2010年壽險新約保額 今年降至67萬

[老實人]

金管會希望 消費者多買保障型商品

【聯合報╱記者孫中英／即時報導】 2011.02.08 06:34 pm


金管會提醒消費者，可考慮購買定期壽險商品，免得保險保障「逐年走低」。

金管會指出，2006年壽險業「死亡給付金額」為新台幣581億元，給付人數有9萬6,292人。當年度台閩地區死亡人數13萬5,839人，代表約70%的死亡者家屬，僅可得到新台幣60萬元的死亡保險金給付。

但兩年後，2008年壽險業的死亡保險給付，雖然提高到647億元，但換算後，當年度的死亡者家屬，只能得到55萬元的死亡保險金給付。這是因為國人購買保障型保險保額過低，導致人身保障逐年走低。

【2011/02/08 聯合報】@ http://udn.com/

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財經焦點2011-2-9
保障型壽險保單 強制銷售
自由時報〔記者王孟倫／台北報導〕「投資型」與「儲蓄型」保單在國內大為盛行，但傳統的「保障型」壽險保單比例明顯偏低，金管會透露，為加強國人保險保障，將要求保險公司在銀行銷售通路端，壽險商品必須銷售3成以上的保障型保單；至於詳細方案，目前正在研議中，預計今年上半年可以上路！

根據金管會統計，98年壽險業保險給付中，死亡給付金額為新台幣647億元，給付人數共計11萬7560餘人。就當年度死亡者人數來看，有82％的死亡者家屬，僅可領到平均55萬元之保險給付，金額偏低。

為強化國人購買保障型保單，根據保險局目前的規劃，將從業者端下手，要求保險公司在銀行通路銷售一定比例的傳統保障型保單；至於比例要求預計是30％以上。

金管會保險局副局長吳崇權表示，定期壽險具有商品結構簡單，及保費相對便宜之優點，較適合經濟不寬裕、卻有較高保障需求或社會新鮮人購買。

[老實人]

銀行賣保險 先推保障型

2011/02/09
【經濟日報╱記者李淑慧／台北報導】
為了解決國人保險額度過低的問題，金管會打算從銀行保險著手，將規定銀行保險通路所銷售的保障型商品，必須占所有商品的三到四成。

所謂的保障型商品，包括定期壽險、終身壽險、年金險等，金管會還在研議明確的範圍。

未來銀行向民眾推銷保險商品時，將不會再注重儲蓄險、投資型保單等，可能會特別介紹保費相對便宜的純保障型險種。對民眾來說，買這類保單較容易滿足高保險保障的需求。

銀行保險已成為國人購買保險商品最重要的通路，近幾年的新契約保費中，大約有六到七成，是來自銀行通路。保險公司旗下業務員所銷售的商品，其保費收入僅占三到四成。

不過，銀行推銷給民眾的保險商品，絕大部分是「類定存保單」，例如儲蓄險、投資型保單等。因為這種類定存保單主要是吸收定存族的存款，儲蓄意味濃厚，大部分民眾所購買的保額都不高。

金管會推動提高國人保險保障的政策，多年來成效不彰。依據統計，98年壽險業保險給付中，死亡給付金額共647億元，給付人數共計為11.75萬人。就台閩地區98年死亡人數共14.35萬人來算，約82%的死亡者家屬可以得到保險給付，但平均領到的保險理賠金只有55萬元。

金管會表示，在95年時，家屬可以領到的保險給付金額，平均為60萬元，這幾年每況愈下。顯示民眾的保險保障額度愈來愈低。

在所有險種中，最具有保障概念的，就屬於「定期壽險」。不過，定期壽險並不受民眾青睞。依據金管會統計，去年1 月到11月，定期壽險的保費收入僅占個人壽險保費收入的3.14%；在件數部分，也僅占4.51%，顯示民眾對重視保障的投保概念仍然缺乏。

金管會決定從銀行保險著手，將強制要求，銀行通路所銷售的保險商品中，要有一定的比重，是屬於純保障型的險種。

保險局副局長吳崇權表示，到底比重要訂在多少，還在研議中。

金管會表示，定期壽險具有商品結構簡單、保費相對便宜的優點，適合經濟不寬裕、卻有高保障需求、或所得有限的社會新鮮人購買，等到經濟較寬裕時，可以再依照個人規劃增購終身壽險、年金保險、儲蓄型保險或投資型保單，以獲得完善保障。

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[保險] 元月新契約保費 國壽續奪冠記者彭禎伶／台北報導

新契約壽險保費統計將在週二（15日）公布。據了解，在連動債保單發威之下，今年元月國泰人壽新契約保費「開紅盤」，單月即有351億元，市占率逼近35％，穩居市場龍頭寶座；第二名是由富邦人壽以232億元拿下，市占率也有23％左右，富邦人壽元月有6年期養老險停售效應，銷售量可能超過百億元。

新光人壽元月因為沒有推出連動債保單，6年期養老險的內部報酬率也不若前二強高，因此元月新契約保費30.7億元，排名約第五或第六名；其他如台銀人壽、遠雄人壽、安聯人壽及中國人壽等，元月應也有30到50億元的新契約保費水準。

若依國壽及富邦人壽的新契約保費推估，今年元月壽險業的新契約保費應有千億元，與去年同期相當，但6年期養老險1月底已全數停售，2月又有農曆新春假期，因此2月新契約保費往年都會低於元月的水準。

國壽也表示，其元月初年度等價保費（FYPE）達73.9億元，較去年同期成長37.5％，高獲利保單的銷售量有明顯增加，在FYPE上也是穩居市場第一名。

富邦人壽元月也未推出連動債保單，主要是躉繳6年期養老險，但在利變年金銷量不如去年的情況下，富邦人壽元月新契約保費232億元，比去年同期的260億元，略為減少。

【2011/02/13 工商時報】

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銀行賣保險 佣金擬揭露【經濟日報╱記者李淑慧／台北報導】

繼銀行銷售基金必須揭露佣金後，金管會研議，未來銀行銷售保險商品，也須揭露佣金，藉此督促銀行站在客戶的需求面來推銷適合的保險商品，保護消費者權益。

目前銀行通路所銷售的保單，幾乎全都是「類定存保單」，例如儲蓄險、投資型保單、利率變動型年金等，保費收入比較多、佣金也比較高。

金管會希望能導正銀行通路多銷售「純保障型商品」，如定期壽險、終身壽險，這類保單保費便宜、佣金也較少，一旦銀行要揭露保險佣金，銀行通路所銷售的保單，可望逐漸往「純保障型商品」靠攏。

一般而言，基金佣金僅1%、1.5%，但多數保險商品佣金遠高於此，部分保險商品可能高達10%~20%，目前銀行業、保險業對於揭露佣金都是持反對態度，尤其在銀行通路揭露佣金後，保險業務員通路是不是要跟著揭露，恐有很大的問題。

金管會官員對此表示，這部分銀行局和保險局還在討論，尚未定案。依據金管會統計，銀行保險通路的保費收入，已經占所有保險通路的六成五，遠高於保險業務員通路的32%、及其他保險經紀人、代理人通路的2.6%。

可見銀行已經成為民眾購買保險最重要的管道。

不過，銀行賣保單問題層出不窮，最大問題就是銀行主要推銷類定存保單，把保險收益率和存款收益率來比較，民眾到第二年想解約，才發現自己買的竟是保險商品。

金管會官員透露，銀行局正檢討銀行與保險合作推廣的相關規定，打算整頓銀行銷售保單的領域。

檢討方向包括：保險公司若要透過銀行賣保單，資本適足率必須達一定水準以上。

現行規定是資本適足率只要100%即可，主管機關有意提高資本適足率到最低法定標準，即200%。未來資本適足率不及格的公司，將不能再透過銀行賣保險。

其次，銀行若要銷售保險商品，必須要另設專區，避免到銀行辦事的民眾，誤以為所購買的是存款商品。

第三就是研議銀行推銷保險的時候，必須揭露所收的佣金。主要是避免銀行理專僅推銷高佣金的商品。將可督促銀行站在客戶的需求，幫忙做合宜的保險規劃，推銷適合民眾的保單。

【2011/02/14 經濟日報】

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自由時報/記者王孟倫／專題報導
定期壽險 適合經濟不寬裕投保

根據統計，台灣民眾投保「定期壽險」商品的比例逐年下降，且保障額度明顯不足，讓金管會大為緊張。對此，金管會強調，人壽保險是人身風險管理的適當工具，應考慮購買保費相對較便宜的「定期壽險保單」，除一方面可以獲得較高額度的保險保障，另一方面又可節省個人或家庭支出。

近年來，銀行通路已經成為民眾購買保險商品的重要管道，新契約保費當中，有六到七成比重是來自銀行端，從保險公司業務員銷售保險商品只剩下三、四成比重。而銀行通路銷售保險商品，又多以「儲蓄險」、「投資型保單」為主，民眾購買這類型商品的保額向來偏低，加上具有高保障的傳統型「定期壽險」，也較不受民眾青睞，使得國人保障額度逐年愈來愈低。

根據金管會統計顯示，2009年度壽險業保險給付中，死亡給付金額共647億元，給付人數總計11萬7563人；經過換算後，只有82%的死亡者家屬，平均領僅約55萬元之保險給付，保障金額明顯偏低且不足。

若從新契約保費收入來看，去年1月到11月，「定期壽險」的保費收入、僅占個人壽險保費收入的3.14%；在件數部分，也僅占4.51%比例而已；金管會保險局強調，國人對重視保障之投保觀念，需要繼續再加強。

一般來說，包括「定期壽險」、「終身壽險」與「年金險」等，都屬於「保障型保險」。保險局副局長吳崇權表示，「定期壽險」具有商品結構簡單，保費相對便宜等多項優點，因此，民眾可定期檢視自身保險保障，瞭解目前保險契約是否足夠，並適度增加如定期壽險等保障型保險，以填補保障需求。

尤其，「定期壽險」更適合經濟不寬裕，卻有較高保障需求，或是所得較低的社會新鮮人；保險局官員建議，民眾可在初期先購買定期壽險，以提供適當保障，等到經濟慢慢較寬裕時，可再適時依個人規劃，增購其他類型保險保單。


2011.02.14 自由時報

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自由時報/投資型保單風險高 投保前三思
記者王孟倫／專題報導2011.02.14

投資型保險商品主要由保戶自行選擇投資標的，並且自行承擔投資風險。

金管會指出，「投資型保險」商品的費用結構有多種型態，消費者在投保之前，應審慎評估各商品之風險，且詳細瞭解各種商品費用結構，以避免事後發生爭議。

「投資型保險」的費用項目，一般來說包含「前置費用」（如保費費用）、「保單相關費用」（包括保單管理費、保險成本）、「投資相關費用」（包括投資標的申購手續費、贖回及轉換費用）與「後置費用」（如解約、部分提領費用等）。

金管會保險局指出，消費者於投保前，務必詳細瞭解其意涵及商品收費架構。至於各保單實際收取費用之高低，仍須由消費者自行或藉助保險招攬人員，就個別商品特性做費用試算。

其次，目前市場上銷售投資型保單，主要分為「保戶自行選擇投資標的」，及「保險公司委託投信公司代為操作專設帳簿資產」兩大類，而專設帳簿資產的投資標的，多是基金；除非屬於附保證給付投資型保單，否則，其專設帳簿資產之投資收益「均非保證」。

對此，保險局說明，保險業者委託投信代操之投資型保單，在費用結構上，除反映保險業者與投資標的發行機構所收取相關費用外，還包含投信收取之全權委託報酬與費用，例如：可能直接由資產淨值中扣除。

換言之，消費者購買投資型保單前，應確實瞭解商品運作方式、內容，並確認是否符合自身投保需求，以避免購買到不適合之保單。

金管會並建議，消費者在投保前，瀏覽保險公會網站所建置之「投資型保險商品核保及銷售規範專區」，瞭解各公司投資型保險商品費用收取標準、適用條件及核保、保全作業規定。若沒有上網習慣的消費者，則可依據「人身保險業辦理資訊公開管理辦法」第11條規定，向保險業索取資訊公開說明文件，以瞭解相關商品承保範圍及費用率等資訊，或請保險業務員提供詳盡解說。

此外，金管會也調，消費者購買保險簽約後，如發現保單內容不符合需求，仍可依保險契約約定，於收到保單翌日起10日內向投保之保險業者撤銷保險契約，保險公司即應無條件退還所繳保險費。

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產險業去年前11月獲利72億元

【經濟日報╱記者邱金蘭／即時報導】 2011.02.15 01:32 pm


根據保險事業發展中心統計，去年11月底止，全體產險業的稅後損益有72.14億元，為近年來新高。

至於全體壽險業稅後損益，則相對不理想，共虧損99.52億元。


【2011/02/15 經濟日報】@ http://udn.com/

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2月新約保費 傳統儲蓄險撐盤

2011-03-16 01:11 工商時報 記者彭禎伶／台北報導
　2月壽險新契約保費全靠傳統儲蓄險撐盤。依據壽險公會最新公布的統計資料，2月新契約保費687.2億元，其中傳統壽險就有378億多元，躉繳6年期儲蓄險停售效應約有88億元；累計前2月新契約保費1,628億元，較去年同期微幅衰退2.9％。

　壽險業者表示，新規定的利變年金銷售量不如去年同期，去年每月利變年金至少200-400億元的新契約保費，今年2月只有66億元，投資型保單目前只靠連動債保單支撐，在3月以後推出的保單將驟減，未來主力將是外幣傳統型保單，壽險業者預估，今年新契約保費衰退「無可避免」。

　2月新契約保費第1名仍是國泰人壽，單月176.38億元，第2名則是富邦人壽的140.82億元，第3名為新光人壽的70.4億元，第4名則是中國人壽的57.05億元，第5名是三商美邦人壽32.85億元。

　去年靠利變年金決定新契約排名的情況，今年將不再復見，銀行通路2月還有躉繳6年期儲蓄險業績，因此單月新契約貢獻占率仍有56％，但已較去年的6-7成下降。

　從公司排名來看，2月前幾名的公司，從國壽、富邦人壽、新壽、中壽、三商美邦人壽、南山人壽、宏泰人壽等，都是有業務員部隊或傳統經代通路者，銀行通路為主的壽險公司2月排名較落後，主要也是因今年熱銷商品結構與去年不同。

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富邦人壽：提升保額 從保障型保單做起

【經濟日報╱記者呂淑美／即時報導】 2011.03.24 03:17 pm


主計處預估2011年國人年平均所得將達到2萬1,229美元，約為新台幣63萬元，富邦人壽表示，若以保險「雙十原則」建議每人適當保額至少應是年收入10倍來計算，今年每人平均適當保額應達630萬元。

但對照金管會公佈，2010年前十月國人壽險新契約平均保額僅65.27萬元，距離今年每人適當保額仍有相當大的努力空間。

富邦人壽提醒民眾，增購新保單時，須以「基礎保障」為重，並依人生不同階段調整保障內容與保額，才能適時為自己與家人，建構完善的風險防護網。

【2011/03/24 經濟日報】@ http://udn.com/

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前車之鑑／傷亡理賠 每人僅200萬
2011/03/30
【經濟日報╱記者邱金蘭／台北報導】
台中市夜店大火造成嚴重傷亡，但該店投保的公共意外責任險，每一人傷亡理賠金額僅200萬元，每一意外事故傷亡理賠金額1,000萬元。

產險業者表示，台中市傑克丹尼ALA PUB夜店發生火災事故後，產險公會隨即了解相關保險事宜，這家夜店及房屋所有權人，分別投保商業火災保險、公共意外責任保險。

事故發生後，金管會保險局基於協助立場，已督促承保的保險公司。

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公共意外險 將增保額
2011/03/30
【經濟日報╱記者邱金蘭／台北報導】
台中夜店大火引發外界對公共意外責任險保額是否足夠的關注，金管會指示產險公會檢討現行公共意外責任險保單設計，如每一事故保額是否可擴大，以保障更多民眾。

產險業者29日表示，公共意外責任險主要是承保公共場所業主，在營業處所內因意外事故導致第三人傷亡或財物損失時，依法應負賠償的責任。

各地方政府對民眾經常出入的公共場所，如百貨公司、酒吧、視聽歌唱業、旅館業、遊樂場等行業，多會強制業者必須投保公共意外責任險。

各地方政府訂定的最低投保金額不一，例如有些地方政府規定每一人死亡最低理賠金額是200萬元，有些地方政府則是300 萬元。

根據目前多數保險公司推出的公共意外責任險保險商品，「每一事故理賠金額」多數是「每一人死亡理賠金額」的五倍，如每一人死亡理賠金額200萬元，每一事故理賠金額就是1,000萬元。

換言之，一旦不幸發生意外事故時，每一個人死亡若理賠200萬元來看，每一次意外事故最多只能理賠五個人，這樣的倍數，對於一些進出人數較多的公共場所而言，保障明顯不足。

對此倍數是否合宜，主管機關希望產險公會檢討看看。除此，目前多數公共意外責任險的保單，在保險期間的累積責任，多數是「每一事故理賠金額加上財產損失理賠金額」合計數的兩倍。

如果每一事故理賠金額是1,000萬元，財產損失理賠金額是200萬元，保險期間的累積責任保額就是2,400萬元（1,200萬元的兩倍）。如果不幸在一年內發生兩次意外事故，保險公司最多賠2,400萬元。

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國人買保險 去年平均花10萬
那保額是多少 保險要以倍數計算
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國人買保險 去年平均花10萬
2011/04/05
【聯合報╱記者孫中英／台北報導】
去年台灣人，平均花台幣10萬4423元買保險，比前年的9萬1195元，又提高了1萬3228元。

保發中心指出，去年國人平均花10萬多元買保單，絕大部分支出還是買壽險，有9萬9855元是買壽險保單，只花了4568元買產險保單。

台灣人投保率在2008年就超過200%，但保發中心還沒公布去年投保率。

保發中心同時公布保險業最新財務數字，因為調整匯率基準，去年全年壽險業從稅後大虧70多億元，變成大虧達91.52億元。

不過今年1月的匯損也因此相對減少，今年1月、壽險業單月虧損為24.09億。

壽險業全體淨值到今年1月底，為4800億元，比去年底的4920億元，略為減少。

到今年1月底，壽險業投資房地產總額達4863.30億元，占可運用資金的4.57%，其中投資用不動產達4123.33億，自用不動產有739.97億元。1月海外投資金額達3.65兆元，占比為34.29%，股市投資金額有6827億元，占可運用資金的6.41%。

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Q1新保費 國壽坐穩龍頭

【經濟日報╱記者李淑慧／台北報導】 2011.04.18 04:09 am


壽險業第一季業績出爐，國泰人壽以高達845億元的新契約保費收入，坐穩龍頭地位；富邦人壽緊追在後，以近530億元的成績暫居亞軍。

以整體壽險業來看，今年首季新契約保費收入是2,663億元，比去年衰退2.2%。壽險業者表示，去年市場狂銷利率變動型商品，業績一路長紅，今年利變商品在政府新政策下已經很少人在賣，整體新契約業績僅小幅衰退，已經比預期好。

壽險業者表示，在利變商品停售之後，取而代之的是傳統的短年期養老險及連動債保單，另外，美元保單也成為壽險市場的新興產品。

壽險業者表示，第一季的新契約保費中，來自銀行通路占55%，是最主要的業績來源，不過比起去年最高達68%比重，貢獻度已經明顯下降。

壽險業者解釋，銀行通路主要銷售「類定存」保單，而利變商品就是類定存保單的代表，今年利變商品變冷之後，銀行通路保費收入因而驟減。反而是業務員通路因銷售傳統壽險保單，對保費收入貢獻度提高。

在個別公司的部分，國泰、富邦兩家公司的肉搏戰，從去年角力到今年。國壽第一季主推傳統型壽險，包括短期養老險、連動債保單及美元保單，再加上第一季是競賽月，業務員卯足勁衝刺業績，因而繳出亮麗的成績。

第二名到第四名分別是富邦、新光及中國人壽。其中，中國人壽快速竄起，3月單月業績逾百億元，成長了七成多，該公司主要銷售萬能壽險以及投資型保單。目前正面臨大股東可能易主的南山人壽，業績則擠進前五名，相當不容易。

值得注意的是，母公司為大型行庫的壽險公司，如合庫人壽、台銀人壽等，雖然規模不大，但在母公司通路支持下，業績打敗不少老壽險公司，首季新契約業績擠進前十名。

壽險業者表示，今年壽險商品回歸傳統型保單，對公司而言，首年度的費用提存壓力會比較大，多少影響財務表現，不過，長期而言，傳統壽險商品的新契約價值較高，是比較能獲利的商品。

【2011/04/18 經濟日報】@ http://udn.com/

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首季等價保費 國壽吃3成
2011-04-19 01:26 工商時報 記者彭禎伶／台北報導
　保發中心統計的首季壽險業等價保費出爐，前3月等價保費767億元約是真實新契約保費的29％，已經較去年平均26％的比重上升，顯示今年壽險公司逐步增加分期繳費保單比重。

　等價保費即是依繳費年期打折計算的保費，以鼓勵壽險業者多推出分期繳、長年期保單，取代躉繳保單，躉繳的新契約保費在等價保費計算時只算10％，2年繳即算20％，3年算30％，4年算40％，5年算50％，分6年繳費即可算100％的等價保費。

　首季等價保費以國壽的229億元排名第1，市占率也近30％，國壽的等價保費約占其真實新契約保費的27％；第2名是富邦人壽的139億元，市占率18％，富邦人壽的等價保費約占其真實新契約保費的26％。

　前3月等價保費前2名與真實新契約保費排名一樣，但第3名之後就有顯著變化，等價保費第3名是南山人壽，有85.57億元，但南山人壽首季新契約保費95.58億元，在壽險公司排名第5。南山人壽等價保費約占新契約保費的89％，顯示南山人壽分期繳費保單比重較高。

　首季等價保費第4名則是中華郵政壽險部的51.92億元，幾乎等於其新契約保費，中華郵政主要銷售6年期儲蓄險，保費都可100％計入等價保費，其新契約保費排名則約在12名。

　等價保費第5名則是新光人壽，有48億元左右，占其新契約保費的20％；新壽首季新契約保費242億元，排名第3，等價保費則排名第5，市占率6.2％。

　等價保費第6及7名分別是三商美邦人壽及中國人壽，三商美邦人壽以36.17億元，險勝中壽的34.73億元，三商美邦等價保費約為其新契約費的40％，中壽則為17％。