金管會重罰永達保險經紀

[台灣之聲]

中國時報 　2008.02.06
金管會重罰永達保險經紀

陳一姍／台北報導


　全台最大的永達保險經紀公司，因多位業務主管以「銀行存款」招攬保險，爆發集體客訴。昨日遭到金管會重罰二百七十萬。與永達保經往來的宏泰、全球人壽則被糾正。這是金管會首次對保險經紀人開罰。

　在針對永達的一○五件客訴中，有四十八件全額退費，二十三件達成和解，部分退費，三十二件續保。

　去年十一月底，民眾綁著白布條到敦化北路的宏泰大樓門前抗議。抗議民眾表示，當初永達業務員聲稱，這是優惠存款，而且強調存款送免費保險，只要年繳三十萬元、存款二十年、年利率百分之三，屆時可領回本金加利息約七百多萬元，實繳六年後還可無息領款，錢是存在保險公司。甚至有永達前業務員爆料，是公司要求以「增額優惠帳戶」為話術，去招攬保險。

　金管會調查後昨日開罰，是保險經紀公司挨罰的首例。金管會副主委張秀蓮強調，重罰二百七十萬，是提醒業務員不要為求業績不擇手段。

　金管會調查，民國九十四年以前，永達並未統一控管業務員招攬業務的文宣品，放任各通路副總經理就可以決定。有不少通路就把終身增額壽險，包裝成優惠保險帳戶，標榜利率比銀行高許多，涉嫌不當招攬。

　由於不當招攬的客訴高達一百零五件，涵蓋全省許多通路。金管會因此決定給予重罰，處二百七十萬，是最低罰款金額九十萬的三倍，並要求限期改善。涉及不當招攬的業務員，也要求永達交付內部懲處名單。

[FerraLM]

金管會在補「破網」了？出事再來想辦法，坐在辦公室想的辦法真的會管用嗎？實務與理論差很多了，金管會的官員要多用點心



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保單簽約 說了才算數

【經濟日報╱記者李淑慧／台北報導】 2008.02.18 02:55 am


有鑑於保險招攬糾紛層出不窮，保戶與業務員各說各話，保險局決定，將在今年內推出「保險契約宣告書」，將保單重要的風險、權利義務列舉出來，業務員念給客戶聽了之後，再請客戶簽名，保單才算生效。

目前保險局已經規定，保戶購買投資型保單，保險公司必須製作風險預告書。保險局官員表示，未來不只投資型保單，就連傳統保單，都必須要製作保險契約宣告書，讓保戶瞭解保單商品的性質。

事實上，銀行承做財富管理業務時，早就有「聲明書」的概念。銀行財富管理必須先建立KYC制度（Know your customer，了解你的客戶），客戶必須先填收入、風險意向書等，銀行推銷商品時，理專必須念一段風險預告聲明，請客戶在聲明書上簽名才行。

保險局官員表示，今年計畫要推出的保險契約宣告書，和銀行財富管理業務的「聲明書」很像，主要就是要擷取保險契約中攸關客戶權益的項目，例如保單風險、保戶的權利義務、費用結構等，讓保戶知道自己買了什麼，也能支付得起這張保單，才能接著簽下保單。

多數保險契約文字密密麻麻，又都是法律術語，很多保戶連看都不看，只聽信業務員的話，就在上面簽名。等到發現怎麼保單、理賠的內容和自己想像中的不同，和保險公司起了爭執，就說當初業務員沒有講清楚。

保險局官員指出，若每張保單在銷售時，業務員都能念清楚保險契約宣告書的內容，讓客戶清楚保單內容之後再投保，保險糾紛應該會減少很多。

不僅要讓保戶清楚保單的內容之後再來投保，保險局今年的目標，更要消弭不當的招攬行為。

不久前金管會才發布新聞稿，由於永達保險經紀人公司旗下業務員，以「存款」的名義招攬保險，讓保戶誤以為自己買的是類似存款的商品，後來出現高達84件招攬糾紛，永達保險經紀人公司因此被處分270萬元，而負責出單的全球人壽與宏泰人壽，則因為監督不周，連帶被處以「糾正」。

【2008/02/18 經濟日報】@