公佈第二版永達保經標準訓練話術(譯文)

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500萬變5億話術 (標準訓練版本)(以下本文中紅字為違法)(永達新進人員必須背到滾瓜爛熟)***********************************************************************************************
主講人 李世傑 協理
專長 專案行銷, 金融理財講座, 創業說明會, 制度優勢比較
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顧問 □□，跟你分享一個很棒的金融理財資訊
客戶 嗯
顧問 □□,不知道你相不相信500萬等於5億的價值
客戶 哪有可能阿
顧問 我很多朋友之前也都不相信，但在經過我分析後到後來都相信了
跟您分享一下您看喔，之前我們有500萬的時候，在台灣十幾年前那時候利率是不是還有10%
客戶 嗯，對
顧問 那500萬的10%請問那一年產生多少的利息收入
客戶 嗯…50萬阿
顧問 50萬嘛,好！當我們很努力工作，拼到1000萬好了，那在90年初的時候，利率時不是跌到剩下5%左右
對那1000萬的5%一年的利息領多少，是不是也是50萬
客戶 嗯
顧問 那我們又很努力喔，投資又很順利喔，拼到2500萬的時候，那91年底利率是不是跌到差不多2%左右，□□，你看2500萬的2%，也是利息多少…50萬，假設我們中了樂透，恭喜你喔5000萬，那去年郵局的利息只剩下多少
客戶 1%吧
顧問 1%對吧
□□，那你看5000萬的1%利息收入是多少
客戶 50萬
顧問 我們常聽說一句話，科技看美國，那經濟看日本，專家常講一句話嘛，現在的台灣是10年前的日本，10年後的台灣可能是現在的日本，□□，你知不知道現在日本的利率剩多少很低，好像0利率吧,其實他是0.01阿，我們講喔，台灣的定存利率末來不要向日本那麼嚴重0.01啦，他高日本10倍啦，那樣高不高
客戶 高阿
顧問 ㄟ那0.1%的時候要產生50萬的利息，你看本金要準備多少
客戶 好多喔，5億吧
顧問 □□，從這個實例來看，你看喔，500萬有沒有等於5億的價值，因為產生的利息通通
都一樣對□□，您看喔，很多朋友只懂的累積財富，但忽略掉利率下跌，造成客戶的資
產縮水，因為領的利息通通一樣，那專家不是常講嘛財富是等於金錢X時間X複利，
賺錢能力我們每個都有，時間的累積是不是每個都一樣，但是複利這一塊就不是每個朋
友都可以享受的到喔，□□，所以要做好理財第一步，是不是要鎖住固定的利率，你認
同嗎
客戶 嗯
顧問 □□，以這個實例來看喔，是不是我們賺錢的速度比不上利率下跌的速度快
客戶 是，沒錯
顧問 □□，我們常常聽到很多金控公司，國泰金控、富邦金控
對那這些金控公司成立之後那到底對我們的金融理財有沒有產生什麼影響
客戶 不知道
顧問 跟您分享一下，以下這是財經資訊，你看喔，這是聯合報９０年９月份喔，什麼叫金融
控股公司，簡單講就是金融理財的百貨公司，也就是保險銀行證券三合一了，他們可以
跨業行銷、異業結盟，你看喔，未來買基金買保險辦卡是不是一次購足了，再請你看經
濟日報９０年１０月，銀行也開始賣保險囉，我想你有申請信用卡，有沒有常收到很多
保險的資訊
客戶 有阿
顧問 有沒有方便保戶，你看喔，我們知道銀行以前的最主要的業務是做什麼，存款跟放款嘛，
人現在銀行也開始賣保險了，櫃檯就買的到，它有沒有顛覆傳統的通路了，
客戶 對阿
顧問 那最近有沒有常聽到，保險公司已經開始辦房貸的業務了，那您看嘛，經濟日報90年
10月，保險公司搶房貸的業務喔，標榜轉貸免費用還送火險招數盡出喔，所以保險公
司是不是在做房貸業務，是不是也再做放款業務了，當對它也有招存款的業務喔，您看
喔，在聯合報 90年10月很多保險公司申請類似什麼的保單存款。 存款的保單，挑戰
銀行的存款業務喔，保險司是不是有提到給付多樣化是未來的趨勢，所以□□，你看喔，
這個結論經濟日報在9I年6月也特別提到，保險公司儼然是另類的什麼，銀行囉

顧問 □□，我們還看一下，在金融控股公司底下，銀行跟保險公司主副業的差別，那我們都
知道什麼叫主業，是主要的獲利來源嘛，那什麼叫副業，就是俗俗阿賣要促銷吸引客戶
就可以了，您看喔我們都知道銀行主業當然做存放款嘛，那現在有沒有很多副業，有沒
有發行信用卡、推薦股票、基金、外匯那透過信用卡也再賣保險，是不是現在櫃檯就買
的到保險了，那好，相對我們來看看保險公司的主業當然是賣保險嘛，那□□，我們來
看一下，一樣是賈保險，透過不同通路到底差多少，您看喔，這個1000萬的意外險專
案，內含4千塊錢的住院日額喔，你看在轉統的保險公司買要16000到多少36000
36000喔，依職業危險性不同而不同嘛，但是，這個專案透過銀行的通路只要多少
5900
有沒有差很多，條款都一樣，一樣是財政部核准喔，□□，請教您，會不會因為它是銀行通路推出的保險專案你就不會跟他買
客戶 不會阿
顧問 便宜就好嘛，那相對我們看一下保險公司的副業喔，剛剛講過了保險公司是不是有做放
款的業務了，相對也有招存款的業務囉，如果今天保險公司推出的存款業務，利率沒有
比銀行高我們會不會轉存？
客戶 不會！
顧問 不會嘛，多此一舉，但是如果保險公司推出的存款業務它利率比銀行高2倍以上，那第
二個，請問銀行定存最長幾年期？
客戶 三年期
顧問 你三年到是不是要換單
客戶 對
顧問 而且台灣的定存利率下跌是一個趨勢嘛，但是透過保險公司推出的存款業務它的利率是
固定而且長期的喔，那第三個好處喔，那請問在銀行如果錢存的比較多會不會有稅金的
問題？
客戶 有阿
顧問 利息綜合所得稅，還有呢
嗯．．生前移轉是不是有贈與稅，身後移轉是不是有遺產稅，那贈與稅遺產稅最高是不
是50，一半就不見了喔，那因為銀行是用銀行法，保險公司是用保險法，透過保險公
司推出的存款業務本金跟利息通通免稅，所以□□，請教你喔，透過保險公司推出的存
款業務利率比銀行高 2倍以上，第二個它的利率是長期而且固定的，第三個他本金跟
利息通通都免稅，請教你會不會因為它是保險公司推出的存款業務你就不會跟他存
客戶 不會
顧問 因為好處這麼多嘛，那□□，談到這邊的時候請教你一個問題，我知道你我在工作上也
都很打拼很努力，也多多少少做一些投資理財，請問你我們最終目的是為了什麼
客戶 賺錢阿
顧問 賺錢，嗯！很棒的答案喔，那請問賺錢是人生的目的還是過好生活的工貝
客戶 嗯，過好生活的工具
顧問 過好生活的工貝嘛，對不對。有句話這樣講，人不一定會生病，人不一定會發生意外，但人一定會老，那當退休養老問題出現時請問要靠誰
客戶 靠自已
顧問 靠自己嘛，而且退休問題出現時是不能冒險、不能失敗、不能重來，那今天假設喔，□□，我們退休了，你一個月準備多少生活費才夠，如果以你自己來講
客戶 大概兩三萬吧
顧問 如果含另外一半呢四五萬呢
我們以四萬塊來講好了，你看喔，一個月的生活費四萬，那一年要多少錢，48萬喔，□□，這個48萬定必須要的喔，如果現在有三種方式讓你選擇，你看要哪一種，第一種年紀大了繼續工作，當然不要吧，第二個吃老本，第三個領利息就好，如果可以選擇你要哪一種
客戶 領利息
顧問 當然領利息啦，那領利息要不要存本金，既然領利息那利率是不是跟我們有直接的關係
客戶 對
顧問 您看喔，90年初的時候定存利率還有幾趴，5%左右
那一年要領到48萬的利息，請問本金要準備多少快
客戶 1000萬吧
顧問 用計算機按了一下喔，是960萬，那91年底的時候，那一年利率是連降了十幾次，我們還有印象吧，那一年利率降到差不多2%左右，一樣領48萬的時候，你看本金要準備多少
客戶 2400萬
顧問 2400萬，□□，請教你喔，一樣領48萬的利息，差不多一年多的時間，那我們有沒有多存 1400萬
客戶 沒有阿
顧問 我也沒有，你看從5%降到2%有沒有很快，那要拼1400萬是不是很容易
客戶 很難阿
顧問 □□，請問我們賺錢速度比較快還是利率下跌速度比較快
客戶 利率下跌
顧問 好，以去年年底來講，郵局利率已經跌到剩下…1%了
那要領到48萬的利息的時候，您看我們本金要準備多少 4800萬
4800萬，那□□，我們都還年輕我們不是現在退休嘛，我們可能是10年後15年後20年後退休嚇，那專家不是講過一句話，現在的台灣是10年前的日本，10年後的台灣可能是現在的日本，那日本我們剛剛分析過嘛，0.01嘛，我們這樣講，當我們退休的時候，台灣的定存利率不要像日木那麼嚴重說0.01啦，我們高它個10倍這樣高不高，0.1%，一樣要領到48萬的利息的時候，你看本金要準備多少
客戶 4億8千萬
顧問 4億8千萬，□□，在我們退休的時候怎麼辦

客戶 所以今天特別過來告訴你一個好消息，理財新法寶，新觀念致富，上次跟你分享過金融控股法通過，我們都知道保險銀行證券三合一，銀行是不是也開始賣保險了，櫃檯就買的到喔，現在保險公司也開始做房貸的業務嘛，有做放款的業務，相對有招存款的業務，所以現在保險公司推出一個優惠帳戶，這優惠帳戶不管以後利率多低都跟客戶沒有關係，以後一定領到 48萬利息，48萬的退休終身俸，那這個帳戶不用準備4億8千萬，不用準備4800萬，也不用準備2400萬，只要準備4800萬的四分之一，那這樣多少
客戶 1200萬
顧問1200萬就可以領到48萬的利息，□□您看喔，這1200萬跟上面的數字比較起來，準備起來有沒有比較輕鬆一點
有阿如果準備好了，利息1%的時候才領多少
客戶 12萬
顧問 1年12萬，一個月才1萬塊，一天才300多，夠用嗎
客戶 不夠阿
顧問 □□您看阿，真的很無奈阿，存的到的時候不夠用，夠用的時候可能存不到，那這個帳戶讓我們存的到又夠用，有沒有更棒
那你看喔，一樣領48萬的利息，再郵局要準備4800萬，這個帳戶只要準備多少 1200萬這邊現賺多少 3600萬
3600萬，□□，如果我們有朋友一年下來不吃不喝一年存100萬很厲害了吧
客戶 對
顧問 3600萬他要存幾年
客戶 36年
顧問 所以□□，請問你我們要努力奮鬥存錢36年比較容易還是轉個戶頭比較容易，不過一次要準備1200萬對你我來講也是一個壓力也是一個負擔嘛
客戶 對阿
顧問 若這個優惠帳戶同意讓我們定期定額來做準備，一年轉存一次喔，可以轉存10次也可以轉存 20次，你看哪一種比較輕鬆
客戶 20次所以一次就是轉存60萬嘛，相當於一個月5萬
顧問 對
現在開始我舉一個實例來跟你說明一下這帳戶的好處，我這個朋友跟你一樣它以後想退休領 48萬，一個月就轉存5萬，我舉這個實例跟你說明一下，你看喔我這個朋友，他30歲在會計事務所上班，他一個月轉存5萬1年就轉存60萬嘛，我們說轉存20次比較輕鬆嘛，總轉存多少
客戶 1200萬
顧問 1200萬嘛，□□，我們來看一下這筆錢存在銀行是什麼狀況好不好，現在活存利率是約略0.5左右，所以同樣的金錢同樣的時間存在0.5的帳戶，滾到多少錢
1269萬嘛，對不對，那在1.5%的帳戶呢多少？1412萬嘛，□□你看這兩邊差多少，差不多150萬，所以□□您看嘛，同樣的金錢存同樣的時間存在同一家銀行，只是不同的帳戶有沒有差很多
客戶 有阿
顧問 所以，□□，存對帳戶有沒有很重要
客戶 是，對阿
顧問 好，那我們存錢的目的最後為了什麼，富足退休嘛
客戶 對假
顧問 假如，我這朋友存在0.5%的帳戶裡面，滾下來是1269萬，1269萬的0.5%以後才一年領多少 6萬塊，那要領48萬才夠用喔，會不會動用到本金
客戶 會阿
顧問 所以本金會不會越領越少
客戶 會阿
顧問 你看，領到幾歲沒錢了
客戶 差不多78歲就沒錢了
顧問 好那我們存在定存來講，1412萬的1.5%一年產生多少利息，21萬，那我們一年領48萬才夠用阿，所以會不會動用到本金
客戶 會阿
顧問 一樣都會嘛，所以領到幾歲沒錢了，差不多88歲沒錢了
相對看一下我們推薦的優惠存款帳戶，存同樣的金錢同樣的時間，存在優惠帳戶裡面，你看存滿20次裡面有多少錢，1400萬，跟活儲來比這邊多多少錢，差不多200萬喔，□□，這個帳戶喔滾到84歲的時候，你看滾到多少錢
4400萬
顧問 這個帳戶最多滾到109歲，最多滾到1億5000多萬，再多也沒了，他既然會從1400多萬滾到1億5000多萬，那我們能不能把多滾的出來的錢當作我們退休金的一部分
客戶 可以
顧問 當然可以，所以我們一樣一年領48萬喔，你看領到89歲的時候，還有多少錢
1200多萬但是剛剛的0.5%跟1.5%的帳戶是不是早就沒有錢了，這邊是不是還有1200萬，最多滾到多少 1900萬
顧問 一樣領48萬，□□，請教你，你要存在銀行帳戶還是存在這個優惠帳戶裡面
客戶 優惠帳戶
顧問 領48萬不知道夠不夠用
一個月轉存5萬
ㄟ這樣比較下來，這優惠帳戶是不錯了
客戶 滿好的
顧問 再告訴你一個好消息，我們是全國最大的理財經紀人公司，我們比別人更專業，如果提領方式不一樣，讓我們多賺6000萬有沒有更棒
客戶 卡烏哈好康ㄟ(台語)
顧問 如果有的話妳是不是確定要辦開戶了，
客戶 沒問題阿
顧問 甚至可以加碼喔，考慮看看嘛，看一下嘛，一個月轉存5萬，一個月轉存60萬，一樣存滿 20次，總存1200萬，一樣退休的時候每年領多少？
客戶 48萬
48萬，帳戶餘額會從1400多萬滾到多少，7700多萬，剛剛是不是1900萬，有沒有
多賺接近6000萬，為什麼會這樣子，跟你說明一下，你看喔這邊是銀行的帳戶，這邊
是保險公司的帳戶，在銀行帳戶來講如果我們存1000萬在銀行裡面提990萬出來，帳
戶只剩下多少錢，100萬，那請問銀行用多少跟你計算利息，當然100萬嘛，銀行是叫
做餘額計息，對不對，可是保險公司來講，我們轉存1000萬在保險公司提900萬出來，
因為銀行是用銀行法保險是用保險法，所以保險公司照樣用1000萬來計息喔，他是採
用存入計息，所以□□，計息方式不一樣是不是造成結果不一樣
客戶 嗯，對
顧問 這邊現賺接近6000萬，而且阿，以後我們每年要48萬利息的時候，那末來定存利率
還有1%那麼高的時候，本金要準備多少，4800萬，你看我這位朋友轉進了多少，1200
萬，有沒有現賺3600萬的帳戶價值，再來，我們錢如果存在銀行，這個一年領48萬
利息的時候，請問有沒有稅金問題
客戶 有阿
顧問 利息綜合所得稅嘛，最高40%是不是又不見了，但是在這邊領48萬要不要課稅，保險
公司的帳戶本金利息通通免稅，是不是不用課稅，再來，錢存在銀行利息領走本金會不
會長大，不會阿，你看這邊喔，我們每年領48萬喔，帳戶餘額從1400多萬滾到多少，
7700萬，本金有沒有長大，來我們錢存在銀行或郵局利息領走了，領到改天忘記呼吸
不能再領的時候，請問本金銀行怎麼處理，是不是列入遺產課遺產稅，50%又不見了，
但是這邊的7700多萬要不要課稅，完全免稅，所以一樣領48萬我們要在保險公司還是銀行辦開戶
客戶 保險公司
顧問□ ，我這個朋友每年領48萬也可以喔，他選擇每年可以領多少，60萬也可以喔，那帳戶會從1400多萬滾到多少？5800萬喔，我的朋友要選擇每年領100萬也可以喔，因為這個帳戶的觀念是從國外引進來的，他把領錢的自主權還給客戶，□□，我想你保險觀念不錯，以前一定有買過或聽過所謂保險公司儲蓄型的商品，五年領一次的、三年領一次的，兩年領一次，今天假設輪到你領20萬，請問你可不可以選擇不領，不行嘛，然後我們錢領到了，除非你一次把他花完，要不然我們錢要擺哪裡，是不是那時候的銀行，是不是，以前儲蓄型商品不錯啦，利率我們有賺到了，錢領出來之後又存到現在低利率的銀行，是不是又虧掉了，那是把領錢自主權還給客戶，所以這個帳戶跟以前儲蓄型商品不一樣，人□□，如果你是我這個朋友，你會不會覺得存20年以後再領會不會太久
客戶 有一點久
顧問有一點久對不對，所以在告訴你這帳戶的好處，你看喔，一樣可以這樣選擇喔，我們第一年這樣存進來之後，第二年再存進來時，每年就可以開始領多少，20萬，你看可以開始領喔，以後每年領多少，28萬，加起來是不是48萬，帳戶餘額從954多萬滾到多少？8000萬，這樣也可以喔，你看我這朋友總轉進來1200萬嘛，前面已經領了多少，20萬領了19次嘛，是不是領了380萬，他在保險公司實存多少？是不是約略820萬左右，人你看喔，如果一年要領28萬利息的時候，當未來利率還有1%那麼高的時候，請問是不是要準備2800萬才夠，□□，我們有沒有透過裡財的方式幫我的客戶把錢變多變大，他實存820萬，是不是相當於別人存2800萬一樣，好，我朋友說，我前面提多一點可不可以，可以阿，因為領錢的自主權在誰身上，在客戶自己身上，前面領30萬也可以，後面領18萬也可以，你看是不是資金靈活運用，所以這個優惠帳戶他有定存的高利率，活儲的方便性，所以□□當我們都了解這個帳戶的好處之後，剛剛有講過我們這個帳戶是1個月轉存5萬，這個是轉存3個單位，以後就領48萬，48萬的退休終身俸，可以開戶到4800萬的帳戶價值，利率1%的時候要領48萬要準備多少？4800萬，好這個帳戶也可以一個月3萬多，是開戶2個單位，每年就領32萬，相當開戶到3200萬的帳戶，ㄟ□□，以你來講，你是希望每年領32萬還是48萬，還是要更增加，第二年錢就可以開始領，48萬，那一個月就是轉存5萬，好，以後這個領的錢是直接匯到客戶指定的帳戶，請問這要匯到你的帳戶還是你太太的帳戶，當然你的帳戶嘛，來幫你辦一下開戶的手續，好，□□，當然我們一個月轉存5萬也可以啦，我如果你資金方便，我們讓你多賺5.6%+1.2%讓妳多賺6.7%，是不是方便用年存讓妳多賺6.7%，現在利率才多少1.5阿，我建議如果你第一年資金方便的話，你就用年存可以多賺6.7%好不好，你看60萬多賺6.7%就多賺多少了，那我們第一年先用年存，我們不用付現金可以開票，可以開到月底的票