被壽險業務員以不實話術所騙,宏泰退回保費

推廣「保障找保險,存款找銀行」的正確保險觀念。

版主: 台灣之聲

永達、國賓飯店 愛心年菜送暖

文章老實人 » 週五 2月 08, 2013 11:05 am

永達、國賓飯店 愛心年菜送暖
2013-02-08 01:39 中國時報 【洪凱音、王瑞瑤/台北報導】

 ▲台北市議員賴素如(右二)號召永達社福基金會、台北國賓大飯店等單位贊助,準備2千份愛心年菜,送給低收入獨居長者。(永達保險經紀人提供)

 歲末年終之際,臺北市議員賴素如服務處昨舉辦「二○一三迎春年菜.溫馨快遞」活動,賴素如號召永達社福基金會、台北國賓大飯店等其他單位響應,總計準備兩千份的「五星級愛心年菜」,於過年前以專車分送至台北市十二個行政區、低收入獨居長者家中,讓獨居長者感受社會的關心無所不在。

 臺北市長郝龍斌、民政局長黃呂錦茹及社會局長江綺雯皆蒞臨現場,賴素如更化身為「溫馨宅配員」,在黃呂錦茹及各區區長的陪同下,親自宅配、溫馨地送暖暖的年菜便當至數名獨居長者家中,實際訪視關心並致上年節問候。

 今年在賴素如邀請下,永達保險經紀人再加入「迎春年菜,溫馨快遞」活動,永達保險經紀人總經理黃福來表示:「當年菜送達獨居長者手上時,老人家高興的神情,讓我非常感動,永達能為台灣的老人家盡一份棉薄之力,不僅是永達的福氣,更希望讓老人家們感受到溫暖的關懷。」

 再度為獨居長者設計五星級年菜的台北國賓大飯店,並取名為「五星級愛心餐盒」,除了用新鮮食材外,每道菜也具備少油、低鹽的特色,且考量了老人家的牙口和健康,讓低收入獨居長者們都能享受美食、「澎湃」過個好年。

 這項溫馨送暖的活動,前幾年以士林和北投的獨居長者為主,去年擴及台北市十二個行政區,台北國賓飯店的飯盒製作量,也從兩百個爆增為兩千個。國賓飯店董事長許育瑞即表示,國賓飯店長期以來關懷弱勢族群與急難救助,除了過年前送長者年菜飯盒,中秋節也捐贈家扶中心月餅,希望取之於社會,用之於社會,把握每一次傳遞愛心的機會,運用飯店特有的資源,將美味料理變成一股溫暖的力量,散播傳遞,以期拋磚引玉。

http://news.chinatimes.com/society/1105 ... 00138.html
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偽造簽名衝業績 被原諒獲不起訴

文章老實人 » 週一 2月 25, 2013 10:25 am

偽造簽名衝業績 被原諒獲不起訴

【聯合報╱記者劉時均/即時報導】 2013.02.25 05:45 am

擔任理財壽險業務員的陳姓婦人為衝業績,被控在去年8月間,未經同意拿朋友的雙證件影本黏貼在她任職公司的信用卡申請書,並偽造對方簽名申請信用卡,涉嫌偽造文書罪。

陳婦承認犯行,台北地檢署認為她沒有前科,被害人也不再追究,處分陳婦不起訴。

【2013/02/25 聯合報】@ http://udn.com/

全文網址: 偽造簽名衝業績 被原諒獲不起訴 | 社會 | 即時新聞 | 聯合新聞網 http://udn.com/NEWS/BREAKINGNEWS/BREAKI ... z2LsEWQZTU
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永達保經去年稅前純益5.5億元

文章老實人 » 週一 3月 11, 2013 7:30 pm

永達保經去年稅前純益5.5億元

【經濟日報╱記者李淑慧/即時報導】 2013.03.11 06:30 pm

永達保經指出,去年以銷售增額壽險、抗通膨商品為主力,新契約保費收入達35億元,營業收入達31億元,自結稅後純益為5.5億元,每股稅後純益5.6元。

【2013/03/11 經濟日報】@ http://udn.com/

全文網址: 永達保經去年稅前純益5.5億元 | 財經 | 即時新聞 | 聯合新聞網 http://udn.com/NEWS/BREAKINGNEWS/BREAKI ... z2NEJAVIbJ
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大亞百貨地下3層 租金逾3億

文章老實人 » 週一 3月 11, 2013 8:00 pm

大亞百貨地下3層 租金逾3億
19:34:46
(中央社記者吳靜君台北11日電)永達保經董事長吳文永表示,所持有的大亞百貨地下1樓至3樓,賣給農林集團後採取售後租回的方式,每年租金約新台幣3.66億元。

永達保險經紀人公司今天舉辦新春聯誼會。

吳文永提到,原本他持有大亞百貨地下1樓至3樓以51多億元賣給農林集團後,採取售後租回的方式,每年給農林集團的租金約為3.66億元。

吳文永看好台北火車站的人潮,他指出,租下大亞百貨地下 3層樓之後,將會規劃年輕人、3C產品等複合式商場,並不擔心租金太高的問題。1020311

http://www.cna.com.tw/News/aFE/201303110280-1.aspx
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永達保經去年稅前賺5.5億

文章老實人 » 週四 3月 14, 2013 5:08 pm

永達保經去年稅前賺5.5億

【聯合報╱記者孫中英/即時報導】 2013.03.14 03:40 pm

永達保險經紀人公司表示,去年新契約保費收入高達35億元,營業收入達31億元,自結稅前盈餘達5.5億元,經營績效佳。

永達保經董事長吳文永表示,讓客戶擁有富足的退休生活,一直是全體永達人的使命,順應市場潮流及高齡化社會醫療負擔的加重,除了台幣計價與外幣計價的增額終身壽險,是退休計畫的最佳選擇外,類長期照護失能險,也成為老年照護的最佳防護網。

吳文永表示,永達主推長年期輕鬆繳費的增額終身壽險,協助客戶進行資產配置與退休保險計畫,並堅持以客戶為導向的關懷服務,造就永達優質的續繳率,13個月保單繼續率高達96%,25個月保單繼續率達91%。

吳文永表示,為協助同仁展業,永達投資1500萬元推出「友你真好」客戶推薦活動,該活動推出後,從每人每月1.5名準客戶,提升到每人每月增加8名準客戶,整體業績產能大幅提升,2012年20年期新契約保費收入達35億元,累積有效契約保費達310億元,2012年達成MDRT 會員人數高達285位。

【2013/03/14 聯合報】@ http://udn.com/

全文網址: 永達保經去年稅前賺5.5億 | 財經 | 即時新聞 | 聯合新聞網 http://udn.com/NEWS/BREAKINGNEWS/BREAKI ... z2NVH7ywjn
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用專業打造退休保障第一品牌

文章老實人 » 週日 4月 07, 2013 10:15 am

保險人物-用專業打造退休保障第一品牌
2013-04-07 01:25 工商時報 記者陳欣文/台北報導
 13年前和永達保經董事長吳文永帶著83名業務員一起打造保險版圖的羅大海副總,堅信永達的董監結構、晉升制度的設計是目前在保險業的一大競爭優勢。另外,比同業早了十多年定位在退休理財保險規劃市場的永達保經,則印證了走對方向、抓住趨勢的策略,未來靠專業主攻退休市場的商機也將無限寬廣。

 回想當初辛苦堅持理念設立永達保經的過程,羅大海說,永達從最初資本額7,500萬到如今9.82億元,股本成長13倍且都是靠盈餘轉增資而非現金增資,獲利也持續穩定成長;13年來從83位業務員發展至今近1,500位專職主管,從成立初期以租賃的一間辦公室到現在,已經擁有近三十間自有辦公室總計3,800坪。相較多數保經公司是家族企業經營,較人制且財報不公開;永達則是員工即股東,超過50%的股份都由業務同仁持有。董監事成員9董2監中,有8席都是永達高階業務主管,代表業務同仁在經營面把關,同時財報經由國內知名簽證會計師及事務所出具查核報告,財務公開;業務制度從業務員到業務總經理秉持公平、公正、公開的原則,讓業務高手可以安心發展,也因此造就永達保經同仁的高定著力及員工向心力。憑藉永達的晉升制度、教育訓練資源以及退休理財保險平台,羅大海把旗下的業務團隊定位為「保險企業家」而非一般的「保險行銷員」。

 羅大海總認為,時下越來越多的銷售通路與永達保險顧問透過專業提供客戶安心的退休保障相較,這種提供面對面的專業規畫人員,有其優勢和不可取代性。談到個人拓展業績和組織,羅大海說,業務要做得好、做得久、誠信是關鍵,不管金融市場如何動盪,每個人都會老、都要退休、退休後都有支出,所以必須提供客戶的就是保證獲利的保險理財方案,讓客戶擁有一定的保障。

 羅大海憑藉這十多年來對退休保險的專業和誠信,從陌生增員、轉介招募至今,轄下達110組,在職主管中有6成5以上的人都擁有MDRT的績優高手認證,去年團隊平均不到3人就有一人達成MDRT的殊榮,客戶繼續率高達97%,遠高於業界平均的60%。他說,成功關鍵是,只要從誠信、專業出發,將成功的行銷技術傳承,國內退休理財保險的商機才剛起步,保險事業的舞台還有寬廣的空間!


http://money.chinatimes.com/news/news-c ... 3&cid=1209
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把客戶當朋友 專業融入生活

文章老實人 » 週日 4月 14, 2013 10:31 am

保險達人-把客戶當朋友 專業融入生活
2013-04-14 01:30 工商時報 記者陳欣文/台北報導
 曾在大型壽險公司賣了十年保險的蔡名蔚,一直到了永達保經之後,才知道原來保險行銷不是什麼都賣,也不是只賣一家公司的保單,必須要以客戶未來保障及目前需求出發,否則服務的價值低且很容易被取代,來到永達保經,才顛覆了過去的保險行銷模式,重新從退休市場創造了新的事業高峰!

 近年來退休理財觀念普及,永達保經處經理蔡名蔚認為應歸功於媒體的宣傳,讓大家開始意識到社會福利的不足,必須靠自己及早規畫來補足退休缺口。蔡名蔚以目前700萬名勞工人數,每人500萬元退休金來估算,光是這樣的退休市場缺口就有近40兆,根本有服務不完的客戶。

 提到和客戶的互動,蔡名蔚說,客戶通常是從日常生活中發現她的專業,她則是與客戶如同朋友般互動的過程中,了解到對方真正的需求。例如,曾有客戶跟她抱怨這幾年被查稅,從觀察客戶和其員工互動中,發現客戶長期為此所苦惱,主動的將自己的稅務上的專業知識提供客戶意見,並且介紹會計師,結果成功幫客戶省稅及免除多年來的補稅之苦。

 蔡名蔚說,把專業融入生活,不僅讓客戶沒有壓力,同時也可藉此輕鬆分享正確的退休理財等相關知識。自己誠心的把客戶當朋友,客戶一有退休相關的問題或是需求,就會主動想到她,這樣下來,自己的工作就只要好好地充實專業、培養自信、真心交友,一點也不會覺得疲累或有壓力了。

 「有專業自然就有自信」,但蔡名蔚認為,專業需要平時自己一點一滴累積,永達保經因為比同業早了十多年先專注在退休理財保險規畫的市場,常年下來在教育訓練的資源上很具優勢,加上每周定期提供的專業訓練課程,都成為如今在銷售上的利器,也是對客戶的最佳保障。

 蔡名蔚強調,退休理財保險的市場非常非常大,但不表示短年期保險商品就沒用了,只不過對退休理財來說,短年期保單不是首選,這比較適合短期內有買車或買屋需求的人,中年期保單則適合想規畫教育基金的族群;至於每個人都需要的退休規畫,則應以長年期為主,再根據購買時的年齡來搭配其他年期保單。

http://money.chinatimes.com/news/news-c ... 4&cid=1209
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扯 南山養老分紅險 紅利32萬變1452元

文章老實人 » 週五 4月 19, 2013 10:06 am

扯 南山養老分紅險 紅利32萬變1452元
業務員當初承諾大縮水 南山:沒有保證分紅
2013年04月19日 南山人壽養老分紅險號稱可領32萬紅利,20年後卻蒸發剩千元。設計照片令人傻眼
【林巧雁、黃國棟╱台北報導】南山人壽客戶簡先生向《蘋果》投訴,在1993年投保1張20年期養老分紅險,今年到期,紅利卻從當初承諾的32.1萬元縮水到1452元,「實在太扯」!南山人壽業務員始終無法提出詳細解釋,僅推說當初服務員離職,服務態度惡劣、解釋不清。
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簡先生1993年購買南山「新20年增值分紅養老壽險」,當初業務員號稱2013年4月20日到期後,除了滿期金之外,還可領回紅利32.1萬元,眼看今年就要到期,日前詢問南山,得到的答案竟是只能領1千多元!南山以「當初承攬的業務員已離職」為由塘塞,簡先生的女兒抱怨:「南山給看不懂的公式,根本不懂他們是如何計算紅利。」
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南山分紅保單爭議表2004年後都沒紅利
依南山提供給客戶的紅利計算表,從1994年開始可領紅利,卻只有34元,20年內紅利從沒超過200元,2004年之後紅利都是零元。簡小姐質疑:「按照這樣試算,20年怎麼可能領30幾萬元?」公司還向她解釋,當初試算表是業務員所屬營業處委託外面工程師試算,讓她質疑南山的公信力。
南山人壽則解釋,市場利率自2001年開始下滑,分紅分不出來,且法令允許死差(保單預定死亡率與保戶實際死亡率的差值)與紅利可以互抵,這張保單紅利設計為死差與利差紅利,非保證分紅。
所謂利差設計,是要求市場利率達8%時,才有機會領到紅利,但根據保戶簡先生可領紅利時,每年市場利率都低於8%。此外,本張保單的投資績效較差,已派專員與保戶詳細溝通說明。
南山指出,自1991年後,依條款約定保單紅利是按照市場利率(台灣銀行、合作金庫、第一銀行2年期平均定存利率)波動計算,並非保證給付,市場利率低迷,實際紅利未如預期,保險業都會面臨相同情形,南山是依照法與保單條款相關規定辦理。
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金管會:應好好說明
金管會保險局主秘施瓊華則說:「從保單契約條款檢視設計沒有問題,須看當初業務員銷售時是否不當銷售,有沒講清楚?南山應向保戶好好說明。」她也指出,每家保險公司給的預定利率不同,可得到的分紅也不同。
老字號壽險公司主管坦言,這類分紅保單處理過程會將投保20年的利率與投資績效表向客戶說明,把投保前幾年利率還在高檔時的分紅,發放給保戶,但1990年起利率一路走低後,分紅縮水,只能委婉向保戶說明,希望獲得諒解。

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Re: 被壽險業務員以不實話術所騙,宏泰退回保費

文章老實人 » 週日 5月 05, 2013 10:21 am

保險人物-以誠信專業 給客戶安心的退休規劃
2013-05-05 01:13 工商時報 記者陳欣文/台北報導
 十多年前跟隨永達保經董事長吳文永投身退休理財保險市場的陸大同,當初就認同永達保經的市場定位和策略,如今也用業績印證了自己選擇了對的方向和平台!

 永達保經區經理陸大同表示,永達提供給壽險顧問一個安全又優質的環境,因為定位明確在主攻每個人都需要的退休市場;加上業務主管幾乎都是來自壽險業的銷售戰將,而永達樂於分享的文化,讓業務同仁在專業學習上長期處於良性循環,因此人員定著率高、業績持續成長也成為常態。

 「把握今日、創造明日;以誠待人、常存赤子之心」這是陸大同的座右銘。他說,他向來著重客戶需求而不以商品為導向,尤其是每個人都需要的退休規劃,關於工作年限、對退休生活期待、及其他理財規劃都要一起考量,為客戶量身訂做一套專屬的退休規劃方案,因此,永達壽險顧問有一般保險業務員或銀行理財專員不可取代之處。

 陸大同強調,銷售短年期儲蓄險、躉繳型年金商品,其實並不適合長期的退休規劃,退休規劃必須考量的層面很廣,絕非單一商品就可解決或代替。

 展望未來的退休市場商機,陸大同說,以目前25~45歲的勞動人口約800萬人、每人至少需要500萬元退休金來計算,就有40兆的市場,若以20年準備期來推估,則每年至少就有兩兆元的商機。

 在社會保險已經確定不足以保障退休所需下,政府甚至準備提出租稅優惠的誘因,來鼓勵民眾透過商業保險來自行規劃退休,陸大同認為,未來退休理財規劃勢必成為「自我儲蓄為主、社會保險為輔」,而在此趨勢下,受過專業訓練的壽險規劃師,自然有其競爭優勢。

 近年來,陸大同都透過增額終身壽險保單來幫客戶規劃退休,主要就是因為透過保額隨時間增加、保單價值也跟著增加,客戶屆時可透過一次解約或者部分解約的方式來決定自己領退休金的方式,這些都是短年期的儲蓄險保單沒有的優勢,也是他能保證給客戶確切退休保障的利器。

 另外,陸大同強調,除增額終身壽險,也建議民眾不要忽略長期照護的重要性,尤其國人在這部份投保率偏低,沒有做好長照的保障,可能提高退休生活的風險。

http://money.chinatimes.com/news/news-c
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Re: 被壽險業務員以不實話術所騙,宏泰退回保費

文章老實人 » 週日 5月 12, 2013 11:01 am

保險人物-堅持夢想 培育菁英團隊
2013-05-12 02:11 工商時報 記者陳欣文/台北報導
 永達保經發起人之一的羅大海,從新人開始至今15年晉升至業務副總,期間傲人的業績完全憑藉著「除非太陽不升起,否則沒有無法完成的夢想」的座右銘。目前他所帶領的團隊中,MDRT(百萬圓桌協會會員)是全台保險業務員密度最高的,平均每3人之中,就有1人是MDRT!

 羅大海從一個毫無人脈背景的新人進入保險業,15年來憑藉著堅持的信念,至今晉升為永達保經的業務副總。多年來他親自帶領同仁提升專業技術,複製成功的銷售技巧,目前團隊有120人,平均每3人有1人是MDRT,是全台保險業務員密度最高的,在職主管中有6成以上的人都擁有MDRT的績優高手認證,且直屬處每2位就有一位達成MDRT資格。

 羅大海團隊去年平均收入產能是全公司的1.5倍,而永達的平均績效遠高於業界水平。在個人銷售成績上,至今蟬聯8屆MDRT百萬圓桌會員;近年個人行銷轉型經營高端理財保險規劃市場,2012年業績達成近9倍MDRT,遠超越TOT資格的要求(TOT為6倍MDRT業績)。

 不論在個人行銷或是組織發展上,羅大海的成功絕非偶然,而是他不斷以「保險企業家」自許,用專業和堅持創造了自己的舞台。

 羅大海認為,「一個有實力的業務員,應懂得隨時提升自己、改變自己,讓自己做為保險企業家,而非保險業務員,進而發展組織,吸引具有成功特質的人加入,帶領夥伴共創成功的平台。」

 談及自己的人格特質,羅大海說,我的座右銘是「除非太陽不升起,否則沒有無法完成的夢想」,向來秉持「只要想要,就一定可以得到」堅持的態度和信念,所以認為沒有什麼行不行,而是你要不要。

 羅大海強調,一個保險企業家提供給客戶的不應只是保險的領域,而須提升多元的價值,正所謂一流的業務員給客戶的是「需求」;二流的業務員「滿足客戶」,成功的業務員懂得「創造客戶的需求」。

 經常與客戶朋友聯誼、一起進修學習,進而相互了解的他,因此能夠在為客戶規劃資產配置與保險商品選擇時,切中他們的需求,協助他們建立風險與財務規劃目標,並適時以自己的專業提供建議方案。

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Re: 被壽險業務員以不實話術所騙,宏泰退回保費

文章老實人 » 週日 5月 12, 2013 11:29 am

走頭無路的人才用保單貸款。

金管會保險局楊恭尊科長在協調會上表示:「走頭無路的人才用保單貸款」。

請大家千萬不要用保單貸款,它比卡債還恐怖

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報稅熱季 壽險推優惠保單貸款
• 2013-05-12 02:11
• 工商時報
• 記者彭禎伶/台北報導

 5月報稅熱季,每位納稅義務人都要忍痛拿出一大筆錢繳稅,依據壽險業統計,每年5月的報稅月及9月的開學月,都是保戶最常動用保單貸款的時間,會動用保單貸款繳稅的保戶比重更達3~4成,且多數借款金額在20~30萬元不等,因此各壽險公司也都趁機推出保單貸款專案,最低利率只要1%,讓保戶可利用保單調度短期資金。
 新光人壽今年要慶祝成立50周年,因此推出保單貸款專案「金光閃閃」,是目前壽險業推出保單優惠利率最低者、且適用條件門檻最寬鬆,只要是新壽的保戶,即日起新增保單貸款額度,即可適用50天,優惠利率1%,每張保單最高可借50萬元的額度,但若是辦新光銀的ATM現貸卡,則一張卡最高可借100萬元。
 這項活動可申請到6月18日止,雖然新壽設定額度是50億元,但若反應熱烈,也不排除擴大額度,新壽表示,若是借100萬元,50天優惠利率1%,與目前保單貸款平均利率在6.5%左右相比,50天就可省7,500多元的利息,因此精打細算的客戶都會善用各公司的保單貸款優惠專案調度資金,也節省利息。
 國泰人壽則是推出「貸貸安心」的保單貸款專案,只要是前兩年沒有任何保單增貸、還款紀錄者,到今年6月底前申請保單貸款,借款金額達1萬元以上,若是年繳保費50萬元以上的VIP客戶,從借款日起,最長享有60天2.25%的優惠利率;至於其餘保戶,則是利率3.25%。
 南山也祭出優利貸專案,到今年7月底前,但必須臨櫃申請,且是新貸或首貸客戶,單筆借款金額必須達10萬元以上,就能享有最長1年貸款利率2.68%。
 中信人壽也推出優利貸專案,借款100萬元以上的首貸戶,連續借款90天以上,最低利率2.25%,其餘金額以2.75~3.5%的利率計息,同時中信人壽還會每月抽3位保單借款的客戶,獎品是1個月免息優惠。
 同時各家壽險公司目前都會搭配銀行金融卡,保戶動用保單貸款時,可用ATM隨時提領現金或轉帳,國壽甚至也推出可用智慧型手機動用保單貸款,進行轉帳。
 壽險公司也提醒保戶,保單貸款雖不必按月還息及本金,但若借款本息已超過保單價值準備金,就可能影響到保單的效力及原本的保障。
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Re: 被壽險業務員以不實話術所騙,宏泰退回保費

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20萬基金 啥米熬14年剩5萬
2013/05/18 14:11
【聯合晚報╱記者吳瑞菁採訪整理】

今年2月28日,阿敏將投資了14年的景順科技和電訊基金贖回,14年前的20萬元,銀行理專將帳戶管理費扣一扣後,撥了不到5萬元到我的戶頭,我的心裡實在又生氣又慚愧,氣的是自己怎麼在理財上不用心,慚愧的是,那可是15年前女兒出生時我那年邁的老母親給的祝福。

外婆給孫女的20萬元 「滿月禮」

母親現在已經快90歲了。想起十五、六年前,兩個女兒相繼出世,母親開心地拿了彌月金飾和20萬元,對我說:「孩子需要什麼就去添吧! 」還記得當時黃金一錢大概是1000多元,20萬元,我沒拿去買金飾,而到銀行辦理定存,我聽信銀行理財專員對我說,定存沒什麼利頭,建議我用單筆的方式買了兩筆各10萬元的歐洲科技型基金。現在想想,當時如果我拿那20萬元去買黃金,也能買上十兩,到了現在,即使沒有錢滾錢,至少也存上十兩金飾,給兩個快20歲的女兒當成年禮,又或者日後她們結婚時,就當外婆給她們的祝福。

無奈,年邁母親給的祝福,卻連一兩黃金也買不起,看著銀行存簿裡贖回兩筆歐洲基金的金額,值不到5萬元,能做什麼啊!?

我在意的是,在1999年上半年,我聽信了銀行理專的建議,將原本要拿去定存的錢,去做了理財,單筆買進兩筆歐洲基金,一買進,不到半年的時間,台灣發生了九二一大地震,接著又發生了網路泡沫化,基金就買在非常高檔的價位,光是帳面上的損失就令我膽顫心驚。到如今,我都認為,理財專家--專家專家,好像在害人家!

公務員死薪水 怕了積極理財

想想也實在慚愧,14年前買兩檔歐洲基金時,那一年九二一大地震,兩個孩子都還小,我們住在台中,地震時天搖地動,我們住在才搬進幾年的電梯大樓新居裡。而因為這個教訓,讓我這個小小的公務人員,不敢再貿然拿薪水投入投資的世界,我害怕積極理財的存錢方式,於是年復一年,我只能將先生和我的收入投進銀行的定存裡,雖然定存可保本,風險相對其他的理財商品少了許多,但眼看著近幾年房價飆升,我在想,我們似乎錯失了招財購置第二間房子,甚至換到透天厝住的機會。

昂貴的一課

孩子啊!媽媽很有擔當的,雖然在外婆給你們的祝福投資上跌了跤,但對你們倆的祝福與愛一點也沒有少,媽媽這些年省吃儉用,已經將外婆當年交給媽媽的那20萬元,完好地補存在你們的郵局存摺裡,等到你們20歲的那年,就將這20年的愛交到你們手上。

雖然,在你們結婚時,你們可能會想要買些華麗的金飾,媽媽沒有能力將外婆的這筆錢放大,或是將當年曾想的黃金給你們,但是,這20萬元的投資經驗,是媽媽最寶貴的人生一課,外婆給你們的祝福,經由媽媽的手,傳承給你們,在教育與理財的道路上,也是昂貴又真實的一課。

全文網址: udn個人理財 - 銀行 - 銀行財管 - 20萬基金 啥米熬14年剩5萬 http://money.udn.com/wealth/storypage.j ... z2ThiE1d9Z
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文章老實人 » 週日 5月 19, 2013 11:06 am

理專有盲點 投資前先控風險
2013/05/18 14:14
【聯合晚報╱記者吳瑞菁╱專題報導】
審視台中市阿敏這個投資故事,保德信投信投資長余睿明表示,阿敏並沒有表明「投資」要如何的特定報酬率,只是在理財專員的推荐下,把慣有的存款往較高風險的基金投資,投資的結果卻超出了過去的理財觀念,也就是風險與報酬是相對稱的,風險性產品只要抱得夠久,應該是可以使報酬有一定程度的展現,可是阿敏也應要對投資商品付出一定程度的關心。

從阿敏的投資故事來看,她應是買在網路大泡沫前,那時到現在,很多基金都還沒有解套,即便是在泡沫破了之後進行回補,績效也不太可能會回來。從阿敏買科技股,又在網路泡沫前的時間點,可以看出,若她能投資更大範圍市場的風險商品,經歷了一段長時間,通常都能得到正報酬。

針對阿敏的經歷,余睿明給類似公務人員的職業婦女、或比較沒有時間研究投資商品的人三個建議:

一、可以去買百分之百角度的廣角度風險產品,也就是風險性來看,單一國家高於區域型,區域型又高於全球型,若阿敏可以去投資在全球型的風險產品,投資報酬的偏離也比較不會發生。因為,過去十幾年來,全球的GDP還是有成長的。

二、定時定額是較好的運用方式。從2008年美國次貸風暴之後的金融風暴後,用定時定額去進行投資,我們精算過投資報酬率是相當驚人的,這也可以較適合像阿敏這樣沒有足夠時間研究的投資人,避免用單筆進場,將自己曝露在高風險裡,因為單筆進場有可能就買在相對的高點。

三、管理基金績效表現。阿敏可以向銀行理專要同類型的基金績效,觀察1年至3年的績效在同類型基金的前二分之一,就可以續抱,若是在後二分之一,就要考慮是否要進行更換。原則上,像阿敏這樣的公務人員職業婦女,若能做到這三點的理財管理,在投資理財上,就有相當好的管理效率。

另在個人金融業務著墨很深的台新金控則建議,投資人應多留意自己的權益。台新金控提醒:

一、投資人在接觸理財專員時需了解理專是否具備法定的證照,如保險、投資型保單等產品的證照,也是其是否夠專業的保證。

二、理專是否有充分了解客戶的需求及承受風險的能力,而不是只為銷售而銷售。

三、銀行是否有定期寄發對帳單與產品訊息。

四、在投資的過程裡,印章和存摺絕對不要交由理專保管。

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文章老實人 » 週日 5月 19, 2013 11:08 am

阿敏這一課 大家必修
2013/05/18 14:13
【聯合晚報╱記者吳瑞菁╱專題報導】
採訪住在台中的阿敏時,可以深深感受到她對於投資理財的無奈。回憶14年前她拿著年邁母親給兩個女兒的出生祝賀禮金到銀行辦理定存時,她說,她是被銀行的理財專員以自己也為家人買了同樣的兩檔筆基金說服了,所以將原本要定存的20萬元,買入兩筆各10萬元的基金。沒想到竟是「噗通一聲投到大海裡」,14年後,20萬只剩到5萬元,投資報酬率是負的75%。幸運的是,阿敏本金還不算太大,但因一次的投資失利,也令阿敏在十幾年來都對投資失去了信心。

必修1:考量進出時機與風險

從阿敏的故事,記者觀察到幾個地方,想提供給投資人一起參考:

首先,阿敏一個不諳理財的公務人員,為何在面對銀行理專時,卻選擇用單筆買進基金的方式?在記者的詢問下,阿敏說,因理專按計算機告訴她,單筆被收取的手續費比定期定額少許多。但是,阿敏卻忽略了,她省了手續費,卻將自己曝露在單筆進場、且買在相對高成本的風險裡。

必修2:停利停損 保留戰力

其次,阿敏買進了兩檔基金後,除了每個月收到銀行來的基金對帳單,她說,她就鮮少再收到銀行理專的電話,會再接觸到銀行理專,也只是在到銀行辦理存款或定存時。而銀行理專每每試圖說服她再去買基金時,她就會以帳面上還有大虧損的經驗拒絕,而每每提起時,新的理專就只會給她長長的歎息--愛莫能助。

阿敏說,她會將兩檔基金贖回,是因為有次她到銀行時,理專對她說,帳面虧損已經太大,不如贖回吧!阿敏才知道,原來兩檔基金早就合併成一檔,而且因為績效不好,也已下架,不能再接受投資人買進。在看不到錢景下,阿敏毅然決然忍痛認賠贖回。是否,阿敏事先應該要更關心自己的投資?而不是倚賴理專的告知。

20萬元還不算多的,阿敏不捨的是背後有年邁母親給女兒們的祝福,當然也有對理財的失望,此後使她對投資的趨於保守,也多少導致一家人只好繼續住在已快20年的中古電梯大樓裡。

必修3:熟悉商品 檢視績效

阿敏說,兩筆基金贖回後剩不到5萬元,銀行理專建議她改做定存,記者乍聽之下,又覺好奇!怎麼銀行理專會建議客戶那麼微利的投資方式,原來,銀行理專是建議她做人民幣定存。

採訪的尾聲,阿敏仍有怨:「公務人員實在很好騙,所以都被騙了。」其實,人可能都難免有受騙的經驗。逛街時不小心買到瑕疵品;在路上遇到金光黨……都是受騙!重要的是,投資時要瞭解、熟悉所投資的商品標的,即使聽取建議,買進了任何商品,也要積極關心、檢視績效,適時的汰弱留強,才能真正達到「你理財,財理你」的效果和目標。

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文章老實人 » 週日 5月 19, 2013 11:59 am

英文看嘸 被騙50萬買基金慘賠

【聯合報╱記者林志函/台北報導】 2013.05.19 03:12 am

王姓女肉販不懂英文,卻在英文匯款單上簽名,她說交給林姓夫妻五十萬元買儲蓄險,對方卻拿錢買境外基金,結果慘賠,她拿不回半毛錢。台北地院審理認為,林姓夫妻提供的文件都是英文,女肉販看不懂,判決全額賠償。

王姓女肉販說,她過去找林姓夫妻買兩張保單,二○○六年十月十七日又委託對方規劃購買儲蓄險;她當天到郵局提款五十萬元,交給陪她領錢的林妻。

女肉販說,她隔天和林姓男子到銀行洽辦後續匯款手續;林姓男子事先填好匯款單、在單子上留手機號碼,再拿匯款單給她簽名。她一看,全是英文。

女肉販主張,她只有國小畢業,對英文一竅不通,始終認為她買的是林姓夫妻口頭上說的產品;兩個月後林交給她一份英文文件,聲稱是美國保單,她找人請教才發現買到境外基金。

女肉販說,前年暑假收到林姓男子提供的境外基金公司文件,才知道五十萬元賠光了;她要不回辛苦錢,一狀告上法院。

林姓夫妻否認介紹境外基金給王姓女肉販,他們主張,女肉販得知他們買基金甚為嚮往,央求陪同到銀行購買;林見她不懂英文,幫忙填匯款單,他們沒有銷售,不需賠償。

法院審理認為,林姓男子用自己的E-mail幫女肉販代收境外基金相關資訊,認定他推介銷售;而且夫妻倆介紹的境外基金沒有獲得金管會核准銷售,該公司也破產無法還錢,判夫妻倆要賠償。

【2013/05/19 聯合報】@ http://udn.com/

全文網址: 英文看嘸 被騙50萬買基金慘賠 | 利字當頭 | 社會新聞 | 聯合新聞網 http://udn.com/NEWS/SOCIETY/SOC4/790690 ... z2ThvvD4W9
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