被壽險業務員以不實話術所騙,宏泰退回保費

推廣「保障找保險,存款找銀行」的正確保險觀念。

版主: 台灣之聲

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文章老實人 » 週日 5月 19, 2013 2:56 pm

保險人物-崔鴻瑋 用熱情感動客戶
2013-05-19 01:17 工商時報 記者張中昌/台北報導
 在保險領域耕耘超過20年的永達保險經紀人處經理崔鴻瑋,多次獲得MDRT(百萬圓桌會員)榮耀,更已經晉升成為該協會的終身會員。她認為,自己能夠持續努力的原因,就是保有一顆關懷客戶的心,而且永遠對新事物充滿學習樂趣,用熱情感染了身邊許多人。

 在進入保險界之前,崔鴻瑋是護理人員,職涯會有如此大的轉變,她強調除了希望有規律的家庭生活之外,本身也喜歡與人群接觸,且對銷售工作有濃厚的興趣。

 她回憶,這樣的轉職等於一切從零開始,的確要付出不少時間去學習,但當時並沒有感到畏懼,反而覺得很新鮮,認為新工作有機會認識更多人,同時跟著公司到世界各地旅遊,可以帶來更大成就感。

 但保險終究有相當程度的專業,所以除了熱情之外,崔鴻瑋花了很多的心力學習專業、充實自我。

 她提到,自己有位朋友的先生,過去投保都是因為人情壓力,導致對保險一直沒有好印象,第一次拜訪接觸時,對方也丟出許多艱澀的保險法規問題,目的想要考倒她,讓她知難而退。不過,崔鴻瑋指出,最終對方被她的專業、認真打動,給予高度肯定,即使到現在,只要碰到需要保險規畫的需求時,都會找她協助規畫,甚至主動推薦客戶。

 崔鴻瑋認為,要成為出色的保險業務員,對「人」一定要有無比的熱情,要瞭解「人」必須走在商品前面,而不能只想到銷售,如何創造給客戶更多的附加價值,應該是首要考量。

 開始擔任管理職務後,崔鴻瑋現在也需要領導團隊達到業績目標。她強調,面對團隊的夥伴,自己信奉哲學就是「以身作則」,上班時間她一定最早到公司,透過三C產品如電腦、智慧型手機的APP等隨時傳遞最新的資訊,服務團隊組員,提升績效及做好客戶管理,以服務代替管理。

 對於有意從事保險領域的新鮮人,崔鴻瑋表示,畢竟業務員的工作時間自由,「自律」相當重要,若心態不正確,沒有養成應有的良好習慣,自然很難成功。她常對夥伴同仁表示:「人生應先養成好良好工作習慣,未來就能讓好習慣來養你」。

http://money.chinatimes.com/news/news-c ... 0519000126
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文章老實人 » 週日 5月 26, 2013 3:26 pm

保險人物-羅大海建雲霧平台 找人中之龍
2013-05-26 01:17 工商時報 記者陳欣文/台北報導

永達保經業務副總羅大海。圖/本報資料照片

 永達保經業務副總經理羅大海,一路見證永達十多年來的成長,也打造了自己的保險事業舞台!羅大海分析,永達一半以上股份在員工手上,市場定位明確、重視人才培訓是主要的成功關鍵。

 羅大海表示,12年來,永達保經的百萬圓桌會員人數皆排行世界保險業前50名,在台灣更是9年達到前3名(其中4年第1名)。永達事業平台已成為培育MDRT會員的搖籃。透過高手吸引高手及強化教育訓練雙管齊下,全永達保經具備MDRT資格者,總人數已達710人。

 另外,永達55%以上的股份都在業務人員的手裡,永達員工即是股東,9董2監有8席為高階業務主管代表,財報為國內前2大知名會計事務所會計師簽證,財務公開,業務制度由業務員到業務總經理一本制度,公平、公正、公開,全部透明化,讓業務高手可以很安心發展。

 業務人員合約年度滿1年離開公司不需要任何理由,續佣可帶走20%,滿8年可帶走100%,組織型的高手,服務年資滿10年60歲,年資滿15年組織利益甚至終身世襲,此為業界唯一創舉,可見永達保經對業務高手的重視,因此吸引很多高手願意一同到永達創業。

 而10多年前就鎖定退休理財市場的永達保經,為了協助客戶策劃最完善的風險規劃與資產配置,非常重視人才的培育,每年提供每位業務人員約4萬5千元的教育訓練經費,期望提升業務員的專業及服務品質,在保險業來說可說是數一數二。同時,永達保經專注於觀察時事與金融市場發展狀況,每周舉辦財經理財講座,提供客戶財務及保障的精準分析,因而培育出許多優秀人才。

 展望下一個10年,羅大海認為,企業要永續經營,需要許多人才,目前有很多人才龍困淺灘,沒有揮灑的舞台,永達保經將建立「雲」和「霧」的平台,繼續尋找想要騰雲駕霧的「龍」,等他們一同加入。羅大海歡迎所有想來創業、渴望成功,想做「保險企業家」的人才一同加入,創業打拚,當自己人生的最佳主角!

http://money.chinatimes.com/news/news-c ... 7&cid=1209
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文章老實人 » 週二 6月 11, 2013 8:51 am

宏泰人壽私募對象 部分是集團關係人

【聯合報╱記者孫中英/台北報導】 2013.06.11 03:31 am

宏泰人壽將洽特定人增資,特定人將以44筆土地作價增資,增資上限117.6億元,而參與本次私募的「應募人」名單上,部分是宏泰集團內部人及關係人。

宏泰人壽在本次股東會的議事手冊中揭露,減資後,將採「私募」方式辦理資產「作價增資」。「私募對象」是對該公司未來營運,能產生直接或間接助益的內部人或關係人。

根據宏泰人壽公告,此次參與資產作價增資的10名應募人當中,首名應募人就是宏泰建設總經理林鴻南的妻子王琬玲,另外還有宏泰集團創辦人林堉璘的二房四子林鴻基等人。

所謂「資產作價增資」,是指參與私募的應募人(或特定人),不是拿出現金認股,而是以土地充當股款,成為股東。也就是說,10名應募人將以44筆土地充當股款,成為宏泰人壽股東。

日本太陽生命質疑,宏泰人壽說未來要引進策略投資夥伴,但這些特定人顯非宏泰人壽未來所須的「策略性投資人」。宏泰人壽副總經理嚴成均則表示,股東會決議,是授權公司可去向這些「應募人」爭取以土地作價增資;但目前10名應募人是否全部都參與,還要看最後洽詢的結果。

根據宏泰人壽公告,這10名應募人將拿出的44筆土地,是集團北市士林區、內湖、松山、中山區及新北市淡水區、林口及汐止區的土地,市價加總117.6億元。

【2013/06/11 聯合報】@ http://udn.com/

全文網址: 宏泰人壽私募對象 部分是集團關係人 | 金融要聞 | 財經產業 | 聯合新聞網 http://udn.com/NEWS/FINANCE/FIN4/795561 ... z2VreaNKMN
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文章老實人 » 週二 6月 11, 2013 9:13 am

日本太陽生命 擬告宏泰人壽

【聯合報╱記者孫中英/台北報導】 2013.06.11 03:31 am

台日保險業爆出史上頭一遭投資糾紛。宏泰人壽大股東、日本前10大壽險公司之一的「太陽生命」,不滿宏泰人壽董事會上月決議減增資,致使「太陽生命」持有宏泰人壽股權遭嚴重稀釋。「太陽生命」已向金管會及投資人保護中心跨海申訴,並委託理律法律事務所,考慮對宏泰人壽提告。

圖/聯合報提供

太陽生命是宏泰人壽第2大股東,持股10.09%,次於宏泰林家。但當初入股時,太陽生命並沒有進入宏泰人壽董事會,因此股權雖大,並沒有決議權。

宏泰人壽董事會4月底決議,將大幅減資再增資。先減資191.17億元,比率達資本額85%;減資後,再採「私募洽特定人」方式,以44筆土地作價增資。

「太陽生命」因無法參與宏泰人壽的減資後增資,股權將自10%稀釋到只剩0.79%,連1%都不到,投資金額幾乎泡湯。

宏泰人壽昨天強調,「太陽生命」對宏泰人壽恐有誤會,目前仍在溝通,希望不要對簿公堂。

宏泰人壽副總經理嚴成均說,宏泰決定減資再增資,是為符合金管會要求改善財務結構,董事會在決議減增資案前,已與包括太陽生命在內的所有股東溝通,洽詢過股東意見後,才做成以「土地作價增資」決議;並非一開始就有意排除某些股東參與。

他還表示,為避免影響股東權益過大,股東會後來決定減增資案「分次」進行,上周股東會只通過先減資15%案。

宏泰人壽在上周一舉行股東常會,太陽生命派出4名代表來台參與。太陽生命常務董事熊田在股會中提出異議,並考慮對宏泰採取法律行動。

金管會要求說明

金管會保險局官員表示,已接獲太陽生命來函抗議,保險局已要求宏泰說明,但到昨天為止,宏泰還未提出說明。

保險局官員說,保險法及公司法,准許保險公司大股東可以「現金」之外的資產,例如土地、不動產或股票、債券進行作價增資;但是「外國股東」的確不能參與土地作價增資。

投保中心表示,這是歷年來,首次出現有外資股東「跨海申訴」,但投保中心沒有調查權,只能就宏泰人壽減增資程序是否合乎規定,進行了解。

宏泰人壽前身是「宏福人壽」,宏福人壽因發生烏龍保單事件,由三重幫之一的宏泰集團在1999年接手,隨後在2009年引進日本上市公司、太陽生命入股。太陽生命當時是以每股13.245元認購宏泰近11%股權,交易金額為新台幣10.69億元,但太陽生命在宏泰董事會中並未擁有任何席次。

【2013/06/11 聯合報】@ http://udn.com/

全文網址: 日本太陽生命 擬告宏泰人壽 | 金融要聞 | 財經產業 | 聯合新聞網 http://udn.com/NEWS/FINANCE/FIN4/%E6%97 ... z2VrjfNKCs
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文章老實人 » 週五 6月 21, 2013 9:23 am

宏泰人壽減資15% 撤案

【經濟日報╱記者呂淑美/台北報導】 2013.06.21 03:26 am

在日本太陽生命、永達保經兩大股東強力反對下,宏泰人壽昨(20)日董事會通過撤銷6月初股東會通過減資15%議案,並訂7月24日召開股東臨時會通過撤案。

宏泰人壽董事會先前提案大幅減資85%,但因大股東強烈反對,6月初股東常會僅通過減資15%,不過,持股均逾10%的太陽生命、永達保經仍反對,有意聯合提出申訴。為撫平大股東反彈,宏泰人壽昨天董事會決定撤銷減資案。

【2013/06/21 經濟日報】@ http://udn.com/

全文網址: 宏泰人壽減資15% 撤案 | 金融要聞 | 財經產業 | 聯合新聞網 http://udn.com/NEWS/FINANCE/FIN4/797733 ... z2WoG3yM2y
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文章老實人 » 週五 6月 28, 2013 2:32 pm

新新聞2013-06-26 第1373期
宏泰人壽林鴻南 拿墓地、水溝地作價增資
黃琴雅

股東不爽,恐鬧上國際官司
太陽生命保險和永達保經不滿宏泰人壽減增資案將大幅稀釋股權,更質疑林家自己人以土地增資,竟包括「禁止處分」的土地,地目大有問題,彷彿開空白支票自己填,不排除告到WTO。

台灣保險業將引爆首樁跨海提告的糾紛,而且要控告的對象是有台灣地王之稱的宏泰集團董事長林堉璘三子、宏泰人壽的實質掌握者林鴻南,及宏泰人壽的董監事們,宏泰林家將可能吃上跨國官司!

減資逼股東,圖利公司內部?
要對林鴻南提告的是宏泰人壽第二大股東、日本前十大保險公司之一的太陽生命保險,他們對於宏泰人壽林家挾持著股權優勢,在六月股東常會上,進行資本減資八五%、並且要洽特定人增資一百億元的提案,使得太陽生命與第三大股東永達保經無法參與,讓原本持股一○%的太陽生命,股權將被稀釋僅剩○.七九%,他們認為宏泰人壽完全犧牲股東權益,因此,在股東會前已先請理律法律事務所發函給宏泰人壽,不排除提出訴訟。

今年三月,宏泰人壽總經理金先生( 金段宇 )告知太陽生命有關宏泰人壽未來三年在不動產之銷售將有大幅改善,故宏泰人壽認為毋需辦理現金增資,保險局對此並無意見。」這是五月二十九日,日商太陽生命保險透過理律法律事務所發函給宏泰人壽的監察人鴻隆實業的法人代表廖乾宏與張志定的內容。

太陽生命認為,「宏泰人壽辦理減資議案的唯一合理解釋, 似要逼使宏泰人壽現有股東退出,將公司控制權轉交予經營階層所屬意的內部人或其他關係人。」「經營階層以不公平方式對待現有股東,圖利宏泰人壽內部人與其他關係人,已明顯違反其受託人的義務。」太陽生命嚴正表達他們的憤怒。

宏泰林家有鑑於太陽生命及第三大股東永達保經堅決反對減增資議案,在六月三日的股東會上,把減資方案從八五%縮小為減資十五%,但洽特定人增資一百多億元的方案沒變,太陽生命還是無法接受股權被稀釋,不放棄提告。

http://mag.chinatimes.com/mag-cnt.aspx?artid=20047
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Re: 被壽險業務員以不實話術所騙,宏泰退回保費

文章老實人 » 週五 6月 28, 2013 2:37 pm

新新聞
2013-06-26 第1373期
宏泰人壽林鴻南 拿墓地、水溝地作價增資
黃琴雅

股權大稀釋誰嚥得下去
除了太陽生命外,永達保經董事長吳文永也是一大受害者,三、四年前,他個人及公司持有宏泰人壽股權還曾高達四六%,投注資金大約二、三十億元, 但卻從來沒有拿過一席董事,最後因前總經理周國端與林鴻南在壽險資金投資不動產意見相左而被迫去職後,宏泰人壽已增資過一次,永達保經的股權也被稀釋至一○%不到,公司在林鴻南強勢主導下,現在又要再一次減增資,股權將僅剩下三%不到,也就是說,二、三十億元的投資都將化為烏有,讓永達保經嚥不下這口氣,要與太陽生命共同提告。

即使日前,宏泰人壽董事會為平撫大股東們的反彈,決議七月二十四日召開股東臨時會來撤銷十五%的減資案,但太陽生命「沒有氣消」,除了在國內提告外,他們還打算告到WTO( 世界貿易組織 )去,說台灣政府坑殺外資,導致外商保險公司大撤資。若太陽生命果真來個國際控訴,對台灣政府與宏泰林家形象都是一大傷害。

事實上,若以宏泰人壽與關係企業宏盛建設的淡海新市鎮開發案「海洋都心」,與台北市南京東路「捷四」共構案等兩大開發案的投資報酬率,宏泰人壽大股東林鴻海曾興奮地對吳文永說,「蓋房子賺的錢是買土地的三倍。」未來三年,宏泰人壽將會有一五○億元的入帳,對現今每股淨值僅○.九一元的宏泰人壽,就有六.六元的貢獻度,理論上不需要減資,但為了充足資本適足率( RBC )至二○○%以上,增資確實是必要的。

<....全文未完,詳細內容請看本期周刊>

http://mag.chinatimes.com/mag-cnt.aspx? ... 047&page=2
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文章老實人 » 週一 7月 08, 2013 2:29 pm

蘋果特寫:挨告不逃避 贏回20萬客戶
2013年07月08日 永達保經曾因不肖業務員用不當話術行銷,遭公司考核踢走,之後拿不到佣金而狀告公司詐欺,同時串聯客戶擴大事端,甚至上了《蘋果》A1,可說是對永達形象的最大重創,公司更被金管會以監督不周祭出罰款。吳文永說,人生不可能永遠順利,「重要的是不要逃避,跌倒了再爬起來」。
在訴訟過程中,公司認為業務員「怎可能不知賣的是保單,卻對客戶稱是優惠存款或基金?」堅持不退佣金,台北地方法院的訴訟案已判決永達勝訴,士林法院則還在審理中。
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版畫砥礪重見光明
吳文永說,當時為重新找回客戶信任,所有員工打給每一位客戶解釋,詢問是否知道保單內容,透過全面嚴密的售後服務,並加強內稽內控,慢慢贏回20萬客戶的信賴。
在吳文永的辦公室裡,懸掛一張他在昆明買回的版畫,描繪一對驚險趕路的夫妻,在黑暗中等待黎明的黑色身影,那種「再忍耐一下就可出關」的心情,他感同身受,就像創業「要堅持才能見光明」。
記者林巧雁

《蘋果》
http://www.appledaily.com.tw/appledaily ... /35135450/蘋果特寫:挨告不逃避贏回20萬客戶
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Re: 被壽險業務員以不實話術所騙,宏泰退回保費

文章老實人 » 週一 7月 08, 2013 2:34 pm

蘋果特寫:永達董座樂分紅公司是大家的
夥計變夥伴 年飆30億業績
2013年07月08日 永達保經董事長吳文永的創業法寶,就是以泰迪熊吸引客戶。莊宗達攝【林巧雁╱台北報導】「我希望公司是大家的,不是我的」。笑起來像泰迪熊的永達保經董事長吳文永,犒賞員工不手軟,4個月發一次獎勵金,年終獎金從不低於4個月,甚至大方送公司股票獎勵員工。他堅信,利益共享是擴展版圖的最佳利器,目前他個人對公司持股只剩17%,「就算降到1%也沒關係,只要公司夠大,1%股權也能賺很多。」
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吳文永指著他在昆明買回的版畫,啟發他創業「要堅持才能見光明」。吳文永談起創業動機,緣起於前東家出現財務危機,發不出薪水,他不忍看到公司一群優秀人才被犧牲,自掏腰包籌錢幫忙發薪水,後來乾脆創立一個平台,讓人才有舞台可發揮。靠著參與國寶人壽與遠雄人壽的籌備經驗,2001年吳文永只花28天就找好辦公室,帶領83人的業務菁英成立新公司。
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吳文永深受員工喜愛,數年前出席公司晨會,獲熱烈歡迎。送千台iPad獎勵
以保險業來說,保險經紀人不像保險公司或銀行只推銷自家保單,因此可幫客戶比較各家保單優缺點,更有獨立公正性。永達成立以來,新契約保單收入超過10家保險公司總和,吳文永更將股權分給員工,讓員工成為股東。
在永達副總經理、也是吳文永最初創業夥伴黃素英眼中,吳文永有正義感、凡事為人著想,「他把員工變成股東,把夥計變成夥伴」,別人想挖角都很難,因為「怎挖得動股東呢」?而對單月業績做到3~4萬元的業務員,吳文永就送new iPad,到現在已送出1千多台。
談起對員工的慷慨,吳文永說,與已故中壽前總經理辜啟允有極大關係,辜啟允是他入行的第一個老闆,頭1年就發給他12個月年終獎金,成為他日後創業的第一桶金。
吳文永回憶,辜啟允常送中壽優秀員工出國留學,且回國不要求簽約綁住自由,「出國進修,薪水照領,年終就給你一張空白支票,獎金隨你填,但我不敢填」,親身體驗公司的禮遇,讓他學習當一個大器的老闆。
永達成立初期不被看好,業界常謠傳撐不了多久就會倒。為展現決心,他在2004年買下辦公室大樓,當年正逢SARS疫情,3800坪的辦公大樓,1坪還不到20萬元,現已漲到68萬元。
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拼亞洲最大保經
他笑說:「那時只為宣示不能倒,沒想到省了8年租金,現在帳面未實現利益還有20億元。」
精算師出身的吳文永,讓公司每分錢發揮最大效用,除了第1年虧損,之後每年都賺錢,公司資本額9.82億元,去年新契約保費收入(20年期)35億元,營收30.81億元,稅前淨利5.58億元,居保經同業之冠。目前他先用個人名義進軍中國,成為首家插旗對岸的保經公司,未來與台灣事業合併上市,他許下宏願:要在3年內將永達打造成亞洲最大保經公司。

吳文永小檔案
生日:1959年1月23日,台灣澎湖人
現職:永達保險經紀人股份有限公司董事長
學歷:東吳大學商數系
興趣:慢跑、看書
座右銘:專家看問題、企業家解決問題
經歷:
飛達保險經紀人精算師暨總經理
中興人壽(現遠雄人壽)精算師暨協理
國寶人壽精算師暨協理
中國人壽精算師
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黃永照 峻億董事長客戶說
有疑問不推托
就算不是永達的客戶,只要是提出有關保單的疑問,他們的業務員也不會推托,短時間內就會給你答案。
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陳月碧 永達保經協理員工說
送員工遊世界
在銀行上班8年半,都是自己花錢去義大利玩,但在永達工作11年,老闆對員工很好,我1年出國6次,至今玩遍30國。

《蘋果》
http://www.appledaily.com.tw/appledaily ... /35135435/蘋果特寫:永達董座樂分紅「公司是大家的」
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文章老實人 » 週一 7月 08, 2013 2:36 pm

蘋果特寫:巨型泰迪熊 公司吉祥物
2013年07月08日 吳文永被林義傑(圖)不認輸的精神感動,成為他首位贊助者。資料照片永達保經董事長吳文永創業有兩大法寶,一是用公司股權凝聚向心力,二是以泰迪熊吸引客戶。鍾情收藏泰迪熊的吳文永,不僅將熊當幸運物,也把熊當家人看待。由於一雙兒女都已長大,且遠在加拿大,吳文永回到家總覺得空蕩蕩,有天突發奇想,將1隻比真人還大的泰迪熊放在客廳沙發上,「從此回家後不會太孤單了,泰迪熊彷彿也成為家中一份子」。
比真人還大的泰迪熊,全球限量3隻,吳文永去德國旅遊時,苦苦央求一家商店主人割愛,把鎮店之寶讓售給他,最後更將整間店的泰迪熊都買回台灣,轉而成為永達的「興業之寶」。
吳文永收藏熊玩偶,源於某天他送客戶泰迪熊,讓客戶女兒很開心,客戶因而引薦許多生意,給了他送客戶泰迪熊的點子,許多人都是為了可愛的泰迪熊買保單。
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曾贊助林義傑650萬
此外,吳文永也是超跑選手林義傑的首位贊助者。林義傑成名前與吳文永碰面,談到苦無資金贊助,難過流下男兒淚,吳文永被他人小志氣高的不認輸精神感動,當場允諾贊助150萬元,之後又贊助500萬元,讓林義傑為台爭光。
記者林巧雁

《蘋果》
http://www.appledaily.com.tw/appledaily ... /35135447/蘋果特寫:巨型泰迪熊公司吉祥物
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Re: 被壽險業務員以不實話術所騙,宏泰退回保費

文章老實人 » 週三 7月 10, 2013 3:16 pm

弱體壽險公司 保單較吸金?
2013-06-29 15:45中時雜誌文/穆震宇

《現代保險》第295期

「聽說將來保險公司倒閉,政府不再全賠,我全家都買○○人壽的保單,一年繳好幾十萬元保費,萬一這家公司倒了怎麼辦?」、「我的保單是委託保險經紀人搭配的,繳了幾年保費才發現買到的幾乎都是財務體質較差的保險公司,怎麼會這樣?」

繳了二、三十年的保費,當然希望保險契約期滿,或者保險事故發生時,保險公司能夠信守承諾,依照保單條款的約定給付保險金。假如有一天保險公司因為經營不善遭到接管,所有的保險理賠都必須打折給付,還在繳費的保單也要提高保費,相信絕大多數保戶都無法接受這樣的結果。

保險公司遭接管 擬不全賠

今(二○一三)年三月國華人壽交割全球人壽,保險安定基金補貼八八三.六八億元,讓國華人壽八百多萬張有效契約的權益得以維持不變,卻也引來立委的抨擊,要求金管會檢討未來接管保險公司是否全賠。金管會副主委王儷玲表示,金管會已就安定基金未來接管保險公司是否不再全賠進行檢討,希望消費者將來買保險要審慎評估。

人身保險大多是長年期契約,保險公司承諾的保障可能要等到數十年後才會兌現,即使是財經專家,也很難預測未來二、三十年後的金融環境,更遑論要一般消費者評估保險公司數十年後的財務體質是否會改變。

儘管如此,消費者仍然可以從壽險公司的資本適足率(RBC)、股東權益(淨值)、過去獲利狀況、保單繼續率、理賠訴訟率、信用評等等資訊,挑選比較穩健的公司,盡量降低踩到「地雷」的風險。

弱體公司保單 經代通路賣得兇

其中,資本適足率與淨值等二項資訊,是判斷壽險公司的財務體質是否健全的重要指標。然而從國內二十九家壽險公司的公開資訊來看,截至今年第一季為止,幸福、國寶、朝陽、宏泰、遠雄等五家公司的資本適足率(RBC)都不足法定比率二○○%。

這五家資本適足率未達法定標準的弱體壽險公司中,除了宏泰及遠雄的淨值分別有二十五.二億元及九十.七億元之外,其他三家的淨值都是負數。其中,幸福人壽的淨值為負二一五.二億元、國寶人壽負二一四億元,朝陽人壽的淨值則是負七.九億元左右,合計三家公司的財務缺口高達四三七.一億元。

從銷售通路來看,今年一~四月,幸福人壽的新契約保費收入來自保經代的比重達六十七%以上,國寶、朝陽更是分別高達八成六及九成五,因此有學者大聲疾呼,保險經紀人代表的是保戶,尤其應該慎選合作的保險公司,以維護消費者權益。
根據保險法定義,保險經紀人的角色是「基於被保險人利益」,代向保險公司洽訂保險契約。但事實上,與保經公司合作的決定權掌握在保險公司手中,許多中、小型保險經紀人只求與保險公司簽到合作契約,根本無暇顧及保險公司的財務狀況。

除了選擇保險公司的權利被綁死之外,合約利益更是保險經紀人的一大死穴,壽險公司提供的初年度佣金、續期獎金、年終獎金、繼續率獎金、服務津貼、推展獎金與專屬獎金等,都是維繫一家保險經紀人公司繼續經營的重要收入,保險經紀人在大談保戶權益的同時,仍要靠這些佣金、獎金才能填飽肚子。

公司財務愈差 佣金愈敢給

一位壽險公司的經代部主管指出,愈是財務體質不佳的壽險公司,佣金給得愈兇。以躉繳型的短年期儲蓄險為例,檯面上的佣金率通常按保費的一%計算,加計檯面下的額外獎勵金後,一般壽險公司給經紀人的佣金率最高以保費的三.六%為限,但有些弱體壽險公司卻敢給到三.八%。

「別看只是零點幾的些微差距,這類儲蓄型躉單的吸金功力一流,光一家保險經紀人就能收進幾十億元保費,只要佣金率多○.二%,就多好幾百萬元的進帳。」這位經代部的主管搖搖頭說,「躉繳保單的利潤本來就很薄,一般壽險公司根本不敢這樣玩。」

然而,保險經紀人大賣弱體壽險公司的短年期儲蓄險或其他短期商品,對壽險公司而言並非好現象,因為這代表壽險公司必需遷就保險契約效期,在短期內提供利息較高的給付,而造成資金運用的壓力。

業績未達標 續佣全泡湯

另一個讓保經公司不得不繼續銷售弱體公司保單的理由,在於壽險公司與保經公司簽約合作時,通常會訂定最低的業績門檻,假如沒有達到標準,壽險公司可結束合作關係,屆時保險經紀人連續期保單的服務津貼都領不到。

永達保險經紀人總經理陳慶鴻表示,保險經紀人與保險公司簽約合作,每年的新契約保費至少要達到二百萬元,不然合約就會終止。「為了維持雙方合作關係,保經公司還是得想辦法達到業績門檻。」

一位不願具名的保險經紀人公司董事長指出,國華人壽的淨值缺口高達六、七百億元,當初被保險安定基金接管時,主管機關還私下拜託保險經紀人多支持國華人壽的保單,其他弱體公司的淨值缺口不到國華的三分之一,保險經紀人賣這幾家公司的保單更是有恃無恐。

經紀人賣保單 須揭露財務資訊

值得思考的是,保險經紀人推薦的保險公司一旦失去清償能力,是否符合保險經紀人管理規則第三十一條「經紀人因執行業務之過失、錯誤或疏漏行為,致要保人、被保險人受有損害」的定義,而需對保戶負損害賠償責任?
東海大學法律系副教授卓俊雄指出,保險經紀人如果已盡到善良管理人的責任,充份揭露保險公司的財務資訊,若消費者仍執意購買弱體公司的保單,一旦保險公司失去清償能力,保戶就要為自己的選擇負責。反之,經紀人銷售時如果沒有提醒消費者注意相關風險,而使保戶遭受損失,就有可能要擔負業務過失的責任。

但有不少經紀人公司認為,所有保險公司的設立都經過主管機關核准,並接受嚴格監理與定期檢查,不少公司都有因為作業疏失而被懲處的經驗,這也表示監理機關確實能夠發現業者的缺失並要求修正,既然如此,一家原來健全的公司變成問題公司,主管機關難辭其咎,若要經紀人因為與這些公司合作而必須負起業務過失之責並不公平。而且很多經紀人的客戶是在這些公司被主管機關點名前就投保的,報章雜誌經常引用公開資訊報導這些問題公司,使得經紀人必須花很多時間跟客戶解釋,有些經紀人則會輔導客戶換約。

另外有些經紀人公司為了兼顧收入與對客戶的責任,在銷售弱體公司的保單時,會選擇短年期的保障型商品,以免萬一任何保險公司出問題時,對保戶權益造成太大傷害。

讓弱體變強體 才是監理王道

對於銷售弱體壽險公司的保單,保險經紀人協會理事長鍾碧蓉表示,保險經紀人的確應該盡到提醒消費者的責任,但她也強調,壽險公司的保險商品都是經過金管會核准或同意備查才會上架銷售,只要商品條件好,核保、理賠效率佳,消費者有權利選擇對自己有利的保單。

至於保險消費者的權益該如何兼顧?鍾碧蓉說,弱體公司本身應從業務及財務面逐步強化營運體質,主管機關也要拿出魄力督促這些公司改善財務狀況,讓弱體變成安全體,甚至有朝一日成為強體,才是維護金融保險業秩序,達到政府、業者、保戶三贏的最佳藥方。

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Re: 被壽險業務員以不實話術所騙,宏泰退回保費

文章老實人 » 週四 7月 11, 2013 8:30 am

宏泰人壽拿墓地作價增資 金管會不准

【聯合報╱記者孫中英/台北報導】 2013.07.11 03:48 am

宏泰集團第二代林鴻南雖未在宏泰人壽掛名任何職務,但他是宏泰人壽的實質負責人。
本報資料照片
宏泰集團林堉璘家族打算以四十四筆土地「作價增資」,認購宏泰人壽百餘億元增資股;不過,這些土地包括墓地、溝地與田地等,引發爭議。金管會昨天強調,將嚴審宏泰人壽增資案,「不可能同意他們拿墓地作價增資」。

除了「以地作價」增資飽受質疑,宏泰人壽兩大股東包括日本太陽生命保險公司、與永達保險經紀公司也決定提起告訴,將控告宏泰人壽違反公司法、背信。

宏泰人壽日前股東會通過財務改善計畫,將增資百餘億元,並由十名特定人提出四十四筆土地,以「土地作價」方式認購增資股。這些特定人包括林堉璘家族成員、以及宏泰集團關係人,例如實質負責人林鴻南的太太王琬玲、其弟林鴻基等。

圖/聯合報提供

宏泰人壽向主要股東表示,增資上限一百一十七點六億元,一旦完成,財務結構將明顯好轉,資本適足率(RBC)可達到法定的百分之兩百。
但有關用墓地、溝地、田地等土地作價的爭議,宏泰人壽副總經理嚴成均昨天證實,四十四筆「作價增資」的土地確有幾筆地目登記為墓地、溝地及田地;但土地能否開發利用,不只看「地目」,還要看使用分區。

嚴成均說,這四十四筆土地的使用分區,不是住宅區就是商業用區,代表土地可以被開發利用,絕對有價值。

嚴成均還說,宏泰已委請戴德梁行及展茂兩家不動產估價事務所,對這四十四筆土地鑑價,兩家公司鑑價的平均數高於宏泰打算增資的一百一十七點六億元;用這些土地增資百億元,應該合理。

不過,金管會副主委王儷玲表示,保險局「預審」時,就已刪掉多筆不合格的土地;如果未來宏泰人壽拿「墓地」增資,金管會不可能同意,只要發現是沒有價值的土地,一定會剔除。

宏泰人壽公告,這四十四筆土地,位在台北市士林區、內湖、松山、中山區及新北市淡水區、林口及汐止區,「地目」為「墓地、溝、田地」的土地,集中在台北市中山區的榮星段。

嚴成均表示,宏泰將在七月下旬舉行股東臨時會,撤銷減資十五趴決議,但土地作價增資案仍會維持,宏泰將在本月底的股東臨時會後,向金管會申請核准土地作價增資案。

【2013/07/11 聯合報】@ http://udn.com/

全文網址: 宏泰人壽拿墓地作價增資 金管會不准 | 金融要聞 | 財經產業 | 聯合新聞網 http://udn.com/NEWS/FINANCE/FIN4/802102 ... z2Ygyr5sQQ
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Re: 被壽險業務員以不實話術所騙,宏泰退回保費

文章老實人 » 週四 7月 11, 2013 8:32 am

觀察站/土地作價增資 金管會豈可放任

【聯合報╱本報記者孫中英】 2013.07.11 03:48 am

宏泰人壽辦理百餘億元增資,大股東擬以土地「作價增資」,引爆爭議。外界質疑是,大股東既持有四十多筆、有價值的土地,何不乾脆賣地變現,以現金增資?或把土地押給銀行,也可以換到現金?

大股東參與增資,實則一毛不拔,宏泰人壽仍稱增資後,財務結構將明顯好轉。這筆帳,怎麼算的?

事實上,台灣壽險業的土地作價增資,就是宏泰人壽開先例,遠雄人壽後來跟進,今年包括宏泰及朝陽人壽,為了讓資本適足率(RBC)過關,都向金管會表明,也要進行土地作價增資。

然而不動產的流動性較低,以土地作價增資,問題很多;首先,拿大筆土地作價增資,壽險公司股本將大幅膨脹,而實際上,根本沒現金進帳,而且土地有沒有這麼高的現金價值,也令人質疑。

其次,房地產價格透明度不足,即使已有鑑價制度,仍有許多人為拿捏空間,「作價增資」的土地究竟值多少錢、鑑價合不合理,市場見仁見智,金管會也沒有足夠的專業把關。

第三、金管會同意保險業大股東以土地作價增資,監理方式彈性太大,不只有行政權濫用之虞,對於拿現金參與增資的其他壽險業股東,更不公平。

「保險」是社會安定力量,保險公司增資目的在於,改善財務結構,永續經營,因此,金管會對於保險業增資不僅求有、還要求好,應拿出真金真銀認股,若拿不出現金,以土地或其他資產「作價增資」,即使美化了財務報表,但公司穩健財務的實質效果,仍令人懷疑。

若「只要有土地」都能拿來投資壽險公司,金管會難不成是打算鼓勵建商都來當壽險業的大股東?

【2013/07/11 聯合報】@ http://udn.com/

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Re: 被壽險業務員以不實話術所騙,宏泰退回保費

文章老實人 » 週四 7月 25, 2013 8:32 am

爭議聲中 宏泰土地作價增資案照做

【聯合報╱記者孫中英/台北報導】 2013.07.25 03:31 am

宏泰大股東林鴻南
(本報資料照)
宏泰人壽昨天舉行股東臨時會,通過撤銷「減資百分之十五」決議。但金管會表示,宏泰人壽因為資本適足率(RBC)未達法定標準,原本應在六月底前完成增資,但迄今尚未增資,超過時效,保險局將依保險法處罰宏泰人壽。
宏泰人壽打算以四十四筆土地「作價增資」百億元,但大股東之間仍有爭議未解決。宏泰人壽昨天表示,公司也希望能早日完成增資,讓公司財務符合標準;對金管會可能開罰,會尊重主管機關決定。

宏泰人壽今年六月三日的股東常會中通過「減資十五趴、並以四十四筆土地洽特定人作價增資」決議;但宏泰另兩大股東,包括日本太陽生命及永達保險經紀人,因為無法參與土地作價增資,擔心股權被稀釋,與宏泰人壽溝通、缺乏共識,各自委託律師對宏泰人壽提告。

宏泰人壽昨天舉行股東臨時會,提案撤銷減資案。但永達保經和太陽生命仍強調,宏泰應採現金增資,並讓原股東參與,而非洽特定人「土地作價增資」;而且宏泰增資價格僅六元,低於票面十元,「不合理」。

日本太陽生命昨天派出三名代表跨海來台開會,永達保經也委請律師到場。

宏泰人壽表示,原先股東常會通過的四十四筆土地作價增資仍會進行,但增資價格可能會重新計算。

由於宏泰人壽將用來「作價增資」的四十四筆土地中,部分土地地目是「墓地、水溝地、田地」,引發外界關注。宏泰人壽表示,「地目」是日據時代留下來的規定,不具參考價值,這四十四筆土地能否被開發利用,必須看「使用分區」,這些土地的使用分區,「不是住宅區就是商業用區」,代表土地有開發價值。

圖/聯合報提供

低價私募增資 兩大股東批宏泰

宏泰人壽撤銷減資決議,向日本太陽生命及永達保經兩大股東示好,但兩大股東仍不買帳。永達保經主管昨天指出,宏泰人壽股東常會決議的私募增資價格,僅每股六元,太便宜,增資方式也不合理。

永達保經指出,宏泰人壽在股東常會議事手冊中,以去年底每股淨值零點九一元為計算基礎,訂出本次私募增資價格為每股六元,低於票面十元。

永達保經指出,私募增資價格並未反應宏泰人壽「真實價值」,因為在股東常會前,宏泰集團高層曾告知永達保經,宏泰人壽在新北市淡水的「海洋都心」建案銷售極佳,估計至少會有一百五十億元的不動產收益進帳,代表宏泰人壽將有大筆獲利。

永達保經表示,增資價格訂定除參照每股淨值外,還要考慮公司未來的獲利;宏泰集團明明知道宏泰人壽即將賺錢,卻選在此時增資,不但訂出低的增資價格,且又用「私募」方式增資,都找宏泰集團的「自己人」來認購;用意是想掌控宏泰人壽最大股權,讓未來的獲利「肥水不落外人田」。

根據宏泰人壽股東常會議事手冊,宏泰人壽本次洽十名特定人進行「土地作價增資」,這十名特定私募人,幾乎都是宏泰集團的關係人,包括宏泰大股東林鴻南的夫人王琬玲,及林鴻南的弟弟、林鴻基等人。

太陽生命提供給金管會及投保中心的文件中也指出,宏泰人壽經營階層以每股淨值零點九一元,作為公司股分價值,是錯誤假設,據此訂出的私募增資價非「真實公平」價格。

宏泰人壽昨天表示,增資價格和相關條件可能會再重新討論,但增資價格應考量投資人能否接受為原則。

【2013/07/25 聯合報】@ http://udn.com/

全文網址: 爭議聲中 宏泰土地作價增資案照做 | 財經焦點 | 財經產業 | 聯合新聞網 http://udn.com/NEWS/FINANCE/FIN1/805083 ... z2a0qiwx87
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Re: 被壽險業務員以不實話術所騙,宏泰退回保費

文章老實人 » 週四 7月 25, 2013 11:49 am

《金融》宏泰人壽決議以土地作價,分批增資

2013-07-25 08:07時報資訊【時報-台北電】

宏泰人壽昨(24)日召開臨時股東會,除了撤銷原先股東會決議減資15%的彌補虧損案,也規劃以土地作價增資案將採分批方式向金管會提出,第1批預計先提出較不具爭議的土地,價值約可達4.4億元。

  為改善公司財務體質,宏泰人壽預計拿出44筆土地進行作價增資,總計金額可達117億元,但卻遭金管會在「預審」時,發現多筆不合格的土地,包括墓地、溝地、田地等。


  宏泰人壽表示,目前有幾塊地,地目登記的確為墓地、溝地及田地,但土地能否開發利用,不應該只是看「地目」,還要看使用分區,像這次提出的44筆土地,包括在住宅區,及商業用區,代表土地是能被開發利用,絕對有價值。

  宏泰人壽認為,全數土地的價值,都是交由公正的鑑價公司評估,如果沒有利用開發價值,也不可能鑑價出100多億元的價值。

  但因為金管會已表示意見,宏泰人壽昨天臨時股東會決議,土地作價增資的案子將改採分批進行,第1批先提出不具爭議的土地,增資金額約4.4億元,接下來再視狀況陸續提出。

  據悉,宏泰人壽的資本適足率(RBC)目前嚴重不足,甚至低於100%,如果增資僅4.4億元,對於RBC的挹助有限。

  宏泰人壽對此指出,今年首季公司盈餘有4.41億元,淨值為25.19億元,第2季還是維持獲利,整體預估,表現會比去年好許多。

  至於和原始股東太陽生命因為減資案,造成權益可能受損的衝突,宏泰人壽表示,目前案子已先暫停,會再持續與原股東溝通各種狀況。 (新聞來源:工商時報─記者張中昌/台北報導)

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