由 台灣之聲 » 週二 1月 06, 2009 4:18 pm
洪秀珍副總詐騙話術錄音譯文
聽完永達保經公司股份比董事長吳文永(1,286,655股)還要多的董事副總洪秀珍(3,291,311股)
用「優惠存款」、「比銀行利率高」等詐騙話術招攬保險的錄音,吳文永還敢狡辯是少數不肖業務員的個人行為嗎?
明明是公司用「存款」、「退休理財規劃」等話術教育業務員去欺騙親朋好友招攬保險卻不敢承認,還一直賴說是少數業務員個人行為有天理嗎?
吳文永「?」洪秀珍,永達員工與打抱不平的朋友一直在談論……。
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洪秀珍副總錄音譯文
很榮幸請到我們的秀珍副總,那我們秀珍副總非常的年輕,那各位知識經濟時代的來臨,年齡不是問題而是在於你擁有多少知識跟know how,那我想這一場的講座無非是要提供給各位找對的工具跟對的方法,有一句話是人不理財下一句是甚麼?是財不理我,今天想藉由各位的掌聲,因為根據醫生團體曾經所做的一個統計,如果每天有機會可以不斷的用掌聲可以預防我們腦血管的中風,所以掌聲越熱烈我們健康就越好,所以藉由各位的掌聲隆重歡迎我們的秀珍副總,早安!如果會冷的話冷氣孔下的這一邊會比較冷要注意一下貴賓,好!那剛剛誰是烏鴉誰是烏龜都不錯對不對?烏鴉在日本是吉祥的鳥ㄦ而烏龜在中國人心目中是長壽的象徵,所以不管你是烏鴉還是烏龜都不錯,各位貴賓今天起了一個大早來到這邊來永達想要聽什們理財麼對不對?那理財有兩個方式剛剛主持人有跟各位討論過了,第一個是不是要找對工具那找到了工具就很會理財了嗎?是不是還要搭配用對方法雙效合一是不是才有機會?各位有沒有注意最近報章雜誌很大篇幅報導阿扁宣示的政策是甚麼?是加稅的問題,加稅是跟有錢的有關係,還是大家全部有關係?全部有關係!昨天有沒有看李濤的2100全民開講?不是那個全民亂講喔,大家都有看,那簡單跟各位報告一下我昨天有看他說,台中有用11億建造一個全世界最大的廢港,這幾年來只有3艘船停泊過,其中有2艘是因為海峽有颱風不得以進來避風,有一艘是迎媽祖前夕在那邊停靠,耗資11億廢港。那台南耗資11億建造一個全台灣最大百貨商場養蚊子,那工業局呢?在北中南設立了許多工業區花了750億,工業局長說他將成為台灣第一個倒閉的政府機關。那這是誰的錢?是大家的錢ㄛ,所以政策的對跟錯有沒有影響到大家的收入?有嗎?有!那政府建設要不要錢?要嘛!那建設錯誤要不要花更多錢?要嘛!那你可不可主導政策?不行嗎!那你要不要想辦法開源要不要想辦法節流要不要想辦法節稅?要嘛!那政府赤字年年升高我們小市民實在沒有辦法跟上政府政策的變動,但至少我們可以在我們每天辛苦工作收入裡面想辦法保本保息開源節流節稅,這是我們可以做的對不對?各位政府之所以會浪費一些公帑,他的一些專業知識是不是也要加強?那如果我們今天沒有理到財那我們是不是也要趕快加強我們的理財專業知識,對嗎?那我想要請問一下各位很會投資的人有沒有很聰明?有嗎!像各位ㄧ樣今天是歡樂周末因為昨天下大雨今天天氣晴朗但大家願意花2個小時風塵僕僕選擇來這裡分享一個理財訊息,這表示大家都很有智慧,我們是不是給在座這麼有智慧的自己來一個掌聲,話說有一個很會投資的人有一天有一個年輕人他想要變聰明,可是各位想要變聰明就會變聰明嗎?沒有那麼快嘛,對不對?他就打聽到隔壁有一個村子裡賣魚的老闆很聰明遠近馳名,他就想說去跟她問一下求教一下,去到那邊的時候人山人海果然名不虛傳,等到排到他的時候老闆就問他是不是要問如何變聰明?他就想說老闆好靈驗(其實去那邊的人都是問這一句)老闆就說很簡單你只要吃魚頭就可以了,各位吃魚頭會不會變聰明?可以喔!以前我媽媽常常叫我們多吃魚。來10個魚頭吃完10個魚頭有沒有變聰明?沒有!有一點點的感覺但是沒有那麼大的感覺(安慰一下)後來就去排第二次,老闆就說繼續吃嘛!再拿10個魚頭,吃完之後有沒有變聰明?好像感覺有一點後來到第三次的時候正是夏天嘛!天氣很熱有兩個婆婆媽媽再那邊聊天因為太熱大家就很無聊,他就偷聽一下婆婆媽媽在聊些什麼,他就隱約聽到他們說他們是買3條魚100,他就掐指一算他每次都是買一條魚100,他就感覺怪怪的,就想說等一下問一下,好不容易滿身大汗排到他的時候還沒有問如何變聰明他就問老闆,前面剛才離開的婆婆媽媽聽到說你每次都賣他們三條魚100可是我買了2次共20條魚你每次都算我1條100,這時候老板就非常高興說先生你果然變聰明了。理財一定要虧損才可以理財嗎?理財一定要繳很多學費才可以理財嗎?未必嗎!今天你懂得用對工具找對方法是不是也不一定花很多成本也可以理財,你只要花你學習的成本對不對?所以說吃魚頭變聰明那還不錯呢,有時候吃魚頭變聰明了,那他還有沒有本?對不對!那我們今天來學理財其實很簡單也很困難,因為各位我們在學理財做理財累積財富的時候要不要有一點違反人性?就像股票高的時候一般人都會買嘛追嘛!低的時候都會怕嘛賣嘛!但是投資專家一般比較簡單的操盤方式應該逢低承接逢高出脫,可是大部分的人都是做相反的操作,高的時候怕追不到,低的時候怕賣不掉,所以這是人性的恐懼點,所以違反人性嘛!再加上我們都知道賺錢存錢是必要的,可是常常我們賺錢多出來的錢我們都先花掉,看能省下多少錢我們再存起來,我們總是認為先花後存跟先存後花的結果應該是一樣的,各位認為先花後存跟先存後花的結果是一樣的嗎?不一樣可是大部分人卻認為錢先花下去剩下的錢我還是可以存起來,到最後結果往往是永遠存不到錢。但是花了很多錢花錢是好的呀!但是存錢是不是有一定的壓力是不是有一定的必要性,當人在有壓力的情況下理財那就是在考驗人性了,算不算考驗人性各位認為存錢是沒有壓力的嗎,當然如果你存一塊錢是沒有壓力但是當你老的時候只有一塊錢可以花的時候會不會有壓力??所以在存錢的過程中有一點像賭博,不要說賭因為賭博是不確定的,可是如果今天你沒存錢那你真的是跟未來下半輩子在賭博,對不對?是贏的這面比較大?還是輸面比較大?輸面嘛!因為錢不夠嘛!各位看7月1號勞退新制有沒有要上,勞退新制是公司行號自己推還是政府強力在推?政府嘛!政府在強制推的時候企業會不會反彈?會嘛!為甚麼會反彈,因為老闆的成本要增加但是政府還是強力要推,為甚麼?因為企業會反彈選票不見了他還是強力來推,還是他發現台灣大部分的人民都沒有準備退休金,國民的平均年齡越來越高政府的負擔越來越大,當老人越多生產力下降的時候,政府問題越來越大,與其未來作現在要趕快做,哪怕部分得罪企業主也在所不惜,以前五年級的人會覺得退休有勞保,但是真正拿到的比例全國約不到一成,80萬人。老的時候每月大約2萬就夠花最陽春,但要考慮貨幣會貶值,通貨會膨漲抓中高4%20年下來大約是2.19倍,所以現在的2萬再未來可能要4萬,那勞退新制最高是15萬老闆提撥%是只9000,老闆最高上限提撥9000元,一個月15萬的人算不算高薪?算就是一個月20萬的人也是用15萬來提撥,所以9000元是極大喔!9000元x12個月=108000元夠不夠一年的退休生活?不夠。那怎麼辦?以前還想說有勞保幾百萬但現在是可攜式帳戶,每月薪資單老闆都會提撥6%假設你每月的薪資是5萬撥6%是不是3000元一年是不是36000,那5年是不是18萬、10年是不是36萬,好不容易提撥了10年36萬可以退休嗎?可攜式帳戶跟以前理想中的勞保那 一個會有危機感?可攜式因為每個月都會看到老闆提撥的6%會不會緊張?那你自己要提撥的4%你準備好了嗎?所以我們理財要有一個終極目標,你理財是要賺很多錢還是要享受投資的快感、還是要老有所終幼有所養富貴傳承。目標不同你選擇的工具方法態度有所不同這是理財的開宗明義,接下來我用投影片跟各位分享一些 訊息。理財不外乎有4種人,第一種保守的人:靠利息收房租過生活,三不政策不投資不能虧本不想接觸新訊息也是把雞蛋放在同一個籃子最多的人。第二種是冒險投資的人:他有一個觀念雞蛋不要放在同一個籃子,他也喜歡接受新知,多聽聽一些新的理財資訊,
,如果有新的理財資訊他也是勇於冒險投資。第三種是負債的人:我們不談現金償還有循環利息的人,我們談的是良性負債例如老闆要擴廠是不是要貸款,或是一般市井小民是不是有房貸,想要在20年後有一個好的資產,類似這種都是屬於良性負債。第四種是有稅務的人:也就是金字塔頂端的人,今天賺錢對他來講已經不是很重要了,最重要的是中華民國萬萬稅,怎樣讓他的企業富貴傳承一代二代三代繼續傳承甚至永續,這是不是他想要考慮的。所以理財是不是幫助這四種人把這四種人所面臨到的問題把他們解決是不是就是理財。今天很會投資的人你跟他講定存他會有興趣嗎?今天沒有房貸的人你跟他講房貸利率可以降到多低他會有興趣嗎?沒有。當理財經紀人出來的時候期實他是幫客戶做錢的服務,就像是房屋仲介是不是做房子有關週邊做一系列的服務。理財經紀人就是做錢有關周邊很多的服務。第一個就是保守的人保住本金鎖住利息有沒有很重要?有沒有解決客戶的問題,有嘛!保住他的本金,解決利率下滑的問題幫他找這種工具。第二種喜歡投資的人有沒有風險?有,想辦法幫他找到轉嫁風險的工具,讓他不要吃魚頭這樣有沒有幫助他。第三種有債務問題的人有沒有一直負擔利息的壓力?幫他快速清償債務,無債一身輕不要代代相傳這樣有沒有解決他的問題。那最重要的是當你是非常有錢的人是土地公土地婆,家財萬貫的好野人如果都可以免稅是不是賺一塊就可以留一塊這樣有沒有幫客戶解決問題?有。所以理財經紀人是台灣新興的行業,專門服務客戶的錢,讓大家有個概念。舉例麥可傑克森和瑪當娜誰較有錢?以前是麥可現在負債82億瑪當娜有60億。差在二個字理財(省略詳細內容)。所以理財是每個人都要的把小錢理成大錢把大錢理成更大的錢節稅每個階段都有每個階段財務問題,把他一一解決是不是可以更上一層樓。富爸爸窮爸爸顛覆以前觀念人生唯有讀書高,其實最大差異是對錢的觀念理財的觀念。各位世界上最有錢的民族是猶太人因為從小父母親就教育小孩賺錢的重要而且告訴他們國家要強大在世界上佔有一片天地就是要致富。錢非萬能但是沒有錢確是萬萬不能。窮爸爸與富爸爸跟我們談到三個觀念就是有效率的賺錢有計劃的花錢有目的的存錢。一般人都是在有效率的賺錢拼命的賺錢但是確沒有計劃的花錢與有目的的存錢,光有效率的賺錢有用嗎?前面進後面出明明賺很多錢可是都留不住。各位有沒有聽過賺錢第二存錢第一但有多少人可以奉行這樣的一個人性面大家都是違反人性違反人性越成功存的錢就越多,如果順應人性老是在做一些自己喜歡的事你會發現是有賺到一些錢但是很少。如果我們出社會有十年請問存下100萬合不合理?但是有多少人可以真正存下100萬,大部份的人都說花掉了,其實也沒有錯因為每個人的理財觀不同但是退休的時候(省略)
(從51:12秒開始)。來到這邊我們看一下把台灣的銀行和保險公司金控成立之後的變化做一個簡報,因為這跟你口袋有很大的關係,跟你的習慣大有關係。首先我們來看銀行它的本業本來是做存放款的利差,我存進去是1.5%可是借出來不同的狀況有可能2%、3%、7%、18%甚至20%銀行平均會賺1.5、3%以上的利差大概200%、300%的利差,這是它本業的獲利來源。那保險公司是不是賺保險金沒有理賠出去的資金整合的獲利,一個是中短期一個是中長期這是它的本業所以再怎麼樣都很難殺價對不對。那換言之銀行曾幾何時它通路也很多,所以它就做一些代辦的,因為銀行它不一定是基金公司,那它就基金上它的架,基金、代辦信用卡是不是也是它們發行,那水電瓦斯。曾幾何時銀行也開始兼賣保險了,甚至在某些櫃台還主推保險,各位我們以前是不是跟業務員買保險但理賠是看條款還是看業務員長的漂不漂亮?看條款嘛!那銀行要找保險公司上它的架要不要挑一下,要嘛!就像7-11它任何一項商品賣出去如果出狀況跟它的商譽受損有關所以要不要挑一下廠商,要嘛!因為我是店大櫃小嘛。你是不是要聽我的。所以保險公司要上銀行的架一定要被挑過,。便宜的價格須不須要提供給客戶,要嘛!保險是消費,沒遇到就幫助別人,遇到就當做標會一樣別人幫助我們,今天同樣一個保險你要便宜的還是貴的,便宜的。買一送一可以接受嗎?那買一送二會不會更好,會!那你有沒有送到?沒有。那是因為你不了解金控,所以你沒有送到,那有沒有省到錢?沒有。我們來看一下銀行賺利差3.1%央行說合理,只是說現在的利差越來越小所以銀行就要想辦法開發其他非本業的財源,代理很多東西來賺手續費上架費或者推貸款的消費金融來賺貸款的利率。那現在銀行賣保險顛覆傳統通路,以前買保險要跟保險公司業務員買,現在透過銀行也跟保險公司業務員是一樣的,但是價格確是完全不一樣,舉個案例意外險1000萬有沒有很多客戶都有那怕出國旅行平安險不用1000萬嗎?那是短期的意外險。那如果以這個1000萬意外險來看住院一天補助4000塊,各位如果你是屬於上班族的你在保險公司報價是大概要16000,如果你是司機先生風險比較高屬於第四類那報價要36000因為費率不同。現在換一個地方賣第一類到第四類全部5900,如果你是屬於上班族就省1萬塊,如果你是司機伯伯就省3萬塊,換不換?換。是省一人還是省全家?省全家。如果一家四口省四萬,意外險沒有保終身的?繳一年保一年,如果假設要繳30年一年四萬塊乘以30年是省多少?120萬。各位120萬好不好賺?不好賺。120萬好不好存?不好存。如果換一個通路買理賠的服務速度條款都一樣,但是買一個人送二個人換不換?換。今天並不是幫銀行推廣什麼以銀行跟經紀人來講大部份的商品都是便宜又大碗,因為保險公司就是希望結合這些通路因為老闆都是要業績嘛,所以要透過業務員東森購物台有沒有在賣保險,7-11有沒有在賣保險都有嘛!所以這些都是大家的權力光是這一塊省這個錢就等於賺很多錢,既然這邊是在談省錢那我們就來討論賺錢,保險公司有沒有在做房貸,有嘛!如果又是它的保戶好像有送一些禮物或是送一些低利率的調整做利率的微調它是有做放款,但是放款僅限二樣,一個是房屋貸款一個是保單貸款它就是只有做這二樣,因為這都是確定擔保它不能做沒有擔保的。但曾幾何時銀行可以賣保險,保險公司可以做存款,大家有沒有聽過?我們談的不是儲蓄保險,因為儲蓄保險是類似存款可是又不太像存款,那它今天談的一個存款是通路互換,當我的副業是存款的時候我可不可以比銀行獲利高一點,因為是副業我不是靠利差賺錢,所以我給客戶的利率比銀行最少要高1到2倍這樣好不好。那利率長期是走高還是走低,走高走低都有人講,那你是怕高還是低?低。高的時候恭喜你低的時候恭喜我。如果預估你是怕走低,那現在的利率相對高檔,你希望鎖一陣子還是鎖一輩子?鎖一輩子嘛。到期之候可以隨時把它領走會不會比較好一點,就等於銀行定存現在最長三年那它現在只是開放十年的存單、二十年的存單而已嘛。那對一些退休計劃的人是不是就不會利率一直在下滑一直在換存單很緊張對不對。好那這是它第二個優惠。那第三個在我們存在銀行裡利息領走了時候本金會不會固定?會嘛!利息領走了100萬還是100萬如果利率是1.5我領走1萬5的時候, 100萬我還是100萬對不對。那保險公司招的這個存款不一樣,利息領走了本金持續長大,它是給雙利息,這樣會不會比較有吸引力,有嘛。尤其是對退休的人越領越有錢有沒有更好,還是老的時候越領越沒錢沒有安全感對不對。好那再來第四個請問一下放在銀行裡面本金利息要不要繳稅?要嘛!那剛好保險公司因為名目不一樣利息跟本金都不用繳稅這樣來回對有錢人有沒有差個50%?有嘛!遺產稅贈予稅是不是50%嘛那對於一般市井小民至少有沒有差個13%、6%來回有沒差很多?有嘛!今天我節省的稅率有沒有比利率更高?有嘛!那我也賺到更高的利息了嘛!對不對。好那不好意思剛剛說在銀行裡買保險有沒有很便宜?有,那保險公司你只要有做這個存款,它保險是用送的,用送的不用錢有沒有比便宜的更便宜?有。如果今天保險公司給客戶五大優惠方案,第一個它給利率比銀行高1到2倍。第二個高利率固定一輩子。第三個利息領走了本金還可以持續長大。第四個本金跟利息因為法令的關係都不用繳稅。第五個在一定額度內搭配送客戶保險免錢。這有1到5項的優惠你會不會考慮把部份的習慣或部份的存款轉到保險公司來賺這個獲利?你會不會考慮?會嘛!所以我們來看金控成立之後其實保險跟銀行的產品性有做很大幅的變動,銀行已經變成便利了對不對?可是保險公司竟然變成獲利了,可是曾幾何時以前只是覺得保險只是一個花費沒遇到就沒有用到花掉了,好像放在銀行才有賺錢。可是曾幾何時它的一些服務項目已經改變了當它服務項目改變了,請問各位你的理財模式或是你的理財習慣需不需要做一些微調?需要。這些就是提供給各位讓你了解金控、金控底下一些公司的競爭最大獲利就是各位了,對不對。好,談到這邊銀行賣保險,保險公司做存放款這其實不稀奇,只是今天你又多了一個通路可以詢問。好,談到這邊壽險公司又成為另類銀行有沒有?剛剛是銀行顛覆保險公司賣保險,現在是壽險公司卻可以成為另類的銀行,所以銀行賣保險,保險公司做存放款很正常。好談到這邊我們在來看一下挑戰銀行存款業務,以國泰人壽為例它有申請類似存款保單 ,各位在法條裡面銀行就叫存款單,保險公司就叫保險單,如果利率比較高你會堅持叫存款單嗎?不會。你看的是利率,它只是一個名詞而已嘛!所以各位保險公司的保單已經有改良了。有時候聽到保險會很擔心,你要問一下這保單是要花錢的,還是存錢的,如果花錢的夠用就好嘛!如果是存錢的,你要聽聽看這個利率報價有沒有什麼問題,所以各位是多一個存款的獲利。(01:01:08)省略‧‧‧
從(01:20:00-01:20:15)那你現在如果長期利率走低的感覺比較大,如果有一個利率比較高的戶頭,你要存多一點還是存少一點?多一點。但是它不一定要收你那麼多因為它有額度限制喔!省略‧‧‧
從(01:23:17-01:24:00)如果先進國家都擋不住利率下滑了台灣憑什麼?如果現在定存利率比銀行高1到2倍如果真的是能固定一輩子你要存多一點還是存少一點?你已經錯過14%了、你也錯過10%了、你也錯過6.8%了、你也錯過5%了、請問你還要再錯過現在比銀行高1到2倍的%數嗎?你還可以錯過多少。所以這就是各位今天會賺錢不如會理財,會理財不如會有眼光,有眼光不如選對工具用對方法,其實很多東西是很簡單的但是問題很簡單你找的到嗎?當你找到時就很簡單了。省略‧‧‧
從(01:34:13-01:34:28)如果今天你知道台灣利率未來長期是走低的,全世界利率也是走低的,你現在有一個不錯利率高的戶頭保證獲利一輩子你要存多一點還是少一點?多一點。這就是你的機會。省略‧‧‧
從(01:44:17-01:46:05)如果你是保守的客戶你要不要解決你的問題、如果你是投資的客戶你是不是更要解決你投資的問題、如果你是有負債的客戶你要不要想辦法把負債解套、如果你是很有錢的人那你要不要富貴傳承,你要不要解決你稅的問題?請問一下每一個理財人是不是都有稅的問題?只是大稅小稅而已嘛,各位今天你真的想要成為大富大貴想要能夠讓自己富貴傳承嗎?想不想,想。問題是你沒那個專業,講也沒用,如果今天各位你的理財專員有沒有邀請你來好幾次了,對不對,今天恭喜你來了,晚上你去算命肯定是遇到貴人、遇到貴人,各位理財的工具我告訴各位現在市場上很競爭,額度滿了就沒有了,所以各位今天等會兒會後理財專員跟你講的任何內容,我告訴你都沒有貨了,因為現在額度全滿要等這一、二個禮拜各家公司的額度出來你才得的到,所以等會兒會後你不要馬上走,如果你覺得很多案子是對你有幫助的,而且你也覺得這是你一個機會你要想辦法卡位,但是不好意思沒有辦法先收你的額度為什麼?因為現在上游廠商額度全滿都沒貨,所以今天的貴賓比較吃虧一點,因為上個禮拜的貴賓搶完之後那個額度已經滿了,今天的貴賓只能登記資料沒有貨就對了因為滿了不好意思,但是先卡位下一個座位是不是你各位好的東西是不是募集完了就close。但是好的東西搶到了是不是簡單的東西重複做借力使力不費力。省略‧‧‧
從(01:47:11-01:48:25)過去曾經有多少人找你來聽理財,聽完之後不做理財跟你有什麼關係,聽完之後沒有下定決心做理財跟你有什麼關係,頭腦是用來判斷的不是用來懷疑的,所以我希望各位致力於怎麼樣存錢、致力於怎麼樣理財、更致力於節稅、最重要的是再怎麼樣我覺得馬上行動是理財的不二法門,而且我們今天談的所有一切商品一切都是按照合法保證獲利的,讓大家是去理財而不是只是投資,要吃魚頭,各位請問一下今天你有沒有收穫?有嘛!你有收穫不一定要做可不可以?但重點是一定要了解,聽完之後不好,何必要規劃嘛!總是有一個嘗試,聽完之後很好何必不規劃嘛!對不對,因為總是行動的開始,對不對,多存錢多領錢、少存錢少領錢、但是我知道不存錢怎麼樣?肯定沒有錢,所以我希望今天僅以這個感人的故事獻給今天所有在場的來賓,祝所有的貴賓身體健康、富貴傳承、週末愉快謝謝大家。