羅大海先生的受騙者請作證

[台灣之聲]

羅大海先生的受騙者請作證

今(23)日到全球人壽保險股份有限公司協調，永達保險經紀人股份有限公司董事兼副總經理羅大海先生否認用「優惠存款」招攬保險，更否認在說明會、演講會用「優惠存款」為詐騙話術(當場被申訴人吐槽，指責羅大海先生說謊)，並揚言對指控永達保險經紀人公司是「壽險詐騙集團」的許榮棋提告，為了證明羅大海先生用「優惠存款」來詐騙保戶，特公開徵求永達保險經紀人股份有限公司的業務員、受騙保戶作證(或提供錄音帶)。請聽過羅大海先生說明會及受騙保戶與台灣之聲連絡：(02)2858-。謝謝！

[台灣之聲]

永達保經顏美足涉嫌偽造財務報表(偽造文書)

一、昨(23)日在全球人壽保險股份有限公司協調會，夫婦二人投保宏泰、全球、國寶三家保險公司共年繳1000萬元的申訴人，當場指控招攬的永達保險經紀人股份有限公司「王牌」業務人員顏美足女士，用「優惠存款」、「過水」(在協調會都否認)等詐騙話術欺騙好友招攬保險獲取暴利，又幫在國外的投保人製作不實財務報表讓保險公司核保，全球人壽保險股份有限公司違反金管會核保規定，沒有查證及生存調查就浮濫核發保單，讓申訴人遭重大損失。為了公平正義、拒絕說謊，請顏美足女士的受害人與本台聯絡(02)2553-。

二、在協調會一再說謊，否認用「優惠存款」等詐騙話術欺騙保戶，當天陪同去填寫要保書的羅大海董事兼副總經理也承認用「保險可以節稅」作訴求，還搬出稅法「三千萬」免稅規定「教訓」申訴人等，羅大海先生承認講「保險可以節稅」，這一次沒有再說謊，但身為公司高層竟明知故犯違背金管會早就嚴禁使用「保險可以節稅」欺騙保戶的命令，及最高行政法院：「保險可以節稅」與保險法立法意旨不符，用保險來避稅是脫法行為，所以保險不能免(節)稅的判決。羅大海先生用「保險可以節稅」欺騙保戶涉嫌詐欺，檢調應主動偵辦。

三、全球人壽保險股份有限公司薛協理證實除了續期保單，新契約的保單已經沒有讓永達保險經紀人公司繼續銷售。
永達保險經紀人公司是一家連續二年每年EPS 20元的公司，竟然有保險公司不讓該公司出新契約壽險保單，為什麼？

[台灣之聲]

96.06.25 為避免保險招攬爭議，保險業務員應切實依人身保險業高額保險契約招攬及核保自律規範相關規定辦理
發文單位：行政院金融監督管理委員會
發文字號：金管保三 字第 09602543570 號
發文日期：民國 96 年 06 月 25 日

主 旨：為避免保險招攬爭議，惠請轉知各會員公司對其業務員在招攬高額保險契
約時，應依「人身保險業高額保險契約招攬及核保自律規範」第 2 條規
定要求考量客戶之保險需求，不得僅以節稅作為招攬之主要訴求；另核保
人員對於高額保險契約，應依該自律規範第4條第2項之規定，本諸核保專
業，就要保人及被保險人的財務、健康狀況等各項核保因素予以綜合考量
；有違反核保專業者， 貴會應依同自律規範第6條第1項規定懲處，請轉
知所屬會員公司查照辦理。

參考法條：人身保險業高額保險契約招攬及核保自律規範 第 2、4、6 條
（94.09.28）

[李義雄]

今天早上到台北地檢署、告發永達保險經紀人股份有限公司董事兼副總經理羅大海涉嫌詐欺、及業務員嚴美足女士涉詐欺及偽造文書等罪嫌。

[taiwan90448]

轉貼至自由時報
我的婚禮也要辦得這麼盛大= =
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永浴愛河! 百萬結婚禮金做公益 ( 2008-02-25 )
[記者洪敏隆台北報導〕結婚是兩個人共組一個家庭追求幸福的開始，北市有對新人羅大海與汪凱莉（見右圖，記者林正攝），昨天將婚禮的「小愛」連結公益活動的「大愛」，將婚宴禮金100萬元捐贈給創世社會福利基金會等4個公益團體，讓更多需要幫助的人也能夠得到幸福。


以賓客名義捐百萬


這場國內首創的公益慈善婚宴，昨晚在晶華酒店宴會廳舉行，席開60桌，整個婚禮花費高達200萬元以上，婚宴的男女主角「虧本」做愛心的義舉，讓參加婚宴的賓客包禮金更大方，因此最後禮金的30%就達到100萬元的愛心捐款目標，婚宴男女主角並以每位婚宴賓客的名義捐出，希望「拋磚引玉」，未來有更多人持續投入公益活動。


困苦出身 新郎惜福


「沒有困苦失敗過的人，不曉得困苦失敗的痛苦。」新郎羅大海說，小時候家境不好，一家8口擠在小小的通鋪上，很年輕就出來工作的他，感恩一路上有貴人相挺，尤其是27歲時從商失敗，轉投入保險經紀工作，一直做到現在永達保險公司經紀人副總，更讓他體認到惜福感恩的重要，因此事業有成後，積極投入社會公益活動，也讓他得以與當志工的新娘汪凱莉結緣。


汪凱莉原本就是羅大海的同事，反而是汪凱莉離職後，因為投入公益活動將兩人的緣分緊緊繫在一起，也讓羅大海想到以公益慈善方式舉辦婚宴。


羅大海的家人都非常支持他的作法，不過女主角卻有點「吃味」，剛開始非常反對。汪凱莉說，她的人生大事，婚宴主角卻變得不是她，也沒有浪漫的感覺，反而像是愛心募款餐會。


不過，羅大海告訴她，這樣反而會讓更多人記得他們的婚禮，新娘後來也覺得很有意義，進而接受這樣的婚宴安排。


昨天婚宴捐出的100萬元禮金，是捐贈給永達社會福利基金會，再指定分別捐給創世、伊甸、自由空間教育基金會及台灣關愛之家協會等4個公益團體，4個團體代表昨也出席婚宴接受象徵性的支票捐贈。


建孤兒院也獲回響


好心有好報，羅大海也因此得到公益團體對他愛的宣言「公開背書」， 關愛之家小朋友也在婚宴現場獻唱，羅大海還許下在40歲前興建孤兒院心願，昨天婚宴果然有好消息，有廟宇願以便宜賣給他位於北投春天酒店附近的土地，讓他得以在3年內實現建孤兒院的心願。

[台灣之聲]

揭發永達保經董事羅大海等詐騙話術

本台接獲深喉嚨提供永達保險經紀人公司多位董事及經理用「優惠存款」、「節稅」等詐騙話術招攬保險的錄音帶，今先將董事兼副總經理羅大海及李世傑協理的錄音譯文公佈，錄音帶也即將公佈。永達保經教育業務員用「優惠存款」、「節稅」等詐騙話術招攬保險，鐵證如山可證明不是少數業務員的個人行為，不容用「慈善」作包裝，其實是行壽險詐騙坑殺保戶獲取暴利的吳文永等狡賴。

感謝提供錄音帶及譯文的朋友，請繼續搜集提供，以持續揭發永達吳文永等詐騙惡行。

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羅大海董事副總詐騙話術錄音譯文

請問你最近有沒有換銀行？（為什麼要換銀行？）如果沒有換銀行那你就虧多囉！你就虧大了！因為正常我們都是透過銀行然後再支出對不對？（對）透過銀行可能支出房貸、車貸生活費或是投資，重點是透過銀行所有支出掉的錢是不是就沒有了（對）現在如果你換一家銀行，同樣是金融機構，支出掉的錢它還可以回流變成我們的存款，這樣覺得好不好？（好！）如果那麼好！你想不想聽聽看？
也就是說你現在只要換個帳戶，透過它，所有支出掉的錢，還可以變成自己的存款，那如果這麼好，你要不要聽聽看？

那現在呢，我要跟你分享一個理財的新法寶，也就是致富新觀念，同樣是存錢，放在不同的帳戶，它會產生不同的結果，也就是說，正常來講我們的收入、年終獎金、所有的所得，是不是會放一般的銀行再來支出？對不對，那麼重點是支出掉的錢是不是就沒有了，現在呢，同樣是支出，但是透過綜合理財帳戶，那些支出掉的錢還是可以回流變成存款，那麼如果可以回流變存款，是你，你要不要透過這個帳戶？（要）那為什麼會這樣呢？我們來看看，因為正常來講，我們是不是習慣會把錢放在一般銀行（是）那請問一般銀行適用什麼法？（銀行法）那為什麼會有這個帳戶？因為呢，金融六法通過，現在銀行、證券、保險三合一，過去銀行只有存、放款專櫃，現在呢？銀行除了存放款專櫃呢也有證券、保險的專櫃，那一般銀行呢？剛剛講過銀行它適用什麼法？（銀行法），但是呢，保險公司適用什麼法？（保險法）保險法對不對？所以銀行一直以來它的主業是不是存、放款？它現在也有其他的副業囉，那麼保險公司一直以來是不是都賣保險？（是）但是，它也有其他的副業，包括房貸放款跟存款，所以我們來看看，同樣是存款，兩個地方差異性在那裡？第一個，銀行剛剛講過它適用什麼法（銀行法）它是餘額計息，假設１０００萬放在銀行，我們明天做生意需要週轉領回９００萬，請問銀行剩下多少繼續算利息給我們？（１００萬）當銀行利率１％，請問它一年給我們多少利息？（１萬），就算２％，了不起它１年給我們多少利息？（２萬）但是右邊這裡呢？理財帳戶剛剛講過它適用什麼法？保險法，它是帳面複利計息也就是說，假設理財帳戶我們有１０００萬放進來，明天我做生意需要週轉領回９００萬，它卻繼續給我１０００萬算利息，那這帳戶呢？它的存款利息是平均複利有３．６６％也就是１年有多少利息（３６．６萬）３６．６萬對不對？（對）但是它有另外一個優點就是既然我存款它給我利息，那麼我領回應不應該付他利息？（要）所以這個帳戶呢，領回的部份它是終身固定２．９９％，我們為了方便講解，假設３％，也就是９００萬的話，３％，一年付多少？（２７萬）存款平均複利３６萬６，那麼我領回９００萬，付它２７萬利息，對沖還可以領回多少？（９萬６）那麼９萬６有沒有比剛剛講的一般銀行的利息都還高？（有）所以銀行是不是微利時代（是）但是呢這個理財帳戶是高固定的利息，同時不必承擔任何利率下滑的風險，而且呢它是終身增值型的複利，再來銀行定存最長保證幾年？（３年）１年，２年，最多是不是３年？（是）那麼呢銀行這裡每年超過２７萬的利息將要面臨什麼？（繳稅）要繳稅對不對？但是，右邊這個理財帳戶呢它完全免稅，為什麼？因為它適用的是是保險法，所以呢完全免稅，再來銀行萬一倒了，最高賠多少錢（１００萬）１００萬誰賠？（保險公司）中央存保對不對？所以銀行的背後還要靠保險公司，那麼你覺得那一個會比較穩？（保險公司）那麼，右邊這個帳戶呢？它存中央再保，它還有國際再保，國際海外再保，保什麼？保這個契約全額履約，而且呢，依法它要提撥安定基金，那什麼叫安定基金呢？台灣的安定基金，前保險司司長沈臨龍強調安定基金最重要的功能是在保障保戶的權利，所以明文規定，保險公司出問題時，安定基金可先付錢給要保人、被保險人及受益人，安定基金之後再取得代位求償權，向問題公司索賠。所以假設汽機車強制險發生理賠２００萬，那麼是誰賠？（保險公司）保險公司對不對，然後呢，它先賠，然後取得代位求償權，有沒有？再向肇事者索賠，這個叫做代位求償權，保險的安定基金呢？己經取消上限了，保險業者失卻清償能力的時候，可以執行墊付被保險人對保險業的債權，並取得代位求償權，所以這個帳戶依法有提撥安定基金，而且呢如果我們有房貸透過它還可以提前解套、退休擁有退休的終身俸，而且投資不怕輸，甚至於透過它費用都可以變資產，所以同樣是存錢，你會選擇左邊還是右邊的帳戶？（右邊）如果可以重新選擇，你會選擇何種帳戶往來？（右邊）所以有一句話會打拼不如會打算，會打算不如會理財，今呢，我再跟你補上一句，會理財不如選對帳戶，那麼這個帳戶如果這麼好，是你，你要不要轉存（要）。

接下來我們來看看，正常來講我們是不是習慣進進出出都會把錢放在那裡（銀行）是不是放在銀行，對不對，我們來看，年收入６０萬，當然收入歸收入，支出歸支出，我們假設年薪６０萬，工作２０年為例，那麼也就是我的總收入會是多少？（１２００萬）但是通常我們進進出出會把錢放在那裡（銀行）是不是會透過銀行，那麼你知道銀行存款它有二個帳戶，一個叫定存，一個叫活儲，你知道嗎？（知道）那通常我們大部份的錢會放在定存還是活儲會比較多（活儲）那你知道定存利息比較高嗎？（知道）那你知道活儲的利息會比較低？（知道）既然知道那為什麼大部份的人還是會把錢放在活儲的比較多（方便）是不是因為方便，但是因為方便２個字，卻讓我們付出了無比慘痛的代價，所以簡單的我們來看看，假設１２００萬放在銀行，銀行是不是應該會產生所謂的利息複利，對不對，所以１２００萬如果放在活儲這裡，２０年它會產生少的本利和？（１２６５萬）１２６５萬減掉１２００萬的本金，它利息加了多少？（６５萬）同樣是存錢，一樣是放在銀行，但是放在不同的帳戶，它２０年會產生多少的本利和？（１４０８萬）１４０８萬減掉１２００萬的本金，它利息占了多少？（２０８萬）定存產生２０８萬喔，活儲只產生６５萬，那麼２個相減，這樣差多少？（１４３萬）１４３萬有沒有？那麼定存１．５％，活儲才０．５％，１．５跟０．５差多少？（１％）利差只差１％，１４３萬就這樣不見囉！坦白講１４３萬好不好賺？（不好賺）１４３萬好不好存？（不好存）賺都不容易，何況是存呢？但是單放在銀行就有那麼大的陷阱，好，那麼，一般來講，我們是不是不會去發覺到？（對）若是同樣是存錢，同樣的時間，我們放在右邊的帳戶，那麼２０年，它的本利和會產生多少？（１４６３萬）１４６３萬減掉本金１２００萬，利息占了多少？（２６３萬）２６３萬有沒有比一般銀行的利息高？（有）重點是銀行我們剛剛講過銀行定存最長保證幾年？３年，那麼每３年要不要重新換單？（要）所以銀行這裡只保證３年，每３年要重新換單，所以這裡的數字有沒有保證？（沒有）但是右邊這個理財帳戶，它每一個數字都保證，不用再承擔任何利率下滑的風險，這樣有沒有差很多？（有）那麼，剛剛講過錢放銀行它會產生複利，對不對？（對）那麼要多久才會產生多１倍的本利和變２４００萬，如果是活儲這裡，一輩子有沒有可能？（沒有）定存這裡要５５年度時才會產生將近２倍的本利和，也就是２３７１萬，同樣的時間，右邊這個帳戶呢卻產生４．６倍的本利和，也就是５５２６萬，同樣是存錢，你會存在２３００萬的帳戶還是５５００萬的帳戶呢？（５５００萬）再來，到了最後呢，定存這裡會產生２９００萬，也就是２．５倍的本利和，同樣是存錢，右邊這個帳戶它卻產生１０倍的本利和，也就是１億２的帳戶，同樣是存錢，你會存在２９００的帳戶還是１億２的帳戶（１億２），１億２的帳戶，但是剛剛講過，銀行這裡每一個數字有沒有保證？（不保證）僅供參考，但是右邊這個理財帳戶呢？每一個數字呢？卻都有保證喔，所以，同樣是存錢，這樣有沒有差很多？（有）如果差那麼多，你會把錢存在那裡？（右邊帳戶）所以不領的情況有沒有差很多？（有）但是存錢都不領，是你要不要存？（不要）不要說你不要，是我，我也不要，所以，我們來確認剛剛所講的，當我１２００萬放在銀行，而且利率１％時候，１年領多少利息？（１２萬）就算２％，一年頂多多少利息？（２４萬）是不是就２４萬，但是這個帳戶，退休後每年卻可以領多少？（４８萬）領回４８萬有沒有比銀行利息高（有）高出１～４倍，對不對？而且，錢放銀行就算２４萬，每年利息領走後，請問本金會不會再長大？（不會）但是這個帳戶，除了領回４８萬，利息比銀行多出１～４倍，不僅多出１～４倍的同時，利息領走了，本金還繼續長大到多少？（６７００萬）是不是６７００萬，對不對？利息領走後，本金還繼續長大，同樣是存錢你會存在一般銀行還是這個理財帳戶？（理財帳戶）再來這是不是退休後開始領？對不對？（對）那麼我們想要提前領，可不可以呢？（可以）好我們來看看可不可以？剛剛是不是退休之後領回４８萬，我們現在呢提前在第二年就領回２４萬這樣好不好？好，然後退休後再領多少？（２４萬）那麼加起來，一共領多少？（４８萬）一樣領回４８萬，但是帳戶餘額依然長大到多少？（６８００萬）６８００萬對不對，所以退休後才領回４８萬，本金是不是長大到６７００萬（對），如果第二年就開始領，那同樣領回４８萬帳戶餘額卻長大到多少？（６８００萬）是不是６８００萬沒錯吧！那麼我們再看到下一張，那麼我第二年開始要領回３０萬，可不可以？（可以）領回３０萬，退休後領回多少？（１８萬）加起來，一樣領多少？４８萬，一樣領回４８萬，那麼帳戶餘額依然長大到多少？（６８００萬）６８００萬有沒有一樣？是不是都一樣（是）那麼我們前面想要多領一點，領４０萬可不可以？（可以）退休後再領多少？８萬，加起來，一樣領多少？（４８萬）帳戶餘額依然長大到多少？（６８００萬）所以有沒有都一樣？（有）結論：領不領誰決定？（自己決定）領多少誰決定？（自己決定）什麼時候領誰決定？（自己決定）所以呢？這個帳戶有這麼多的優點，你覺得好不好？（好）那麼，剛剛講過，領回４８萬後，帳戶餘額是不是依然長大到６８００萬（是）但是萬一小孩子如果不孝順，我們不想留那麼多錢小孩，我們想善待自己，可不可以？（可以）想多領一點可不可以？（可以）可不可以，我們再來看看好不好？剛剛講過這個帳戶它有這麼多的優點是你要不要存？（要）這個帳戶有這麼多的優點，但是它也有幾點缺點，優點我告訴你，缺點呢，當然也要告訴你，它有這麼多的優點，但是它有幾個缺點，你覺得合不合理？合不合理你先聽聽看，第一個缺點是：它第一年不能用，它第一年我存６０萬它有沒有現金價值？（沒有）沒有，為什麼？因為剛剛講過它依法呢它必須提撥中央再保跟國際海外再保有沒有？（有）保什麼？保這個契約全額履約有沒有？再來依法，它有提撥安定基金，從此不用承擔任何風險，所以第一年它是閉鎖期，不能用，但是第二年就變活儲的帳戶哦，所以，你讓它閉鎖期卡一年，它讓你方便一輩子，這樣你覺得合不合理？（合理）那麼第二年再存６０萬，它有多少的現金價值？是不是５３萬９，對不對？（對）是不是？（是）那麼運用最多可以運用幾成？（９成）９成，全額便解約，全額就是解約，所以我最多是不是可以運用９成？９成的話，可以運用多少？（４８萬５）是不是４８萬５？沒有錯吧！但是呢，為了方便講解，假設我們領回４０萬，也就是說，每年收入６０萬，減掉４０萬固定支出，６０萬的收入，２／３都做支出，支出可能是房貸、車貸，可能是生活費，可能是繳稅金，有沒有；所以我們來看看哦，總收入剛剛講過，假設１２００萬，但是我的支出是不是７６０萬，對不對？（對）我本金是不是領走７６０萬，有沒有？那麼我會欠它１０００萬，帳面上欠它１０００萬，為什麼？貸款本利和，什麼叫做貸款本利和呢？我每年是不是領回４０萬（是）那麼貸款應不應該付它利息（要）那利息記在帳上，所以欠它１０００萬的貸款本利和，也就是本金加上複利的總合叫做貸款本利和，我們是不是欠它１０００萬但是正常透過一般銀行，那麼支出掉的這一些錢是不是就沒有了（對）但是透過這個帳戶，我收入減掉支出之後呢？它在第５０年度的時候，帳戶餘額是不是依然又要增值將近１２００萬（對）有沒有？（有）因為計息方式不同，理財帳戶它是用什麼法？（保險法）所以帳面上複利計息，所以支出掉的錢有沒有回流變存款？有沒有？支出掉的錢它可以回流變存款，那麼再來，剛剛講過它的缺點，第一個是第一年不能用對不對？（對）第二個缺點是不能存太多，一個人一年不能存超過２０００萬，所以有這個限制你可不可以接受？（可以）第三個限制呢是不可以存太少，最少不能存低於２０萬，再來正常１２００萬，透過銀行支出生活費７６０萬也就是存１２００領回７６０萬的本金，我餘額只剩多少？是不是只剩下４４０萬，沒錯嘛！正常４４０萬放在銀行，當利率１％，一年頂多多少利息？（４萬４）就算２％，一年頂多多少利息？（８萬８）是不是就８萬８，但是退休後，我們這個帳戶還可以領多少？（１６萬），領回１６萬後，這個帳戶依然在長大，長到多少？５９００萬將近６０００萬，所以利息領走後，本金繼續在長大，這樣你覺得好不好？（好）而且我們帳上是不是欠它１０００萬，對不對，領回１６萬，當利率１％的時候，請問本金要存多少錢？（１６００萬）要存１６００萬才可以領回１６萬，對不對？但是我們餘額才留多少？（４４０萬）所以我４４０萬是不是相當於人家１６００萬同樣的價值，（對），因為同樣領回１６萬啊，對不對？那麼我們今天每年支出的這筆錢貸款出來做什麼用？隨便你，你可能花掉，可能投資有沒有，可能獲利（有），那有沒有可能血本無歸（有），我們不談獲利，也不談血本無歸，假設只是資金回籠，正常資金如果回籠１０００萬，放在銀行，利率１％，一年頂多多少利息？（１０萬）就算２％，頂多多少利息？（２０萬）但是我們不要放在銀行，因為我們這裡有貸款，有貸款可不可以還掉貸款？（可以）還掉貸款之後回到一開始，我們這個帳戶本來就可以領多少？（４８萬）４８萬減掉現在的１６萬，可以多領多少？（３２萬）多領３２萬對不對？當利率１％的時候領回３２萬，本金要存多少？（３２００萬），所以要存３２００萬但是我們只有回存多少？（１０００萬）所以我們的１０００萬有沒有相當於人家３２００萬同樣的價值？（有）沒錯吧！所以呢最後我們來看看，今天這個帳戶，我們開１２００萬的帳戶，但是們實際是不是只有存４４０萬？（對）但是多出來的１０００萬是不是只能放在一般銀行，如果沒有這帳戶，是不是只能放銀行，但是有這帳戶，是不是就能回存，所以透過這個帳戶，進可攻退可守有錢再回存，沒有錢的話不必理它，因為它帳面複利計息，支出可以回流變存款，所以我會建議這個帳戶，如果我們一個月存５萬退休後每年領回４８萬，一個月存３萬，退休後每年領回２７萬，如果１個月存１萬退休後每年領回９萬，結論：存多領多，存少領少，當然不存就怎樣，就沒得領，對不對？那麼存錢應該存給誰領？（自己）是不是自己，所以我會建議先卡位掛號，因為卡位掛號最快呢，這個定存保單要１５～２０天才會拿到，拿到後還有十日內不需要任何理由、藉口，額度想增加可不可以？不行，停賣的話！那麼額度要減少或不要可不可以？（可以）全額退費，所以呢這個帳戶能不能擁有，我不敢保證，敢保證的是不用損失半毛錢，這樣可以嗎？所以有資格慢慢考慮，沒有資格也不用考慮了，所以建議這個帳戶呢，剛剛講過它最大的缺點就是第一年不能動用，對不對？所以你在第一年沒有壓力的情況之下，第一年不能動用的情況之下，你可以存多少？那麼第二年它是不是就變成活儲的帳戶了，對不對？是不是進可攻，退可守。

[台灣之聲]

李世傑協理的詐騙話術錄音譯文


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大同，你好，你知道我在全國最大的理財經紀人公司服務，所以今天過來特別跟你分享一個很棒的金融理財資訊。大同，我們每一個人每個月是不是有一些必要的開銷；必要的支出，對啊，沒錯，如果有一套有效的操作方法可以把支出變資產，支出變成存款，是不是值得我們花點時間深入了解一下?怎麼可能，有這麼好?就是有這麼好，才特別過來跟你做說明。大同，看一下我們目前的資金流程，你看我們目前的資金是先進銀行再去做我們必要的開銷，像我們目前必要的開銷是不是有生活的費用，對，在我們的小朋友是不是有子女的教育費用，嗯，有些朋友還有房貸、車貸，是不是有貸款的費用（可是我目前沒有貸款，如果沒有貸款，那恭喜你，那最好啦。）那我想多多少少買一些保險，每年是不是有保險的費用？再過來我們一整年下來是不是繳了很多稅，像我們五月份剛剛繳完所得稅，房子有房子的稅金，車子有車子的稅金嘛，所以一整年下來是不是也有繳稅的費用，這些開銷我們統稱為支出；這邊資金是我們平常的工作所得，我們一些儲蓄所得，還有是我們的投資獲利所得嘛，所以這些是統稱為收入。大同，我們資金是不是撥到銀行裡面進進出出？一般是這樣子沒錯，大同請教你，以你出生到現在到銀行大概進出多久了?應該有十來年吧，應該有了嘛，如果像我們父母親那一輩，哦，那可能更長了，可能四、五十年甚至一輩子，那我們說到銀行進出，不要說四、五十年，不要說一輩子啦，我們就算跟銀行進出二十年就好了，請問我們支出去的錢有沒有可能回到銀行的帳戶，不可能，花掉就掉了，開去就開去，那銀行最後留下什麼給我們，應該留一些利息吧，對，有多少錢，剩多少錢，領多少利息，那銀行後來可能變成零利率或者是低利率，萬一像日本一樣怎麼辦?
所以特別過來告訴你一個好消息－理財新法寶、新觀念致富。
大同，不曉得你有沒有聽過，國泰金控、富邦金控嗎?有，常聽到嘛，金控公司怎麼講，就是保險、銀行、證券三合一了，這三大金融機構可以異業行銷，跨業結盟哦！大同，不曉得你有沒有聽銀行開始賣保險了，有時候，我們信用卡都會收到一些資料，對，以前透過信用卡買保險嘛，現在是連櫃枱都買得到了，這樣子哦，那接著聽過透過保險公司在做房貸的業務嗎?之前有看過電視有什麼南山保險的廣告，對，所以保險公司有做放款的業務了嘛，現在也有招存款的業務了，這樣子哦！所以說保險公司它推出一個優惠帳戶，這個優惠帳戶是當做我們收支管理帳戶做使用。大同，我建議我的朋友資金轉個彎效果大不同哦，我建議我的朋友把大部份的收入，轉過來這個收支管理帳戶後，再做必要的開銷，再做必要的支出，然後大同這個帳戶會透過時間跟複利的效果，它支出去的錢會通通回來這個帳戶哦！所以這個帳戶又叫做回復型收支管理帳戶，大同，這樣子如果這兩個帳戶，這兩個金融機構這兩個帳戶，如果安全性、穩定性通通一模一樣，請問我們資金要考慮在那邊做進出，聽你這樣講，好像是這個當然會比較好，會用回復型收支管理帳戶來做進出，好，透過這個回復型收支管理帳戶做進出，除了支出的錢回來之外，它還有四個好處哦！

第一個好處這個帳戶會提供一個不斷增值的現金帳戶供我們朋友做使用，之前是透過銀行來做進出，是不是人賺錢２隻腳，賺錢很辛苦，但是透過這個收支管理帳戶來做進出，它會錢賺錢，錢滾錢，４隻腳，會不會比較輕鬆一點，它會提供一個不斷增值的現金帳戶供我們朋友做使用；大同請教你，我知道你在工作職場都會很打拼，也很努力，也透過投資理財，請問我們最終的目的是為了什麼?養某養子，要賺錢對不對?請問賺錢是人生的目的還是過好生活的工具，應該是過好生活的工具，有一句話是這樣講，人不一定會生病，住院，人不一定會發生意外，但一定會，會死，在死之前，正常來講，是不是會慢慢變老，對，沒錯，沒有發生意外提早走掉的話，所以這些問題是一定會出現這些問題出現的時候是不能冒險，是不能失敗，是不能重來，對，大同你看哦，我們努力工作打拼是不是為了這８個字“富裕一生，富足退休”認同嗎？認同，因為這是一個不斷增值的現金帳戶，所以它把一般人很在乎的退休金也一起準備好了，讓他們享受富足退休的生活，那這個帳戶帶給我們還有第三個好處是這樣，大同，一般的朋友會不會多多少少擔心一個問題，或許他現在賺的錢還不是很多，累積的資產還不是很多的時候，現在多多少少還是有利率可以存，在他未來賺錢能力大了，累積資產很多了，如果沒有利率可以存的時候，怎麼辦？有些人會多多少少擔心這個問題，所以這個帳戶的第三個好處是它享有回存高固定利率的好處哦！我們朋友是把他未來的資金、未來的資產把它回存回來，一樣享受高固定利率哦！那這個帳戶還有第四個好處是這樣子，大同我們資金如果放在銀行在做進出，資金如果比較大，請問有沒有稅金的問題，如果利息比較多的話，好像超過２７萬開始要繳稅，有利息綜合所得稅，對不對，那還有呢？大概就這樣子而已吧，生前移轉是不是有贈與稅，生後移轉還有遺產稅，政府跟銀行最高級數５０％，一半就不見哦！這麼高，大同我們資金如果透過銀行帳戶做進出，這些通通叫做是有稅的資產，當然支出在銀行是用銀行法，保險公司是保險法，從這個收支管理帳戶衍生出來的利息跟以後複利滾出來的本金通通免稅，完全免稅，這是法令的規定，所以最後就達到我們想富貴傳承的目的。

大同請教你，透過銀行做進出，因為錢不可能回來嘛，那透過這個回復型收支管理帳戶來做進出，錢不只回來之外還擁有這４個好處，如果這二個帳戶安全性、穩定性通通一模一樣，請問我們資金要考慮透過那一個帳戶做進出？
這是我朋友已經辦開戶的實例，來跟你說明來跟你印證一下，這幾個好處，可以啊！如果我這個朋友是一個月５萬塊透過銀行在做進出，透過我的建議之後，他轉進來這個可以收支管理的帳戶來做進出，你看，我這個朋友一個月進出５萬，一年就進出多少？６０萬，６０萬嘛對不對，但是我們剛有講這個回復型收支管理帳戶是什麼公司推出來的？保險公司推出來的，按照規定，第一年要提撥責任準備、保證金、安定基金在財政部以維護他的公司可以永續經營，所以第一年先當做定存。

那第二年再轉進來之後，你看提撥多少錢做支出，提撥２０萬，請問那是提撥幾分之幾?三分之一做支出，那二十萬是不是可以當做我們朋友支出項目的一部份，可以啊！好，接下來跟類似銀行一樣在進進出出，你看他６０萬轉進來，再提２０萬做支出，我們說他進出２０次就好了，總共轉進來多少錢?１２００萬，剛剛我們是不是講過時間跟複利的效果，支出的錢會通通回到這個帳戶哦！你看經過幾年，本金又回來了，一、二、三、四、五、六、七、八、九、十，是不是十年就回來了，對不對，那你看哦，我們如果透過銀行帳戶做進出，如果每年提二十萬做支出，請問這些錢有沒有可能回來，是不是不可能，不要說十年啦，一輩子都不可能，所以它這個帳戶是透過時間跟複利的效果把支出的錢通通都回來了，接下來向你說明這四個好處哦！第一個它是一個不斷增值的現金帳戶，大同以我們現在保險來講，平均壽命差不多到幾歲？七十幾歲。七十幾歲嘛，那醫學有沒有愈來愈發達再加上有基因工程，到未來我們到８４歲，８５歲，應該很平常！你看這個帳戶滾到８４歲的時候是滾到多少錢?三千多萬，大同這個帳戶最多滾到１０９歲，最多滾到１億２千多萬，再多也沒了，這個帳戶是從一千二百萬最多滾到多少?１億２千多萬是個不斷增值的現金帳戶供我們朋友做使用，有沒有錢賺錢，錢滾錢４隻腳，這樣比較輕鬆一點，有，大同除了這個帳戶能從１千２多萬最多滾到１億２千多萬，我們能不能把多滾出來的錢當做是我們退休金的一部分，可以哦！你看當我朋友退休的時候他可以領多少錢?４８萬，他是不是可以領４８萬當做他退休金的一部份，對，大同你看哦，如果我們錢存在銀行如果一年要領４８萬利息的時候，定存利率如果還有１％的水準，本來要準備多少?４８００萬，４８００萬對不對，但是你看我的朋友一共轉進來多少錢?１２００萬，這邊有沒有現賺３６００萬的帳戶價值，有，再來我們錢存在銀行的時候，一年要領４８萬的利息，請問有沒有稅金問題，有，利息超過２７萬，對，有利息綜合所得稅的問題，但是這邊領４８萬要不要課稅，剛不是跟你講過透過這個收支管理帳戶做進出，通通是免稅資產，它利息跟本金通通都是免稅的哦，再來我們的錢存在銀行，利息領走了，請問本金還會不會長大，不會，定住了，但是你看哦，透過這個帳戶，４８萬領走了，每年４８萬領走了，帳戶餘額會從１千１百多萬，最多滾到多少?７千萬，而且這７千萬要不要課稅，不用，免稅嘛，所以它有沒有把一般朋友都很在乎的退休金，都準備好了，讓你享受富足退休的生活。
接下來向你介紹第三個好處是回存高固定利率的功能，跟你說明一下哦，你看我這個朋友６０萬轉進來他是不是提２０萬做支出，對，我們這個提撥的動作是跟保險公司用借的，大同如果你是我這個朋友，在不在乎跟保險公司借錢的，沒事，我是不會借錢的，一般人他不會嘛，因為一般借錢要付利息呀，但是透過這個理財操作，如果借錢利息可以不用付，借錢還可以賺錢，這樣你借不借？如果是這樣當然可以考慮啊，因為這個帳戶類似分離帳戶，我們朋友錢轉進來的時候，它在複利滾存哦，我的朋友２０萬提撥出去的時候，本金跟利息它可以計帳，記在帳面上先不用還哦，記帳下來，你看是多少錢?５０１萬是不是５００萬，大同你看以我這個朋友來講打拼一段時間之後總會退休嘛，退休的時候是不是會領到勞保的退休或是企業提撥的退休金，還有這一段時的工作所得、儲蓄所得、投資獲利所得，我這個朋友到這個時候５００有萬應該沒有問題，大同以你來講應該不只啦，可能多一個零，我這個朋友到時有５００萬的時候，因為那時候年紀稍微大一點了，請問５００他萬會擺那裡？（看有沒有好的管道可以放），因為年紀稍微大一點總是會擺在比較穩定的地方，一般會擺在那裡？（先放在銀行），如果到時銀行定存還有１％那麼高的時候一年產生多少利息，５萬塊利息，５萬塊利息，一個月才多少?４千多塊，一個月才４千多塊，退休夠用嗎？不夠用，不夠用吃到什麼？吃到本金，但是你看哦，我這個朋友開這個帳戶類似銀行在進進出出創造一個５百萬的回存空間，對，我的朋友到時候把他未來這５百萬怎樣？回存回來，當我們回存回來以後，前面的記帳就都打消了，你看打消以後變怎樣？你看我的朋友有沒有提早領？有沒有領更多？有，每年領６０萬，同樣狀況如果在銀行定存利率１％那麼高的時候，要領６０萬，本來要準備多少？６０００萬，但是你看我這個朋友本金準備多少錢?１２００萬，中間提撥很多錢做支出了嘛，這邊有沒有現賺４８００萬的帳戶價值，而且你６０萬要不要課稅，不用，那帳戶餘額會從１４００多萬最後滾到多少？５８００多萬，這要不要課稅？不用，我的朋友把錢回存回來之後，他可以等著領６０萬，他也可以選擇領４８萬，我的朋友選擇領１００萬也可以，因為這個帳戶的觀念，它是從國外引進來的，它把領錢的自主權還給客戶，大同，你的保險觀念不錯，一定聽過或買過以前保險儲蓄型的商品，如果你今年假設輪到要領２０萬，你能不能選擇不領，它都會寄支票給我，對啊，好，那我們領到之後不會一次把它花完，那我們把多的會擺那裡？放銀行，如果以前儲蓄型產品，我們有賺到嘛，但是錢領出來之後又放回到現在低利率的銀行，我們是不是又虧掉了，所以這個帳戶的觀念是由國外引進來的它把領錢的自主權還給客戶，我們要領６０萬、４８萬也可以，領１００萬也可以，大同我們是不是可以看我們以後小孩子，小朋友如果孝順一點就領少一點，多留一點給他，如果小孩子還好而已，就多領一點留少一點給他，那我們以後是不是很有尊嚴？

那談到這邊我的朋友跟我提一個問題，他想提多一點做支出，可不可以？你看６０萬存進來之後提多少做支出？３０萬，這是幾分之幾？二分之一，二分之一，接下來類似銀行在做進進出出，然後為自己創造多少回存空間－７５０萬，７５０萬的回存空間，這個時候我的朋友問我一個問題，他說到時候如果沒有那麼多可以做回存的時候怎麼辦？後來我教我這個朋友一個方法－開銀行的方法；我朋友剛聽到的時候，他覺得很好奇，什麼開銀行的方法，大同，這樣子一般如果開銀行，如果銀行沒有呆帳，是不是應該很賺錢，銀行是憑什麼賺錢，收存款然後把錢借出去，賺存放款的利差，我朋友開了這個帳戶也就類似開銀行在賺利差，我講給你看哦，我這個朋友到時候如果沒有那麼多７５０萬的時候，總有親戚朋友家裡有錢的，所有這些資金募集起來有７５０萬的時候，原來如果存在目前的銀行利率１％的時候，一年可以產生多少利息？７萬５。所以我這個朋友跟他週遭的親戚朋友講，他年輕的時候有開到一個高固定利率的帳戶，它的安全性、穩定性跟銀行一模一樣，甚至比銀行更高且可以提高２倍利息－１５萬，大同想像一下，我這朋友週遭的親戚朋友會不會拜託他，讓他轉存會利息比較多，那你７５０萬回存回來的時候前面計帳是不是打消了，那打消以後每年可以領少？６０萬，你看我的朋友領６０萬的時候，給親戚朋友１５萬，自己還可以賺多少，４５萬，大同你看有沒有類似銀行一樣在賺利差？等於是用別人的錢來賺利息而且領６０萬的同時，帳戶餘額最後會滾到多少？5800萬，帳戶餘額本來就是現金嘛！領利息領到不能再領的時候，我再還掉親戚朋友的７５０萬這樣可不可以，可以，還掉以後還有多少錢，看什麼時候，還有５０００多萬，所以有沒有類似銀行在賺利差，不只利息賺利息，本金是不是也賺利差，所以不方便回存的時候是不是可以開銀行的方法，最後我這朋友想提更多錢做支出，可不可以，可以，你看，６０萬轉進來以後，可以提多少做支出，提４０萬，４０萬做支出，這提了幾分之幾，三分之二，三分之二做支出，他類似銀行在進進出，你看我這個朋友創造了多少回存空間，一千萬，一千萬的回存空間，大同我們一般朋友都知道，透過保險工具可以用來節稅嘛，那透過保險來節稅要不要付出一些代價，花錢買保險總要吧，透過保險工具來節稅，請問一般是買意外險還是買壽險？當然是買壽險，以現在來講要買一百萬的壽險一年大概要花多少的保費，差不多要三萬塊，如果一般朋友他想透過保險工具，他如果想要有一千萬的節稅空間，你看他一年保費要交多少？十倍，三十萬，那保險通常要繳幾年？二十年，所以要花多少錢，６百萬，大同你看哦，一般的朋友要花６百萬的代價才有一千萬的節稅空間，沒錯，但是我這個朋友透過這個帳戶，類似銀行在進進出出為自己創造一千萬的回存空間，沒錯，我這個朋友未來是不是把他的資產包含動產和不動產哦，現金跟不動產回存回來以後，這邊是不是完全免稅，這個回存的動作有沒有價值６百萬，也不用再花錢買保險，而且你看一千萬回存回來以後帳戶餘額多少錢？是不是差不多一千５百萬，他有沒有花到錢，沒有，所以回存的動作有沒有價值６百萬，而且這個帳戶能不能選擇不領錢，可以，因為領錢決定是誰身上？我們朋友身上嘛，所以不領的時候帳戶由１千５百萬最多滾到多少？１億５千萬，有沒有看到１億人生，有，別人是要賺３億，留一半給家人，給下一代，我這個朋友用一個月５萬塊辦開戶就創造了１億５千萬的資產，對，而且這１億５千萬要不要課稅，不用啊，是完全免稅，是不是達到我們想富貴傳承的目的，大同當我們都知道這個帳戶的好處之後，請教你依你目前每個月必要的開銷、必要的支出，一個月大概多少錢？不少，大概差不多多少？現在有三種方式辦開戶，第一種每個月三十萬辦開戶，因為我們可以提撥三分之一做支出嘛，十萬塊那十年之後就補回來了；那第二種我們一個月二十萬辦開戶，我們是提撥二分之一做支出，這是多少錢，十萬塊；那第三種我們每月十五萬開戶，我們提撥三分之二做支出，是多少？十萬塊，大同請教你依你目前資金運用狀況，那一種辦開戶，對你比較方便？十五萬，因為它領錢自主權在我們朋友身上，把我們的支出匯到我們客戶指定的帳戶，以後要錢的時候要是匯到你的帳戶還是要匯到你夫人的帳戶？

[台灣之聲]

請繼續提供永達詐騙話術之資料

本台於12月22日公佈永達保經公司董事兼副總經理羅大海及李世傑協理用「優惠存款」及「節稅」等詐騙話術招攬保險之錄音譯文，又收到洪秀珍、李麗英等董事兼副總等人用詐騙話術招攬保險之錄音帶，現正轉譯為文字；感謝熱心提供的朋友，也請繼續提供，以證明不是少數業務員個人行為。
本台當天亦用e-mail給李世傑協理轉通知羅大海副總，如有錯誤請趕快來更正，至今尚未收到二位之通知，特將通知全文公佈如下：

李世傑協理 好
本台接獲深喉嚨提供閣下與羅大海副總的教育訓練錄音帶及譯文，該譯文已先刊登於台灣之聲討論區，敬請查看並通知羅大海董事兼副總，如有問題請儘速回覆。
敬祝 安好
台灣之聲 敬上

[台灣之聲]

洪秀珍副總詐騙話術錄音譯文

聽完永達保經公司股份比董事長吳文永(1,286,655股)還要多的董事副總洪秀珍(3,291,311股)
用「優惠存款」、「比銀行利率高」等詐騙話術招攬保險的錄音，吳文永還敢狡辯是少數不肖業務員的個人行為嗎？
明明是公司用「存款」、「退休理財規劃」等話術教育業務員去欺騙親朋好友招攬保險卻不敢承認，還一直賴說是少數業務員個人行為有天理嗎？

吳文永「？」洪秀珍，永達員工與打抱不平的朋友一直在談論……。



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洪秀珍副總錄音譯文

很榮幸請到我們的秀珍副總，那我們秀珍副總非常的年輕，那各位知識經濟時代的來臨，年齡不是問題而是在於你擁有多少知識跟know how，那我想這一場的講座無非是要提供給各位找對的工具跟對的方法，有一句話是人不理財下一句是甚麼？是財不理我，今天想藉由各位的掌聲，因為根據醫生團體曾經所做的一個統計，如果每天有機會可以不斷的用掌聲可以預防我們腦血管的中風，所以掌聲越熱烈我們健康就越好，所以藉由各位的掌聲隆重歡迎我們的秀珍副總，早安！如果會冷的話冷氣孔下的這一邊會比較冷要注意一下貴賓，好！那剛剛誰是烏鴉誰是烏龜都不錯對不對？烏鴉在日本是吉祥的鳥ㄦ而烏龜在中國人心目中是長壽的象徵，所以不管你是烏鴉還是烏龜都不錯，各位貴賓今天起了一個大早來到這邊來永達想要聽什們理財麼對不對？那理財有兩個方式剛剛主持人有跟各位討論過了，第一個是不是要找對工具那找到了工具就很會理財了嗎？是不是還要搭配用對方法雙效合一是不是才有機會？各位有沒有注意最近報章雜誌很大篇幅報導阿扁宣示的政策是甚麼？是加稅的問題，加稅是跟有錢的有關係，還是大家全部有關係？全部有關係！昨天有沒有看李濤的2100全民開講？不是那個全民亂講喔，大家都有看，那簡單跟各位報告一下我昨天有看他說，台中有用11億建造一個全世界最大的廢港，這幾年來只有3艘船停泊過，其中有2艘是因為海峽有颱風不得以進來避風，有一艘是迎媽祖前夕在那邊停靠，耗資11億廢港。那台南耗資11億建造一個全台灣最大百貨商場養蚊子，那工業局呢？在北中南設立了許多工業區花了750億，工業局長說他將成為台灣第一個倒閉的政府機關。那這是誰的錢？是大家的錢ㄛ，所以政策的對跟錯有沒有影響到大家的收入？有嗎？有！那政府建設要不要錢？要嘛！那建設錯誤要不要花更多錢？要嘛！那你可不可主導政策？不行嗎！那你要不要想辦法開源要不要想辦法節流要不要想辦法節稅？要嘛！那政府赤字年年升高我們小市民實在沒有辦法跟上政府政策的變動，但至少我們可以在我們每天辛苦工作收入裡面想辦法保本保息開源節流節稅，這是我們可以做的對不對？各位政府之所以會浪費一些公帑，他的一些專業知識是不是也要加強？那如果我們今天沒有理到財那我們是不是也要趕快加強我們的理財專業知識，對嗎？那我想要請問一下各位很會投資的人有沒有很聰明？有嗎！像各位ㄧ樣今天是歡樂周末因為昨天下大雨今天天氣晴朗但大家願意花2個小時風塵僕僕選擇來這裡分享一個理財訊息，這表示大家都很有智慧，我們是不是給在座這麼有智慧的自己來一個掌聲，話說有一個很會投資的人有一天有一個年輕人他想要變聰明，可是各位想要變聰明就會變聰明嗎？沒有那麼快嘛，對不對？他就打聽到隔壁有一個村子裡賣魚的老闆很聰明遠近馳名，他就想說去跟她問一下求教一下，去到那邊的時候人山人海果然名不虛傳，等到排到他的時候老闆就問他是不是要問如何變聰明？他就想說老闆好靈驗(其實去那邊的人都是問這一句)老闆就說很簡單你只要吃魚頭就可以了，各位吃魚頭會不會變聰明？可以喔！以前我媽媽常常叫我們多吃魚。來10個魚頭吃完10個魚頭有沒有變聰明？沒有！有一點點的感覺但是沒有那麼大的感覺(安慰一下)後來就去排第二次，老闆就說繼續吃嘛！再拿10個魚頭，吃完之後有沒有變聰明？好像感覺有一點後來到第三次的時候正是夏天嘛！天氣很熱有兩個婆婆媽媽再那邊聊天因為太熱大家就很無聊，他就偷聽一下婆婆媽媽在聊些什麼，他就隱約聽到他們說他們是買3條魚100，他就掐指一算他每次都是買一條魚100，他就感覺怪怪的，就想說等一下問一下，好不容易滿身大汗排到他的時候還沒有問如何變聰明他就問老闆，前面剛才離開的婆婆媽媽聽到說你每次都賣他們三條魚100可是我買了2次共20條魚你每次都算我1條100，這時候老板就非常高興說先生你果然變聰明了。理財一定要虧損才可以理財嗎？理財一定要繳很多學費才可以理財嗎？未必嗎！今天你懂得用對工具找對方法是不是也不一定花很多成本也可以理財，你只要花你學習的成本對不對？所以說吃魚頭變聰明那還不錯呢，有時候吃魚頭變聰明了，那他還有沒有本？對不對！那我們今天來學理財其實很簡單也很困難，因為各位我們在學理財做理財累積財富的時候要不要有一點違反人性？就像股票高的時候一般人都會買嘛追嘛！低的時候都會怕嘛賣嘛！但是投資專家一般比較簡單的操盤方式應該逢低承接逢高出脫，可是大部分的人都是做相反的操作，高的時候怕追不到，低的時候怕賣不掉，所以這是人性的恐懼點，所以違反人性嘛！再加上我們都知道賺錢存錢是必要的，可是常常我們賺錢多出來的錢我們都先花掉，看能省下多少錢我們再存起來，我們總是認為先花後存跟先存後花的結果應該是一樣的，各位認為先花後存跟先存後花的結果是一樣的嗎？不一樣可是大部分人卻認為錢先花下去剩下的錢我還是可以存起來，到最後結果往往是永遠存不到錢。但是花了很多錢花錢是好的呀！但是存錢是不是有一定的壓力是不是有一定的必要性，當人在有壓力的情況下理財那就是在考驗人性了，算不算考驗人性各位認為存錢是沒有壓力的嗎，當然如果你存一塊錢是沒有壓力但是當你老的時候只有一塊錢可以花的時候會不會有壓力？？所以在存錢的過程中有一點像賭博，不要說賭因為賭博是不確定的，可是如果今天你沒存錢那你真的是跟未來下半輩子在賭博，對不對？是贏的這面比較大？還是輸面比較大？輸面嘛！因為錢不夠嘛！各位看7月1號勞退新制有沒有要上，勞退新制是公司行號自己推還是政府強力在推？政府嘛！政府在強制推的時候企業會不會反彈？會嘛！為甚麼會反彈，因為老闆的成本要增加但是政府還是強力要推，為甚麼？因為企業會反彈選票不見了他還是強力來推，還是他發現台灣大部分的人民都沒有準備退休金，國民的平均年齡越來越高政府的負擔越來越大，當老人越多生產力下降的時候，政府問題越來越大，與其未來作現在要趕快做，哪怕部分得罪企業主也在所不惜，以前五年級的人會覺得退休有勞保，但是真正拿到的比例全國約不到一成，80萬人。老的時候每月大約2萬就夠花最陽春，但要考慮貨幣會貶值，通貨會膨漲抓中高4％20年下來大約是2.19倍，所以現在的2萬再未來可能要4萬，那勞退新制最高是15萬老闆提撥％是只9000，老闆最高上限提撥9000元，一個月15萬的人算不算高薪？算就是一個月20萬的人也是用15萬來提撥，所以9000元是極大喔！9000元x12個月＝108000元夠不夠一年的退休生活？不夠。那怎麼辦？以前還想說有勞保幾百萬但現在是可攜式帳戶，每月薪資單老闆都會提撥6％假設你每月的薪資是5萬撥6％是不是3000元一年是不是36000，那5年是不是18萬、10年是不是36萬，好不容易提撥了10年36萬可以退休嗎？可攜式帳戶跟以前理想中的勞保那 一個會有危機感？可攜式因為每個月都會看到老闆提撥的6％會不會緊張？那你自己要提撥的4％你準備好了嗎？所以我們理財要有一個終極目標，你理財是要賺很多錢還是要享受投資的快感、還是要老有所終幼有所養富貴傳承。目標不同你選擇的工具方法態度有所不同這是理財的開宗明義，接下來我用投影片跟各位分享一些 訊息。理財不外乎有4種人，第一種保守的人：靠利息收房租過生活，三不政策不投資不能虧本不想接觸新訊息也是把雞蛋放在同一個籃子最多的人。第二種是冒險投資的人：他有一個觀念雞蛋不要放在同一個籃子，他也喜歡接受新知，多聽聽一些新的理財資訊，
，如果有新的理財資訊他也是勇於冒險投資。第三種是負債的人：我們不談現金償還有循環利息的人，我們談的是良性負債例如老闆要擴廠是不是要貸款，或是一般市井小民是不是有房貸，想要在20年後有一個好的資產，類似這種都是屬於良性負債。第四種是有稅務的人：也就是金字塔頂端的人，今天賺錢對他來講已經不是很重要了，最重要的是中華民國萬萬稅，怎樣讓他的企業富貴傳承一代二代三代繼續傳承甚至永續，這是不是他想要考慮的。所以理財是不是幫助這四種人把這四種人所面臨到的問題把他們解決是不是就是理財。今天很會投資的人你跟他講定存他會有興趣嗎？今天沒有房貸的人你跟他講房貸利率可以降到多低他會有興趣嗎？沒有。當理財經紀人出來的時候期實他是幫客戶做錢的服務，就像是房屋仲介是不是做房子有關週邊做一系列的服務。理財經紀人就是做錢有關周邊很多的服務。第一個就是保守的人保住本金鎖住利息有沒有很重要？有沒有解決客戶的問題，有嘛！保住他的本金，解決利率下滑的問題幫他找這種工具。第二種喜歡投資的人有沒有風險？有，想辦法幫他找到轉嫁風險的工具，讓他不要吃魚頭這樣有沒有幫助他。第三種有債務問題的人有沒有一直負擔利息的壓力？幫他快速清償債務，無債一身輕不要代代相傳這樣有沒有解決他的問題。那最重要的是當你是非常有錢的人是土地公土地婆，家財萬貫的好野人如果都可以免稅是不是賺一塊就可以留一塊這樣有沒有幫客戶解決問題？有。所以理財經紀人是台灣新興的行業，專門服務客戶的錢，讓大家有個概念。舉例麥可傑克森和瑪當娜誰較有錢？以前是麥可現在負債82億瑪當娜有60億。差在二個字理財(省略詳細內容)。所以理財是每個人都要的把小錢理成大錢把大錢理成更大的錢節稅每個階段都有每個階段財務問題，把他一一解決是不是可以更上一層樓。富爸爸窮爸爸顛覆以前觀念人生唯有讀書高，其實最大差異是對錢的觀念理財的觀念。各位世界上最有錢的民族是猶太人因為從小父母親就教育小孩賺錢的重要而且告訴他們國家要強大在世界上佔有一片天地就是要致富。錢非萬能但是沒有錢確是萬萬不能。窮爸爸與富爸爸跟我們談到三個觀念就是有效率的賺錢有計劃的花錢有目的的存錢。一般人都是在有效率的賺錢拼命的賺錢但是確沒有計劃的花錢與有目的的存錢，光有效率的賺錢有用嗎？前面進後面出明明賺很多錢可是都留不住。各位有沒有聽過賺錢第二存錢第一但有多少人可以奉行這樣的一個人性面大家都是違反人性違反人性越成功存的錢就越多，如果順應人性老是在做一些自己喜歡的事你會發現是有賺到一些錢但是很少。如果我們出社會有十年請問存下100萬合不合理？但是有多少人可以真正存下100萬，大部份的人都說花掉了，其實也沒有錯因為每個人的理財觀不同但是退休的時候（省略）
(從51：12秒開始)。來到這邊我們看一下把台灣的銀行和保險公司金控成立之後的變化做一個簡報，因為這跟你口袋有很大的關係，跟你的習慣大有關係。首先我們來看銀行它的本業本來是做存放款的利差，我存進去是1.5％可是借出來不同的狀況有可能2％、3％、7％、18％甚至20％銀行平均會賺1.5、3％以上的利差大概200％、300％的利差，這是它本業的獲利來源。那保險公司是不是賺保險金沒有理賠出去的資金整合的獲利，一個是中短期一個是中長期這是它的本業所以再怎麼樣都很難殺價對不對。那換言之銀行曾幾何時它通路也很多，所以它就做一些代辦的，因為銀行它不一定是基金公司，那它就基金上它的架，基金、代辦信用卡是不是也是它們發行，那水電瓦斯。曾幾何時銀行也開始兼賣保險了，甚至在某些櫃台還主推保險，各位我們以前是不是跟業務員買保險但理賠是看條款還是看業務員長的漂不漂亮？看條款嘛！那銀行要找保險公司上它的架要不要挑一下，要嘛！就像7－11它任何一項商品賣出去如果出狀況跟它的商譽受損有關所以要不要挑一下廠商，要嘛！因為我是店大櫃小嘛。你是不是要聽我的。所以保險公司要上銀行的架一定要被挑過，。便宜的價格須不須要提供給客戶，要嘛！保險是消費，沒遇到就幫助別人，遇到就當做標會一樣別人幫助我們，今天同樣一個保險你要便宜的還是貴的，便宜的。買一送一可以接受嗎？那買一送二會不會更好，會！那你有沒有送到？沒有。那是因為你不了解金控，所以你沒有送到，那有沒有省到錢？沒有。我們來看一下銀行賺利差3.1％央行說合理，只是說現在的利差越來越小所以銀行就要想辦法開發其他非本業的財源，代理很多東西來賺手續費上架費或者推貸款的消費金融來賺貸款的利率。那現在銀行賣保險顛覆傳統通路，以前買保險要跟保險公司業務員買，現在透過銀行也跟保險公司業務員是一樣的，但是價格確是完全不一樣，舉個案例意外險1000萬有沒有很多客戶都有那怕出國旅行平安險不用1000萬嗎？那是短期的意外險。那如果以這個1000萬意外險來看住院一天補助4000塊，各位如果你是屬於上班族的你在保險公司報價是大概要16000，如果你是司機先生風險比較高屬於第四類那報價要36000因為費率不同。現在換一個地方賣第一類到第四類全部5900，如果你是屬於上班族就省1萬塊，如果你是司機伯伯就省3萬塊，換不換？換。是省一人還是省全家？省全家。如果一家四口省四萬，意外險沒有保終身的？繳一年保一年，如果假設要繳30年一年四萬塊乘以30年是省多少？120萬。各位120萬好不好賺？不好賺。120萬好不好存？不好存。如果換一個通路買理賠的服務速度條款都一樣，但是買一個人送二個人換不換？換。今天並不是幫銀行推廣什麼以銀行跟經紀人來講大部份的商品都是便宜又大碗，因為保險公司就是希望結合這些通路因為老闆都是要業績嘛，所以要透過業務員東森購物台有沒有在賣保險，7－11有沒有在賣保險都有嘛！所以這些都是大家的權力光是這一塊省這個錢就等於賺很多錢，既然這邊是在談省錢那我們就來討論賺錢，保險公司有沒有在做房貸，有嘛！如果又是它的保戶好像有送一些禮物或是送一些低利率的調整做利率的微調它是有做放款，但是放款僅限二樣，一個是房屋貸款一個是保單貸款它就是只有做這二樣，因為這都是確定擔保它不能做沒有擔保的。但曾幾何時銀行可以賣保險，保險公司可以做存款，大家有沒有聽過？我們談的不是儲蓄保險，因為儲蓄保險是類似存款可是又不太像存款，那它今天談的一個存款是通路互換，當我的副業是存款的時候我可不可以比銀行獲利高一點，因為是副業我不是靠利差賺錢，所以我給客戶的利率比銀行最少要高1到2倍這樣好不好。那利率長期是走高還是走低，走高走低都有人講，那你是怕高還是低？低。高的時候恭喜你低的時候恭喜我。如果預估你是怕走低，那現在的利率相對高檔，你希望鎖一陣子還是鎖一輩子？鎖一輩子嘛。到期之候可以隨時把它領走會不會比較好一點，就等於銀行定存現在最長三年那它現在只是開放十年的存單、二十年的存單而已嘛。那對一些退休計劃的人是不是就不會利率一直在下滑一直在換存單很緊張對不對。好那這是它第二個優惠。那第三個在我們存在銀行裡利息領走了時候本金會不會固定？會嘛！利息領走了100萬還是100萬如果利率是1.5我領走1萬5的時候， 100萬我還是100萬對不對。那保險公司招的這個存款不一樣，利息領走了本金持續長大，它是給雙利息，這樣會不會比較有吸引力，有嘛。尤其是對退休的人越領越有錢有沒有更好，還是老的時候越領越沒錢沒有安全感對不對。好那再來第四個請問一下放在銀行裡面本金利息要不要繳稅？要嘛！那剛好保險公司因為名目不一樣利息跟本金都不用繳稅這樣來回對有錢人有沒有差個50％？有嘛！遺產稅贈予稅是不是50％嘛那對於一般市井小民至少有沒有差個13％、6％來回有沒差很多？有嘛！今天我節省的稅率有沒有比利率更高？有嘛！那我也賺到更高的利息了嘛！對不對。好那不好意思剛剛說在銀行裡買保險有沒有很便宜？有，那保險公司你只要有做這個存款，它保險是用送的，用送的不用錢有沒有比便宜的更便宜？有。如果今天保險公司給客戶五大優惠方案，第一個它給利率比銀行高1到2倍。第二個高利率固定一輩子。第三個利息領走了本金還可以持續長大。第四個本金跟利息因為法令的關係都不用繳稅。第五個在一定額度內搭配送客戶保險免錢。這有1到5項的優惠你會不會考慮把部份的習慣或部份的存款轉到保險公司來賺這個獲利？你會不會考慮？會嘛！所以我們來看金控成立之後其實保險跟銀行的產品性有做很大幅的變動，銀行已經變成便利了對不對？可是保險公司竟然變成獲利了，可是曾幾何時以前只是覺得保險只是一個花費沒遇到就沒有用到花掉了，好像放在銀行才有賺錢。可是曾幾何時它的一些服務項目已經改變了當它服務項目改變了，請問各位你的理財模式或是你的理財習慣需不需要做一些微調？需要。這些就是提供給各位讓你了解金控、金控底下一些公司的競爭最大獲利就是各位了，對不對。好，談到這邊銀行賣保險，保險公司做存放款這其實不稀奇，只是今天你又多了一個通路可以詢問。好，談到這邊壽險公司又成為另類銀行有沒有？剛剛是銀行顛覆保險公司賣保險，現在是壽險公司卻可以成為另類的銀行，所以銀行賣保險，保險公司做存放款很正常。好談到這邊我們在來看一下挑戰銀行存款業務，以國泰人壽為例它有申請類似存款保單 ，各位在法條裡面銀行就叫存款單，保險公司就叫保險單，如果利率比較高你會堅持叫存款單嗎？不會。你看的是利率，它只是一個名詞而已嘛！所以各位保險公司的保單已經有改良了。有時候聽到保險會很擔心，你要問一下這保單是要花錢的，還是存錢的，如果花錢的夠用就好嘛！如果是存錢的，你要聽聽看這個利率報價有沒有什麼問題，所以各位是多一個存款的獲利。(01：01：08)省略‧‧‧
從(01：20：00－01：20：15)那你現在如果長期利率走低的感覺比較大，如果有一個利率比較高的戶頭，你要存多一點還是存少一點？多一點。但是它不一定要收你那麼多因為它有額度限制喔！省略‧‧‧
從(01：23：17－01：24：00)如果先進國家都擋不住利率下滑了台灣憑什麼？如果現在定存利率比銀行高1到2倍如果真的是能固定一輩子你要存多一點還是存少一點？你已經錯過14％了、你也錯過10％了、你也錯過6.8％了、你也錯過5％了、請問你還要再錯過現在比銀行高1到2倍的％數嗎？你還可以錯過多少。所以這就是各位今天會賺錢不如會理財，會理財不如會有眼光，有眼光不如選對工具用對方法，其實很多東西是很簡單的但是問題很簡單你找的到嗎？當你找到時就很簡單了。省略‧‧‧
從(01：34：13－01：34：28)如果今天你知道台灣利率未來長期是走低的，全世界利率也是走低的，你現在有一個不錯利率高的戶頭保證獲利一輩子你要存多一點還是少一點？多一點。這就是你的機會。省略‧‧‧
從(01：44：17－01：46：05)如果你是保守的客戶你要不要解決你的問題、如果你是投資的客戶你是不是更要解決你投資的問題、如果你是有負債的客戶你要不要想辦法把負債解套、如果你是很有錢的人那你要不要富貴傳承，你要不要解決你稅的問題？請問一下每一個理財人是不是都有稅的問題？只是大稅小稅而已嘛，各位今天你真的想要成為大富大貴想要能夠讓自己富貴傳承嗎？想不想，想。問題是你沒那個專業，講也沒用，如果今天各位你的理財專員有沒有邀請你來好幾次了，對不對，今天恭喜你來了，晚上你去算命肯定是遇到貴人、遇到貴人，各位理財的工具我告訴各位現在市場上很競爭，額度滿了就沒有了，所以各位今天等會兒會後理財專員跟你講的任何內容，我告訴你都沒有貨了，因為現在額度全滿要等這一、二個禮拜各家公司的額度出來你才得的到，所以等會兒會後你不要馬上走，如果你覺得很多案子是對你有幫助的，而且你也覺得這是你一個機會你要想辦法卡位，但是不好意思沒有辦法先收你的額度為什麼？因為現在上游廠商額度全滿都沒貨，所以今天的貴賓比較吃虧一點，因為上個禮拜的貴賓搶完之後那個額度已經滿了，今天的貴賓只能登記資料沒有貨就對了因為滿了不好意思，但是先卡位下一個座位是不是你各位好的東西是不是募集完了就close。但是好的東西搶到了是不是簡單的東西重複做借力使力不費力。省略‧‧‧
從(01：47：11－01：48：25)過去曾經有多少人找你來聽理財，聽完之後不做理財跟你有什麼關係，聽完之後沒有下定決心做理財跟你有什麼關係，頭腦是用來判斷的不是用來懷疑的，所以我希望各位致力於怎麼樣存錢、致力於怎麼樣理財、更致力於節稅、最重要的是再怎麼樣我覺得馬上行動是理財的不二法門，而且我們今天談的所有一切商品一切都是按照合法保證獲利的，讓大家是去理財而不是只是投資，要吃魚頭，各位請問一下今天你有沒有收穫？有嘛！你有收穫不一定要做可不可以？但重點是一定要了解，聽完之後不好，何必要規劃嘛！總是有一個嘗試，聽完之後很好何必不規劃嘛！對不對，因為總是行動的開始，對不對，多存錢多領錢、少存錢少領錢、但是我知道不存錢怎麼樣？肯定沒有錢，所以我希望今天僅以這個感人的故事獻給今天所有在場的來賓，祝所有的貴賓身體健康、富貴傳承、週末愉快謝謝大家。

[台灣之聲]

主題：揭發永達保經董事李麗英詐騙話術
繼公佈羅大海，洪秀珍董事兼副總及李世傑協理用「優惠存款」，「節稅」，「退休理財規劃」等詐騙話術招攬保險的錄音譯文，再將李麗英董事兼副總（葉明達董事兼副總的太太）的錄音譯文公佈。永達保經公司有六位董事副總，本台已經公佈羅大海、洪秀珍、李麗英（葉明達夫婦一體無法切割）等四位董事副總的詐騙話術，更可證明是永達保險經紀人公司教唆業務員，用詐騙話術招攬保險獲取暴利，不是業務員個人行為、業務員也是受害者，吳文永等不要再狡辯。
金管會陳冲主委不要再縱容永達保經用詐騙話術教導新進的業務員，尤其是教唆「七」年級生用詐騙話術招纜保險，除要求落實核保從嚴，應早日將吳文永等人移送法辦，免得以後像力霸案財政部前部長林全、黃天牧局長等被李英豪庭長向台北地檢署告發瀆職。
永達保經公司用詐騙話術教導，業務員也是受害者，請不要再姑息，除出面向永達保經公司提刑事告訴外，也可依民法要求民事侵權損害賠償和登報道歉。
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李麗英副總詐騙話術錄音譯文
第一節：
請問一下總共他一年透過銀行是不是60萬，試問一個人從退伍做到退休有不有超過20年？有。如果一年60萬那20年總共有沒有1200萬？有。那我們來看一下那這個支出的錢一般你是會放活儲還是定存？活儲。好那我給各位看一個數字(操作表-1)，如果這20年後我的口袋還有1200萬是剩下來的，我都是跟活儲往來的話，請問一下是不是1271萬，是。這都是在進商品在進數字。第二個如果是跟定存往來的話20年下來是不是1446萬，請問一下這二個帳戶差多少？是不是170萬？你有沒有發現一樣是銀行帳戶放在不同戶頭有沒有差？有。好我們回頭看1200萬放在活儲跟它玩一輩子請問一下有沒有機會翻二倍？沒有。沒有機會翻二倍對不對！如果放在定存翻二倍至少要到幾歲？90歲。大哥如果我提供你一個帳戶有活儲的便利定存的獲利本金翻二倍只要75歲就好，請問一下有這種帳戶你會不會考慮？會。你怎麼沒問我這是什麼銀行什麼帳戶是不是這樣。對吧！所以我們常說什麼叫金控？金控就是銀行證券保險三合一，異業結盟跨業行銷對不對？對吧。但是大哥你知道嘛那麼金控之後銀行跟保險公司業務有那些轉換你知道嗎？你應該不知道我跟大哥解釋一下，我們都知到銀行的主業是做什麼？是不是做存款和放款對不對？如果存款1％放款3％那獲利幾％？2％。2％是錯的其實我本來跟你一樣的照精算學來看是200％對吧！那我們回頭看一下銀行現在有沒有做副業？有。基金、股票、外匯、信用卡、還代收水電瓦斯有沒有？有。而且還賣什麼？還賣保險請問一下保險本來是誰在賣的？是不是保險公司在賣的。銀行在賣保險耶！一樣是1000萬的意外險4000塊住院日額保險公司賣1萬6銀行賣5900各位你會跟誰買？銀行。為什麼？比較便宜。便宜就好嘛！大哥請問一下最近你有沒有看到保險公司的人來跟你推投資型保單？有那是不是基金，有沒有業務員跟你講順便辦一張信用卡？有。那是不是信用卡，請問一下保險公司有沒有推房貸？有。請問一下房貸是不是放款業務？是。既然是放款業務那可不可以做存款業務？可以。那我來講講看你來聽聽看，如果保險公司出這樣的存款業務你會不會換地方存？第一個它有活儲的便利定存的獲利有這種帳戶你知道嗎？有聽過嗎？沒有。有活儲的便利定存的獲利。第二個我們都知到把錢放銀行定存最長是幾年？三年。保險公司定存一輩子。你要那一個？定存一輩子。來我們都知道定存三年利率會不會再調整，保險公司是固定的，你要在那邊存？保險公司存。不只這樣喔！它的利息是銀行的三倍，而且本金利息還免稅，不只這樣保險還用送的。如果是你的話，你是希望錢存銀行保險另外買，還是錢存保險公司保險用送的？錢存保險公司保險用送的。對不對？也因為這樣它才會開這麼好的條件給你。你懂嗎？那你一定會想如果這麼好保險公司會不會倒？有的人甚至會講如果這麼好保險公司賺什麼？這也是我要告訴你的地方，來第一個保險公司呢跟銀行坦白說這二個機構是不是同屬於財政部監管？是。請問一下開一家銀行要不要100億，開一家保險公司是不是20億？是。那我們坦白說這二個機構都是台灣合法領有執照合法的吸金機構你同意吧！第一個它們賺資金整合。第二個它賺投資機會，我算給你看喔！請問一下如果60萬放你家，可以買幾支聯發科的股票？一支都買不到對不對？如果有1萬個60萬請問一下有幾億？有沒有60億？有。請問一下是60億的投資機會大還是60萬？60億。所以它是不是賺投資機會。第三個請問一下從60萬要賺到60億有沒有很久？要。但是如果我有這張執照請問一下，要拿到60億有沒有很快？有。所以它是賺時間成本。對不對？好，那大哥你一定會擔心它給我那麼好的利潤那保險公司會不會倒？請問一下現在銀行有沒有賣保險公司的商品？有。請問一下如果保險公司不安全銀行怎麼敢賣，更何況請問一下、請問一下銀行的存款保險是不是100萬，請問一下是跟誰買的？中央保險公司。那請問一下是保險公司大還是銀行大？保險公司。是不是保險公司比較大。所以我要告訴你如果這麼好的帳戶今天沒有透過銀行或者保險公司的話，大哥你敢不敢存？你一定不敢存嘛對不對？到這邊有沒有什麼問題？如果你是客戶你會發問那些問題？可是你們不是客戶知道嗎？客戶不會像你們這種反應。客戶一定會講數字是很漂亮問題是要等很久對不對？對。所以各位請你當客戶好不好？好。不要等我要講什麼嘛！我要講的你們都會了，你要扮演客戶的角色來看這個東西。演練一遍省略。好來解盤、解盤。發呆啊！好、各位我的公版切進來是不是問客戶有沒有換銀行對不對？對。客戶是不是跟我講為什麼要換嗎？對。我是不是要證明有換跟沒換有沒有差很多？對。所以我就問客戶嘛！你的薪水是提現金還是透過銀行再領？透過銀行。如果薪水透過銀行再支出的話，請問一下一個月5萬塊薪水一年12個月請問我一年是不是要支出60萬？這樣數字合不合理？合理嘛！那一個人從退伍做到退休有沒有超過20年？有嘛！如果你跟客戶講一年存60萬客戶就先死給你看，你同意吧！同意。如果我這麼講他會不會同意他曾經有1200萬在銀行出現過？會。了解吧！那如果一年60萬那20年下來有沒有1200萬？有，對不對？好，既然是要支出的錢你是放活儲還是放定存？活儲。那我跟你對一下數字可以吧！請問一下20年下來有沒有總共1200萬？有。如果20年後還有剩1200萬都一直跟活儲在往來請問一下是不是1271啊！如果跟定存是不是1446，對。請問一下一樣是銀行有沒有不同的帳戶？有。差多少？差170。這時候你要稍微看他一下別急著背書知道嗎？看他的反應一下。我常跟很多的夥伴講，什麼是樂在工作？樂在工作就是你每天一樣的話對不同的人講，你去享受客戶的反應對不對？對。你如果是在意收case你就不快樂同意吧！如果你是樂在散佈好的消息你會不會很快樂？會。好，我們來看一下這筆錢如果跟活儲往來，這輩子要翻二倍有沒有機會？沒有。好，那我們來看一下，如果跟定存的話，這一輩子要翻二倍是不是至少要幾歲？ 90歲。有沒有90歲？有。問題是定存好不好用？不好用。如果我現在告訴你有這麼一家銀行，它是這樣的，第一個它有活儲的便利、第二個它有定存的獲利、而且數字還是確定的、本金翻二倍只要75歲就可以達到二倍，請問一下有沒有足足比放在銀行少幾年？15年。有沒有比銀行少15年？有。一樣跟銀行同一樣是90歲的時候，銀行是2400這邊是4600有沒有足足多它2200萬。我告訴你如果這時候客戶沒有問你這是那家銀行？表示他沒有在聽、失去連絡。所以不要急著背，我常笑你們不是去背know how的，你是要把客戶弄懂的，是你背比較多還是客戶懂比較多？客戶。背完了不一定收case弄懂了絕對給你錢，同意吧！同意。好那麼到這邊客戶一定要問你這是那家銀行？我怎麼沒聽過，所以如果沒有出現這個問答的時候，你要不要繼續談？不要。你可以問他有沒有睡著，一般談到這裡的時候客戶都會問：這是哪家銀行我怎麼沒聽過。告訴你十個客戶不會有人講阿你這就是保險，鬼咧！那有保險我從剛才講到現在我沒有講到保險二個字對不對？對。所以你有沒有發現，在你名片介紹的時候就沒有過關了，因為客戶還是認定你在賣保險。客戶如果還是講這就是保險，我就問他從剛剛講到這，那裡有保險？他說你是賣保險的不講保險還會講什麼，我在跟你講錢你沒聽到嗎？聽懂嗎？有問題嗎？這樣講敢不敢？敢。又沒有什麼錯，對不對。重點是要讓他懂嘛！同意吧！(省略)因為你從頭到尾都沒有談到保險二個字，所以我要不要解釋一下金控？要。我的金控跟你的金控有什麼差別？你的金控賣比較多。好，告訴各位我的金控多各位二樣。你們金控最後面保險公司剩三樣，對不對？對。利息三倍、本金利息免稅、保險還用送的。我的金控多二樣哪二樣？第一個保險公司提出活儲的帳戶、定存的利率。第二個它的利率是固定的可以固定一輩子長期的。有沒有。怎麼樣我在這邊穩固我剛剛談的架構。我是不是多這二個所以在通關的時候沒有講就倒大霉了。要學我的know how有被我聽到過的都知道。好，來，所以第一個會出現的問題一定是這是哪一家銀行。第二個問題會出現什麼？所以我的結論是不是。到這邊我剛剛少講了一段是不是餘額計息跟存入計息。就那一個嘛！完了以後是不是繞回來。客戶一定會再問這麼好保險公司賺什麼嗎？不是問賺什麼、就是問它會不會倒？一定是脫離不了這兩個。他在這個時候絕對不會跟你講我沒錢，你懂嗎？所以我沒錢不是在這邊出現，如果他告訴你：我沒有錢，你不會告訴他，我又沒有要你存，我要保書又沒有拿出來我又沒要你開戶，啊你幹麻。如果存這張不要錢那你要不要？要！好現在開始roleplay開始(省略)
第二節：
數字很漂亮可是要到90歲？坦白說喔如果一個帳戶本金不能動、利息不能用，告訴你到90歲有4600萬、110歲有1億3，是你要不要？不要。不要說你不要連我都不要。同意吧！好，結論是什麼：存錢本來就是要花的，存錢不花跟沒有錢有什麼差別。存錢本來就是要花的。那請問一下，如果一個工作沒有呆滿20年可不可以拿退休金？不行。我們回頭來看，如果這每年60萬以後有1200萬是你存來退休要用的，請問一下各位，退休的時候你會把錢存在那裡？銀行。錯，是未來的銀行。對不對？那我們來看一下，1200萬如果存在銀行的話，利率如果1％的時候是領多少？ 12萬。是不是12萬。看一下我讓你領多少？有沒有50萬。請問一下1200萬領12萬比較好用，還是1200萬領50萬好用？50萬。是不是領50萬好用。所以老的時候大家是不是都放銀行？那我們來看一下1.75％有沒有保證？沒有保證。請問一下放銀行是單利還是複利？單利。搞清楚放銀行是單利喔！我現在算給大哥你看的數字1.75％是固定不變而且複利喔！我們來看一下領到85歲還剩多少？是不是剩670，你看一下我的帳戶一樣是領50萬領到85歲是多少？有沒有1600？有。請問一下大哥一樣退休後你要把錢放銀行還是放我這裡？要不要放我這裡。請問一下人家說會賺錢已經過時了，要會放錢。放對地方跟放錯地方有沒有差很多？有。所以人家說這輩子要祝賀你活到120歲，銀行是不是100歲就沒錢了還要等到120歲，你看我110歲有多少錢？3200萬，請問你要放銀行還是放我這裡？放你那裡。一般放在銀行利息領走了本金會不會變大？不會。你看一下放我這裡利息給你領不怕本金還有3200。那你可以放多少？可以close了。是不是這樣。如果你是客戶，你會講什麼話？第一個：哪有那麼多錢？第二個：錢要放很久嘛！要不要放20年？要。那我告訴你，這個帳戶其實以你現在的年齡不是讓你存的，是讓你花的，你覺得這樣好不好？好。怎麼花對不對？這個帳戶有一個很大的附加價值。在你存錢的當下還可以把你的支出變成你的資產。你聽的懂嗎？不懂。換句話說就是把你的開銷變成你的存款，你覺得神不神奇？怎麼可能？如果不可能就不會來找你了。(省略)開始roleplay。
第三節：
(00：00－01：36)客戶如果講我沒有那麼多錢存，表示他並不會care年期很長，表示他有沒有在存錢？有。所以我常講你要會觀察客戶，平常你很會背know how一直role要是沒有人理你那是沒有用的，所以當你會的時候你要轉向去觀察客戶的反應，聽懂我意思嗎？不斷去拜訪客戶就是去觀察客戶的反應，看客戶的瞳孔放大的時候，口吐白沫啦！好來，各位一般差不多副總opp結束完以後，我們的Agent會拿這一張出來，因為我的opp的ending就是告訴台下所有的朋友，會存錢、存對地方跟存在錯地方有沒有差很多？所以我的opp的ending就是一個錐字型跟一個大三角形，其實這樣就很簡單，因為觀念都已經帶完了，所以Agent下來的時候只要問他說錢存對地方跟存錯地方有沒有差很多？有。第二個動作如果可以移你要先挪多少？馬上close。不然你叫他來opp幹嘛！各位一定要記得opp講完下來不要重講一遍，你要把他累死嘛！他會覺得你講得不是跟剛剛講的一樣嗎？所以opp下來你只要問他存對地方跟存錯地方有沒有差很多？如果可以移你要先挪用多少？5千、1萬都先簽了。
(06：09－08：27)如果我告訴你說：這個帳戶可以讓你花掉的錢變成口袋的錢你有沒有興趣？有。我舉例我的客戶沒有你那麼神勇生六個，他生一個他開銷40萬，我建議他開60萬，翻開操作表(3)，第一個我建議他開60萬，那這個帳戶有二個缺點，我不知道你可不可以接受，第一個缺點也就是因為這個帳戶它是透過財政部出來的，所以他要求客戶第一年的第一筆保費一定當做保證金，保證保險公司未來的給付能力，所以第一年要當押金不能用，陳先生不知到你能不能接受？可以。第二年一樣是存60萬，再支出40萬去付你的教育費、保費還有房貸，第三年一樣是存60萬再提40，一樣是存60再提40，陳先生我跟你對一下數字好不好？請問一下這60萬存了20年下來總共是不是1200萬是你存進行去的錢？對。40萬提19次總共760萬是你花掉的錢？對。好1200萬減掉760萬請問一下你的帳戶剩多少？ 440萬。你看我的帳戶餘額有沒有470？有。有利息嗎？有。正逢你退休的時候470如果放在銀行利率還有1％的時候你領多少？4萬7。你看我讓你領多少？？20萬。是不是領20萬，請問一下20萬是領一次還是領一輩子？一輩子。好，再看一下在92歲的時候有沒有看到我的帳戶餘額有沒有1200萬？有。陳先生1200萬是你存的對不對？對。760萬是不是你花掉的？對。請問一下在你92歲的時候有沒有讓你的帳戶又回來1200萬？有。好，很多客戶到這邊都會講什麼？可是要到92歲。所以我告訴你這個帳戶有第二個缺點就在這邊，不能太早死。
(13：57－14：09)好，連先生針對你的144萬，以我的建議你的帳戶開200萬，如果你有興趣把你花掉的錢賺回來我建議你開200萬，有沒有問題？
(14：57－15：22)來各位，副總解盤一下，這個過程各位有沒有問題我都是這樣，這一張know how最強，強在哪裡？各位你看的出來嗎？這一套know how最強是在哪裡，這是我在永達最引以自豪的，最強是強在跟連先生談完以後我就知道連先生要開200。
(16：26－17：16)所以我告訴各位，這是我在研發這一套know how我最引以自豪，包括我在二年前把這一套know how研發的，我到現在都還在沿用這一套，都沒有變，因為我很清楚這個客戶只要跟我談完以後，我就知道他這個帳戶可以開到200。但是要用他現在的狀況下去開，一塊一塊去切這樣可不可以？可以。這叫支出版耶！什麼是專業？專業是你講完了客戶就知道放多少錢。對不對？？對。各位知不知道我們的贈與版一出手就是500萬，500萬是有理由的，各位你們知道嗎？不知道對不對？對。改天再教各位，好不好？好。所以你在操作客戶的每一段，你要師出有名
對吧！連先生你的帳戶有開到200萬了嗎？沒有的話，今年的數字比較漂亮要保書要不要順便寫一下？(18：06－18：39)好，這個帳戶有一個關鍵因素，這個帳戶是要給你存的還是花的？花的。你們聽了有沒有覺得好爽？有。我本來就沒有錢可以存，這時候都是花錢的時候哪有錢存，這個帳戶就是要拿來花的。所以你要不要冒昧問一下他的薪水要不要付教育費用、要不要付保費、要不要付房貸？請問一下這三筆錢是不是都剛好都20年，請問一下有沒有剛好跟你的帳戶吻合？有。
第四節：
(03：11－03：45)所以後面這二張(操作表-5)是在解決定存族的，我讓各位知到一下好不好，嫌20年後太久嗎！那可不可以今年存明年領？可以，對不對。。一年存60那二年存多少？120。請問一下24萬的利息利率是幾％？是不是20％。三年存180萬利息領24萬，利息是幾％？
(10：19－11：25)請問一下你有沒有在使用政府每年給你的租稅優惠？沒有。一種是沒有、、一種是有嘛！第三種什麼是租稅優惠？很多人眼睛睜很大其實是在告訴你不懂你在講什麼租稅優惠，你不懂喔來我告訴你，每年政府有沒有給我們自己各人出去100萬的免稅贈與？我是在問你那個。你在說這個喔！沒有。不是有就是沒有。有，怎麼做？放定存嘛買保險嘛。沒有咧，為什麼不做？那個根本就沒有用，因為做進去錢就不能動，對不對！好，如果我今天告訴你一個帳戶，一樣每年使用這個租稅優會，錢可以動，可用、掌控權又是你的，有沒有興趣聽，有。來我問你有沒有殺死所有客戶？有。所有那些你認為有錢的客戶。