金管會:結構型商品本金非存款

推廣「保障找保險,存款找銀行」的正確保險觀念。

版主: 台灣之聲

銀行保障型保單 占三成

文章老實人 » 週五 8月 05, 2011 10:39 pm

銀行保障型保單 占三成
2011/07/27
【經濟日報/記者李淑慧/台北報導】
保險公司透過銀行賣保單,以後將不再由儲蓄型商品掛帥。金管會要求銀行保險通路所賣保單,保障型商品比重至少要達三成,因此,銀行通路未來將愈來愈多保障型商品。

所謂的保障型商品,包括定期壽險、終身壽險、年金險等。金管會希望銀行通路多銷售保障型商品,主要是為了解決國人保險額度過低的問題。

依據統計,97年的平均保額為67.09%,98年為67.85%,99年為64.5%。金管會希望提高國人的保險保障,實際上國人平均保額走向卻和金管會的政策背道而馳。

台灣人壽昨天舉行「金融保險論壇」,主題是「銀行保險大戰略」,邀請保發中心董事長賴清祺、淡江大學教授郝充仁、財金文化董事長謝金河等人參與。

依據保險事業發展中心的統計,短期養老險、利率變動型年金、外幣保單等商品,去年在銀行通路的占有率達65%,成為銀保通路的主力商品。

保發中心董事長賴清祺指出,這是因為低利率環境,導致銀行利率降低,轉向銷售可收取手續費收入的保險商品,銀行客戶多偏好短年期儲蓄險商品,因此利變型保單就成為銀保通路的銷售主力。
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父親節來臨 金管會提醒爸爸檢查保險權益

文章老實人 » 週六 8月 06, 2011 11:59 am

父親節來臨 金管會提醒爸爸檢查保險權益
2011-08-06 06:03 中廣新聞 何庭歡
一年一度的父親節來臨,金管會除了向全國辛苦的爸爸們致敬,也提醒爸爸在為家庭、工作勤奮打拼的同時,記得要定期檢查自己的保險權益,而且依照各階段調整投保內容,給自己和家庭更完善的保障。而貼心的子女也可以幫爸爸規劃完善的保險計畫,當作父親節的最好禮物。(何庭歡報導)

金管會建議,剛進社會的爸爸,如果經濟比較不寬裕,可以選擇投保定期壽險,搭配傷害疾病或醫療保險,以比較低的保費獲得十足的保障。而工作性質比較危險的爸爸,可以加強投保傷害保險,以避免意外事故造成的經濟負擔。至於已經逐漸累積財富的爸爸,可以提高保額,或是投保終身型保險和健康保險,給自己更完善的保障。

除了依照工作性質和經濟狀況選擇適合的投保外,也可以適時另外投保年金險、養老險以及長期看護保險,為了未來退休的老年生活規畫更完善的經濟和醫療照護。

此外,金管會也特別提醒爸爸們,在保險時要特別注意保障內容和給付條件、主約和附約、除外時間以及保險等待期間,投保前也可以先向保險公司索取保單條款,充分瞭解後再進行投保。如果在簽約後發現保單內容不符合需求,也可以依照保險契約約定,在收到保單的隔天起10天內都能向保險公司撤銷契約,並拿回無條件退還的所有保費。
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老爸買保單 4點不漏

文章老實人 » 週一 8月 08, 2011 6:20 pm

老爸買保單 4點不漏
2011-08-08 01:08 工商時報 記者黃惠聆、王立德/台北報導

新手爸爸除須常檢視自身保險是否足夠外,家庭整體保障也須兼顧。圖/本報資料照片

 今(8)日是父親節,金管會提醒爸爸除了要定期檢視自身保險保障是否足夠,更要依各階段調整投保內容,給自己與家庭更完善的保障,在投保時可留意四大事項,以免引起日後爭議。

 金管會表示,不管是爸爸自己買保單或子女幫父親投保時,應注意保障內容與給付條件,因為保險公司針對不同的保險需求,設計不同保障範圍的商品,因此首要應確實瞭解所投保商品的保障範圍及給付條件,除可確保是否為自身所需,也可避免日後產生爭議。

 第2是要分清楚是主約或附約,有些商品是以附約型態銷售,須搭配主約才可購買,因此可視自身需求慎選適合商品。第3是注意除外責任,除外責任是指保險公司不負給付責任的項目,為維護自身權益及避免產生理賠爭議,宜充分瞭解。

 最後則是留意等待期間。通常因保障項目不同,部分健康保險商品訂有30~90日不等的等待期間,被保險人於這段時間發生的保險事故,保險公司不負給付責任。

 金管會指出,上述注意事項在保單條款中都有明確約定,且各家保險公司、各保單的規定都不太一樣,因此要保人在投保前可向保險公司索取保單條款樣張,充分暸解欲投保的保險商品內容,選擇最適合的保險商品。

 金管會指出,簽約後如發現保單內容不符合需求,仍可依保險契約約定,於收到保單翌日起10日內向投保的保險公司撤銷保險契約,保險公司會無條件退還所繳保險費。
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聰明老爸妙高招 規畫保障理財早安排

文章老實人 » 週一 8月 08, 2011 6:37 pm

理財好幫手-聰明老爸妙高招 規畫保障理財早安排
2011-08-08 01:12 旺報 本報訊

壽險公司意外生活照護保險金與豁免保費一覽表

 今天是父親節,對於扛下家庭經濟重擔的父親們而言,總是長時間地工作,往往忘了注意自己身體的保養與健康。

 根據行政院主計處統計,99年度國人每月平均工時接近190小時,創下近5年來的新高,然而薪資的漲幅卻追不上物價或房價的快速調漲,零零總總的費用,考驗著每位爸爸的理財能力,若沒有適當的理財規畫或保障安排,當意外發生時,家庭可能因此陷入困境。而以目前低利率的大環境下,如何在有限的預算內,同時規畫好完整的保障和理財,就考驗著父親們的智慧。

 保險規畫越早 人生越輕鬆

 國泰人壽建議,保障跟投資理財一樣,越早規畫越輕鬆,除可以較低的費率提早享有保障外,多餘的資金也能藉由良好規畫,運用時間複利達到財富累積效果。隨著不同時期,保險規畫重點也會有所不同,如年輕父親可著重強化醫療險、意外險與定期定額的變額萬能壽險,避免無法預期的醫療費用或意外衍生的所得損失,提供家庭更安心的依靠,並輕鬆預先規畫儲蓄退休財源。

 至於到了有房貸或子女幼年階段,則需再檢視意外醫療與壽險保障是否足夠,視其需要搭配定期險以適度調高保障,或調高變額萬能壽險的保額;而規畫未來讓子女出國的父親,也可考慮美元教育年金保險。當子女長大獨立後,父親們的保障則可適度調降。若有投保變額萬能壽險的父親們,此時就可彈性調降保額,轉為強化投資及退休理財功能。

 家庭是家人的避風港,而父親則是家庭最重要的支柱,要支撐起整個家庭需要耗費許多時間與精力,因此父親最需要一個可同時規畫保障和輕鬆理財的投資型保險商品。

 國泰人壽推出的「卓越理財變額萬能壽險」除了是一張同時結合完整保障與自動化聰明理財機制的保單,保障面以低保費即可選擇高額壽險保障,且再升級提供了最多15年的「意外生活照護保險金」;投資理財方面則內建了三大自動投資機制,簡單輕鬆設定即可同時享受長期定期定額投資、逢低自動加碼及高點自動獲利的理財策略,即早安排可一次滿足保障和理財雙重需求,是每位父親不可或缺的聰明選擇。
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黃天牧登陸 談保監平台

文章老實人 » 週四 8月 18, 2011 9:47 am

黃天牧登陸 談保監平台

【經濟日報╱記者邱金蘭/台北報導】 2011.08.18 03:26 am


金管會保險局長黃天牧昨(17)日率團赴大陸,參加兩岸保險犯罪防制合作協議的簽訂,由於大陸保監會高層也將與會,雙方將藉此洽談建立兩岸保險監理平台相關事宜。

除此,我方也將利用機會,幫國內保險業者向大陸方面爭取承作大陸強制車險業務,並希望壽險業在大陸的合資子公司,持股比重可突破50%的限制,或者合資對象可以不只一家等。

兩岸交流日漸熱絡,保險詐騙案件也層出不窮,為共同防範保險犯罪,國內保險犯罪防制中心跟大陸保險行業協會,將在大陸大連簽署兩岸保險犯罪防制合作協議。

兩岸保險犯罪防制合作協議的合作範圍,主要包括雙邊經驗及資訊交換、相互委託調查保險犯罪案件、認證標準及調查程序建立共同的認證機制等,如大陸醫院方面開出的文件,要如何確認是真的還是假的等,都需要有一致的認證標準等。

據了解,此行除簽訂兩岸保險犯罪防制合作協議外,雙方也將共同舉行兩岸保險犯罪防制研討會,包括兩岸的保險監理機關都會派人與會。

我方則由保險局長黃天牧親自領軍,率領保險犯罪防制中心董事長賴清祺等人前往大連。據了解,大陸保監會也派出保監會副主席層級與會。

有關官員昨(17)日表示,黃天牧此行也奉命與保監會洽談兩岸保險監理平台建立事宜,兩岸銀行監理平台已正式成立,金管會規劃下一步建立兩岸保險監理平台。

【2011/08/18 經濟日報】@ http://udn.com/
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金管會舉行保險業務溝通會

文章老實人 » 週一 8月 22, 2011 9:18 pm

金管會舉行保險業務溝通會

【聯合報╱記者孫中英/即時報導】 2011.08.22 08:40 pm


為加強與保險業者溝通,金管會保險局今天下午邀集產、壽險公會、保險業各公司總經理及相關周邊單位,召開保險業務溝通會議。

金管會主委陳裕璋在會中表示,金管會對健全及促進保險業發展的建議,會積極研議。對稍早傳出金管會銀行局,針對「非金控下銀行」將實施保單行銷的新規範,陳裕璋說,這項政策,一定會充分考量業者實務上的運作。與會業者解讀,該政策會被重新檢討,不至於馬上實施。

保險局還表示,本次會議主要就近期推動的保險業務相關重要政策進行說明與溝通,包括保險業風險管理實務守則推動、高齡化保險商品及微型保險業務推動、金融消費者保護法施行及銀行保險合作推廣業務等。

另為了解保險業者對商品審查制度的看法與建議,除已召開多次會議與產、壽險業者代表溝通討論外,保險局也在本次會議中簡報實施概況並聽取各界意見,期望商品審查制度能更符實務需求。

【2011/08/22 聯合報】@ http://udn.com/
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複利增額壽險 明年保費飆漲

文章老實人 » 週四 10月 06, 2011 2:42 pm

複利增額壽險 明年保費飆漲
2011-10-06 01:35 工商時報 記者彭禎伶/台北報導

新台幣保單責任準備金預定利率

 先前以「抗通膨」為號召,在市場上熱賣的複利增額終身壽險,明年可能面臨保費「暴漲」的問題。保險局宣布廢除先前複利增額終身壽險準備金提存可用公司實際投資報酬率計算的函令,即回歸現行2.25%左右的提存利率,估計保費將因此貴3~4成以上。

 國內保單利率在91、92年間驟降,同保額的壽險保單保費大幅提高,當時許多公司推出複利增額終身壽險,即強調保額會複利滾存,最熱銷的保單是繳費期間複利3%,繳費期滿複利6%增值的保單,如30歲男性投保,保額100萬元,6年繳600多萬保費,但110歲時領取,可領9,400多萬元。

 這類保單保單價值也增加極快,不少保戶在低利率時期會將資金移往此類保單,且就算中途解約,報酬率仍高於定存,所以熱賣數百億元以上。

 金管會94年時發函,准許複利增額終身壽險在身故保額的部分,即已繳保費、保單價值及保額三者取其大者,扣除當年度保險費後的差額,可以依照公司實際資產配置的報酬率及現金流量等來提存準備金。

 也就是說,如果一般長年期壽險準備金預定利率是2.25~2.5%,但公司投資報酬率可達4%,則複利增額終身壽險的準備金也許可用3.5%或3.75%提存,在保費收取上就會比較便宜。

 但保險局近日公告廢止這項規定,且從民國101年1月1日起生效,亦即明年壽險公司若再推出複利增額終身壽險,保費必須回歸現行責任準備金公式計算,利率可能回到2~2.5%之間,壽險業者表示,這麼一來會讓保費比現在貴很多,明年起這類保單可能賣不動。

 由於保險局也相當關心此種商品對壽險公司財務的影響,不少公司先前便已停售複利增額終身壽險,或是採較保守的增額方式,市場現已沒有當年繳費期間3%複利、繳費期滿6%複利直到終身的保單。
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身心障礙買保險 邁向無障礙

文章老實人 » 週日 10月 09, 2011 9:45 am

身心障礙買保險 邁向無障礙
2011/10/09
【聯合報╱記者 孫中英】

身心障礙者投保往往會受到保險公司的「不公平待遇」,但金管會已著手修法,要求業者必須讓身心障礙者有合理、公平的投保權利。 本報資料照片/記者陳立凱攝影

身心障礙人士買保險,將有「基本人權」保障。金管會已明確要求保險業,針對身心障礙族群投保,不得有不公平待遇,讓身心障礙朋友公平合理買到保險。

內政部統計到今年6月底,全台有109萬人領有「身心障礙手冊」,比去年同期增加2萬人,占總人口比率達4.7%。身心障礙除了一般人熟知的視覺、聽覺、語言機能(盲、聾、啞)障礙,還包括肢體、心智障礙、重大器官功能缺失等,近年來又以慢性精神病患、失智症增加較多。

金管會保險局表示,已著手修改「保險業招攬及核保理賠辦法」,明訂保險業未來針對身心障礙者買保險,不得有不公平待遇。金管會說,保險公司若打算對身心障礙者「加費」承保,必須拿出保費精算依據;若保險業違規,金管會將祭出罰緩處分。

台灣身心障礙人口雖已高達百萬人,但身心障礙族群買保險長年來處於「灰色地帶」。金管會保險局委託政治大學風管系教授葉啟洲進行身心障礙人士投保調查,葉啟洲說,身心障礙族群能不能買到保險,「全由保險公司說了算」;但保險業拒保理由,卻不一定站得住腳。

葉啟洲表示,目前各保險公司對身心障礙人士的核保政策不同,有些公司直接拒保,有些公司則會「加費」承保;保險公司是銷售商業保險,必須「有利可圖」,不能要保險公司做慈善事業,無條件接受身心障礙人士投保。但他強調,保險業針對身心障礙者,需拿出拒保或加費的理由,才能讓外界心服口服。

例如「一眼失明」的人想要投保意外險,保險公司要加費承保。但葉啟洲說,保險公司要證明一眼失明的人,發生意外事故的機率,會高於一般正常人,才能對當事人加費。
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投保後才身障心障 仍可獲得理賠

文章老實人 » 週日 10月 09, 2011 9:46 am

投保後才身障心障 仍可獲得理賠
2011/10/09
【聯合報╱記者 孫中英】
台灣身心障礙人口超過109萬人,如果投保商業險後,才發生肢障、重要器官功能喪失、心智障礙等狀況,現行包括壽險、醫療險、重大疾病險等保單,都可以申請理賠。

內政部身心障礙相關統計,身心障礙類別包括肢體障礙、重要器官失去功能、聽覺機能障礙、慢性精神病患、多重障礙、智能障礙、視覺障礙、失智症、聲音或語言機能障礙、自閉症等。

多數國人的第一張商業險保單是「壽險」,包括定期壽險、終身壽險或投資型保單中的壽險保障,發生「肢體殘障」的狀況統統都可理賠。

國泰人壽解釋,目前殘廢等級分11級75項,級數高(如第7級)屬於輕度殘廢,但是像「第1級第7項」,就是所謂的全殘,又稱「植物人條款」,若發生植物人、失智症等狀況,可獲得壽險保單的全殘理賠。

至於俗稱「失智症」的阿茲海默症,也是身心障礙的一種,國內罹患人數不但愈來愈多,且罹病人口還有年輕化趨勢。

永和耕莘醫院醫生張文傑說,初估台灣失智症患者已有15萬人,每年還以年增6000人的速度成長,且近期失智症患者,很多都在50歲左右發病。安聯人壽業務長江明彥表示,隨著失智人口增加,許多公司推出的「新重大疾病險」保單已將「失智症」納入保障範圍,安聯今年推出的新保單,特別針對失智症加倍理賠,例如原保額50萬,罹病後可獲賠75萬元。

此外,內政部統計,身心障礙族群中的「慢性精神病患者」,今年上半年也比去年同期淨增加3282人。由於目前「精神病」並非醫療險的除外不保項目,若患者投保「醫療險」後發病,壽險公司也要理賠。

不過,目前醫院針對精神病患的治療,多是要求患者白天到醫院接受團康活動或感官治療,就診後即回家,因為沒有「一整天」住院,因此曾有壽險公司主張,若精神病患者申請「日額醫療險」理賠時,應該減半理賠費用。但金管會不贊同,還是要求保險公司應「全額理賠」。

癌症高居國人死亡發生率的第一位,罹患癌症後會領到重大傷病卡,也可申請身心障礙手冊。壽險業者表示,投保「防癌險」後不幸罹患癌症,防癌險保單將可理賠。
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自殺或意外 理賠爭議大

文章老實人 » 週日 10月 09, 2011 9:47 am

自殺或意外 理賠爭議大
2011/10/09
【聯合報╱記者 孫中英】
若以障礙類別來區分,台灣身心障礙人口,近幾年以「心智障礙」增加比率較高。而對保險公司來說,身心障礙中的慢性精神病患者,是最難掌握的「未爆彈」。

大型壽險公司核保人員說,消費者在投保時,都必須在要保書上誠實告知,自己是否已有身體、四肢機能喪失等肢障狀況。肢障人士投保壽險或醫療險時,壽險公司會要求當事人先進行健康檢查,了解身體機能障礙會否導致發生某些病變,只要有這層顧慮,多半會採取加費承保模式。

但相對肢體障礙,精神官能症這類心智障礙者,因為無法用肉眼觀察出來,反而更讓保險公司頭痛。

壽險業者說,這些外表看不出來的慢性精神病患者,保險公司若承保後,最大風險就是當事人的自殺機率,可能會比一般正常人為高。保險業曾發生慢性精神病患者投保後自殺,如果投保「壽險」保單超過2年,即使當事人自殺身亡,壽險公司還是得理賠。

但壽險業與家屬間,經常會發生當事人是「意外身亡還是自殺」的認定爭議。為了拿到保險金,家屬多半會主張當事人是自殺,但這種理賠糾紛會讓壽險公司覺得很困擾,有些公司乾脆拒絕承保慢性精神病患者,免得日後引發爭議。
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重大疾病險 只理賠一次

文章老實人 » 週日 10月 09, 2011 9:48 am

重大疾病險 只理賠一次
2011/10/09
【聯合報╱記者 孫中英】
重大疾病險雖然能理賠數10種重大傷病及身心障礙疾病,但業者提醒,保單只能理賠一種病症,保戶一旦罹病,保險公司給付後,保單即失效,保障將中止。

另外,長期看護險開始給付後,壽險公司會定期檢視保戶的最新狀態,身體狀況恢復就不再給付。

壽險公司理賠主管表示,新種文明病越來越多,但各種身心障礙病症中,理賠率最高的仍是癌症,因此「癌症險」保單理賠率總是居高不下。重大疾病險目前也以理賠癌症高居首位,其次才是尿毒症、慢性腎衰竭等洗腎患者。

不過,重大疾病險雖然針對25到30項「重症」提供保障,但只能理賠一種病變,例如罹患肝癌後,壽險公司將一次給付一筆保險金,保單即失效。若保戶日後發生腦中風(重大疾病險保障病變之一),保戶將喪失保障。

富邦人壽表示,市售一般重大疾病險,保戶只要罹病,多半「一次給付」就中止,建議民眾可選擇新款的特定傷病終身險「附約」型態;只要確定罹病,最長可領取10年(120個月)的生活扶助保險金(每月1萬元),讓保險給付期間拉長。

另外,失智症患者大多需要看護照顧,壽險業也推出「長期看護險」,針對保戶發生重大疾病,日常生活都需他人扶助,衍生龐大醫療與照護費用,保險將按月給付療養保險金,減輕家庭的經濟負擔。

富邦人壽指出,目前已有所謂的「帳戶型」長期看護健康險,保費比「無上限」長期看護險便宜,若保戶符合「需要長看狀態」,在60天的免責期後,即可按月領取長期看護療養金(約保額的1~2%)。但保險公司也將定期檢視保戶最新狀態,若身體狀況恢復,就無法領取。
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步入社會 先買低價意外險

文章老實人 » 週日 10月 09, 2011 11:30 am

步入社會 先買低價意外險 2011/10/09
【聯合報╱記者 孫中英】

人生第一階段,社會新鮮人年齡滿20歲起。記者陳立凱/攝影

張經理說,現階段是「一人飽,全家飽」的時候,最需要保費低、保障足的意外險及壽險保障。

他說,此時事業正在萌芽,又不必負擔太重家計,所以經濟上沒有太大的壓力,加強「純保障」是第一要務。

什麼是「純保障」,就是壽險(定期壽險、終身壽險)、意外險等。

張經理說,剛入社會,意外險的優先順序又排在第一位,這是因為台灣許多年輕上班族,從踏入職場的第一天起,先從「機車族」當起,再逐步加入「汽車族」行列;但台灣交通事故發生頻率超高,為加強職場路上「行」的保障,意外險最好非買不可。

保險有「年紀愈輕,保費愈便宜」特色,除了意外險,他建議,趁年輕時先投保終身壽險,如果還有餘力,可再考慮加保一張終身醫療險。
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準備金利率喊降 壽險業叫苦

文章老實人 » 週三 10月 12, 2011 9:40 am

準備金利率喊降 壽險業叫苦

【經濟日報╱記者陳怡慈、李淑慧/台北報導】 2011.10.12 04:34 am


保險局本周五(14日)將邀集業者討論新年度保單責任準備金提存利率。據悉,美元最多降3碼、新台幣可達4碼,牽動新台幣躉繳型養老險保費漲幅恐達40%。

目前流傳在各保險公司的民國101年新契約保單責任準備金提存利率調整方案,是保險局準備在本周五與業者討論的腹案。其中,新台幣保單責任準備金提存利率降幅介於2至4碼,美元保單降幅2至3碼,均高於業界預期。

明年景氣持續疲軟機率高,保單勢必不好賣。保險局要求業者研議調降責任準備金利率,一旦調降,業者勢必增加責任準備金的提存金額。

壽險業者私下指出,本周五一定會捍衛權益,最好是新台幣與美元保單統統不要降。

若無法達到上述目標,壽險高層指出,美元保單方面可棄守,但是,新台幣保單的責任準備金利率一定要守住,「維持現狀」是最基本的底限。

保險局副長曾玉瓊表示,近一年美元、新台幣公債利率都走低,責任準備金利率調降才合理;至於調整多少有待討論,但要維持不動不太可能。

另外,保險局今年2月1日起,要求新台幣保單若保險金給付的存續期間低於六年,採躉繳者,責任準備金利率必須按正常水準再降2碼,這也讓銀行保險通路賣得哇哇叫的公司備感壓力。

業者指出,存續期六年以下的台幣保單,責任準備金利率若按保險局腹案,從2%降到1.25%,代表躉繳養老險責任準備金利率屆時只有0.75%。

業者指出,新台幣六年以下躉繳養老險目前責任準備金利率為1.5%,「別說降到0.75%大家都別活了,即便今年2月1日規定不適用,躉繳型的只降1碼,責任準備金利率只降到1%,商品也注定壽終正寢。」

業者說,1.5%責任準備金利率下的台幣躉繳養老險,換算後的保單內部投資報酬率 約1.8%至1.9%。若責任準備金利率下殺到1%,IRR將會巨縮到1.3%,跟新台幣一年期定存將沒兩樣,對民眾毫無吸引力。

圖/經濟日報提供

【2011/10/12 經濟日報】@ http://udn.com/
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保險局 5招降儲蓄險熱度

文章老實人 » 週一 2月 06, 2012 9:34 am

保險局 5招降儲蓄險熱度

2012-02-06 01:22 工商時報 記者彭禎伶/台北報導

保險局祭出5大招降儲蓄險

 保險局研議出5大招,要讓國人投保「先想保障,再想儲蓄」,要求壽險公會2月回函,討論如何提高保障型保單投保率、降低儲蓄險銷量。由於事關每年數千億的保費,壽險業初步認為,對業績「衝擊」過大,5大招似乎都不可行。

 保險局的5大招包括:1.保障商品給予類似CAS(優良農產品)的認證2.規定一定年齡以下、首次投保,銷售人員必須先推薦保障型商品,否則保險公司必須退件3.具儲蓄性質的保單要提高準備金提存、或增加RBC的風險係數,即增加銷售壽險公司的財務壓力,降低推出商品的意願。

 4即是對躉繳、儲蓄性質重的保單,採取「遞延佣金」,例如佣金分3年給付,亦或視後續保單繼續率、理賠率給付剩餘佣金等,降低業務員或銀行通路主力推薦儲蓄險的動機;5為修正法令,增加終身壽險保單價值金在老年時可轉換為年金或長期看護險。

 保險局委託保發中心研究,發現台灣保險業從1960年代開始發展,初期主攻台灣民眾偏好儲蓄的特性,以短年期儲蓄險為主,但隨著保險市場發展逾50年,儲蓄險仍是熱銷商品,如到2010年,壽險公司銷售的生死合險加計利變年金的保費收入,仍高達1.5兆元,占整體保費近66%

 儲蓄險的熱銷,不僅造成部分壽險公司財務出現龐大利差損;同時國內平均保額也無法提升,總歸戶後,平均每位有投保的保戶死亡保額約125萬元,遠不夠支付遺族未來5年的生活費(大約近新台幣600萬元)。

 保險局去年底去函壽險公會,要求就此5大方向去研究可行性,並在2月回函,壽險業者認為此5招有些都不太可行。例如保單認證,容易令保戶誤解此保單「完美無缺」;同時限制一定年齡以下初次投保一定要先買保障型保單,也讓保單組合失去靈活度;業務員佣金分年給付,以提高固定薪水因應,更可能提高前幾大壽險公司的經營成本。

 近期業者可能透過公會表達不可行的建議,但業者也表示,有些措施似乎勢在必行,如銀行通路佣金分年給付、單轉換條文、提高準備金提存等未來仍會執行,成為將來壽險業保單銷售最大變數。
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壽險賣外幣保單 鬆綁

文章老實人 » 週三 2月 08, 2012 10:31 am

壽險賣外幣保單 鬆綁

【經濟日報╱記者邱金蘭/台北報導】 2012.02.08 03:21 am

金管會昨(7)日公告放寬壽險業辦理外幣傳統型保單的資格條件,取消保險業資本適足率(RBC)須200%以上的條件,申訴率規定也採彈性處理,可賣外幣保單的保險公司將增加,新規定即日起生效。

另金管會昨天也公告外匯價格變動準備金制度相關執行細節,壽險業外匯變動準備金累積上限為年底國外投資總額的9.5%,並要求未來壽險業在當年度有盈餘時,應就盈餘的10%提列特別盈餘公積。新制度從3月1日起實施。

外匯準備金制度上路後,先前已累積的重大事故特別準備金、危險變動準備金,最多可提50%作為初始費用(即第一桶金),估計整體業界第一桶金規模約280餘億元。

金管會昨天公告修正「人身保險業辦理以外幣收付之非投資型人身保險業務應具備資格條件及注意事項」,放寬保險業承作外幣收付的非投資型保單條件。

金管會官員表示,外幣保單已開放四年多,當初會設立資格條件,主要是考量是新種業務,因此先開放財務健全的公司發行,幾年下來,外幣保單保費占全體保費收入比重逐步提高,目前約兩成,加上風險控管跟新台幣保單沒有太大差別,基於保險公司資產配置等因素考量,決定放寬規定,讓RBC不足的保險公司,也可以辦理外幣傳統型保單,有利其業務健全發展。

【2012/02/08 經濟日報】@ http://udn.com/
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