金管會:結構型商品本金非存款

推廣「保障找保險,存款找銀行」的正確保險觀念。

版主: 台灣之聲

2.7兆外幣傳統保單額度 鬆綁

文章老實人 » 週四 2月 16, 2012 9:34 am

2.7兆外幣傳統保單額度 鬆綁
2012-02-16 01:08 工商時報 記者彭禎伶/台北報導

主要壽險外幣傳統保單責任準備金

 保險局初步擬出外幣傳統型保單承作額度,符合一定條件的壽險公司在經核准後,未來可在其責任準備金25%的額度內銷售外幣傳統型保單,估計整體壽險業界應有新台幣2.7兆元額度,可排除在國外投資限額之外。

 保險局表示,這項規定預計3月底前定案,壽險公司最快第2季即可提出申請,下半年即可新增國外投資額度,估計國泰人壽、富邦人壽都可增加近千億元海外投資額度,兩家公司下半年可因而增加70億元以上的投資收益。

 保險法146條-4去年底修法完成,將外幣傳統型保單排除在海外投資限額外,相關計算公式由金管會訂定,保險局近期已找壽險業者、中央銀行、檢查局、保發中心等相關單位開會討論公式。

 據了解,初步決定是保險公司近3年RBC250%以上、或信評AA+以上;公司已設有風控長,且具有一定風險控管措施,即可申請將外幣保單排除國外投資,可在準備金25%的額度內自由承作。

 目前壽險業責任準備金約近新台幣11兆元,若所有壽險公司未來都取得核准,外幣傳統型保單最高可增加近2.7兆元的額度,隨著準備金增加,該額度也會繼續成長。

 若以目前外幣傳統保單責任準備金約5,000多億元來看,已推出外幣傳統保單的壽險公司可新增2,750億元的國外投資額度,若與國內現金存款相比,每年可多出近100億元的投資收益。

 其中國壽外幣傳統型保單責任準備金約1,600億元,估計提出申請時可能近2,000億元,可多出近1,100億元的國外投資額度,由於國壽RBC及相關條件都已符合,預計在金管會宣布開放後即會提出申請,下半年可望多出近40億元投資收益。

 富邦人壽到去年底外幣責任準備金有1,300~1,500億元,同樣也可望增加近千億元的國外投資額度,投資收益亦可望增加30~40億元;南山人壽也有近千億元的外幣保單責任準備金,三商美邦人壽有400多億元,新光人壽則有300多億元,未來也都可望新增國外投資限額。
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身障者投保 不得拒保

文章老實人 » 週二 2月 28, 2012 1:47 pm

身障者投保 不得拒保
2012/02/28
【經濟日報╱記者李淑慧/台北報導】
為明確保障身心障礙者的投保權益,金管會指出,壽險公司在核保時,不能因為保戶為身心障礙者而有不公平待遇。

如果壽險公司因為保戶是身心障礙者,而要提高保費,金管會表示,壽險公司必須要有保險精算及統計基礎作為危險估計,不能任意提高其保費。

所謂身心障礙者,是依據身心障礙者權益保障法所定義,指身體系統構造或功能,有損傷或不全導致顯著偏離或喪失,影響其活動與參與社會生活,經相關專業人員組成的專業團隊鑑定及評估,領有身心障礙證明者。

過去壽險公司對體質較差或有精神障礙者,稱為「次標準體」,這些民眾來投保,保險公司都會要求提高保費,或直接拒保。

金管會表示,如果壽險公司對於身心障礙者要求收取不同的費率,必須要先拿出累積一段時間的統計資料,證明身心障礙者的出險率比較高,才能收比較高的保費。

如果沒有精算統計資料來佐證,就不能收較高保費或拒保。

金管會昨天預告修正「保險業招攬及核保理賠辦法」,主要是要求壽險公司內部核保處理制度及程序,不得對特定承保對象、或僅因被保險人為身心障礙者,而有不公平待遇。

但如果訂定保險契約時,是以保險精算及統計資料作為危險估計為基礎,可以不在此限。

金管會表示,這項修正案將於近期內對外公告,如果各界有任何意見,可以在公告日起七日內,向保險局提出。
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百萬身心障礙族 業者不可以拒保

文章老實人 » 週二 2月 28, 2012 1:49 pm

百萬身心障礙族 業者不可以拒保
2012/02/24
【聯合報/記者孫中英/台北報導】
為確保身心障礙者的投保權益,金管會昨天表示,已修正「保險業招攬及核保理賠辦法」,明定保險業不得因為被保險人為身心障礙者,而有不公平待遇,例如不能拒絕投保。如果違反規定,將處以罰鍰。

金管會保險局副局長曾玉瓊表示,所謂身心障礙者,廣泛定義,即領有內政部身心障礙手冊者。根據內部政統計,到去年9月底,全台灣領有身心障礙手冊人數已高達109萬人。

金管會保險局官員表示,目前許多壽險公司對身心障礙者已都視之為「正常體」,即提供標準費率,不會要求加費。
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結構型商品,民眾短期買不到

文章老實人 » 週四 3月 08, 2012 10:51 pm

《金融》結構型商品,民眾短期買不到
2012-03-07 08:17 時報資訊 【時報-台北電】
一般民眾短期恐難在國內買到境外結構型商品。金管會昨(6)日與在台外銀負責人座談,有外銀爭取加速審查境外結構型商品,金管會則表示,歐債危機是全體消費者都相當清楚的事件,現在如引進由歐洲金融機構發行的結構型商品,市場接受度可能不高。

  據悉,也有外銀爭取放寬境外結構型商品的消費者保護規定,主要是現在金管會要求業者必須檢視販售的結構型商品,消費者權益保護部分不得低於國外規定,有外銀認為比對條文等太繁瑣,希望更簡化。


  對此,銀行局副局長張國銘也強調:針對投資人保護,「我們(金管會)只會更強化,不可能簡化」。

  雷曼兄弟事件後,金管會全面檢討銀行、保險、證券銷售境外結構型商品情況,全數改為商品預審制,由信託公會、壽險公會、券商公會等審查要來台販售的結構型商品,銀行端在去年僅推出2檔供一般投資人投資的結構型商品。 (新聞來源:工商時報─記者彭禎伶、張中昌/台北報導)
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壽險每年利差損 高達千億

文章老實人 » 週一 3月 19, 2012 9:47 am

壽險每年利差損 高達千億
2012-03-19 01:05 工商時報 【記者彭禎伶/台北報導】
 低利率10年,國內壽險公司每年帳上利差損就逾新台幣1,000億元!各界預期本周中央銀行理監事會應是不會升息,壽險業者叫苦連天,近5年,壽險業大股東增資逾3,000億元,但10年下來累計只賺465億元,業者說:「大股東10年來都賺不到錢,這樣下去也不是辦法。」

 壽險業者表示,行政院長陳冲在任金管會主委時曾說「低利率是金融業目前最大的風險」、「金融管不好會亡國」等理論,而這次是陳冲出任行政院長後的首次央行理監事會,期待能對救金融業有些不同的作法。

 某壽險公司投資長表示:「低利率環境10年,整體壽險業其實已出狀況。」一些早年的值錢資產,早已用來因應金融海嘯、美債危機、及目前的歐債問題,「有些公司祖產已賣得差不多了。」

 近來央行標售20年期公債,利率只有1.708%,台電10年期公司債也搶破頭,利率只有1.5%,壽險業者目前銷售的保單每年給付保戶實質利率最低都至少有1.8~2%,再加上初年的佣金及相關成本,買公債或大型公司債根本不符壽險業的資金成本,但壽險公司財務長說:「沒辦法,手上太多現金必須去化,否則存在銀行也只有0.1~0.2%。

 從民國91年到去年底為止,國內30家壽險公司累計稅後只賺了465億元,但期間為了金融海嘯、台股波動及公司業績成長等,壽險業大股東光是2007年到去年,就增資了逾3,000億元,等於大股東10年來賺的錢,還不夠拿來增資

 某外商壽險業高層表示,這也就是前幾年外商壽險業紛紛決定出走的主因,外商壽險進軍台灣10多年,市占率無法有效提高,但帳上已累積70~85%的負利率資產,也就是投資報酬率根本無法因應保單資金成本,不賺錢,就只好認賠離開。

 老壽險公司在高利率環境下還賺到錢、累積不少值錢資產,但近年也已出現獲利壓力,壽險業者分析,整體業界有逾新台幣10兆元的準備金,平均資金成本在4%以上,但投資報酬率僅3%多,等於每年幾乎都有1,000億元以上利差損,把帳上的費差及死差益全數吃光。
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保險發展 養老理財仍有空間

文章老實人 » 週二 3月 20, 2012 10:59 am

金融快訊-保險發展 養老理財仍有空間
2012-03-20 01:13 工商時報 張中昌
 瑞銀亞洲保險和非銀行金融行業研究主管梁智勤昨(19)日表示,台灣保險滲透率極高、國人投保比率突破200%,但不代表保險市場成長空間已經飽和,因為觀察亞洲富裕國家過去幾年保單增長動力都來自保障型或儲蓄型商品,但「擁有的保障與需要的保障」間仍有很大的落差。

 他指出,隨現代人壽命愈來愈長,若社會保險不夠,未來保險公司在養老議題、資產管理等方面仍有很多發揮空間。

 梁智勤分析,台灣保險目前發展大概處於第二、三階段,開始會有儲蓄型或投資型保單的需求,且隨著高齡化社會,保險公司對面養老、資產管理也可看到商機。
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保險業促修法 降電話行銷風險

文章老實人 » 週一 3月 26, 2012 9:58 am

保險業促修法 降電話行銷風險

【經濟日報╱記者陳怡慈/台北報導】 2012.03.26 03:40 am

保險公司透過電話銷售商品日益普遍,但即使全部錄音,碰到要保人不實說明,也無法作為解除契約的依據,業者正透過公會力量爭取權益,呼籲應修改保險法規定。

包括康健、中信、保誠、友邦、安聯、法國巴黎等均視電話行銷為重要業務發展通路,今年各有百人以上的徵員計畫,整體業界徵員數將近1,000人,健康險幾乎是各家主力商品。

壽險公會上周五(23日)舉行內部會議,討論保險法第64條規定不合理處,多家外商盼能修法解決未來營運風險。

保險法第64條規定,要保人與保險公司訂立契約時,若故意隱匿、過失遺漏,或不實說明,保險公司可以解除契約。不過,上述規定限保險公司對要保人的「書面詢問」,若是電話行銷,就算全程錄音,也不能作為解除契約的依據。

歐系壽險公司高層指出,這是現行法律與法規規定的相互矛盾。《保險業辦理電話行銷業務應注意事項》允許業者可經由電銷招攬保單,亦即,只要民眾同意,電話線上就可成交。法規認同線上交易的有效性,但保險法又不認同書面以外的證據,相當矛盾。

美系壽險公司高層也說,這問題對以電銷為主的公司,的確有經營上的困擾。據他所知,中國保險業如火如荼發展電話行銷通路,但不像台灣僅承認「書面」證據。

業者指出,消費者可能並非故意隱匿,但就算過失遺漏,業者也無法捍衛權益。例如,當電銷人員問要保人,過去兩年內有沒住過院,民眾很難精確記得時間,實際上有但覺得時間久遠而回答沒有。

或像是電銷人員詢問要保人,有無罹患高血壓,民眾覺得,醫生的說法是目前症狀輕微,只要控制飲食即可,還沒到要長期吃藥的程度,因而不算高血壓。 這類要保人與保險人之間的認知歧異,也無法透過錄音存證作為解約的依據。

【2012/03/26 經濟日報】@ http://udn.com/
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萬能險 保費收入恐掉二成

文章老實人 » 週三 4月 04, 2012 9:54 am

萬能險 保費收入恐掉二成

【經濟日報╱記者邱金蘭、陳怡慈/台北報導】 2012.04.04 04:52 am

為強化保險商品的保障功能,金管會昨(3)日發布新措施,增訂非投資型的萬能壽險保單死亡給付最低比率,促使壽險業者銷售保障商品,避免這類保險商品變成儲蓄性質偏高的「類定存」,新規定7月1日上路,屆時不符規定的保單便不能銷售。

壽險業者推估,新制將衝擊萬能壽險保單市場,每年500億到1,000億元的保費收入可能掉兩成以上。

萬能壽險國內目前銷量第一大的是中國人壽,其餘還包括台銀、國泰、富邦、新光、合庫與遠雄。

金管會昨天發布訂定「非投資型萬能人壽保險商品死亡給付對保單價值準備金之最低比率規範」,保險局官員表示,萬能壽險保單可能將部分保費放在儲蓄性質部位,故須要求一定比率的死亡保障,才不會讓全部的保費都轉到儲蓄性質部位,讓保險轉變成「類定存」商品。

多年前,主管機關為避免投資型保單變成「假保險、真投資」,曾規定投資型保險商品的死亡給付最低比率,以免保戶繳交的保費都拿去投資,真正保險的保障功能反而減少。

這次是將死亡給付最低比率規範,擴大到非投資型的傳統型保單,用意也是希望讓保險回歸保障的本質。

「非投資型萬能人壽保險商品死亡給付對保單價值準備金之最低比率規範」適用範圍,包括7月1日後簽訂的萬能人壽保險契約,及7月1日後申請將保險契約轉換為萬能壽險契約者。

萬能壽險死亡給付對保單價值準備金的比率,在要保人投保及每次繳交保險費時,應符合「15足歲至40歲比率不得低於155%,41歲至70歲不得低於130%,71歲以上不得低於105%」。

保險公司應將萬能壽險契約不符合最低比率時的保險費繳交限制及處理方式,約定在契約條款,並應在招攬時向要保人妥為解說。

金管會官員表示,非投資型萬能壽險保單基本上屬於壽險商品,因此死亡給付的最低比率標準也比以往的投資型保單高。

以15歲到40歲為例,購買投資型保單時,死亡給付對保單價值準備金的比率是130%,而最新訂定的萬能壽險,死亡給付對保單價值準備金的比率則不能低於155%。

圖/經濟日報提供

【2012/04/04 經濟日報】@ http://udn.com/
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銀行賣保單 Q1占比逾60%

文章老實人 » 週二 4月 17, 2012 9:49 am

銀行賣保單 Q1占比逾60%
2012-04-17 00:51 工商時報 記者彭禎伶/台北報導
 壽險業今年首季衝出3,106億元的新契約保費,其中有60%都來自銀行通路貢獻,銀行今年前3月銷售保單的新契約業績達1,851億元,較去年同期成長近37%。

 依據壽險公會統計,今年3月銀行銷售新契約保費收入達676億元,占當月壽險業新契約保費的59%,但若以首季來看的占率已達60%。

 且目前壽險公司是將中華郵政的壽險保費算入業務員的業績,若將中華郵政改算入泛銀行通路,則銀行通路占壽險新契約保費的貢獻度已達62%。

 由於7月1日責任準備金利率調整,不少美元傳統保單、新台幣躉繳養老險都要停售,銀行通路出現停售效應,加上國壽、富邦、南山三強競爭,推升首季新契約保費達3,106億元,創歷年首季新高。

 壽險業者表示,今年上半年新契約保費收入可望創新高,極可能是半年內作完全年2/3的業績,也就是可能超過6,000億元,其中銀行通路就可能貢獻3,600億元。

 至於下半年可能要看利變年金、利變壽險等其他替代性商品是否能承接,繼續爭取銀行通路的定存性資金。

 首季新契約第1名是國壽的771億元,其中銀行通路有363億元,占47%;第二名是富邦人壽728億元,銀行通路貢獻578億元,占率79%;第三名是南山人壽420億元,銀行通路貢獻161億元,也占38%。

 第四名是中國人壽179億元,銀行通路占68%;第五名為新壽的167億元。

 以銀行通路為主的壽險公司如台銀人壽,首季新契約保費99億元,排名業界第六,銀行通路就貢獻95億元;法國巴黎人壽以92億元排名第七,銀行通路占率達98%;中信人壽以63億元排名首季12名,銀行通路也占92%,排名第11名的合庫人壽,首季新契約保費78億元,全來自銀行通路。
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管制區房貸壽險 第二屋上限6成

文章老實人 » 週一 6月 04, 2012 12:17 pm

管制區房貸壽險 第二屋上限6成

【聯合報╱記者邱金蘭/台北報導】 2012.06.04 10:31 am


打炒房,中央銀行最近釘上房貸壽險業務,央行日前發函規定,只要是位於13個管制區的房屋,因房貸壽險衍生的貸款,也須計入第2戶房貸最高六成上限限制,以防堵投資客藉此規避。

這13個地區包括板橋區、三重區、中和區、永和區、新莊區、新店區、土城區、蘆洲區、樹林區、汐止區、三峽區、林口區、淡水區。

銀行業者昨天表示,銀行辦理房貸業務時,會與保險公司合作推出房貸壽險業務,透過壽險保障幫借款人分散風險,萬一借款人無法償還貸款時,可藉此由保險償貸。

這種房貸壽險的保費通常採躉繳,一次繳清,但為減輕借款人負擔,實務上,銀行會再以借款人的房屋為擔保品,提供貸款繳交保費。

舉例來說,房貸500萬元,房貸壽險保費躉繳約20萬元,借款人再以房屋為擔保,向銀行辦理20萬元的10年期貸款,付清保費,再分年攤還貸款本金,一個月大約繳不到2,000元。

銀行業者表示,這類房貸壽險衍生的貸款,利率也很低,與房貸利率差不多,可吸引不少房貸戶,多數銀行都有提供這項服務。而且有愈來愈多的房貸戶會選擇這種房貸壽險,目前投保率約二、三成,預估還會再增加。

由於這類案件數量愈做愈多,5月上旬有銀行詢問央行,這項房貸壽險衍生的貸款,要不要受特定地區第2戶房貸最高六成限制。央行在上月23日發函做出解釋。

根據央行訂定的特定地區購屋貸款管制措施,金融機構承作位於台北市及新北市等13個地區的第2戶房貸時,不得有寬限期(只付利息、不還本金的期間),貸款成數最高六成,而且,不能另外以修繕、周轉金或其他貸款名目,額外增加貸款金額。

央行日前發函指出,根據規定,借款人以這些特定地區房屋做擔保,辦理人身保險貸款,就是屬於規定中所稱的「其他貸款名目」額外增加的貸款,因此還是要受限制。

換言之,銀行辦理房貸壽險衍生的貸款金額,必須一併計入房貸上限六成規定計算。


【2012/06/04 聯合報】@ http://udn.com/
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打炒房 央行盯上房貸壽險

文章老實人 » 週一 6月 04, 2012 12:19 pm

打炒房 央行盯上房貸壽險

【經濟日報╱記者邱金蘭/台北報導】 2012.06.04 10:06 am


打炒房,中央銀行最近盯上房貸壽險業務,央行日前發函規定,只要是位於13個管制區的房屋,因房貸壽險衍生的貸款,也須計入第2戶房貸最高六成上限限制,以防堵投資客藉此規避。

包括金管會、銀行公會及壽險公會等單位,最近都收到央行這項函令。這13個地區包括板橋區、三重區、中和區、永和區、新莊區、新店區、土城區、蘆洲區、樹林區、汐止區、三峽區、林口區、淡水區。

銀行業者昨(3)日表示,銀行辦理房貸業務時,會與保險公司合作推出房貸壽險業務,透過壽險保障幫借款人分散風險,萬一借款人發生不幸無法償還貸款時,可藉此由保險給付償還貸款。

這種房貸壽險的保費通常採躉繳方式,一次繳清,為減輕借款人負擔,實務上,銀行會再以借款人的房屋為擔保品,提供貸款繳交保費。

舉例來說,房貸500萬元,房貸壽險保費躉繳約20萬元,借款人再以房屋為擔保,向銀行辦理20萬元的10年期貸款,付清保費,再分年攤還貸款本金,一個月約繳不到2,000元。

銀行業者表示,這類房貸壽險衍生的貸款,利率也很低,與房貸利率差不多,可吸引不少房貸戶,多數銀行都有提供這項服務。而且有愈來愈多的房貸戶會選擇這種房貸壽險,目前投保率約二、三成,預估還會再增加。

由於這類案件數量愈做愈多,5月上旬有銀行詢問央行,這項房貸壽險衍生的貸款,要不要受特定地區第2戶房貸最高六成限制。央行在上月23日發函做出解釋。

根據央行訂定的特定地區購屋貸款管制措施,金融機構承作位於台北市及新北市等13個地區的第2戶房貸時,不得有寬限期(只付利息、不還本金的期間),貸款成數最高六成,而且,不能另外以修繕、周轉金或其他貸款名目,額外增加貸款金額。

央行日前發函指出,根據這項特定地區購屋貸款管制措施規定,借款人以這些特定地區的房屋做擔保,辦理人身保險貸款,就是屬於規定中所稱的「其他貸款名目」額外增加的貸款,因此要受此規定限制。

換言之,銀行辦理房貸壽險衍生的貸款金額,必須一併計入房貸上限六成規定計算。


圖/經濟日報提供


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7壽險 今年增聘3.2萬人

文章老實人 » 週二 6月 05, 2012 8:24 am

7壽險 今年增聘3.2萬人

【經濟日報╱記者呂淑美/台北報導】 2012.06.05 04:03 am


據統計,國泰、富邦、南山、新光、台灣人壽等7大壽險公司,今年合計將增員約3.2萬名。

近年來,各大壽險公司每年均喊出大舉增加業務員,但在人員流動相當大的情況下,實際淨增加遠低於增員數,富邦人壽總經理陳俊伴預估,今年整體壽險業者業務員淨增加數,恐怕只有「平平」。

有鑑於此,為避免人員流失,台灣人壽表示,訂今年為「增員年」,預計將增加3,000名業務大軍,擴大業務團隊,並持續推出「新秀專案」。此專案具有輔導考取專業證照、9個月完整專業訓練,提供高額績效與晉升獎金等3大特色,可協助業務菜鳥按部就班累積實力,快速上手並發揮個人潛能。

去年剛易主的南山人壽展現強烈企圖心,今年預計增加業務員8,800名,登錄人數將從目前的3.2萬名,增加至3.4萬名,也就是說目標要淨增加2,000名。

國內壽險龍頭國泰人壽,今年也計劃要增員6,000名,新光人壽、中國人壽及三商美邦人壽都將招募3,000名。雖然多家壽險公司今年前4月業務員呈現淨減少,但國壽表示,今年全年還是要淨增加,三商美邦人壽預計可淨增加800名。

至於4月新契約保單收入搶下第一名的富邦人壽,今年要增員5,000名,陳俊伴說,今年前5月淨增加超過1,000名,已超過去年全年,預期今年淨增加會持續上升。

陳俊伴認為,近年來業務員大幅流失,主因銀行保險通路快速成長,以及保險經紀代理人大增。三商美邦人壽財務長楊棋材也說,從2005年開始,銀行保險通路比重持續攀升,已有多家壽險公司透過銀保銷售比重高達八、九成以上。

台灣人壽建議,具備熱情熱心、高度學習意願及抗壓性佳的年輕朋友,可選擇從事保險業務工作,不僅可累積專業的知識,只要肯努力,菜鳥就有機會變身「高專業、高收入、高福利」的三高業務新貴。


【2012/06/05 經濟日報】@ http://udn.com/
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電銷保單 自曝身分字號?

文章老實人 » 週日 6月 10, 2012 9:44 am

電銷保單 自曝身分字號?
2012/06/10
【聯合報╱記者孫中英/台北報導】
從事什麼工作,居然要先跟陌生人報出自己的身分證字號?答案是,保險業電話行銷人員。

保險局官員說,他們也發現可能出現問題,已經要求壽險公會研議,改用其他的編號取代身分證字號,做為登錄證號碼,避免電銷人員的個人資料外洩。

金管會保險局規定,保險業務人員從事電話行銷招攬工作時,要先報出自己的姓名、登錄證字號、公司名稱等資訊。

但目前卅一萬名壽險業務人員的「登錄證字號」,就是自己的「身分證字號」。

金管會保險局官員表示,因為一般壽險業務人員,是面對面行銷,可以讓客戶看到「實體」的登錄證,讓客戶知道他(或她)具有行銷保單資格。但電銷人員是透過電話行銷,客戶看不到登錄證,金管會才會要求電銷人員自報登錄證(即身分證)字號。

但有保險電銷人員抱怨,目前這種向客戶自報身分證字號的方式,很多客戶的反應都是,「奇怪耶,你幹嘛要跟我說,你的身分證字號?」

由於新版個資法即將實施,目前保險電銷人員自報身分證字號的做法,等於是在主管機關要求下,被迫洩露個人資料,有違個資法的保障精神。
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盈正風波散去 類ETF全委保單搶市

文章老實人 » 週四 12月 13, 2012 9:37 am

盈正風波散去 類ETF全委保單搶市
投資組合設比重區間 經理人僅能依約微調
2012年12月13日 盈正案凸顯投信經理人道德風險問題,壽險業因此規劃「類ETF」全委保單,降低道德風險疑慮。資料照片下季問世
【王立德╱台北報導】盈正案凸顯國內投信基金經理人道德風險問題,一度讓壽險公司全委保單「新進件」卡住。隨著風波散去,台股增溫,目前壽險業全委保單投資情況逐漸恢復,更有壽險公司已經規劃將在明年第1季推「類ETF」全委保單。
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銀行通路販售投資型保單帳戶比較安聯人壽資深副總楊承清指出,全委保單仍有其市場,考量到道德風險問題,安聯人壽將明年第1季推出的全委保單傾向設計類ETF制。
一般投資型保單,是由保戶自行選擇投資標的,所謂全委代操的投資型保單,則是由壽險公司與投信公司合作,以全權委託管理帳戶,也就是由專業經理人代為投資操盤。
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降低道德風險疑慮
楊承清解釋,考量到道德風險問題,類ETF制全委保單在設計上,將投資組合分為幾大項目,每項比重都有區間,基金公司操作時,只能在範圍區間調整比重,有點類似ETF的模式,但是基金公司仍保有操作彈性。
舉例來說,保險公司可先與投信業者約定,投資新興市場股市比重30~40%、高收益債35~45%、原物料10~20%、指數型基金15~25%,經理人在操盤時,就必須在約定區間內,依自身專業判斷加減碼各投資標的比重。

全委保單約有40張
如此一來,可降低保戶對投信公司道德風險的顧忌,也能繼續享有全委保單的優勢,將投資交由專業基金經理人來傷腦筋。
去年全壽險市場,全委代操保費突破百億元,今年投資市場不佳,原本讓更多投資人想將錢交給「專家打理」,認為會更有勝算,全委代操保單「後市」原先被看好,但沒想到盈正案爆發後,全委代操保單差點變成票房毒藥。
目前壽險市場約有40張全委代操保單,下半年因傳統壽險保單漲價,全委代操保單戰局升溫,包括國泰、台壽、法國巴黎、中國、新光、富邦、第一金、宏泰、中泰、宏利、中國信託人壽等10多家公司,都推出類似保單。

評估需求後再投保
壽險業者提醒,消費者購買投資型保單之前,最好能先弄清楚必須繳哪些費用,或是提減撥回率等,才能選到適合自己的保單。若沒有死亡理賠的需求,變額年金險比較適合,若有死亡理賠需求,則選擇變額壽險或者是變額萬能壽險較好。

《蘋果》

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