投保理財 立委都說不懂

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投保理財 立委都說不懂

【聯合報╱記者林政忠、楊湘鈞、陳洛薇／台北報導】 2010.07.26 02:52 am


壽險雖然成為投資趨勢，但藍綠立委幾乎都不是家裡的「財務操盤手」。民進黨立委邱議瑩說，「我不清楚，全都是媽媽買的」；國民黨立委張慶忠坦言，投保並非他的理財方式，純粹是「還人情」。

總統府發言人羅智強表示，過去規定申報人需將保單列在備註欄，今年開始，保單列為具相當價值之財產，應列入財產申報項目；總統理財方式並無不同。

民進黨立委葉宜津申報九百萬元壽險保單，她表示，因為她高齡才生下三胞胎，壽險都是老公幫小孩買的。

國民黨立院黨團書記長林鴻池是立法院壽險投資冠軍。他說，可能是太太居安思危，才替全家人買了高額保險。

財產排名立院第一的張慶忠，在壽險方面居次，他說本來就有許多保險業的親朋好友，因此累積上千萬元的保單。

代表藍營參選大高雄市長的立委黃昭順說，她知道兄弟姊妹有代她投保，沒想到有上千萬元。「應該是他們知道我愛選舉，擔心我把錢花光，才代我投保。」

【2010/07/26 聯合報】@ http://udn.com/

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張上淳保單3400多萬 政壇壽險王

【聯合報╱記者李順德／台北報導】 2010.07.26 02:52 am

政治人物投資壽險、養老險保單，已成一股新趨勢。監察院最新一期財產申報，國民黨立委林鴻池申報投資壽險、養老險金額，高達兩千七百萬元，堪稱民意代表的翹楚。

但別以為投資壽險兩千七百多萬，就領先所有公職人員，衛生署副署長張上淳，所申報投資終身險、年金險、養老險等，金額達三千四百多萬元，才是真正的「壽險王」。

除了林鴻池，國民黨立委張慶忠，申報壽險保單也有一千八百二十萬，國民黨立委黃昭順與立法院秘書長林錫山，也分別申報一千三百六十八萬與一千三百萬壽險保單；立法院副院長曾永權則偏好「終身壽險」，約九百九十萬元。

民進黨立委葉宜津申報了近九百萬元的壽險保單，郭玟成妻子林宛蓉申報了六百二十多萬的終身險，邱議瑩申報兩百多萬的壽險保單。

行政部門方面，過去一年馬英九總統申報投資壽險、養老險，被保險人包括夫人周美青、女兒馬元中、馬唯中等，共申報四百九十一萬元。

而副總統蕭萬長也申報了九百多萬元的養老險與壽險，行政院長吳敦義更增列了一千零九十九萬的人壽保單；青輔會主委王昱婷所投資的保單，從郵局的六年保險到醫療險、意外險、壽險等，總額約一千七百多萬元。

【2010/07/26 聯合報】@ http://udn.com/

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長年期保單 將式微

‧聯合理財網 2010/07/27

【經濟日報╱記者洪凱音／台北報導】
壽險公會理事長賴本隊26日表示，40號公報實施後，保險公司對商品的結構概念可能改變，預估傳統、長年期的壽險保單將式微，消費者選擇可能減少。

傳統壽險多是長達20年期的長期商品，壽險公司須依照短期利率提存準備金，以壽險公司提存準備率約2%來看，賴本隊認為，未來變化太大，壽險公司在無法完全掌控利率走勢的情況下，可能不敢發行長年期保單。舉例來說，如果壽險公司承諾消費者保單的保證利率為5%，當市場利率降為3%、4%，業者就必須增提準備金，才能達到給予消費者的承諾；這類商品發行時間愈長，利率不確定因素就會愈多。
賴本隊表示，如果壽險公司降低長期、傳統型壽險保單的比重，就會轉向發展短期保單，例如養老險、投資型保單等理財型商品，對消費者來說，可選擇的商品將會減少。

台灣保險業會計處理預定民國100年陸續採行40號公報相關規定，保險契約的會計處理皆依據保險主管機關指示的處理原則，相關負債、收入、費用等處理必須與國際接軌。賴本隊認為，台灣可等2015年日本、美國會計準則接軌後再跟進，以減少摸索時間。

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六輕產險保費 明年看漲

‧聯合理財網 2010/07/28

【經濟日報╱記者洪凱音／台北報導】
台塑六輕氣爆大火，承保的產險公司表示，台塑集團保額位居國內前三大，但六輕廠財產保險「單一事故」的賠償限額僅8億美元（新台幣256億元），氣爆大火的賠償金將不會超過這個數字，但實際理賠金額近日與公證公司鑑定後才會有初步結果。

台塑集團6月完成續保，投保金額逾新台幣8,000億元，為國內前三大保額的財產保險保單，僅次台積電等大型企業，合計國內有富邦、新光、第一等十家產險公司共保；參與共保的產險公司表示，保單八成以上仰賴國際再保，對國內產險公司衝擊不大，但可能影響明年續保費率。

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保險？理財？ 養老險的迷思

【聯合報╱唐志倫／精算師（台北市）】 2010.07.28 01:28 am


報載政治人物投資壽險、養老險保單，已成趨勢。

養老險的費率結構，是由「生存險」的保費，加上「死亡險」的保費而成。「生存險」的被保險人必須活過保險期限，才能領到保險理賠；若保險期限內死亡，則領不到任何理賠金。反之「死亡險」必須期限內死亡，才有保險金可領。

一般買養老險的人，通常在退休年齡前，不管您65歲或70歲退休，領取養老金時，必定仍活著。因此，一定領得到「生存保險金」（台灣地區男性均壽76歲，女性均壽82歲），所以「生存險」的保費必定很貴（因為幾乎百分百理賠），占整個養老險保費的八或九成（視購買時年齡而定）。換句話說，這部分形同將保費借給保險公司，若干年後低利領回而已。
「死亡險」則相反，在保險期限內死亡的機率低，因此保險公司理賠的風險低，自然保費相對低廉許多。保險公司賣養老險的利潤，來自於「生存險」的鉅額保費拿去投資，獲高利後將零頭發給養老險的受益人；購買本險的保戶，則形同把鉅額保費，交給保險公司放「低利定期存款」，退休時領回而已。
聰明的政治人物（及投保大眾），應謹記：保險重保障，理財重獲利。因此，買壽險應重「終身險」（終生保障）或「定期險」（定期保障）。至於養老險，把「生存險」的高額保費，拿去請專業的投資理財公司處理，獲利必定倍增於保險公司的養老金給付。

【2010/07/28 聯合報】@ http://udn.com/

[老實人]

電銷保單遭拒 別再Call了 2011/02/15
【經濟日報╱記者邱金蘭／台北報導】
在立法院要求下，金管會最近發函壽險公會，要求當消費者拒絕電話行銷的時候，保險業就不能再對該消費者進行電話行銷，並應在4月1日前列入內部相關招攬規定，以確實落實。

金融商品的電話行銷愈來愈多，民眾開戶或申辦信用卡時，會留下個人資料，在申請書上，只要未勾選「不同意」接受電話行銷，以後可能就會經常接到電話行銷。

立法院財委會去年曾通過立委提案，要求金管會限制金融業者，在民眾拒絕後，就不要再對相同的人做電話行銷。

在金管會指示下，銀行公會接著修改「銀行辦理信用卡及貸款業務電話行銷自律規範」，增列規定，不得在「受話人」表明不願接受電話行銷後，再以煩擾方式做推廣，甚至不得再以電銷方式推廣。

金管會日前也發函給壽險公會指出，保險業辦理電話行銷業務時，如果消費者表達拒絕接受電話行銷時，即不得再對該消費者進行電話行銷，並應在今年4月1日前，在內部的業務招攬處理制度及程序中，明訂上述事項。

保險業委由保險代理人辦理電話行銷業務員者，應將上述事項，明定在保險代理合約中。

保險業應要求業務往來的保險經紀人，在辦理電話行銷業務時，也參採上述事項辦理，並明定在業務往來合約中。透過各種通路作規範，督促保險業者行銷保單時，儘量不要對消費者造成困擾。

[老實人]

繳保費 超商量販店也OK 2011/02/15
【經濟日報╱記者邱金蘭／台北報導】
金管會已同意壽險公會提報的自律規範修正案，開放超商及量販店等非金融機構代收保費，以後民眾可以到超商及量販店繳交保費，更加便利，但每筆代收的金額上限5萬元。

國人投保率愈來愈高，很多人都有繳交保費的需求，過去保險公司收取保費方式，主要是透過金融機構代收、自動轉帳，或由保險業務員到府收費，為增加繳費便利性，保險業者建議金管會放寬代收管道。

金管會內部研議後，去年底已同意壽險公會提報的「人身保險業委託其他機構代收保險費或保險單借款本息自律規範」修正案，開放保險公司可以委託非金融機構代收保費。

代收的款項包括續期保險費、續保保險費、保險單借款本息，以及已同意承保且保險期間一年以上（含一年）保單的首期保險費，但旅行平安保險及投資型保險的保險費除外。

受委託的非金融機構，每筆代收金額不得超過新台幣5萬元。非金融機構應符合一定條件，包括組織型態為股份有限公司並以連鎖商店型態經營的便利商店業，或大型量販店業。代收工作不涉及核保或出單行為，且營利事業登記項目須包括接受事業機構委託收費。

還必須具有相當的現金安全控管措施，包括現金運送安全控管、店內駐衛或24小時監控攝影、與當地警察機關連線，及其他安全控管措施等，以確保客戶款項的安全。

保險公司不能要求受託機構拒絕其他保險公司同時委託代收保費；代收保費機構也不能就商品進行解說，及受理保戶申訴或其他保險契約變更事項。保險公司違反這項自律規範者，經公會可視情節輕重予以書面糾正，或處以新台幣5萬元以上，20萬元以下罰款，並呈報主管機關。

保費代收通路擴增後，不但對保戶的便利性大增，也可以減少人工收費等弊端。過去就曾發生因為保戶保費遭業務人員不當挪用的情況。

[老實人]

金融圈觀點
調查顯示：逾7成保險員 大專以上畢業 聯合新聞網
　　今年開始，保險業務員學歷限制提高至「高中以上」了，壽險公會統計也顯示，保險業務員趨向高學歷與年輕化，逾7成具備大專以上學歷，超過半數的保險業務人員年紀不到40歲。

　　根據壽險公會最新統計，台灣壽險業務人員的教育程度，已朝高學歷發展，到去年底為止，擁有大專以上學歷的已登錄壽險業務人員，占總登錄人數67.89%，即有將近7成壽險行銷人員，都有大專或更高學歷。

　　另外，壽險業務人員也有年輕化趨勢。壽險公會指出，以去年壽險業務人員登錄狀況來看，40歲以下登錄人數達16萬3447人，占總登錄人數31萬多人的51.74%，代表各壽險公司業務人員的增員政策，都朝年輕化發展。......

[老實人]

投保強制車險 直接找保險公司 更便宜
2011-02-16 00:55 工商時報 記者彭禎伶／台北報導
　強制車險3月1日將調降保費，平均降幅5.7％，金管會昨（15）日提醒消費者，可利用到保險公司直接投保，再享60～80元不等的保費折扣，減輕投保負擔。

　金管會在產險費率自由化過程中，要求各保保險公司公布各類通路的佣金率，保戶可上網查詢，如何投保最便宜，金管會昨日表示，要保人親自到保險公司或其分支機構投保，等於沒有利用保險公司的通路服務，因此保險公司必須扣除通路成本，讓保戶享有保險費優惠。

　例如直接到保險公司或其分支機構投保汽車強制責任保險，至少可省73元，若是機車1年期保單，至少可省60元，若是機車2年期保單則可省80元，但這些優惠金額會以法定的保險人業務管理費用為上限。

[老實人]

唱完紅鞋女孩賣保險 徐乃麟年繳百萬保費
‧保險博聞網 2011/03/02

【保險博聞網／特約記者古小美／專訪】

徐乃麟曾身兼歌手和保險從業員，賣給藝人的保單還獲5百萬理賠。（記者古小美攝）

從唱歌發跡、演戲、轉戰主持圈，徐乃麟已然是博奕類綜藝天王！然而，不說很多人都不知道，當年乃哥唱完「紅鞋女孩」之後，為了增加外快還兼職賣保險，尤其他在演藝圈裡賣出的保單，竟遭逢500多萬的理賠！

主持2010年台北市跨年晚會上，徐乃麟對著數十萬人大唱當年的成名曲「紅鞋女孩」，台下，他含笑分享：「我在出完『紅鞋女孩』唱片後，還賣過保險呢！」乃哥語出驚人，讓人更好奇他的保險故事！

歌手兼賣保險 徐乃麟想賺錢


徐乃麟從拍攝廣告出道，25歲先後發行「小薇」、「紅鞋女孩」當起歌手，聊起保險，乃哥自爆：「我在出完『紅鞋女孩』唱片後，還賣過保險呢！那時候我有個國中同學在賣保險，問我要不要買，還說我人脈那麼多，為什麼不做保險呢，可以賺一些外快啊！」年輕時的乃哥想多賺點錢，於是，去上了五天的課，考上壽險人員從業執照，在演藝圈開始賣保險。

「其實我也是有一搭沒一搭的賣，賣給演藝朋友也不多。」乃哥透露，其中一張還遇上被保人身故意外。「以前有個華視演員叫王玉玲，她的保險是我賣的，結果她和男朋友去夏威夷玩，搭直升機遇上空難，後來理賠了5百萬。」

聊起保險，乃哥說自己接觸得很早，「以前的保險很好賺，每一張保單的利潤都很高。」乃哥坦言自己一度對保險經紀興致勃勃，後來實在分身乏術，還是單純當藝人。

買儲蓄險 要看經濟範疇


早期乃哥只有買壽險和意外險，年繳保費約5萬元，結婚以後，乃嫂的親戚在賣保險，顧及全家人的保障，於是乃哥為妻小買齊所有保險。乃哥：「全家加起來年繳保費大概要150-160萬吧！」年繳百萬保費對乃哥的經濟來說並不難，只不過，向來對金錢精打細算的乃哥後來發現，儲蓄險對他來說不划算！

「那天我和我太太在算保險的帳，我說我們十年交了1000萬，幣值也貶了，而每一年退我們30萬，十年才300萬，三十年才1000萬，我說我還再活三十年嗎？而且意外身故也才200萬！」乃哥認為儲蓄險對大環境意義不大，於是決定到期後解約，把錢拿回來做其他投資。


乃哥認為，保險是一定要買的，只是認真審視過保險後覺得，買保險還是要看經濟能力的範疇，不然也是一筆很大的壓力。「光儲蓄險就要繳100萬，要知道，演藝工作是有今天沒明天，誰知道明天會怎麼樣？我明年還有多少節目？」乃哥感慨，買保險還是要看經濟能力。

保險重要　在於給家人保障

乃哥分享保險最重要的地方，在於給家人一個保障。「買意外買醫療，就是可以減輕家人的負擔；幫小孩買，也是當他們的教育基金，幫他們增加醫療照護。」乃哥很慶幸生活在這塊土地上，因為他認為台灣健保做得很完善，如果沒有太多費用買保險，乃哥建議：「防癌險和意外險一定要買得比較高額，而且保費也低。」

目前乃哥全家的年繳保費高達100多萬，對一般人來說是筆很大的負擔，乃哥實際地認為：「這並不是甜蜜的負擔，而是經濟範圍所及，就盡力去做。」用保險給家人一個保障，這是乃哥心繫家人，最實際的付出。

(本文同步刊登於保險博聞網)

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馬總統身價破億‎ 一家四口七種保險

‧保險博聞網 2011/03/18

【保險博聞網／報導】

馬總統的保單是由夫人周美青打點，截至目前為止一家四口，總共有不同的七種保單，周美青還另外保了分紅養老壽險，為了老年生活提早開始做準備。

總統夫婦及2個女兒，都保了基本終身壽險，周美青另外還有養老規劃，投保「分紅養老壽險」，一家四口去年共繳37萬0428元保費。總統沒時間花錢，靠存錢也累積可觀財產。

馬總統今年存款比去年多了464萬，累積存款有7千多萬，加上其他不動產跟有價證券，還不包括保險的部份，總統的財富已經突破億萬大關。

(本文同步刊登於保險博聞網)

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涉侵占一億 前遠雄人壽副總夫妻交保 • 2011-04-01
• 中國時報
• 【陳志賢／台北報導】
　前遠雄人壽銀行金融部副總經理張正博、區域金融部經理章彩月夫婦，涉嫌利用職務之便，侵占公司業務推展費一億餘元，台北地檢署昨天傳訊兩人到案，據了解，張正博、章彩月夫婦否認侵占公款，檢察官訊後，依違反證交法諭令兩人各以二百萬元、五十萬元交保，均限制出境。
　金管會去年發現該公司的資金流動有異常，因此移送北檢調查，並通知遠雄人壽，遠雄即解雇兩人。北檢在今年二月間收案後，指派檢肅黑金專組檢察官陳焜昇偵辦。
　檢方清查資金發現，遠雄人壽只要銀行行員在客戶上門時，順便推廣保險，一旦談成，公司即由公司帳戶撥付業務推展費撥給行員，作為激勵獎金。檢方查出，張、章夫婦利用職務之便，自九十七年三月起，開始由帳戶中提領款項，陸續匯至張個人帳戶，一年多來，兩夫婦陸續領出一億多元。
　張、章兩人昨天到案時，否認侵吞，表示會在整理資料後，向檢方說明。

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遠雄億餘公款 夫妻檔主管挪家用

【聯合報╱記者熊迺祺／台北報導】 2011.04.01 02:54 am


張正博、章彩月夫婦擔任遠雄人壽高階主管，被控侵占業務推展費一億餘元；台北地檢署昨天傳訊，認為兩人涉犯最輕本刑七年以上的證券交易法，命令各以兩百萬元、五十萬元交保，均限制出境。

據了解，張正博原本擔任遠雄人壽銀行金融部副總經理，他的妻子章彩月是區域金融部經理，兩人都否認侵占公款。案發後，遠雄人壽將他們解雇。

金管會去年執行金檢，發現遠雄人壽員工帳戶有大筆資金流動異常，深入追查後，今年二月將張正博夫婦移送檢方偵辦。

據調查，遠雄人壽委託各銀行協助推廣保險，為激勵行員促銷，每月會提撥數百萬元「業務推廣費」。這筆錢核撥的時間與金額並不固定，但都暫時存在遠雄人壽的一個員工帳戶，業務部門主管要支用時，直接從該員工帳戶領取。

檢方發現，從二○○八年三月起，款項一進員工帳戶後數天，就轉到張正博帳戶，時間長達一年多，數十筆款項累計金額超過一億元。張正博取得款項後，部分轉給妻子、部分購買股票，幾乎全部私用，檢方認為有侵占公款之嫌。

張正博供稱，這筆錢是他當年上簽呈所爭取的，公司同意他自由運用。但檢方質疑，若是公司給他的額外獎金，他應該無須拿發票報銷才對。

【2011/04/01 聯合報】@ http://udn.com/

[老實人]

年領600萬元 金管會旗下肥貓多
2011-04-07 中國時報 【單厚之／台北報導】
　金管會日前提供給立委的資料顯示，金管會旗下的財團法人、基金會等相關機構，至少有十餘名董事長、總經理都是公務員退休後轉任，同時領取薪資、獎金、月退和十八趴優利存款，證交所董事長薛琦和櫃買中心董事長陳樹兩人每年更可領到超過六百萬元。

　國民黨立委蕭景田痛批財經官員利用職務之便，在退休後到所屬機構坐領高薪，違反社會公平正義。他表示，台灣金融管理人才很多，這些大老都是已經退休過的「大老」，實在不應該還坐在那些位置上，應該多給年輕人一些機會。

　過去公務員退休轉任政府相關機構的情況相當普遍，近年來立院、媒體不斷打「肥貓」，但金管會相關機構仍舊不肯提供公務員轉任的相關主管待遇資料。

　立法院院會去年十二月做成決議，要求金管會必須在四月一日前提供公務員退休轉任的所屬周邊機構專任人員的待遇，拒絕提供者應該予以撤換，金管會方於三月二十四日以密件行文立委，提供所屬機構董事長、總經理等人的待遇，但包括財團法人台北金融研究發展基金會董事長周吳添等少數人仍舊拒絕提供資料。

　根據金管會日前提供的資料，前央行副總裁、現任財團法人台灣金融研訓院董事長許嘉棟，每年共計可領二百七十五萬；前經建會副主委薛琦在證交所董事長的位置上共計可領六百餘萬；前金管會主委陳樹擔任櫃買中心董事長，每年可領六百五十萬，就連期交所的專業委員也有三百九十餘萬。而去年七月才到職的集保公司董事長丁克華、期交所董事長范志強、證券期貨發展基金會總經理陳惟龍等三人，去年也分別共領了二百六十八萬、四百二十七萬、一百九十八萬。

　在金管會提供的資料中，包括保險安定基金董事長朱雲鵬、會計研究發展基金董事長吳當傑等二人都分文未領；信用卡中心董事長王榮周則在兆豐金、華南金有兼職，也沒有領信用卡公司的薪水和獎金；住宅地震保險基金董事長石燦明則只領六萬元兼職費。

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黑天鵝亂竄 更知保險可貴
2011-04-20 00:55 工商時報 江凱偉
　全球巨災不斷，好似黑天鵝飛天亂竄。「黑天鵝效應」典故源於17世紀，歐洲人認為所有天鵝都是白的，直到探險家在澳洲大陸發現黑天鵝，才打翻了理所當然的想法。這意謂，人類的認知多麼受限，過去覺得不太可能發生的事，如今像電影情節般不斷上演。日本地震海嘯、福島核廠輻射外洩、澳洲大水患、冰島火山爆發、南亞海嘯、911恐怖攻擊、次級房貸風暴、88水災、921地震，這些黑天鵝事件都令人始料未及，人們付出了慘痛代價，世界也產生極大變化。

　台灣處於黑天鵝樂於出沒的地點，除了地震、颱風、洪水等天災，還有環境汙染、政治風險等的人禍危機。對個人而言，災難後的影響有時比災難本身更難以承受，所以保險的安排絕對是台灣民眾的重要課題。

　有位朋友在921地震中失去了先生、家產與小孩，僅留下與她相依為命的女兒。她憶起當時說道「從失去家園、至親的痛苦中站起來原本就不容易，擦乾眼淚後卻發現自己不但一無所有，還欠了房貸、車貸一堆債，我的人生不是從零開始，而是從「負」出發。所幸政府的補助以及當初先生規劃的壽險，雖然不多，但總算將負債還得差不多。然後憑藉著信仰，帶著女兒，堅強的重新出發。」在這種艱難時刻，扮演雪中送炭的英雄，捨保險其誰！

　人身保險與財產保險分別把守我們身家性命一旦遭受損失時的經濟風險，但並非全部的風險都能透過保險來分攤。例如：人身保險中的傷害險，主要承擔因意外事故導致人的死亡、殘廢或醫療，但像此次福島電廠因核能發生的爆炸、灼熱、輻射或汙染導致人員的傷亡，就無法從意外險中獲得理賠（除非契約條款有特別約定）；因為契約中有約定「除外責任或不保項目」，只要是導因於除外項目即無法獲得理賠。

　但若投保一般壽險，就沒有這項除外責任，意即因核能裝置意外導致人員傷亡，壽險可以賠、意外險就不能賠。所以，在進行人身風險規劃時，要特別了解除外不保的項目，才不會萬一發生風險時又是糾紛一場。

　人身保險以除外責任「負面表列」的方式，標示哪些狀況不理賠；而財產保險則以「正面表列」的方式列出會理賠的狀況，沒列示的則不在承保範圍。例如：因921地震之後開始實施的「住宅火災及地震基本保險」，其中住宅火災險承保的危險事故為：火災、閃電雷擊、爆炸、航空器墜落、機動車輛碰撞、意外事故所致之煙燻、以及清除費用、臨時住宿費用；地震基本保險承保的危險事故為：地震震動，地震引起之火災、爆炸，地震引起之地層下陷、滑動、開裂、決口，地震引起之海嘯、海潮高漲、洪水，臨時住宿費用。萬一因地震引發海嘯，有投保的住宅即可獲得保險的保障；不過台灣大部分有投保的住宅都不是民眾主動購買，而是因為房屋貸款而被銀行強制要求投保的，所以即便發生巨災，民眾也無法拿到保險金，而是給了擁有債權的銀行。

　「黑天鵝效應」提醒我們人生無常；生有時、死有時，有擁有的快樂，就有失去的痛苦；而保險讓失去的人有活下去的勇氣與機會。